Gestión de activos: seguimiento, gestión e inversión rentable de los activos

La gestión de activos también se llama la inversión de los ricos. El hecho es que invertir con sociedades de gestión de activos sólo es rentable a partir de una determinada cantidad y no es una opción sensata para los pequeños inversores. ¿Cómo funcionan exactamente las empresas de gestión de activos y en qué momento tiene sentido que su dinero sea gestionado por otra persona?

Gestores de patrimonio, inversores privados y activos

El tema de la gestión de activos es muy polifacético y sólo merece la pena para determinadas personas. Especialmente para los inversores institucionales, como las compañías de seguros, la inversión merece la pena. Aquí puede encontrar todos los datos importantes sobre la gestión de activos, los diferentes inversores y los mejores consejos para encontrar la gestión de activos adecuada.

Lo más importante de un vistazo:

• Los gestores de activos controlan y gestionan los activos de los clientes al tiempo que actúan como inversores
• En principio, se distingue entre la gestión de activos para inversores institucionales y privados
• Los inversores institucionales son, por ejemplo, fundaciones, compañías de seguros o inversores privados adinerados cuyos activos se gestionan de forma individual. Los inversores privados pueden elegir entre la gestión estandarizada y la individual
• La elección de una buena gestión de activos es muy importante para invertir el dinero de forma rentable.

Los hechos: la gestión de activos para los inversores

Las empresas de gestión de activos no hacen otra cosa que tomar decisiones de inversión para sus clientes. Como cliente, se emite un poder notarial que permite a los gestores de activos gestionar, cuidar e invertir con sensatez su propio patrimonio. Por supuesto, los clientes pueden establecer marcos específicos para su gestor patrimonial y, por tanto, tomar ellos mismos las decisiones más importantes. Los denominados gestores de patrimonio, o gestores de activos, gestionan y controlan el patrimonio de otros y al mismo tiempo actúan como inversores. En la gestión de activos, se puede distinguir en principio entre la gestión de activos para inversores institucionales y privados.

• Los gestores de activos controlan y gestionan los activos de los clientes al tiempo que actúan como inversores
• En principio, se distingue entre la gestión de activos para inversores institucionales y privados

Inversores institucionales y privados

Las diferencias fundamentales en la gestión de activos – Para los inversores institucionales, como las fundaciones o las compañías de seguros, tiene sentido un gestor de activos que optimice y gestione los activos institucionales siguiendo estrategias de inversión. En cambio, para los inversores privados adinerados, tiene sentido un gestor de carteras que cuide y supervise los activos, sencillamente porque cuidarlos ellos mismos les llevaría demasiado tiempo.

Los inversores privados pueden elegir entre la gestión estandarizada y la individual. La gestión estandarizada de activos está dirigida por un gestor que agrupa a un grupo mayor de clientes con objetivos de inversión similares y trabaja con ellos como una sola cartera. La gestión individual de activos, en cambio, se adapta individualmente a un cliente. Un plan de inversión se adapta al patrimonio de la persona con vistas al riesgo y la rentabilidad. A continuación, el gestor de la cartera invierte en acciones, bonos, fondos indexados o materias primas para rentabilizar los activos del cliente.

La responsabilidad es importante para todos los clientes de las empresas de gestión de activos. En caso de insolvencia del gestor de activos, éste no responde con su propio patrimonio. Durante todo el proceso de gestión de los activos, éstos siguen estando en cuentas que están a su nombre y a las que el gestor de la cartera sólo tiene acceso con la ayuda de un poder notarial.

• Los inversores institucionales son, por ejemplo, fundaciones, compañías de seguros o inversores privados adinerados cuyos activos se gestionan individualmente
• Los inversores privados pueden elegir entre la gestión estandarizada y la individual

Lo que hay que tener en cuenta – 4 pasos

Encontrar la empresa de gestión de activos adecuada no siempre es fácil. Sin embargo, es muy importante tener confianza en su propia empresa de gestión de activos, ya que ésta cuidará e invertirá sus activos. Para ayudarle a tomar la decisión correcta, hemos reunido cuatro pasos para ayudarle a encontrar la empresa de gestión de activos perfecta:

¿Cuándo merece la pena la gestión de activos?

En función del tipo de gestión, la gestión de activos sólo tiene sentido a partir de un determinado nivel de activos. Para la gestión estandarizada de activos, el importe mínimo es de unos 50.000 euros, según el banco. Sin embargo, la gestión individual de los activos sólo le resulta rentable a partir de un nivel de activos superior. En este ámbito, existen importes mínimos de inversión a partir de 500.000 euros. Por lo tanto, la gestión de activos no merece la pena para los pequeños inversores, ya que los costes son desproporcionadamente altos en relación con los activos invertidos. Si la gestión de activos merece la pena en un caso individual debe decidirse tras consultar con varios bancos.

Gestión de activos genuinos y no genuinos

Dado que el término gestor de activos no está protegido legalmente, sólo debe confiar en que la designación de gestión de carteras financieras sea aprobada por la BaFin. (art. 1, párr. 1a, n.º 3 de la KWG) Estos gestores de activos también se denominan gestores reales de activos, ya que asumen las tareas de éstos. Los gestores de activos no genuinos, en cambio, suelen ser sólo un servicio de asesoramiento que puede darle consejos sobre cómo acumular su patrimonio, pero no se encargan de esta tarea por usted.

Características de una buena gestión de activos

Sin embargo, para reconocer una buena gestión de activos no basta con la denominación de gestión de la cartera financiera. Los términos Planificador Financiero Certificado (CFP), Analista Financiero Colegiado (CFA) o Analista Internacional de Inversiones Certificado (CIIA), por otro lado, dan una mejor indicación de que el gestor de carteras está cualificado en su trabajo. Otra característica importante es la impresión personal que le causa el gestor de la cartera. Si te hace muchas e intensas preguntas sobre tu vida personal y tu situación financiera y mantiene una distancia profesional, son buenas señales. Una comprensión similar del riesgo también es importante para poder generar confianza.

Los costes de la gestión de activos

La regla general para los costes de gestión de activos es que las comisiones no deben superar el 1,5% anual en relación con el importe de la inversión. Por el trabajo de una empresa de gestión de activos, usted paga honorarios, participación en los beneficios o tarifas planas además de los honorarios básicos, según el acuerdo.

Lista de control de la gestión de activos

Los puntos más importantes para una correcta gestión de los activos de un vistazo:

1. ¿Es el importe de la inversión para la gestión de activos lo suficientemente alto como para que la inversión merezca la pena?
2. Al seleccionar la gestión de activos, debería surgir el término protegido de gestión de carteras financieras.
3. Compruebe las cualificaciones profesionales y la experiencia del gestor de su cartera y haga caso a su instinto.
4. Las comisiones no deben superar el 1,5% anual en relación con el importe de la inversión.

La mayor gestión de activos

La mayoría de los mayores proveedores de servicios de gestión de patrimonios tienen su sede en Estados Unidos, pero Suiza también está tradicionalmente representada, especialmente en el sector privado. Hemos resumido para usted las mayores empresas de gestión de activos de los distintos sectores.

Los 5 mayores institucionales

Los gestores de activos institucionales estuvieron liderados por Estados Unidos en 2017. Los 5 mayores gestores de activos institucionales:

• 1er puesto: BlackRock, con activos por valor de 6.288 millones de dólares, de EE.UU.
• 2º puesto: Vanguard Group, con activos por valor de 4.940 millones de dólares, de EE.UU.
• 3er puesto: State Street Global, con activos por valor de 2.782.000 millones de dólares, de EE.UU.
• 4º puesto: Fidelity Investments, con activos por valor de 2.449 millones de dólares, de EE.UU.
• 5º puesto: Allianz Group, con activos por valor de 2.358 millones de dólares, de Alemania

Las 5 mayores empresas privadas

Las empresas de gestión de patrimonios privados estuvieron lideradas por Suiza en 2018. Las 5 mayores empresas de gestión de patrimonios privados:

• Primer puesto: UBS, con activos por valor de 2.404 millones de dólares, de Suiza
• 2º puesto: Morgan Stanley, con activos por valor de 1.972 millones de dólares, de EE.UU.
• Puesto 3: Bank of America, con activos por valor de 1.950.000 millones de dólares, de Estados Unidos
• 4º puesto: Wells Fargo, con activos por valor de 922.000 millones de dólares, de Estados Unidos
• 5º puesto: RBC con activos de 791.000 millones de dólares de Canadá