Acumulación de riqueza: Bienes inmuebles, acciones, criptodivisas… ¡?! Acumulación de capital a 20, 30, 40 años – consejos

Acumulación de riqueza – ¿Cuándo tiene sentido empezar a acumular riqueza mediante una inversión estratégicamente inteligente? ¿A los 20, 30, 40 o incluso a los 50? ¿Existe una fórmula sencilla o consejos para invertir con buenos rendimientos? ¿Y el riesgo, según el tipo de inversión? He aquí una mirada en profundidad a la acumulación de riqueza, para principiantes. Sin equidad y con poca equidad. Desde el principio del comercio efectivo (ahorro), ejemplos de cálculo, ideas de inversión y primeros consejos.

Planificación a largo plazo: estrategia de acumulación de activos

La acumulación de riqueza a largo plazo no comienza cuando los activos se necesitan de manera oportuna. Esto significa, por ejemplo, poco antes de la jubilación o poco antes de una decisión en la que se «debe» gastar dinero. Por ejemplo, a finales de año o cuando se trata de inversiones de mayor envergadura, también antes de las elecciones, por ejemplo las del Bundestag (actualmente con la donación / fundación WEG). Pero – queremos quedarnos en el principio.

¿Acumulación de riqueza a los 20, 30, 40, 50 años?

¿Cuándo hay que empezar a acumular activos? El momento de empezar a acumular activos no depende de la edad. Lo importante es que empiece «lo antes posible» a ocuparse del asunto de la acumulación de capital. Cada euro que tengas disponible para invertir puede generar nuevos beneficios. A su vez, los beneficios pueden reinvertirse y, por tanto, el valor añadido, el factor de retorno de un solo euro, ya es significativamente mayor. Cuanto más tiempo pueda «trabajar» su dinero, mejor. Como se puede ver en el ejemplo de cálculo (más adelante),

cada euro se duplica, cada 10 años, con una rentabilidad de sólo el 10% anual. (per anno = por año)

De este modo, su patrimonio crece, pudiendo destinar cada vez más fondos a la inversión.

Ya sean 20 años, 30, 40, 50… lo importante es: ¡empezar!

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Comparación: Acumulación de riqueza por edad

En esta comparación, suponemos una inversión de 50.000 euros. Aquí puede ver la rentabilidad hasta los 60 años, al 10% anual:

• 20 años > 1.870.217 euros a los 60 años
• 30 años > 721.049 euros a los 60 años
• 40 años > 277.995 euros a los 60 años
• 50 años > 107.179 euros con 60 años

Cuanto antes empieces, mejor.

El tiempo es oro.

Formas de inversión y edad – La edad también es irrelevante a la hora de elegir la forma de inversión adecuada. No importa si se trata de una inversión rápida, como en el caso de las acciones, o de una inversión a largo plazo, como en el caso de los bienes inmuebles como inversión de capital. Aquí puede encontrar un resumen de las formas de inversión, por ejemplo, la lista: Inversiones de capital (externas, de revista). La base es el importe de tu capital social y la pregunta: «¿Qué inversión puedo permitirme?

¿Cómo funciona la acumulación de riqueza?

En primer lugar, hay una regla de oro con la que hay que vivir:

Mucho ayuda a mucho, los que tienen un poco, mucho o incluso mucho capital tienen ventaja

¿Por qué? Los inversores ricos, por ejemplo, pueden permitirse asesores fiscales que también se encargan de la evasión de impuestos. Así, mientras tú pagas el impuesto sobre las plusvalías, ellos utilizan lagunas jurídicas para evitar el impuesto. Lo cual es perfectamente legal. Si sabe cómo ahorrar impuestos, debería utilizar sus conocimientos – más adelante se hablará de ello. Así que sostenemos:

El dinero ayuda mucho: comparación de capital/retorno

Su objetivo es:

Acumulación de riqueza

Por qué «más dinero es bueno», puedes verlo aquí. El capital sólo se multiplica lentamente. Calculemos un pequeño rendimiento real que gane anualmente con su inversión financiera.

Ejemplo 100.000 euros de capital propio – Supongamos que genera una rentabilidad del 10% anual, ya sea con bienes inmuebles (capital propio mínimo de ~ 20.000 euros, en seguida sabrá por qué [efecto palanca]) o con un fondo ETF de diversas acciones (capital propio a partir de 100 euros, ejemplo sector solar), entonces aumenta su capital a partir de:

• Inversión: 100.000 euros
• Devolución: 10.000 euros
• Capital social (nuevo): 110.000 euros

Ejemplo 10.000 euros de renta variable – Si abordas la acumulación de riqueza a menor escala, por ejemplo con una cartera de criptomonedas, acciones o ETFs, con 10.000 euros, ganarás 1.000 euros más.

• Invertido: 10.000 euros
• Rendimiento: 1.000 euros
• Patrimonio (nuevo): 11.000 euros

Dejar que el dinero «sólo» funcione

Así que si «sólo» pones dinero a trabajar, necesitas mucho dinero para vivir, sin trabajar, por así decirlo, como ingresos pasivos a través de los «intereses». Con «sólo» 10.000 euros, necesitarías 40 años para acumular 50.000 euros de patrimonio. Con una rentabilidad anual estable del 10%.

Tabla de ejemplo:

Y… luego vienen los impuestos

Beneficios e impuestos – Otra desventaja para los que tienen poco patrimonio: Los impuestos. Ni siquiera se tiene en cuenta el impuesto sobre las plusvalías, un 25% sobre las mismas en cada caso. En consecuencia, la rentabilidad del 10% en términos reales es sólo del 7,5%, es decir, después de impuestos.

Los grandes inversores tienen una ventaja decisiva, ya que pueden permitirse asesores fiscales que saben cómo evitar los impuestos mediante la creación de empresas (como las fundaciones familiares) y otros refinamientos, por ejemplo, las donaciones dentro de las familias.

Así que ya ves:

La acumulación de riqueza necesita un capital propio, idealmente de 100.000 euros y más, para que sea «divertida»; pero también es importante: si tienes menos disponible, ¡considera esta suma de 100.000 euros de capital propio como tu primer objetivo e incentivo!

¿Por qué? Si se quiere invertir en bienes inmuebles en algún momento -lo que hacen todos los grandes inversores- se necesita capital, por ejemplo para la compra, pero también para las renovaciones que vayan surgiendo.

Ahora que conoces la situación de partida, pasemos a las herramientas (conocimientos) que necesitas.

Efecto de apalancamiento y capital de deuda

Por eso es tan importante conocer algunos mecanismos y palancas iniciales. Primero:

El capital ajeno (préstamos) forma parte de la empresa

Las operaciones de financiaciónapalancada, las operaciones inmobiliarias y otras similares son el medio elegido cuando se quiere aumentar los fondos propios (a través de la deuda).

Mediante este apalancamiento, podría comprar un condominio por valor de 1 millón, luego alquilarlo y sólo tener que reunir entre 100.000 y 200.000 euros de capital para comprar la propiedad.

Por regla general, se necesita (entre el 10 y el) 20% de capital para la primera propiedad

No es diferente con las acciones y las operaciones bursátiles, siempre hay que presentar una determinada acción como garantía cuando se opera con apalancamiento. El corredor le presta dinero para su inversión. El banco le presta dinero para su inversión inmobiliaria. Como he dicho, el capital prestado (préstamos) forma parte del trato.

Su base de rendimiento (por ejemplo, del alquiler) es ahora de 1.000.000 euros en lugar de «sólo» 100.000 euros.

En este caso, los grandes inversores tienen otra ventaja: en cuanto hay suficientes acciones de activos, el juego de la financiación da un giro. De repente, ya no tienes que ir al banco a pedir financiación, los bancos se acercan a ti para realizar proyectos con ellos. Sólo se reduce a la solvencia y a sus activos.

A la inversa, esto significa para todos los principiantes, ¡traer paciencia y centrarse en una estrategia a largo plazo para la acumulación de riqueza!

Fórmula: Excursus de los estudios empresariales

Por supuesto, no existe una fórmula exacta para acumular con seguridad su patrimonio. Sin embargo, en aras de la exhaustividad, hay que mencionar que existe una fórmula de rentabilidad de los fondos propios de los estudios empresariales clásicos, que se puede utilizar para comparar diferentes períodos (mes, trimestre o año), por ejemplo.

Después de la fórmula vienen los consejos.

Consejos: Ahorrar, invertir inteligentemente, diversificar

1. Ahorro: Ganar» dinero sin trabajar
2. Invertir (en uno mismo) en lugar de gastar dinero
3. Diversificar las inversiones: minimizar el riesgo de pérdidas

Ahorro: Ganar» dinero sin trabajar

Por lo tanto, lo que es crucial es lo que ya has leído al principio, ¡piensa a largo plazo! Empieza de forma muy sencilla. Un viaje rápido a Starbucks, un hotel de lujo en vacaciones, siempre, inmediatamente el último modelo de smartphone.

El primer consejo definitivo, especialmente para los principiantes: el ahorro genera más riqueza, siempre.

Da igual que sea el café de Starbucks para los que casi no tienen patrimonio o el barco «superfluo» (con gastos de seguimiento) para los que ya son ricos. El ahorro es esencial a la hora de crear riqueza.

Para aumentar su patrimonio, reduzca los gastos innecesarios, ¡el ahorro está a la orden del día! Un ejemplo rápido: para los empresarios que no tienen que ceñirse a un horario de trabajo fijo, por ejemplo, deberían aprovechar la temporada baja a la hora de reservar viajes, y sus vacaciones ya costarán entre un 15% y un 30% menos. Pero piensa también en los impuestos, ¡no evites el tema! Las desgravaciones fiscales son dinero en efectivo que se recupera al final del año.

A pequeña escala, en el caso de los gastos de transformación que pueden deducirse en la declaración de la renta, a gran escala, por ejemplo, 500.000 euros de desgravación al crear una fundación familiar (ahorrando el impuesto sobre donaciones).

Desde el ahorro hasta los impuestos, hay muchas cosas que puedes hacer aquí, sin ninguna nueva molestia.

Así que no deje sus finanzas al azar, planifique activamente, para su propio futuro y como previsión para la jubilación.

Invertir (en uno mismo) en lugar de gastar dinero

Invierte siempre en ti mismo. Sencillamente, un coche caro como prestigio, quizá «bueno» para el ego personal, según se mire, pero malo para el balance a la hora de crear riqueza. Si, por el contrario, te gastas el dinero en formación continua, ya sea en mecatrónica o en diseño para la industria del automóvil, entonces es un dinero bien invertido. Porque se multiplicará a medida que aumente su rendimiento.

La educación es importante, como el desarrollo posterior, como en el ejemplo de un diseñador de páginas web que amplía su educación en el diseño de la industria del automóvil, hasta el tema de los impuestos, como ya se ha mencionado anteriormente.

Diversificar las inversiones: minimizar el riesgo de pérdidas

Otra idea importante es no invertir en un solo «canal». Cuanto más diversificadas estén sus inversiones, menor será el riesgo de fracaso de las acciones individuales. Por ejemplo, supongamos que se apuesta todo a las acciones de un fabricante de coches eléctricos. De repente, se producen múltiples incidentes imprevistos, quizá incluso víctimas mortales en la carretera, y la prensa es negativa. El precio de la acción puede ahora embarcarse en un descenso a largo plazo que puede tardar meses o años en recuperarse.

En caso de que necesite acceder a sus reservas dentro de este periodo (precio bajo), esto sólo sería posible si acepta una pérdida de precio elevada.

Por eso se diversifican las inversiones:

• Acciones, mejor ETF (valores de renta variable agrupados); si es necesario, una pequeña parte de cripto
• Metales preciosos como el oro
• La propiedad inmobiliaria como inversión

Protección frente a la inflación: bienes de inversión

La propiedad nunca protege al 100% contra el riesgo, pero sí proporciona una protección estable contra la inflación. En esta guía sobre el tema de la protección contra la inflación (devaluación de la moneda) muestro lo que esto significa.

Hoy en las noticias: ¡EE.UU. más del 5% de inflación!

El gran fantasma de la inflación ha vuelto. Inflación significa «devaluación del dinero». ¿Qué, mi dinero vale menos? Un choque para todos, pero no para todos. Los compradores de inmuebles con préstamos se alegran de la inflación El dinero vale menos = los bienes cuestan más dinero para compensar la devaluación. Así, los propietarios 1) obtienen más renta por el mismo importe del préstamo y 2) mientras el dinero se devalúa, la propiedad sigue valiendo lo mismo.

• Inversiones inmobiliarias: Inflación

Esa fue una primera y pequeña percepción. Profundicemos ahora en la práctica y empecemos por el ahorro:

Invertir dinero y crear activos

1. Riqueza a través del ahorro: Sin y con capital propio
2. Acumulación de riqueza en la bolsa: alternativa
3. Acciones y ETFs
4. Criptomoneda

Riqueza a través del ahorro: Sin y con capital propio

Aquellos que todavía están en el principio en términos de acumulación de riqueza tienen poco o ningún capital disponible. En consecuencia, volvemos a una de las reglas más importantes, reducir los costes. Cuanto menos dinero tengas que gastar, más queda en tu bolsillo para reinvertir.

Nuestra guía gratuita ofrece una base muy detallada. Desde los hogares, pasando por las compras, hasta el ahorro en los viajes. ¡Impuestos, agua, electricidad y mucho más!

Lea aquí numerosos consejos sobre cómo ahorrar dinero:

• Guardar (XXL)

Acumulación de riqueza en la bolsa: alternativa

Para muchos, la forma más fácil de empezar es el mercado de valores. Hoy en día, aplicaciones como eToro le permiten participar en operaciones bursátiles en cuestión de minutos, independientemente de si se trata de acciones, divisas, ETF o criptodivisas. Toda inversión está siempre asociada a riesgos, por lo que nos gustaría ofrecerle aquí una visión general del asunto.

• Horario de apertura de la bolsa

Acciones y ETFs

En relación con las inversiones financieras, como las criptodivisas, pero también las divisas, el riesgo que ofrecen las acciones es comparativamente bajo, y aún menos el que ofrecen los paquetes de acciones agrupadas, los llamados ETF. Pero los riesgos también difieren dentro de cada acción o sector. Si se observan los mayores valores inmobiliarios, por ejemplo, se puede ver el crecimiento constante durante los últimos años y décadas, y por tanto también los dividendos para los inversores, así como sus rendimientos cuando se venden las acciones.

• Acciones
• Cuota inmobiliaria

Criptomoneda

Las criptodivisas pueden parecer en un principio una moneda clásica (moneda FIAT), pero en principio se comportan más bien como el mercado de valores, sólo que sin el valor equivalente de la empresa. Porque en el comercio de divisas, como aprenderá en un momento, se especula en forma de pares de divisas, o las noticias e información que hay detrás de los sistemas económicos/políticos que conforman la respectiva divisa.

Las criptomonedas son más bien un fenómeno de masas. Cuantos más crean en el aumento del valor o incluso en la estabilidad del valor, más invertirán. Cuantos menos crean en ello, menos invertirán. No hay ninguna empresa detrás del producto, por lo que el precio puede caer mucho de la noche a la mañana, incluso sin noticias negativas.

Donde hay un alto riesgo, también hay altos beneficios potenciales. En consecuencia, el comercio con criptodivisas atrae a mucha gente, especialmente porque se puede invertir con sólo unos pocos euros o dólares. Así, incluso los pequeños inversores pueden empezar con tan sólo 10, 100 o 1000 euros o dólares.

• Comerciar con criptodivisas
• Cripto ETF

Moneda FIAT (euro, dólar, etc.) – digresión

Aquí hay una pequeña digresión, si usted está interesado en el comercio de divisas, aquí hay otro artículo informativo que resume todo el material sobre el tema de Forex.

• Comercio de divisas

Acumulación de riqueza con bienes inmuebles

Menos riesgo, pensamiento a largo plazo: la compra de bienes inmuebles es el nombre del juego cuando se trata de formas de inversión sólidas y sostenibles.

Ventajas, requisitos y ubicación

La acumulación de riqueza a través de los bienes inmuebles comienza por adelantado, con las consideraciones y la planificación de la compra de bienes inmuebles.

Con los bienes inmuebles, tiene varias ventajas, por ejemplo, los inquilinos y el Estado se hacen cargo de una gran parte de los gastos mensuales. Sólo tiene que asegurarse de tener siempre suficiente capital disponible, por ejemplo, para renovaciones, reformas y desocupación (más común en los locales C).

Los bienes inmuebles, independientemente de que sean condominios, casas o edificios de apartamentos, en ubicaciones A y B, son un banco seguro. Así que el primer paso es siempre, la primera propiedad. Conozca más sobre el tema aquí:

• Comprar una propiedad
• Al igual que la compra de una casa
• Comprar un condominio

Residencial, comercial, en propiedad o en alquiler

Pero no basta con comprar, ahora viene la cuestión de ¿propietario o alquiler? ¡Aquí, claramente alquilando! Cuando se trata de la cuestión de la propiedad residencial o la propiedad comercial, claramente la propiedad residencial. En muchos centros urbanos, los locales comerciales están vacíos. Así que el realquiler es mucho más difícil.

Sigamos con el tema de los impuestos. ¿Qué impuestos hay que pagar cuando se compra un condominio o una casa? El tema de los impuestos puede ser interminable. Un asesor fiscal puede dar los impulsos adecuados. Sin embargo, por regla general, los impuestos son competencia del jefe y, por tanto, están sujetos a su planificación personal, en consulta con el asesor fiscal.

Ejemplo: Impuesto sobre la especulación en la reventa

Un tipo de impuesto fácil de recordar, por ejemplo, es el impuesto sobre la especulación. Establece que los bienes inmuebles pueden venderse libres de impuestos después de 10 años. Así, si mantiene su propiedad durante diez años y luego la vende, está exento del impuesto sobre la especulación. Alguien que sólo posee un condominio y no sabe nada de él, vende el condominio después de nueve años, conocerá el impuesto de especulación por primera vez. En consecuencia, la conclusión inversa de nuevo: ¡usted es el mejor organizador para su acumulación de riqueza!

En consecuencia, la acumulación de riqueza con los bienes inmuebles sólo es posible si se amplía gradualmente la cartera. La acumulación de riqueza con propiedades no es suficiente para construir una base sólida para la vejez. Lo ideal es comprar una propiedad y alquilarla.

Para dar una idea de cómo se pueden evitar los impuestos, por ejemplo a través de ciertas formas / construcciones legales, aquí hay dos ejemplos. Cuando ya no se trata sólo de propiedades individuales, sino tal vez de 50, 100, 500 o incluso 5.000 unidades residenciales, se necesitan otras construcciones que la típica sociedad de responsabilidad limitada individual . Si quiere profundizar un poco más en el tema de los bienes inmuebles, las inversiones y los impuestos, aquí tiene otros dos buenos ejemplos de lo que es posible cuando se llega al punto de «lograrlo».

Por lo general, para las familias, sobre todo para transmitir el patrimonio a la siguiente generación, pero también para poder transmitir los beneficios, en parte, libres de impuestos, muchas se convierten en la fundación familiar.

Fundación familiar – ejemplo

Explicado de forma muy sencilla: si posee muchos bienes inmuebles, puede crear una fundación familiar. La ventaja: con una fundación familiar sólo se paga el 15% del impuesto de sociedades por el alquiler de inmuebles y las plusvalías están exentas de impuestos (tras el periodo de especulación). La cosa se pone aún mejor, por ejemplo, en la incorporación. Al transferir los activos en el momento de la constitución, se pueden transferir hasta 500.000 euros al beneficiario de la fundación libres de impuestos (sin impuesto sobre donaciones).

• Fundaciones familiares

Se hace aún más grande después, mucho, mucho más tarde en la gestión de activos.

Gestión de activos – ejemplo

La gestión de activos también se llama la inversión de los ricos. El hecho es que invertir con sociedades de gestión de activos sólo es rentable a partir de una determinada cantidad y no es una opción sensata para los pequeños inversores. ¿Cómo funcionan exactamente los servicios de gestión de activos y en qué momento tiene sentido que su dinero sea gestionado por otra persona? El tema de la gestión de activos es muy polifacético y sólo merece la pena para determinadas personas. Especialmente para los inversores institucionales, como las compañías de seguros, la inversión merece la pena.

• Gestión de activos