Consejos para la financiación de su propiedad: seguimiento de la financiación y reestructuración de la deuda

La reestructuración de la deuda es una buena manera de que los prestatarios aborden la financiación de seguimiento. Esto también lo apoyan los bancos, ya que el riesgo para ellos es menor con una reprogramación que con la asunción de una nueva deuda. Hay mucho que tener en cuenta cuando se trata de la financiación y, sobre todo, los prestatarios sin experiencia en este ámbito deberían investigar mucho sobre el tema de la financiación, los préstamos de seguimiento y la reprogramación para estar preparados para todas las eventualidades y estar familiarizados con el tema.

6 consejos para el seguimiento de su préstamo y la reestructuración de su deuda

Estadísticamente, sobre todo en los primeros años después de pedir el préstamo, hay más posibilidades de que el prestatario no pueda pagar la deuda. Esto se debe especialmente a una mala planificación de la financiación. Para los bancos, esto significa que el riesgo de impago es enormemente alto durante este periodo. Para asegurarte de que encuentras la financiación adecuada para ti y de que el seguimiento del préstamo va bien, hay 6 consejos que debes seguir. Puede encontrar más información en nuestros 9 consejos sobre préstamos para la construcción.

Consejo 1: los prestatarios fiables tienen ventajas con el banco

A la hora de financiar, es importante que demuestres a tu banco que eres un futuro prestatario. Para los prestatarios que ya han demostrado durante varios años que son capaces de pagar el préstamo de acuerdo con el contrato, los bancos están dispuestos a ofrecer mejores condiciones. Al principio de un préstamo, una gran parte de la cuota mensual suele ser de intereses, y sólo con el paso del tiempo aumenta la parte de reembolso. En el caso de una reprogramación de la deuda, una parte del préstamo suele estar ya pagada. Para los bancos, esto significa que la relación préstamo-valor es más baja que en el caso de un préstamo inicial y también la cantidad de asesoramiento requerido es menor, ya que los clientes ya saben cómo funciona la financiación y lo que se espera de ellos. Esto significa que el banco tiene menos trabajo con el cliente, lo que facilita la preparación de la oferta y lleva menos tiempo.

Consejo 2 – Los gastos de tramitación de los préstamos personales son inadmisibles

Desde una sentencia judicial del Tribunal Supremo Federal en 2014, es ilegal que los bancos cobren comisiones de tramitación por los préstamos personales. Antes se cobraba sobre todo en los préstamos a plazos y para coches, pero también en la financiación inmobiliaria. El banco cobraba esta tasa para poder comprobar la solvencia del cliente. Sin embargo, al tratarse de una cuestión que sólo interesa al banco, estos costes ya no pueden cargarse al cliente. Lo bueno es que todavía puedes recuperar las tasas hoy en día. Suelen ser del 1 al 4% del importe del préstamo, lo que puede suponer una suma considerable. Así que todas las cuotas que pagó hace menos de diez años pueden ser devueltas. Lo único importante es que usted mismo tome medidas, ya que hasta ahora los bancos no han puesto ninguna objeción a la devolución voluntaria del dinero.

Consejo 3 – Encontrar la financiación de seguimiento adecuada

Por lo tanto, los bancos tienen buenas razones para cortejar a los reestructuradores de deuda, ya que pueden obtener ventajas de ello. Pero la reprogramación también suele ser más favorable para los prestatarios. En función de la situación del mercado financiero, los tipos de interés pueden ser tan favorables que le compense más reprogramar un préstamo antiguo que seguir pagándolo en las antiguas condiciones. Los tipos de interés suelen ser mejores hoy que cuando usted pidió el préstamo. Si espera que los tipos de interés suban en el futuro, es aconsejable elegir un periodo de interés fijo largo y asegurarse unos buenos tipos de interés. De este modo, puede conseguir un rápido ajuste de los tipos de interés si rescinde el antiguo préstamo antes de tiempo.

Si quiere hacerlo todo bien, empiece a pensar hoy mismo en cómo quiere enfocar la reprogramación de su préstamo dentro de unos años para asegurarse una buena financiación de seguimiento. Incluso son doblemente rentables si los proveedores asumen los costes de la reprogramación de la deuda para el prestatario.

Consejo 4 – Reestructuración de la deuda con un préstamo a plazo

Los préstamos a plazo son una buena idea para todos aquellos a los que les gusta planificar con seguridad. Si las condiciones actuales, incluidos los bajos tipos de interés, son óptimas para el prestatario y al préstamo actual aún le quedan algunos años de vida, merece la pena contratar el llamado préstamo a plazo. Con este préstamo, puede asegurar su financiación de seguimiento para el final de su plazo. Infórmese de las condiciones favorables que pueden dejar de ofrecerse al final de su plazo y asegúrese de obtener las mejores condiciones con hasta 5 años de antelación. Por ello, siempre vale la pena mantenerse informado y vigilar el mercado de tipos de interés aunque la financiación ya esté en marcha.

Sugerencia 5: compruebe la tarifa base

A la hora de buscar una refinanciación, lo más importante es vigilar el tipo de interés básico. Las diferentes situaciones de los tipos de interés pueden tener un gran impacto en su financiación. Cuando los tipos de interés son bajos, por supuesto que merece la pena buscar una financiación posterior, pero no hay que olvidar la evolución en los próximos años. Cuando los tipos de interés son buenos, es una buena idea empezar a financiar su propiedad. Por lo tanto, el tipo básico le da una buena orientación sobre lo que son y serán los tipos de interés. Si es bajo, es una buena señal de que la financiación a bajo coste también está a su alcance en los próximos años. Mientras no haya presiones inflacionistas y el tipo de interés básico se mantenga en su nivel actual, no tiene nada de qué preocuparse y puede empezar a planificar su financiación posterior.

Consejo 6 – Seguimiento de la financiación para los constructores

Es especialmente importante que los constructores, los compradores y los clientes contraten una buena financiación. Para muchos, esta decisión es una inversión que define la vida, por lo que no hay que precipitarse. Una vez que haya encontrado la propiedad de sus sueños o haya decidido construir sus propias cuatro paredes, lo más importante es planificar la financiación antes de seguir adelante. La financiación determinará los próximos años o décadas de su vida, por lo que debe estar absolutamente seguro. Por supuesto, los tipos de interés también juegan un papel importante en este caso y no deberías dudar en conseguir varias ofertas para encontrar la financiación adecuada para ti. Si los tipos de interés son bajos, deberías optar por un plazo largo y ajustar la tasa de amortización mensual a tus necesidades individuales. Preste atención a la opción de cambiar el tipo de reembolso, que debería hacer durante el plazo. La mejor manera de responder a las preguntas es hablar con su asesor bancario, que podrá darle muchos consejos útiles.

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