Comparación del tipo de interés de los edificios para su propiedad: tipo de reembolso, comparación del tipo de interés y diversos factores que influyen

Comparación de los tipos de interés para la construcción – Los tipos de interés para la construcción, o los tipos de interés hipotecarios, de diferentes entidades de crédito son necesarios para poder concertar un préstamo para la construcción. La comparación es importante para encontrar la mejor y más favorable financiación de la construcción para la propiedad de sus sueños. En particular, Internet ofrece un número increíble de guías de financiación donde se puede comparar y calcular el tipo de interés actual. Tiene sentido, porque puedes ahorrar mucho dinero. Con una calculadora de intereses de construcción, puede introducir fácilmente los datos más importantes, como los ingresos, el préstamo, la ubicación del proyecto de construcción, el plazo, etc., para disponer de cifras sólidas para planificar su propiedad al final.

Comparación de los tipos de interés de los edificios: ¿cuándo vale la pena para su propiedad?

Para calcular los tipos de interés de la construcción se utilizan varios factores. Pero, ante todo, los tipos de interés de construcción se derivan de la situación de los mercados financieros. Los más importantes son los tipos de interés clave, que fija el Banco Central Europeo en Alemania y que indican el tipo de interés al que se puede pedir dinero prestado en el mercado. Para el futuro propietario de un inmueble, el tipo de interés clave repercute en el tipo de interés anual de la financiación de la construcción y, especialmente en tiempos de crisis, es favorable para el constructor.

Al solicitar tipos de interés bajos para los préstamos, se esperan estímulos económicos para diversas industrias. Esto también se aplica al mercado inmobiliario, ya que se ofrecen tipos de interés favorables a los constructores para reforzar el mercado. Aunque el tipo de interés básico ya marca una determinada dirección, todos los bancos tienen, sin embargo, diferentes tipos de interés que ofrecen a los clientes. Por esta razón, vale la pena que los constructores comparen los tipos de interés de la construcción para obtener la mejor oferta para su propio inmueble.

Factores que influyen en la determinación individual del tipo de interés de la construcción

Sin embargo, el tipo de interés dependiente del mercado no es automáticamente el tipo de interés que el prestatario tiene que pagar al año por la deuda restante. El tipo de interés final sólo se determina después de tener en cuenta muchos otros factores. Entre otras cosas, los gastos de tramitación de los bancos, ya que cobran una comisión por facilitar el dinero para la construcción.

Por lo tanto, el llamado tipo de interés efectivo es ya algo más alto que el tipo de interés deudor real. Los tipos de interés efectivos para el constructor varían de un banco a otro, en función del préstamo para la construcción. Otro factor son las circunstancias personales del constructor-propietario. Esto incluye aspectos como la solvencia, la situación de los ingresos y el capital propio disponible.

Estos factores también influyen en lo alto o bajo que sea el tipo de interés final de la construcción. Por lo tanto, la información concreta sobre el tipo de interés sólo puede darse una vez obtenida esta información personal. Una vez más, esto demuestra lo importante que puede ser comparar diferentes tipos de interés para la construcción con el fin de encontrar el préstamo adecuado que se adapte a usted.

Información sobre la comparación de los tipos de interés de los edificios: ¿qué se le pide?

En la cita con el banco para hablar del préstamo para la construcción, se le pedirán algunos datos importantes para ajustar individualmente el tipo de interés de la construcción a su proyecto de construcción. Esto incluye los siguientes factores de influencia, entre otros:

Ubicación del inmueble: el código postal es un importante factor de influencia

El código postal es considerado uno de los criterios más importantes por las calculadoras de financiación. La razón es muy sencilla, porque el código postal ya indica a los bancos y a las entidades de crédito mucho sobre la ubicación y la calidad de la vivienda. Ahora es más fácil para los bancos clasificar la propiedad. Los bancos reconocen inmediatamente algunos códigos postales conocidos, como el 60323, que pertenece al prestigioso distrito Westend de Fráncfort, y saben lo caras que pueden ser las propiedades allí. Algunas instituciones de crédito anuncian que las propiedades o los proyectos de construcción en determinadas zonas o lugares reciben una ventaja en el tipo de interés. Por lo tanto, es imprescindible especificar el código postal.

El capital social y el importe del préstamo requerido

Por supuesto, también debe saber cuál es el importe del préstamo que necesita para la compra o la construcción del inmueble. La determinación de los fondos propios disponibles es enormemente importante en este caso. Para estar seguro de lo que realmente te puedes permitir, debes calcular tu presupuesto exacto de antemano y elaborar un plan presupuestario. El capital propio determina el importe del préstamo disponible y, por lo tanto, el objeto que puede permitirse. En la cita con el banco, debe saber ya el precio exacto de compra de la casa para que el cálculo de su préstamo se pueda hacer con precisión.

Precio de compra del inmueble

La relación préstamo-valor debe estar presente a la hora de calcular el tipo de interés de la hipoteca para que el banco pueda evaluar el riesgo del préstamo. La relación préstamo-valor resulta del importe del préstamo requerido en relación con el valor del préstamo hipotecario. El valor del préstamo hipotecario resulta, a su vez, del valor de mercado del inmueble menos un descuento de seguridad del 10 al 30 por ciento. Esto se calcula para cubrir posibles renovaciones o costes adicionales y para tener un pequeño colchón. Las condiciones anunciadas por los bancos suelen referirse a un límite máximo de préstamo del 60 por ciento del valor del crédito hipotecario.

Tipo de interés fijo deseado por el constructor

El constructor siempre debe tener una idea del tipo de interés fijo y también especificarlo. Sin embargo, cuanto más tiempo se desee el tipo de interés fijo, mayor será el tipo de interés objetivo. Por lo tanto, es importante conocer el tipo de interés deseado, tanto para usted como para su asesor.

Tasa de reembolso deseada por el promotor

El constructor también debe tener una idea de la tasa de reembolso deseada, ya que esto también puede influir en el tipo de préstamo. Algunos bancos cobran un recargo sobre el tipo de préstamo si el reembolso es inferior a un determinado límite. Este suele ser el límite del dos por ciento, que no debe ser inferior. La razón es que los bajos tipos de interés dan lugar a plazos extremadamente largos, que pueden volver a acelerarse significativamente por la tasa de reembolso o por los reembolsos no programados.

Sin embargo, también puede obtener un tipo de interés de construcción aproximado en línea. Hay muchas plataformas que comparan los tipos de interés de los edificios con varios bancos y entidades de crédito y le ofrecen una visión aproximada de las ofertas disponibles. Sin embargo, incluso con estas comparaciones online, tienes que proporcionar toda esta información para que la oferta de préstamo se adapte a ti de forma individual.

El diseño óptimo de los tipos de interés es lo más importante para un buen préstamo

Para minimizar el riesgo futuro de las variaciones de los tipos de interés para el constructor-propietario, hay que tener en cuenta ya una serie de aspectos a la hora de elegir el periodo de interés fijo. En la mayoría de los casos, los bancos e instituciones sólo ofrecen determinadas opciones. En su mayoría, se ofrecen las siguientes opciones:

  • Préstamo para la construcción con tipo de interés variable
  • Tipo de interés fijo de 10 años
  • Tipo de interés fijo de 5 años

Cada vez son más las entidades de crédito y los bancos que han empezado a ofrecer a sus clientes periodos de interés fijo de 15, 20 o incluso 25 años. Sin embargo, los préstamos con tipos de interés variables son críticos para los clientes, porque implican un alto riesgo. Cada aumento de los tipos de interés en el mercado será aprovechado por el prestamista para subir su tipo de interés y, por tanto, los costes para usted aumentarán. Aunque estos préstamos suelen tener los tipos de interés más favorables, son demasiado arriesgados y los constructores no deberían contratarlos.

Esta es una base importante para mantener el riesgo de tipo de interés posterior lo más bajo posible. Siempre es óptimo que el cliente contrate un préstamo con amortización total. Un préstamo de amortización total es un préstamo inmobiliario en el que el tipo de interés se mantiene constante durante todo el periodo de amortización. De este modo, se elimina el riesgo de variación de los tipos de interés y el cliente no corre el riesgo de que los tipos de interés aumenten durante el plazo. Por lo tanto, no es necesario un seguimiento de la financiación. Sin embargo, estos préstamos de amortización total suelen ser bastante más caros que los préstamos de renta ordinarios, que, por ejemplo, tienen un tipo de interés fijo de 5 o 10 años.

Tasa de reembolso: decisiva para el tipo de interés de la construcción

Junto con el tipo de interés adecuado, la tasa de reembolso inicial es el factor decisivo para el éxito del préstamo. Al igual que el tipo de interés, la tasa de reembolso depende de muchos factores, como la situación actual del mercado y los tipos de interés. Por lo tanto, en las fases de bajo interés deben acordarse reembolsos más elevados, no inferiores al tres por ciento. Un reembolso inicial del cinco por ciento es especialmente favorable para los clientes en este caso. Sin embargo, esto puede fluctuar dependiendo de la situación.

Sin embargo, siempre hay que tener en cuenta el tipo de interés a la hora de calcular la tasa de amortización, porque ambos tienen un fuerte efecto mutuo. Deberías poder pagar la tasa de reembolso sin problemas. Cuanto más alta sea la tasa de amortización, más rápido se pagará el préstamo para la construcción y sólo habrá una pequeña deuda residual cuando se refinancie. Así, los tipos de interés mensuales más elevados ya no tendrán un efecto tan enorme en la cuota mensual.

Para mostrar lo diferente que puede ser la financiación con distintos reembolsos, se puede aclarar el ejemplo de cálculo en el que se selecciona un tipo de reembolso diferente en cada caso y los demás detalles permanecen idénticos.

Ejemplo 1:
El importe del préstamo es de 150.000 euros con un tipo de interés del 1,80%. La tasa de reembolso en este ejemplo es del 5 %. El tipo de interés fijo es de 10 años y la cuota mensual del préstamo es de 850 euros. Según los datos facilitados, el prestatario sigue teniendo una deuda residual de 67.893,37 euros después de 10 años. Por tanto, la financiación posterior puede iniciarse con un nuevo tipo de interés del 5% y una nueva cuota mensual de 1.010 euros. Por lo tanto, el plazo total del préstamo es de 17 años al final.

Ejemplo 2:
El importe del préstamo también es de 150.000 euros con un tipo de interés del 1,80 %. Sin embargo, la tasa de reembolso en este ejemplo es sólo del 1%. El tipo de interés fijo es también de 10 años y la cuota mensual del préstamo es, por tanto, de 350 euros. Sobre la base de los datos facilitados, el prestatario sigue teniendo una deuda residual de 133.578,67 euros al cabo de 10 años, es decir, bastante más que en el ejemplo 1. Por tanto, la financiación de seguimiento puede iniciarse con un nuevo tipo de interés del 4,80 % y una nueva cuota mensual de 680 euros. El plazo total del préstamo al final es de 57 años para el prestatario.

Calculadora de intereses de la construcción: obtenga simplemente ofertas en línea

Sin embargo, antes de ir al banco, tiene sentido realizar un cálculo preliminar en línea para hacerse una idea del mercado y de la situación actual. También puede introducir sus datos personales en estas calculadoras y obtener una oferta adaptada a sus necesidades. Así que hay muchas ventajas para los futuros propietarios, ya que se crea una visión general. Aquí puede encontrar las mejores calculadoras de intereses de construcción en línea: