Financiación inmobiliaria: tipos de préstamo, tipos de interés, comparación + calculadora gratuita

Préstamos y financiación inmobiliaria – ¿Quiere cumplir su sueño de tener su propia casa, un condominio, un terreno o un local comercial? Entonces, la elección correcta del préstamo inmobiliario determina cuán alta será la carga de los intereses y, por lo tanto, los costes totales de su préstamo inmobiliario. Incluso a la hora de elegir un préstamo inmobiliario, a usted, como comprador potencial, se le plantean muchas preguntas y consideraciones, como por ejemplo si debe elegir una financiación clásica por anualidades u optar por otra forma de financiación. El seguimiento de la financiación también es posible de varias maneras. En última instancia, se enfrenta a la cuestión de si le conviene más un tipo de interés deudor largo y fijo o un préstamo inmobiliario flexible.

Préstamos inmobiliarios: Tipos de financiación

Sin comparación, siempre pagará demasiado. Una planificación exhaustiva basada en sus necesidades y en los tipos de interés hipotecarios actuales es la base de todos los préstamos inmobiliarios.

Las condiciones de los préstamos inmobiliarios se basan en el tipo de interés vigente, así como en su calificación crediticia y en el importe de la amortización, el plazo y otros detalles relacionados con el préstamo. Una vez que se haya decidido por un tipo de préstamo, deberá comparar diferentes ofertas y comparar diferentes modelos de reembolso en la calculadora de préstamos. Acortar el plazo con una tasa de reembolso elevada tiene un efecto positivo en las condiciones de su préstamo inmobiliario. Para asegurarse de que el préstamo inmobiliario a largo plazo pueda ser devuelto sin problemas, debe planificar concretamente su presupuesto disponible y tener en cuenta que tiene otros gastos además del préstamo inmobiliario y que también puede devolverlo en los meses difíciles sin que haya un cuello de botella financiero. Una vez que haya planificado su cuota mensual y nos haya comunicado el importe de su patrimonio, realizaremos una comparación profesional para usted y le mostraremos un préstamo inmobiliario orientado explícitamente a sus ideas y a la base financiera.

Para la financiación inicial y la posterior, debes tener en cuenta otros criterios además de los tipos de interés. Un buen y sólido préstamo inmobiliario tiene opciones de reembolso flexibles en las condiciones generales y le ofrece la posibilidad de reembolsos libres no programados o un cambio en el importe de la cuota dentro del plazo.

Préstamos inmobiliarios: Alternativas y comparación

Cuando contrató su financiación inmobiliaria hace unos años, se ató a un tipo de interés largo. Pero en los últimos años, los tipos de interés deudores de los préstamos para la construcción se han vuelto notablemente saludables, lo que hace que su financiación para la construcción sea innecesariamente cara y poco atractiva. Si tiene un préstamo inmobiliario con un plazo inferior a 10 años, debe ser paciente y esperar a que venza el tipo de interés fijo. Si el tipo de interés fijo es más largo, usted tiene la opción, después de 10 años, de rescindir las obligaciones con su financiera inmobiliaria y reprogramar el préstamo para la construcción a un préstamo más favorable.

Préstamo de renta vitalicia

El préstamo de renta vitalicia ha sustituido a la financiación hipotecaria y ahora se considera la forma clásica, sólida y más frecuentemente elegida de financiación de la construcción. Este tipo de financiación de la construcción le proporciona varias ventajas y le da seguridad, ya que paga una cantidad continua durante un plazo fijo, que se compone de la amortización y el pago de intereses. Con cada reembolso, el importe de su préstamo disminuye, por lo que el importe de la parte de reembolso real aumenta y la obligación de pagar intereses al banco disminuye.

  • Préstamo de renta vitalicia

Préstamo para la construcción

Para su financiación de la construcción, debería considerar en primer lugar un préstamo para la construcción con un tipo de interés favorable. Para tomar la decisión correcta, debe comparar los tipos de interés deudores y efectivos y no olvidar que las condiciones generales son una parte importante de las condiciones. Existen diferentes tipos de préstamos para la construcción que le ofrecen distintas ventajas y posibilidades. Para asegurarse de que la financiación de la construcción se ajusta a sus necesidades y a sus deseos de reembolso, también debe prestar atención a la selección de un préstamo para la construcción al margen de los tipos de interés y hacer la comparación basándose en todos los puntos contractuales.

Contrato de ahorro inmobiliario

En el pasado, el contrato de ahorro para la construcción se consideraba la inversión de ahorro clásica para todo aquel que quisiera cumplir el sueño de tener una vivienda propia. Hace unos años, había tipos de interés más altos para el ahorro en la construcción, lo que hacía que la oferta fuera más interesante para los posibles propietarios y que el ahorro fuera mayor. Pero incluso hoy, a pesar de la bajada de los tipos de interés, el contrato de ahorro para la construcción no ha perdido su atractivo y constituye una base estable si se quiere construir una casa, financiar un condominio o comprar una propiedad existente. Los ahorros para la construcción se cuentan como capital propio y, por tanto, reducen la cantidad de dinero que debe integrar en una financiación inmobiliaria sin ahorros para la construcción. Si se trata de un ahorro para la construcción, sólo hay que preocuparse de los costes de compra auxiliares con el capital propio, mientras que la otra parte del capital propio se compensa con la suma del ahorro para la construcción. Por lo tanto, los consejos sobre el dinero de la construcción valen mucho.

Préstamo inmobiliario

Si quiere comprar y financiar una casa o un piso, un préstamo inmobiliario es una decisión adecuada. En principio, no hay ninguna diferencia fundamental entre un préstamo para la construcción y un préstamo inmobiliario. Pero cuando se compra una propiedad ya existente, se suele solicitar un préstamo inmobiliario y no un préstamo para la construcción. El préstamo inmobiliario debe estar bien planificado y adaptado a sus necesidades y a su idea de las condiciones. La flexibilidad en el contrato es una ventaja que debes asegurar durante un periodo de tiempo más largo. Los tipos de interés inmobiliarios se encuentran actualmente en un nivel sorprendentemente favorable. Sin embargo, un préstamo inmobiliario puede encarecerse en varios miles de euros si se planifica de forma incorrecta, ya que se trata de una suma de inversión elevada y a largo plazo.

Préstamo KfW

Los préstamos del KfW son un componente importante y económico de la financiación de la construcción perfectamente planificada. Como comprador privado de inmuebles, puede beneficiarse de estos fondos de préstamo subvencionados y optar por un componente complementario óptimo de su financiación de la construcción. La financiación exclusiva a través de un préstamo del KfW no es posible, ya que el Kreditanstalt für Wiederaufbau sólo financia determinados bloques de construcción. ¿Le gustaría renovar su casa para hacerla más eficiente energéticamente o adecuada a su edad? Encuentre un préstamo KfW adecuado que reduzca notablemente el tipo de interés global de su préstamo para la construcción o inmobiliario. Financiar su propia vivienda de dos maneras es una opción totalmente práctica y favorable, ya que siempre se beneficia de un préstamo del KfW y elige el mejor tipo de interés dentro de la financiación de su construcción.

Ofertas, reembolso y financiación sin fondos propios

Más sobre el tema de las ofertas, el reembolso y la financiación sin fondos propios.

Seguimiento de la financiación

¿Terminará pronto el tipo de interés fijo de su actual préstamo inmobiliario? Entonces no pierda tiempo a la hora de encontrar la mejor financiación de seguimiento.

Financiación sin capital propio

La financiación sin fondos propios suele ser posible y se realiza a través de la financiación completa. Gracias a nuestra experiencia en el mercado y a nuestros conocimientos, en Lukinski somos su interlocutor si está pensando en comprar una casa con financiación completa sin fondos propios. Estaremos encantados de asesorarle individual y personalmente sobre todas las ventajas y riesgos que hay que tener en cuenta en la financiación total sin fondos propios.

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Oferta de financiación

La financiación a medida para la compra de inmuebles se basa en una oferta determinada personalmente para usted.

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Financiación de la vivienda

El término financiación de la vivienda abarca diversos préstamos con los que puede financiar su propiedad. Infórmese con nosotros en Lukinski – Ihr Hausverkauf, con qué préstamo puede comprar de forma segura y barata. No sólo encontraremos un préstamo de construcción o inmobiliario favorable para usted, sino que también le asesoraremos detalladamente sobre qué tipo de financiación le ofrece ventajas fundamentales y la máxima flexibilidad en el plazo de amortización.

Financiación plana

El préstamo vivienda se diferencia del clásico préstamo inmobiliario principalmente en que no se financia una casa entera, sino la respectiva vivienda. Para encontrar condiciones favorables y la mejor estrategia de financiación para usted, debe comparar diferentes financiaciones de vivienda y elegir a expertos en el campo de la intermediación.

  • Financiación plana

Comparación de la financiación

No es fácil encontrar la financiación adecuada para la construcción o el sector inmobiliario sin comparar. Los tipos de interés son más baratos que nunca, pero el largo plazo del préstamo inmobiliario da lugar a diferencias significativas entre las distintas opciones de financiación. Utilice la calculadora de financiación de la construcción y obtenga una primera visión general de sus opciones y del tipo de interés individual en función de sus datos.

  • Comparación de la financiación

Financiación intermedia

Puede haber varias razones para la financiación intermedia. ¿Ya tiene una propiedad, pero quiere mudarse por motivos profesionales o privados y no puede vender su casa tan rápidamente? ¿No quiere renunciar al uso de capital propio y asegurarse una financiación inmobiliaria favorable de esta manera? Entonces, la financiación provisional adicional es la solución que le permite cerrar una brecha entre la financiación de la casa y el capital que pronto estará disponible.

Tipo de interés y de construcción

Construir el interés

Los tipos de interés de la construcción se han mantenido bajos durante varios años. Pero, ¿qué tendencia seguirán los tipos de interés de la construcción y merece la pena fijar ahora un tipo de interés fijo a largo plazo y protegerse contra una posible subida de los tipos de interés?

¿O es que los tipos de interés de la construcción siguen bajando y la financiación te sale demasiado cara si optas ahora por un tipo de interés fijo con un plazo de 10 o incluso 20 años? Si entiende el gráfico de tipos de interés y utiliza correctamente el barómetro de tipos de interés, obtendrá una visión transparente de la evolución actual y futura de los tipos de interés de la construcción.

Tipos de interés hipotecarios

Hoy en día, el término «interés hipotecario» se sustituye por el de «interés de construcción». Los tipos de interés de la construcción, o los tipos de interés hipotecarios, determinan si un préstamo para la construcción es barato o caro. Debido a los actuales tipos de interés de la construcción, históricamente bajos, puede financiar su propiedad de forma muy favorable y asegurarse una ventaja que tiene un efecto duradero en los costes totales de financiación.

  • Tipos de interés hipotecarios

Calculadora: Financiación inmobiliaria y de la construcción

Las calculadoras son necesarias en relación con la financiación de la construcción para poder determinar con precisión los costes de la compra o la renovación de una propiedad. También se utiliza una calculadora para determinar el coste del préstamo. Los costes del préstamo consisten en los intereses y la parte de reembolso del importe actual del préstamo. El interés juega un papel importante. Como el plazo de un préstamo inmobiliario suele ser de diez años, el pago de los intereses se reparte a lo largo de un periodo de tiempo prolongado. Si la oferta de un banco es sólo medio punto porcentual más barata en su tipo de interés, ya puedes ahorrar varios cientos de euros al año. Esto también se debe a los elevados importes de los préstamos, que en la mayoría de los casos de financiación de la construcción ascienden a una suma de seis cifras. Antes de pedir un préstamo, es importante el asesoramiento individual. A menudo, la financiación de la construcción se compone de varios pilares y no de un solo préstamo. El contrato de ahorro para la construcción, el capital social y los préstamos subvencionados son anteriores al clásico préstamo bancario. La razón es que estos tipos de financiación son bastante más baratos que el préstamo bancario en cuanto a sus costes. La calculadora le ayuda a dividir la financiación en diferentes elementos y así determinar los costes con certeza.

Más calculadoras para propietarios

Lea más sobre los temas individuales aquí:

  • Calculadora de comparación de ofertas
  • Calculadora de presupuesto
  • Calculadora de presupuesto
  • Calculadora de costes de compra incidental
  • Calculadora de alquileres
  • Calculadora de reembolso
  • Calculadora de intereses

¿Cómo reconocer una buena financiación de la construcción?

Nos gustaría señalar que los tipos de interés más bajos no proporcionan por sí solos ninguna información sobre un préstamo para la construcción realmente bueno que se ajuste a sus necesidades. Sólo si todas las condiciones se ajustan a sus necesidades, la flexibilidad de las condiciones marco y el plazo de amortización son correctos en función del importe de la cuota que haya elegido, podrá elegir el mejor préstamo para la construcción.

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