Determinación del precio de compra: Los criterios más importantes para su financiación -calificación crediticia, fondos propios & co.

Determinar el precio de compra – ¿Así que ya ha decidido si quiere comprar una propiedad de rendimiento o de inversión, ya sea sin alquilar o alquilada, y también ha averiguado ya la ubicación de su nueva propiedad? Antes de empezar a buscar una propiedad, hay que determinar el precio de compra. Aquí puede averiguar qué factores son importantes y cómo influyen también en su financiación.

Determine el precio máximo de compra: Factores importantes

Uno de los pasos más importantes en la compra de una propiedad, que a menudo se subestima, es determinar el precio máximo de compra de la misma. Para evitar sorpresas no deseadas, es importante determinar esto antes de empezar a buscar una propiedad. Esto suele implicar sentarse con su asesor bancario y repasar sus finanzas. A continuación, muestras una determinada cantidad de capital propio y el banco te concede el préstamo correspondiente. El importe de este préstamo depende tanto de tu solvencia (para ello tienes que presentar una autodeclaración ) como del capital que tengas que demostrar. También se tiene en cuenta la relación préstamo-valor de la propiedad y la hipoteca mensual.

Fondos propios X + préstamo bancario Y

Estos son los factores que importan:

• Calificación crediticia
• Valor del préstamo hipotecario de la propiedad
• Patrimonio disponible
• Carga mensual

Veamos ahora los factores individuales con un poco más de detalle:

Calificación crediticia: activos frente a pasivos

Cuando se comprueba su calificación crediticia, se enumeran y comparan sus activos y pasivos. Si el saldo es positivo, es decir, si tus activos superan a tus gastos y pasivos, tus posibilidades de obtener un préstamo son muy buenas. Y cuanto mayor sea esta calificación crediticia, menor será su inversión en capital. Al fin y al cabo, el banco también quiere recuperar su dinero lo antes posible y quiere estar seguro de que lo conseguirá.

Los activos se corresponden con los pasivos

Valor hipotecario del inmueble: Valor de mercado y valor de mercado

El valor del préstamo hipotecario del inmueble suele ser inferior al valor de mercado. El valor de mercado es el precio de venta de la casa o el piso si se vendiera en el momento actual. Por ello, el valor de mercado también se denomina «valor teórico de mercado». El valor del préstamo hipotecario es, por término medio, un 20% inferior. Para minimizar el riesgo de impago de los préstamos, los bancos se basan en el valor del préstamo hipotecario y no en el valor de mercado.

Valor del préstamo hipotecario = valor de mercado – 20%.

Fondos propios disponibles: dependencia del balance de activos

Por regla general, se necesita un 20% de capital propio. Como ya se ha mencionado, el importe exacto del capital depende en última instancia de su calificación crediticia. Cuanto más positivo sea su balance, menos fondos propios tendrá que mostrar. Por lo tanto, también puede invertir en una propiedad con un patrimonio del 10% o del 15%.

Cuanto mejor sea la calificación crediticia, menos capital propio

Carga mensual: ingresos y gastos

El último factor importante que influye en la financiación y, por tanto, en el precio máximo de compra es su carga mensual. Al igual que en la comprobación del crédito, aquí se comparan los ingresos y los gastos. Esto es importante para el banco, ya que le permite establecer las condiciones de reembolso, los intereses y el rescate.

Conclusión: Determinar el precio máximo de compra y la financiación

Además de su solvencia y del capital propio disponible, también depende de su financiación mensual y del valor del préstamo hipotecario. De este modo, no sólo podrá determinar el precio máximo de compra antes de empezar a buscar un inmueble, sino también las condiciones de devolución del préstamo.

Comprar una propiedad: Aprender de la A a la Z

Si quiere saber más sobre el precio máximo de compra, eche un vistazo a nuestra guía:

• Altura del precio de compra (externa)

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