¿Merece la pena el ahorro en la construcción? – Todos los datos y las ventajas e inconvenientes

No se puede responder de forma general a la pregunta de si merece la pena ahorrar o no. En esta cuestión intervienen muchos factores diferentes, que sólo permiten hacer una valoración. Sin embargo, el contrato de ahorro para la construcción puede utilizarse idealmente para la financiación parcial de un inmueble, pero también es popular entre los jóvenes que no tienen un proyecto de construcción preciso.

Los hechos: los contratos de ahorro para la construcción, las tres fases y las sociedades de construcción

Suscribir un contrato de ahorro para la construcción puede tener sentido en muchas situaciones. Sin embargo, hay muchos hechos que hay que tener en cuenta. Desde la sociedad de crédito hipotecario adecuada hasta los importes y tipos de interés exactos que se estipulan en el contrato, pasando por el inicio de las tres fases. Le proporcionaremos todos los datos importantes:

Lo más importante de un vistazo

• Las distintas sociedades de crédito hipotecario ofrecen diferentes tarifas para los clientes de préstamos y ahorros.
• Merece la pena que todo ahorrador de vivienda compare las sociedades de crédito hipotecario debido a las diferentes ofertas disponibles.
• Las sociedades inmobiliarias funcionan con la ayuda de los pagadores y los beneficiarios
• Las sociedades de crédito hipotecario garantizan un flujo de dinero y ganan lo mismo con los intereses.
• Durante la fase de ahorro se ahorra una determinada cantidad
• Una vez que se ha ahorrado la cantidad mínima, el préstamo puede ser desembolsado
• En la fase de préstamo, el préstamo se devuelve con pagos mensuales

Descubra más sobre cómo ahorrar en nuestra Gran Guía del Ahorro.

El contrato de ahorro para la construcción – diversas tarifas de las sociedades de construcción

Las distintas sociedades de crédito hipotecario tienen a veces tarifas muy diferentes. Por lo tanto, es muy recomendable comparar en busca del mejor contrato de ahorro para la construcción. A la hora de hacer una comparación, hay que tener en cuenta varias cifras clave, como el tipo de interés del préstamo. Pero también son importantes otros factores, como el interés del saldo del crédito y otros puntos clave del contrato.

Sin embargo, la comparación no es fácil en ningún caso, ya que los diferentes tipos de interés se combinan con diferentes períodos de ahorro y de reembolso. A continuación, estos datos clave deben ajustarse a los deseos y la situación individual del ahorrador. Es posible que una oferta con un tipo de interés de préstamo bastante más alto sea la mejor opción, ya que el tiempo hasta la adjudicación es más corto que con las otras variantes. Consejo: Obtenga varias ofertas de diferentes proveedores para una suma de ahorro para la construcción y compárelas en función de las cifras clave mencionadas.

• Las distintas sociedades de crédito hipotecario ofrecen diferentes tarifas para los clientes de préstamos y ahorros.
• Merece la pena que todo ahorrador de vivienda compare las sociedades de crédito hipotecario debido a las diferentes ofertas disponibles.

Las sociedades de construcción: así funciona el principio

Las sociedades inmobiliarias están especializadas en la emisión de contratos de ahorro para la construcción. Hay diferentes partes que funcionan juntas para que el principio del ahorro en la construcción funcione. Las tres fases desempeñan aquí un papel importante. En Bausparkassen siempre hay depositantes y pagadores. Los pagadores que pagan en las llamadas cuotas de ahorro durante la fase de ahorro y los pagadores que devuelven el préstamo bauspar durante la fase de préstamo.

Los pagadores son los que se encuentran en la fase de asignación, que reciben sus activos ahorrados y que pueden disponer del préstamo. Así, el dinero de una bausparkasse va y viene de los pagadores a los beneficiarios. La propia bausparkasse gana su dinero con los intereses pagados por los clientes de bauspar en diferentes fases.

• Las sociedades inmobiliarias funcionan con la ayuda de los pagadores y los beneficiarios
• Las sociedades de crédito hipotecario garantizan un flujo de dinero y ganan lo mismo con los intereses.

Las tres fases: ahorro, asignación y préstamo

En la fase de ahorro, se ahorra primero una determinada cantidad. Suele corresponder al 30-50% del volumen del contrato de ahorro en el edificio. Para ello, hay que determinar el importe del ahorro del edificio, el tipo de interés del préstamo y el importe de la amortización. Sólo cuando se ha ahorrado esta suma en su totalidad, el contrato está listo para la asignación y el préstamo puede ser desembolsado.

En la fase de asignación, los ahorradores de edificios tienen dos opciones. El saldo del crédito y las primas estatales se pueden pagar o el préstamo bauspar se puede utilizar para la compra de una vivienda. En este último caso, la sociedad de crédito hipotecario abona tanto el saldo de los ahorros como el préstamo, es decir, la totalidad del importe de la sociedad de crédito hipotecario.

Si el ahorrador decide pedir el préstamo y utilizarlo para la compra de una vivienda, la sociedad de crédito inmobiliario le paga el crédito ahorrado y el préstamo, es decir, la totalidad de la suma de la sociedad de crédito inmobiliario. Posteriormente, el ahorrador devuelve el préstamo a la sociedad de crédito hipotecario en cuotas mensuales de intereses y amortización.

• Durante la fase de ahorro se ahorra una determinada cantidad
• Una vez que se ha ahorrado la cantidad mínima, el préstamo puede ser desembolsado
• En la fase de préstamo, el préstamo se devuelve con pagos mensuales

Ventajas y desventajas – Previsibilidad con plazos de amortización elevados

Los contratos de ahorro para la construcción también tienen sus ventajas e inconvenientes. Éstas pueden ayudarle a evaluar su propia situación a la hora de decidirse a favor o en contra de un contrato de ahorro para la construcción. Sin embargo, que un contrato de ahorro en la construcción merezca la pena depende en gran medida de la situación individual y no puede determinarse en términos generales. Todas las ventajas y desventajas de un vistazo:

Las ventajas: previsibilidad, seguridad y bajos tipos de interés en los préstamos

Un contrato de ahorro para la construcción ofrece muchas ventajas para las personas en diferentes situaciones de la vida. Los contratos de ahorro para la construcción son especialmente adecuados para la financiación parcial de un inmueble, ya que prometen previsibilidad y seguridad. Los medios financieros están a disposición del ahorrador cuando los necesita y los tipos de interés del préstamo son comparativamente bajos. Todas las ventajas de un vistazo:

• El ahorro en la construcción puede planificarse con antelación y determinar cuándo se dispone de dinero para financiar medidas de construcción, compra, reconversión o modernización.
• El ahorro para la construcción es adecuado para las personas que buscan seguridad a largo plazo
• Es posible conseguir tipos de interés bajos para el préstamo durante mucho tiempo y hasta el final de la fase de reembolso
• Un contrato de ahorro en la construcción está respaldado por muchas subvenciones estatales diferentes
• A pesar de la capacidad de planificación, la creación de ahorros sigue siendo flexible para los ahorradores
• Los pagos especiales son posibles en cualquier momento
• El ahorrador tiene una libertad limitada en cuanto a cuándo puede utilizar la suma del ahorro inmobiliario
• Los recursos financieros están a disposición del ahorrador cuando los necesita
• Los tipos de interés de los contratos de ahorro para la construcción suelen ser muy bajos

Las desventajas: importes bajos, financiación parcial y cuotas de amortización elevadas

Sin embargo, el contrato de ahorro para la construcción también tiene desventajas y razones por las que no es adecuado para todas las situaciones. Por ejemplo, el contrato no es adecuado para la financiación inmobiliaria a corto plazo, ya que primero hay que ahorrar una determinada cantidad. Además, el contrato de ahorro para la construcción sólo es adecuado para la financiación parcial, ya que suele tratarse de importes menores. Todas las desventajas de un vistazo:

• Los contratos de ahorro para la construcción suelen ser de bajo importe para que las sociedades de construcción puedan asegurarse los tipos de interés favorables
• El ahorro para la construcción no es adecuado para la financiación inmobiliaria a corto plazo
• Las cuotas de amortización exigidas por las sociedades de crédito hipotecario son comparativamente altas
• Un contrato de ahorro para la construcción no es adecuado para financiar la totalidad de un inmueble, sino sólo como suma de financiación adicional
• Las comisiones por la celebración de un contrato son relativamente elevadas para las sociedades de crédito hipotecario.
• No existe una certeza absoluta de planificación, ya que la fecha de pago depende de la parte del ahorro.

Las preguntas más importantes sobre el tema del ahorro en la construcción

El tema del ahorro en la construcción no es fácil de entender y encierra muchos términos técnicos y dificultades para los inexpertos. Para que ninguna pregunta se quede sin respuesta, los expertos de Lukinski responden a todas las cuestiones importantes sobre el tema del ahorro en la construcción.

¿Cómo puedo cobrar mi contrato de ahorro para la construcción?

En teoría, un contrato de ahorro inmobiliario puede pagarse en cualquier momento. Sin embargo, el pago depende de la fase en la que se encuentre el inversor. En la fase de préstamo, el importe se abona automáticamente en cuanto se alcanza el saldo mínimo de ahorro. Sin embargo, durante la fase de ahorro, es necesario rescindir primero el contrato para recibir los activos ahorrados hasta ese momento.

¿Qué es un contrato de ahorro para la construcción?

El contrato de ahorro inmobiliario es un contrato de ahorro entre el inversor y la sociedad inmobiliaria. El contrato de ahorro para la construcción es una forma de inversión en la que primero se ahorra una parte fija del importe antes de pagar la suma del préstamo. Por lo tanto, el ahorro en la construcción se divide en dos fases. La primera es la fase de ahorro, en la que se guarda el saldo mínimo de ahorro. En la segunda fase, la del préstamo, se desembolsa el importe del préstamo y el inversor lo devuelve gradualmente.

¿Cuánto me cuesta un contrato de sociedad de crédito hipotecario?

Los costes del contrato de ahorro para la construcción varían de un banco a otro. Además de los costes de los intereses del préstamo, también hay costes de adquisición y de gestión de cuentas. Estos costes son un indicador importante para comparar diferentes tarifas.

¿Cuál es la base imponible?

La renta imponible es un término utilizado en la legislación fiscal. Describe la base imponible del impuesto sobre la renta. Se calcula mediante una fórmula bastante complicada y, por tanto, no es fácil de determinar para los profanos.

¿Cuál es la contribución estándar?

La cuota de ahorro estándar describe el importe mensual que debe pagarse y depende del importe de los ahorros de la sociedad de crédito hipotecario. La contribución se fija en el contrato de ahorro para la construcción, pero puede modificarse en cualquier momento en función del contrato.

¿Es posible transferir un contrato de ahorro inmobiliario?

Sí, el contrato de una sociedad de crédito hipotecario puede transferirse a un familiar. En la mayoría de los casos, simplemente se mantienen las condiciones anteriores y, por tanto, los derechos y obligaciones se transfieren sin más al familiar. Sin embargo, tiene que acordar previamente con la sociedad de crédito hipotecario si es posible una transferencia en su contrato.

¿Cuánto tiempo se paga en un contrato de ahorro para la construcción?

En el contrato de ahorro inmobiliario se acuerda un plazo, pero normalmente se puede ajustar en cualquier momento. A menudo se acuerda un plazo mínimo de 18 meses y el plazo se limita a un máximo de 20 años. El tiempo que se paga finalmente depende de la suma y del importe de la devolución.