Tarjetas de crédito: límite de crédito y opciones de uso

Tarjetas de crédito – Las tarjetas de crédito se consideran un medio de pago muy popular en el mercado. Originalmente provienen de los Estados Unidos. Se utilizan mucho allí y en muchos otros países del mundo. En Alemania, la aceptación de las tarjetas de crédito ha aumentado considerablemente en los últimos años. El motivo es que los operadores han rebajado las tarifas por utilizarlas. En otros países, sin embargo, la aceptación es aún mayor. En este país, los comercios más pequeños, en particular, no aceptan tarjetas de crédito. Lo mismo ocurre con los bares, los puestos del mercado y los pequeños restaurantes. Especialmente en las regiones estructuralmente débiles y en el campo, la tarjeta de crédito está ampliamente excluida como medio de pago en Alemania. Y mientras que en otros países europeos se puede incluso pagar el café o el helado en la playa con la tarjeta, en este país hay que recurrir al efectivo. Sin embargo, la tarjeta de crédito también es un medio de pago muy popular entre los alemanes. El deseo de viajar sigue siendo alto en Alemania, y la tarjeta de crédito se utiliza a menudo en el extranjero para pagar las compras y las facturas, pero también para obtener dinero en efectivo. Existen diferentes tipos de tarjetas de crédito, que difieren en su facturación y en las formas de uso.

Tarjetas de crédito: tipos y usos

La tarjeta de crédito clásica debe su nombre al hecho de que concede al cliente un préstamo. Así, el clásico préstamo de dinero sólo es posible con una tarjeta de crédito real. Dado que un préstamo siempre implica riesgos, antes de solicitar una cuenta de tarjeta de crédito clásica debe tener en cuenta que el banco puede cancelar la cuenta en cualquier momento. Es un crédito marco que no tiene plazos de preaviso. El banco suele recurrir a él si la calificación crediticia del cliente se deteriora.

El crédito se concede como una línea de crédito en la cuenta de la tarjeta. Usted mismo decide si paga el importe pendiente en la fecha de facturación en una sola vez o en cuotas mensuales. El banco suele exigir un pago mínimo del diez o el 20 por ciento del importe del crédito utilizado. También se puede exigir un pago mínimo de diez o veinte euros.

Existen las llamadas tarjetas de crédito negras, que no tienen límite de crédito. Sin embargo, sólo se emiten para clientes con una renta muy alta o una solvencia muy elevada.

Puede aumentar o reducir el límite de crédito. Ambas cosas son posibles previa solicitud. Puede disponer libremente dentro de este límite. Esta es la ventaja de una tarjeta de crédito clásica. El límite puede utilizarse en su totalidad o sólo en parte. Los intereses sólo se cobran sobre el importe utilizado y se calculan diariamente.

A diferencia de un préstamo a plazos, el saldo negativo de la cuenta de la tarjeta de crédito puede liquidarse completamente en cualquier momento para ahorrar intereses. Sin embargo, esta libertad se paga con un tipo de interés que suele ser más del doble que el de un préstamo a plazos. Por ello, hay que sopesar bien el uso del mecanismo de pago a plazos.

Tarjetas de crédito a crédito

Además de la clásica tarjeta de crédito, existen otros modelos que, en rigor, no hacen honor a su nombre porque no se concede crédito alguno. Con estos modelos, sin embargo, las entidades de crédito se acomodan a la gran aceptación de las tarjetas de crédito. Por ejemplo, la tarjeta Girocard o la tarjeta Maestro aún no han sido aceptadas en el comercio minorista en línea. Sin embargo, la mayoría de los comercios aceptan tarjetas de crédito. Si funciona a base de créditos, también se puede emitir a clientes que no tienen una alta calificación crediticia.

Tarjeta de crédito con enlace a la cuenta corriente

Muchos bancos ofrecen tarjetas de crédito directamente vinculadas a la cuenta corriente. Hay cuentas para las que se puede solicitar una Girocard como alternativa. La Girocard no es conocida en el extranjero. En Europa se utiliza la tarjeta Maestro. Los modernos y jóvenes bancos de teléfonos inteligentes ya no trabajan en absoluto con la Girocard, sino que sólo emiten tarjetas de crédito y tarjetas Maestro.

Cuando se paga con una tarjeta de crédito vinculada a la cuenta corriente, el importe se carga directamente. Con las modernas cuentas de los teléfonos inteligentes, esto tiene lugar incluso en tiempo real. Esto significa que el importe se reserva inmediatamente en la cuenta. La ventaja es que el cliente puede aprovechar la gran aceptación de las tarjetas de crédito y seguir manteniendo una muy buena visión de sus finanzas. El límite de crédito de la tarjeta de crédito se basa en el saldo de la cuenta corriente y se actualiza constantemente. Las tarjetas de crédito vinculadas a una cuenta corriente como medio de pago suelen ser gratuitas.

Las tarjetas de crédito de prepago como alternativa

Las tarjetas de crédito de prepago sólo pueden utilizarse como medio de pago si se han cargado previamente. No están vinculadas a la cuenta corriente, pero existe una cuenta colectiva para todos los clientes que tienen una tarjeta de crédito de este tipo en el banco. La transferencia debe hacerse a la cuenta colectiva y asignarse al cliente en función del número de su tarjeta de crédito. Esto puede llevar uno o dos días. Sólo entonces la tarjeta de crédito está lista para ser utilizada. Otra desventaja son las elevadas comisiones que hay que pagar por las tarjetas de crédito de prepago. La tarjeta de crédito de prepago sólo debe solicitarse si las demás opciones están descartadas.

Tipos de tarjetas de crédito con gran aceptación en Alemania y en todo el mundo

En Alemania y Europa, las tarjetas de crédito Mastercard y Visa tienen un índice de aceptación muy elevado. La tarjeta Mastercard se emite muy a menudo en relación con una cuenta corriente, mientras que la Visa se suele elegir como solución de prepago o como tarjeta de crédito clásica.

Aquellos a los que les gusta viajar a Estados Unidos suelen optar por American Express o Diners Club. Sin embargo, ambas tarjetas de crédito requieren una buena calificación crediticia. Por lo general, sólo se emiten como una tarjeta de crédito clásica vinculada a una cuenta de crédito y cuestan una cuota anual que no es muy barata. Dado que en Europa hay ofertas más baratas con Mastercard y Visa, American Express y Diners Club no son tan frecuentados en este país. Esto también lo confirma la aceptación, que se limita a hoteles, restaurantes, gasolineras y tiendas que venden productos de alto precio.