Comparación de los tipos de interés de los edificios: 8 consejos de expertos para obtener tipos de interés favorables en los préstamos

Comparación de los tipos de interés de la construcción – Si quiere realizar el proyecto de construcción de sus sueños, es importante que vigile los costes. Los 8 consejos de los expertos en financiación de la construcción explican de forma sencilla lo que debe comprobar a la hora de elegir a su socio financiero. Una importante partida de costes es el tipo de interés de construcción, que constituye la mayor parte de las cuotas mensuales. Por lo tanto, vale la pena comparar cuidadosamente el tipo de interés de construcción y encontrar las ofertas más favorables. Encuentre proveedores baratos aquí mismo, en el: Bauzinsvergleich.

Compare el mayor número posible de ofertas – Consejo 1

Si quiere pedir un préstamo para construir o comprar una vivienda, merece la pena comparar las ofertas de distintos bancos y entidades de crédito. En Internet existen varias calculadoras de tipos de interés que permiten comparar los tipos de interés de distintos proveedores. También puede solicitar ofertas directamente a los bancos y entidades de crédito.

Es importante comparar tantas ofertas como sea posible para encontrar el mejor tipo de interés para usted. Cuantas más ofertas compare, más posibilidades tendrá de encontrar un tipo de interés atractivo. Compare también las condiciones de los distintos proveedores, como el periodo de interés fijo, las opciones de reembolso no programado y las condiciones de amortización. Así podrá elegir la mejor oferta para usted.

Punta de comparación resumida:

• Compare el mayor número posible de ofertas de distintos bancos y entidades de crédito.
• Utiliza una calculadora de tipos de interés en Internet o pregunta directamente a los proveedores.
• Cuantas más ofertas compare, más posibilidades tendrá de encontrar un tipo de interés atractivo.

Compara también las condiciones de las distintas ofertas (sobre esto hablaremos más adelante), como el periodo de interés fijo, las opciones de reembolso no programado y las condiciones de reembolso.

Financiación de la construcción: comparación de proveedores

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Considere el periodo de interés fijo – Consejo 2

El periodo de interés fijo indica durante cuánto tiempo está garantizado el tipo de interés de construcción. Por ejemplo, si elige un periodo de interés fijo de 10 años, el tipo de interés de construcción se mantendrá constante durante 10 años. Una vez transcurrido el periodo de interés fijo, el tipo de interés puede cambiar y ajustarse al tipo de interés vigente en el mercado.

Los distintos periodos de interés fijo tienen ventajas e inconvenientes. Un periodo de interés fijo más largo puede ser un poco más caro, pero también ofrece más seguridad de planificación. Sabe exactamente a cuánto ascenderán las cuotas mensuales durante el periodo de interés fijo y puede planificar sus finanzas en consecuencia. En cambio, un periodo de interés fijo más corto puede ser más barato, pero también conlleva un mayor riesgo, ya que el tipo de interés puede subir una vez finalizado el periodo de interés fijo.

Por lo tanto, a la hora de decidirse por un periodo de interés fijo, debe considerar si le interesa más la seguridad de la planificación o los tipos de interés más bajos posibles. Compare los tipos de interés para distintos periodos de interés fijo con diferentes proveedores para encontrar la mejor oferta para usted.

Fijación de tipos de interés resumida:

• El periodo de interés fijo indica durante cuánto tiempo se mantiene garantizado el tipo de interés de construcción
• Un periodo de interés fijo más largo ofrece más seguridad de planificación, pero también es algo más caro.
• Un periodo de interés fijo más corto es más favorable, pero también implica el riesgo de que el tipo de interés suba una vez finalizado el periodo de interés fijo.
• A la hora de elegir el periodo de interés fijo, considere si valora la seguridad de la planificación o los tipos de interés más bajos posibles.

Comparar diferentes formas de interés – Consejo 3

Existen diferentes tipos de interés que puede elegir a la hora de financiar su proyecto de construcción. Las formas de interés más comunes son:

1. Interés fijo
2. Interés variable
3. Interés combinado

Interés fijo

Con los tipos de interés fijos, el tipo de interés de construcción permanece constante durante toda la duración del préstamo. Esto le ofrece seguridad de planificación, ya que sabe exactamente a cuánto ascenderán las cuotas mensuales. Sin embargo, los tipos de interés fijos suelen ser algo más caros que los variables.

Interés variable

Con los tipos de interés variables, el tipo de interés de construcción puede cambiar durante la vigencia del préstamo. Se ajusta al tipo de interés vigente en el mercado. Los tipos de interés variables pueden ser más baratos que los fijos, pero también ofrecen menos seguridad de planificación porque no se sabe con exactitud a cuánto ascenderán las cuotas mensuales.

Interés combinado

Los tipos de interés combinados son una combinación de tipos de interés fijos y variables. Una parte del tipo de interés de construcción permanece constante durante toda la duración del préstamo y la otra parte se ajusta al tipo de interés vigente en el mercado.

Cada tipo de interés tiene sus ventajas y sus inconvenientes. Compare las distintas opciones para encontrar el mejor tipo de interés para usted. Ten en cuenta también tus preferencias personales y tus posibilidades económicas.

Considere las opciones de reembolso no programado – Consejo 4

Las amortizaciones no programadas permiten reembolsar el préstamo anticipadamente y ahorrar así intereses. Existen varias opciones para los reembolsos no programados, como:

1. Reembolso único no programado
2. Reembolsos regulares no programados

Reembolso único no programado

Un reembolso único no programado permite reembolsar el préstamo una sola vez, total o parcialmente. Esto puede ser útil, por ejemplo, si de repente dispone de una gran suma de dinero, por ejemplo a través de una herencia o la venta de una propiedad.

Reembolsos regulares no programados

También es posible efectuar reembolsos regulares no programados, por ejemplo mensuales o anuales. Así podrás devolver el préstamo más rápido y ahorrar intereses.

A la hora de elegir una hipoteca, tenga en cuenta las opciones de amortización no programada de los distintos proveedores. Compare si es posible realizar reembolsos no programados y en qué cuantía, y si existen comisiones por reembolsos no programados.

Utilizar portales de comparación – Consejo 5

Existen varios portales de comparación en Internet que le permiten comparar los tipos de interés de distintos proveedores. Estos portales suelen ofrecer también varias funciones de filtro con las que puede acotar la búsqueda según sus deseos, por ejemplo, por periodo de interés fijo, tipo de interés o condiciones de reembolso.

Los portales de comparación pueden ser una buena manera de hacerse una idea rápida y sencilla de las distintas ofertas de interés inmobiliario. Sin embargo, debe tener en cuenta que los portales de comparación no suelen tener en cuenta todos los proveedores y condiciones y que las ofertas pueden no estar siempre actualizadas. Por ello, es aconsejable consultar las ofertas directamente con los bancos y entidades de crédito.

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Aproveche las ofertas de los intermediarios – Consejo 6

Los intermediarios son proveedores de servicios especializados que pueden ayudarle a encontrar una hipoteca barata. Comparan las ofertas de distintos bancos y entidades de crédito y te asesoran sobre la mejor financiación para ti. Algunos corredores también ofrecen ofertas exclusivas que sólo están disponibles a través de ellos.

Los servicios de los intermediarios suelen ser de pago. Sin embargo, pueden ahorrarle mucho tiempo y esfuerzo en su búsqueda de una hipoteca barata y también encontrarle mejores condiciones. Por lo tanto, merece la pena considerar las ofertas de los intermediarios. Sin embargo, también debe informarse sobre las condiciones y comisiones de los intermediarios para asegurarse de que realmente son ventajosas para usted.

Considera también otras opciones de financiación – Consejo 7

Además de los bancos y las entidades de crédito, hay otras formas de conseguir dinero para construir o comprar un inmueble. Entre ellas figuran, por ejemplo:

1. Ahorro en la construcción
2. Préstamo de una sociedad inmobiliaria
3. Préstamo promocional
4. Préstamos personales

Ahorro en la construcción

Constituir un ahorro es una forma de inversión a largo plazo en la que se ingresa dinero periódicamente y se reciben a cambio intereses y ventajas fiscales. El dinero ahorrado puede utilizarse para construir o comprar una propiedad si es necesario.

Préstamo de una sociedad inmobiliaria

Un préstamo de sociedad de crédito hipotecario es un préstamo concedido sobre la base de su contrato de sociedad de crédito hipotecario. No tiene que aportar ninguna garantía y normalmente puede beneficiarse de tipos de interés favorables.

Préstamo promocional

También hay varios préstamos bonificados que se ofrecen específicamente para constructores o compradores de viviendas. Estos préstamos suelen ser más baratos que los préstamos bancarios convencionales y los conceden el gobierno federal, los estados o los municipios. Sin embargo, normalmente hay que cumplir ciertos requisitos para obtener un préstamo subvencionado.

Préstamos personales

También es posible pedir un préstamo a amigos o familiares. Suele ofrecerle condiciones favorables y a veces flexibles, por ejemplo si no puede pagar una cuota a tiempo.

Negociar el tipo de interés de construcción – Consejo 8

No es infrecuente que los bancos y las entidades de crédito tengan cierto margen de maniobra en los tipos de interés de la construcción cuando se trata de financiarla. Por lo tanto, merece la pena negociar el tipo de interés de construcción y solicitar una reducción.

Hay varios factores que intervienen para que los bancos evalúen la solvencia y que pueden influir en el tipo de interés de construcción. Entre ellas figuran, por ejemplo:

1. Solvencia crediticia
2. Importe del préstamo
3. Periodo de interés fijo
4. Tipo de propiedad

Solvencia crediticia

Su calificación crediticia indica la probabilidad de que pueda devolver el préstamo. Cuanto más alta sea su calificación crediticia, más bajo será el tipo de interés.

Importe del préstamo

El importe del préstamo también puede influir en el tipo de interés de la construcción. Por regla general, cuanto mayor sea el préstamo, mayor será el tipo de interés de construcción.

Periodo de interés fijo (mencionado anteriormente)

Como ya se ha mencionado, el periodo de interés fijo indica durante cuánto tiempo permanece garantizado el tipo de interés de construcción. Un periodo de interés fijo más largo suele ser más caro que uno más corto.

Tipo de propiedad

El tipo de propiedad también puede influir en el tipo de interés de la construcción. Por ejemplo, los tipos de interés de la construcción para viviendas unifamiliares suelen ser más favorables que para edificios de apartamentos o locales comerciales.

Ten en cuenta estos factores a la hora de negociar el tipo de interés de construcción y trata de presentar bien tus argumentos. También merece la pena obtener ofertas de varios bancos y entidades de crédito y compararlas entre sí. Así podrás averiguar quién está dispuesto a reducir el tipo de interés.

¿Empezar a planificar la construcción?

Aquí puede encontrar una comparación de buenas condiciones:

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