Inversión: Invertir dinero en inmuebles y acciones – Aquí encontrará todo lo que necesita saber para ganar dinero con los inmuebles. Definición, comparación y consejos de inversión, hemos recopilado los factores más importantes para usted. ¡Tip! Al final del artículo sobre las inversiones de capital en comparación, encontrará otros enlaces como: «Guía de compra de inmuebles para casas y condominios» y «Proyectos de nueva construcción»: Privado, proceso, costes». Buena suerte con su inversión. Si tiene alguna pregunta sobre la inversión de capital y la gestión de activos, póngase en contacto con nuestros expertos.

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¿Qué sistema me conviene? Definición y significado

Ya sea heredado, ganado en la lotería o simplemente ganado de forma normal: cada vez hay más personas que tienen dinero que simplemente les «sobra». Si se trata de cantidades aún mayores, surge la pregunta: ¿Qué puedo hacer con este capital para que se convierta en algo más sin que yo lo haga? En el mercado alemán e internacional hay una verdadera riqueza de posibilidades para las inversiones de capital. Pero, ¿cuál de las inversiones se adapta a mí y a mis deseos? No hay un camino «correcto» en la jungla de las inversiones.

Guía a través de la jungla de la inversión

Dinero a la carta, libretas de ahorro, crowd-investing o lingotes de oro: cualquiera que abra las páginas de ofertas de los bancos y otros agentes de inversión de capital pierde rápidamente la noción de lo que se ofrece. A menudo, al leer las primeras frases queda claro que la mayoría de los asesores sólo tienen en mente su propia gama de productos. Por lo tanto, es un verdadero reto encontrar una guía a través de la jungla de la inversión. Seguramente encontrará el hilo «adecuado» para usted personalmente una vez que haya aclarado sus propios objetivos de inversión.

¿Existe la «mejor inversión del mundo»?

¡No es un signo de ignorancia o megalomanía pedir la mejor inversión del mundo! Sin embargo, la respuesta depende de a quién se le pregunte y, sobre todo, de lo que quiera el propio inversor. El inversor seriamente orientado no debe esperar la objetividad en sentido estricto. Por lo tanto, lo importante es, ante todo, la propia consideración de los objetivos que asocio a la inversión de capital.

Cinco preguntas para los inversores serios

1. ¿De qué capital dispongo?
2. ¿Cuánto tiempo puedo prescindir de mi capital?
3. ¿De cuánto tiempo dispongo para cuidar mi inversión de capital?
4. ¿Qué riesgo estoy dispuesto a asumir?
5. ¿Cuánta experiencia tengo en inversiones de capital?

Las respuestas a estas preguntas dan como resultado, en última instancia, su tipo de inversión personal. Lo que suena a «pensamiento encasillado» ha sido una base legalmente efectiva para el asesoramiento serio en el negocio de la inversión durante varios años. Sobre todo, estas preguntas pretenden ayudar a los inversores a determinar por sí mismos si el producto ofrecido se ajusta a sus necesidades. De este modo, uno se protege mejor de las sorpresas desagradables. Al fin y al cabo, lo que está en juego es el dinero y, por tanto, una parte esencial de la propia existencia. Con mucho, no todos los inversores son multimillonarios y pueden hacer frente a las posibles pérdidas que, por cierto, conlleva incluso la supuesta mejor inversión del mundo.

Las inversiones de capital sin riesgo son lo que todo el mundo quiere.

Según las estimaciones oficiales, unos 150.000 millones de euros permanecen actualmente inactivos como dinero en efectivo en los hogares alemanes. Los activos totales de los hogares alemanes se sitúan en torno a varios billones de euros. Las razones son múltiples. Esencialmente, el miedo a perder el dinero si no se tiene -a menudo literalmente- bajo la almohada está detrás de este «método del búnker». Pero tal vez también haya una buena dosis de desorientación ante las múltiples y variadas opciones de inversión. Fiel a la letra de la canción de Nina Hagen «No puedo decidirme, todo es tan bonito y colorido aquí».

No sólo los principiantes en el negocio de la inversión sueñan con LA inversión sin riesgo con la máxima rentabilidad, es decir, los beneficios que obtiene el propio dinero a través de la forma de inversión. Sin embargo, hay que señalar en este punto: No existe una inversión sin riesgo. Porque incluso la libreta de ahorro clásica o incluso el «método de la almohada» tienen la incertidumbre de la devaluación progresiva del dinero -llamada inflación- en ellos. En pocas palabras: Si hoy tienes 10.000 euros debajo de la almohada o «en el banco» (es decir, en la libreta de ahorros), dentro de diez o más años podrás hacer menos con el valor (o el poder adquisitivo) de esta cantidad. En Alemania, este porcentaje ha oscilado entre el 0,3% y el 2,6% en los últimos diez años (Statista). Con los actuales tipos de interés del ahorro -también en los depósitos a la vista, por ejemplo- del 0,2% al 0,5%, la pérdida de valor es menor, pero sigue estando presente.

Su tipo de inversión personal

Esto ya lo deja claro: no hacer nada con el propio capital -por muy grande que sea- no puede ser la solución. Al mismo tiempo, puede y debe ser divertido examinar el «tipo de inversión personal» de cada uno. Incluso al margen de las conversaciones con los asesores de inversión, los inversores pueden hacer una evaluación inicial de su tipo de inversión. Esto no significa que se tome una decisión sobre el tipo y el contenido de la futura inversión.

Básicamente, se puede decir: cuanto mayor sea la propia voluntad de asumir riesgos y la capacidad de ocuparse intensamente de su inversión, mayores serán las posibilidades de obtener beneficios. Pero cuidado: donde hay mucha luz, también hay mucha sombra. Porque la posibilidad de un retorno es también el riesgo de un retorno, es decir, una pérdida. Lo bueno es que a menudo hay incluso varias ofertas para cada tipo de inversión, es decir, personas.

Los clásicos

Los que aún recuerdan el Día Mundial del Ahorro también recuerdan que incluso los pequeños centavos que se ingresaban en aquella época -hoy piezas de un céntimo- llegaban a generar intereses en total. En los años 70 y 80 del siglo XX, los ahorradores recibían entre un 4% y un 5% de interés. Esto va cuesta abajo desde hace muchos años. Hoy en día, la libreta de ahorros sólo produce un 0,02% de interés. En algunos casos, incluso se cobran comisiones de penalización por los ingresos del ahorro. (Enlace a la evolución de los tipos de interés en Alemania según statista). Sin embargo, los clásicos entre las formas de ahorro de los alemanes no están muertos. He aquí un breve resumen.

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Libreta de ahorro, depósito a plazo, fondos & Co

• Libreta de ahorro: 100% de seguridad; sin comisiones, límite de retirada generalmente limitado; interés muy bajo; se requiere aviso de rescisión; rentabilidad muy baja.
• Dinero a la vista: 100% de seguridad; sin comisiones, límite de retirada ilimitado; tipo de interés bajo (ligeramente mejor que el de una cuenta de ahorro); puede cancelarse en cualquier momento sin previo aviso; rendimientos muy bajos.
• Depósito a plazo fijo: 100% seguro; sin comisiones; sin disponibilidad durante el plazo acordado; por tanto, tipo de interés más alto que con la cuenta de ahorro o el depósito a la vista; tipo de interés fijo durante todo el plazo; el contrato vence automáticamente; rentabilidad muy baja
• Bono de ahorro: véase depósito a plazo fijo
• Plan de pago a tanto alzado: Forma especial de seguro (de pensiones); el «ahorrador» recibe pagos mensuales a partir de la cantidad única aportada; tipo de interés mínimo garantizado (pero actualmente muy bajo); si se acuerda el «agotamiento del capital», los pagos se realizan hasta que se agote el capital (incluidos los intereses), por lo que son posibles pagos más elevados; sin «agotamiento del capital», los pagos mensuales son menores, pero los pagos se realizan de por vida; baja rentabilidad; muy bajo riesgo; muy baja rentabilidad
• Fondo: La mejor manera de pensar en un fondo es como un «bote» en el que muchos ahorradores ponen dinero. El bote es gestionado por gestores de fondos que invierten el dinero recaudado en acciones, bonos, inmuebles y otros valores. Existen diferentes tipos de fondos: los fondos de renta variable invierten su capital principalmente en acciones, los fondos de renta fija compran títulos de interés fijo. Los fondos mixtos, por ejemplo, se componen de acciones y valores de renta fija.
• Riesgo más bajo (por ejemplo, fondo de bonos) o más alto (fondo de renta variable puro) según el tipo de fondo; comisiones por la gestión del fondo (costes de la cuenta de custodia) y por cada depósito (recargo por emisión); algunas comisiones adicionales; el depósito del fondo (capital desembolsado) suele poder rescindirse en cualquier momento; las participaciones del fondo están sujetas a las fluctuaciones del precio, por lo que pueden producirse pérdidas, especialmente si el periodo de inversión en el fondo es demasiado corto; oportunidades de rendimiento bastante elevadas según el tipo de fondo; no es necesario un esfuerzo de gestión propia.

Los corredores

A más tardar con la emisión de la llamada «acción T» de Deutsche Telekom, tanto los ahorradores como los inversores de capital se dieron cuenta de que comprar acciones de empresas puede merecer la pena. Y a más tardar desde la última crisis financiera de 2008, muchos inversores han puesto su dinero en metales preciosos, preferentemente en oro. ¿Cuáles son los argumentos a favor? ¿Contra qué?

Acciones, metales preciosos & Co.

Mientras que en épocas anteriores las acciones se consideraban una mera inversión de activos especulativos, hoy se consideran una inversión de capital alternativa. Especialmente en tiempos de bajos tipos de interés, las acciones gozan de una creciente popularidad. Los inversores pueden ganar dinero invirtiendo en acciones de dos maneras diferentes. Por un lado, los inversores participan en los beneficios de la empresa mediante el pago de un dividendo, y por otro lado, los inversores pueden beneficiarse de las subidas de valor negociando con las acciones. Sin embargo, esta última razón también conlleva riesgos, ya que no es raro que las acciones pierdan valor y, por tanto, también se reduzca el precio de venta. También son posibles las pérdidas totales de capital.

Por ello, una inversión en acciones supone una cantidad de trabajo a veces considerable para el propio inversor. Debe estar siempre atento a la evolución de los precios de su inversión para poder reaccionar rápidamente en caso de «caída». Es incluso mejor actuar antes de que amenace la caída de los precios y trasladar los activos a otras acciones. Esto ya requiere muchos conocimientos sobre los mercados de capitales y las conexiones internas entre las empresas y sus mercados. Además, también hay comisiones por la cuenta de depósito de acciones y mucho más. Pero como he dicho: hay numerosos inversores que han aumentado su patrimonio de forma muy significativa a través de las acciones.

Oro y otros metales preciosos

Una inversión de capital en oro u otros metales preciosos puede realizarse de varias maneras. La más común es la «inversión física», es decir, la compra del propio metal precioso, por ejemplo en forma de lingotes o monedas. Los llamados «productos de oro cotizados» son, en última instancia, valores basados en el precio del oro. Y por último, también se puede optar por las participaciones en minas de oro como inversión de capital.

Cualquiera que invierta su dinero en oro soporta básicamente el riesgo de la evolución del precio del oro. A diferencia de una acción, el oro/metal precioso no desarrolla su valor por sí mismo como una empresa. El precio del metal precioso depende exclusivamente de la oferta y la demanda. Además, las inversiones en oro entrañan un riesgo cambiario, ya que el precio del oro se cotiza en dólares y hay que tener en cuenta la relación de cambio entre el euro y el dólar al comprar y vender. En opinión de muchos expertos, los metales preciosos son bastante inadecuados como inversión de capital desde el punto de vista del rendimiento puro. A largo plazo, las fluctuaciones del precio del oro son incluso mucho mayores que las de las acciones. Como inversión, el oro es adecuado sobre todo para los inversores que temen una caída de la moneda, es decir, que temen una pérdida masiva y rápida del valor de su propio dinero. En este sentido, también tiene sentido hablar de «oro concreto» en el caso de los bienes inmuebles como inversión de capital. Sin embargo, el rendimiento de las inversiones inmobiliarias adecuadas es mayor que el del oro y, como mínimo, igual de seguro.

• Sugerencia: Recomendación del libro Capital de inversión inmobiliario

Los exóticos: Inversiones verdes, fondos de cobertura y tierras raras

Si todo esto es demasiado convencional para usted, también encontrará numerosas posibilidades en el mercado de inversión de capitales que el clásico ahorrador alemán llamaría «expoten». Las inversiones en formas alternativas de energía son otra opción que puede entenderse con un poco de comprensión financiera. Pero, ¿qué debemos pensar de los fondos altamente especulativos o de las inversiones en productos alimenticios? Incluso las materias primas, como las tierras raras, se ofrecen y utilizan como inversiones de capital.

Inversiones ecológicas

Disponibles como inversiones directas en empresas (acciones) o en forma de fondos; se ofrecen productores de energía, de alimentos, etc.; en la gestión de los fondos, las decisiones se toman a menudo según criterios éticos (ausencia de industria armamentística o de proveedores, proyectos agrícolas sostenibles, silvicultura, etc.); las oportunidades de rendimiento y los riesgos, así como los costes, son comparables a los de las inversiones y fondos clásicos.

Fondos de cobertura

Forma de inversión para grandes cantidades (normalmente cantidades de seis cifras o más); fondo cerrado (el dinero no está disponible durante un período de tiempo más largo); los fondos de cobertura suelen especular con la evolución negativa de los valores del mercado; forma de inversión de alto riesgo para inversores con grandes activos; en parte también inversores institucionales (bancos, compañías de seguros).

Banco de vino

En las bodegas reales (situadas en su mayoría en las capitales de las regiones vitivinícolas), los viticultores seleccionados almacenan vinos de viñedos especialmente conocidos y buenos; los inversores compran los vinos y los almacenan en las bóvedas de la bodega; el rendimiento se obtiene vendiéndolos; mientras tanto, también hay inversiones de fondos en vinos; El gestor del fondo es un empleado del banco de vinos; los fondos están destinados a los inversores en vino que no quieren necesariamente ocuparse ellos mismos de los vinos «correctos»; los rendimientos son definitivamente de dos dígitos; sin embargo, el riesgo de la inversión es muy alto, ya que el vino, como producto alimenticio, está sujeto a fluctuaciones de calidad y su valor depende también en gran medida de la demanda.

Tierras raras

Se invierte en materias primas (tierras o metales) para la producción industrial de productos, en su mayoría electrónicos; menos interesante para pequeñas inversiones de unos 10.000 euros; largo periodo de compromiso del capital; muy arriesgado debido a las fluctuaciones a veces graves del valor; los sustitutos producidos artificialmente pueden hacer que estas materias primas naturales sean superfluas; entonces existe el riesgo de pérdida total del capital.

Conclusión: Inversión de capital – ¿Qué tiene sentido?

Cuanto más inusual sea la forma de inversión, mejor deberá conocer el mercado el inversor. Sobre todo si uno depende de su dinero, por ejemplo, para la previsión de la vejez. Puede sonar un poco «estirado» a los amigos si no invierte en vino o indio (materia prima para la producción de pantallas planas). Pero a cambio, con las inversiones convencionales (ahora ciertamente también con las inversiones verdes) se disfruta de una gran estabilidad y seguridad. Si invierte su dinero en bienes inmuebles, puede incluso ver su inversión de forma real y mostrarla a otras personas.

La inversión inmobiliaria es cada vez más popular

El término «oro concreto» para una propiedad como inversión de capital ya se ha mencionado anteriormente. De hecho, la comparación de comprar un piso o una casa con fines de inversión con el popular metal precioso no es descabellada. La propiedad como inversión también tiene que ver con la seguridad y los buenos rendimientos en igual medida. Ciertamente, los bienes inmuebles no se convierten en el proverbial paraíso del rendimiento, pero ofrecen un alto grado de seguridad en cuanto a la evolución del valor e incluso dos fuentes de las que se nutre el rendimiento del capital invertido.

Plan de pago a tanto alzado

Esto último siempre funciona si el inversor no vive él mismo en la propiedad adquirida. Porque entonces, además del aumento del valor de la propiedad, también están los ingresos mensuales por alquiler. Al igual que con un plan de pagos de capital, los compradores de pisos o casas de alquiler reciben el dinero de la inversión de capital de esta manera mes a mes. El rendimiento del aumento de valor como tal sólo puede realizarse cuando se vende la propiedad.

Alquiler neto anual en frío

Como en todas las inversiones financieras, hay que tener en cuenta algunas cosas en el negocio inmobiliario. En primer lugar, es importante pagar un precio de compra adecuado con respecto a los ingresos por alquiler previstos. 20 veces el alquiler neto anual en frío es una buena pauta para una compra. De hecho, debido a los bajos tipos de interés actuales, también hay ofertas en regiones atractivas de Alemania en las que el precio de compra es de 25 a 30 veces el alquiler neto anual en frío.

Este es ya el segundo signo de exclamación: en el sector inmobiliario como inversión, la ubicación del piso o la casa desempeña un papel fundamental. Los ingresos por alquileres, consistentemente altos o incluso crecientes, sólo pueden lograrse en lugares y regiones residenciales codiciados. Además de las ofertas de trabajo y de las oportunidades de ocio para los inquilinos, también desempeñan un papel importante las microlocalizaciones a los centros comerciales, las escuelas, etc. La mejor base para obtener un alto rendimiento de los alquileres es un precio de compra muy bajo con unos ingresos de alquiler elevados. Sin embargo, esto es bastante raro en la situación actual del mercado.

Seguridad de la inversión

El tipo de propiedad también influye de manera importante en la seguridad de la inversión de capital. En vista del aumento de los hogares de solteros, parece atractivo invertir en pisos de solteros. Para estudiantes o personas mayores, por ejemplo. Sin embargo, con este tipo de viviendas, cabe esperar una mayor rotación de inquilinos y, por tanto, mayores costes intermedios para encontrar inquilinos, etc. También hay que tener en cuenta la pérdida de renta a corto plazo.

Sin embargo, quien invierte su capital en un inmueble -edificio de apartamentos o piso- en una ubicación buena o muy buena no tiene que preocuparse por la evolución segura del valor y el rendimiento de los alquileres. Siendo realistas, son un 5% y más.

5 formas de inversión inmobiliaria

La compra de bienes inmuebles como inversión de capital es bastante clásica. Sin embargo, también hay inversiones inmobiliarias que funcionan como fondos o acciones. En este caso, el inversor no es el único propietario de un inmueble, en el que también puede entrar él mismo.

Acciones inmobiliarias

El capital se invierte en empresas inmobiliarias mediante la compra de acciones; actualmente el rendimiento es muy alto, pero también los precios de entrada son elevados; el rendimiento posterior es muy incierto a largo plazo; el riesgo de fluctuación de los precios es elevado; las comisiones de gestión, etc. Aquí encontrará todos los precios diarios actuales de las 20 principales acciones inmobiliarias.

Bonos inmobiliarios

En este caso, el capital invertido está garantizado básicamente por una inscripción en el registro de la propiedad; por lo tanto, el capital puede recuperarse en su totalidad o al menos en parte mediante la venta de la propiedad; sin embargo, la inscripción en el registro de la propiedad no suele ser de primer orden, por lo que puede producirse una pérdida total del capital incluso si la propiedad se realiza; sólo para inversores experimentados; es posible obtener altos rendimientos

Fondos inmobiliarios

El capital invertido en el fondo se reparte entre muchas inversiones inmobiliarias; la diversificación del riesgo ofrece seguridad; esto se traduce en costes de gestión; el riesgo de que los valores inmobiliarios del fondo sean bajos reduce la rentabilidad; los «fondos inmobiliarios cerrados» son muy arriesgados y sólo son útiles para los inversores a largo plazo

Inversión colectiva

Desde hace algunos años, una forma de inversión inmobiliaria muy popular; la «financiación colectiva» también es posible con importes muy pequeños a partir de 10 euros; el inversor puede elegir él mismo los bienes inmuebles para su inversión y es, por tanto, su propio gestor de fondos; el riesgo de impago total se limita con una amplia diversificación; riesgo debido a la falta de voz en el desarrollo de la inversión inmobiliaria; los proyectos ofrecidos son a menudo de segunda categoría porque los bancos no han querido financiarlos; en caso de insolvencia, los inversores colectivos son atendidos en último lugar y suelen salir con las manos vacías

Compra de inmuebles

La propiedad de un inmueble se considera la forma más segura de inversión de capital en el sector inmobiliario; desarrollo de valor estable y seguro si se observan los criterios de precio de compra y ubicación; no es necesario un requisito de capital adicional si el inmueble está en buenas condiciones; requisito de tiempo propio para la gestión de la inversión de capital disponible, pero bastante bajo; pagos de doble rendimiento por el rendimiento del alquiler y el rendimiento de la enajenación; beneficio de la venta del inmueble libre de impuestos a partir de diez años después de la compra.

Conclusión: ¿La «mejor inversión del mundo»?

Por tanto, la «mejor inversión del mundo» es la que mejor se adapta a su tipo de inversión. Si busca seguridad y rentabilidad a partes iguales y tiene «capacidad de permanencia», debería considerar la posibilidad de comprar un inmueble. Hay algo en el mercado que se adapta a cada «cartera». Como en todas las inversiones, hay que intentar repartir el riesgo lo más ampliamente posible. Entonces, ¿por qué no comprar y alquilar primero un piso decente y luego invertir el capital restante en otra inversión -quizás a corto plazo o más especulativa-? En cualquier caso, hay que asesorarse bien y conocer lo mejor posible las oportunidades y los riesgos.