Financiación de la construcción: comparación, componentes, costes auxiliares

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Financiación de la construcción – La financiación de la construcción se diferencia del clásico préstamo al consumo en que ofrece tipos de interés más favorables y un plazo más largo. En la financiación, la propiedad sirve de garantía. La deuda se inscribe en el registro de la propiedad. Si las cuotas no pueden ser atendidas a tiempo, el banco tiene derecho a rescindir el préstamo inmobiliario y perseguir la ejecución hipotecaria. En este caso, recupera su dinero o gran parte de él. Gracias a esta garantía depositada, el banco tiene la posibilidad de conceder condiciones más favorables para un préstamo inmobiliario que para un préstamo al consumo concedido sin depósito de garantía.

Key Facts -
Financiación de la construcción: es importante comparar los distintos proveedores
Financiación individual de la construcción a partir de varios componentes
Financiación de la construcción: Intereses
Lea también:
Gastos imprevistos de construcción y mudanza de su propia casa
Más información sobre el tema de la construcción y la financiación de viviendas:
Precio DSL
Precio del gas natural
Depósito a plazo fijo
Inversión
Cuenta corriente
Precio del gasóleo de calefacción
Tarjetas de crédito
Precio de la electricidad
Llamar al dinero

Financiación de la construcción: es importante comparar los distintos proveedores

Si desea conocer las opciones y los detalles de la financiación de la construcción, los agentes inmobiliarios le ofrecen un asesoramiento individualizado. Si desea vender su propiedad, los agentes inmobiliarios están a su disposición con un paquete de servicios. Los agentes inmobiliarios conocen el mercado y aportan experiencia al trabajo. Usted se beneficia de un apoyo individualizado y de una venta sin estrés de su propiedad. Un agente inmobiliario también puede apoyarle en su planificación cuando se trata de la financiación de la construcción.

Financiación individual de la construcción a partir de varios componentes

Muchos compradores de inmuebles recurren a la financiación de la construcción porque el importe no puede pagarse de una sola vez. La financiación de un inmueble debe planificarse con seguridad por adelantado. Aproveche el asesoramiento individual, porque un plan de financiación siempre se adapta a la situación del constructor. Se apoya en varios pilares. Esto significa que una propiedad no suele financiarse con un solo préstamo. Una combinación de los fondos propios existentes, un préstamo subvencionado, un contrato de ahorro para la construcción y el clásico préstamo bancario son los componentes de un plan de financiación. Es importante comparar los distintos proveedores durante la fase de planificación.

Financiación de la construcción: Intereses

La financiación de la construcción se caracteriza por sus largos plazos. Si el tipo de interés es de unos pocos puntos porcentuales después de la coma, puede suponer un ahorro de cuatro dígitos para todo el plazo. Las cuotas mensuales son más bajas y los pagos de intereses no son tan elevados. También hay que comparar las ofertas del ámbito de los préstamos subvencionados antes de celebrar los contratos. Un contrato de ahorro para la construcción preparado para la asignación puede reducir las cuotas mensuales, al igual que el capital social o la aportación de contribuciones personales. En última instancia, es importante que la financiación de la construcción se establezca de forma que pueda llevarse a cabo durante todo el plazo. Además de comparar las distintas ofertas, el asesoramiento es muy importante.

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Gastos imprevistos de construcción y mudanza de su propia casa

La financiación no se completa con el precio de compra del inmueble. Hay que contar con más costes. En la compra de una vivienda, habrá que pagar los honorarios del notario y del agente inmobiliario. Como constructor, pagas el seguro y debes esperar pagar los primeros plazos de la nueva casa y el alquiler en paralelo. Antes de mudarse, es posible que tenga que comprar gasóleo de calefacción. Dependiendo del tamaño de los tanques y del precio actual del mercado, esto puede ascender a cuatro cifras. También hay que tener en cuenta el coste de la mudanza en la financiación. Esto es especialmente cierto si se traslada a otra ciudad y no puede organizar la mudanza usted mismo.

La financiación también puede incluir componentes que no están directamente relacionados con la construcción de la casa. Resulta ventajoso si aporta capital propio y puede liquidar una inversión en efectivo o un depósito para reducir el coste del préstamo. Comparar las ofertas del mercado le supondrá un ahorro adicional en el coste de la financiación de su construcción.

Más información sobre el tema de la construcción y la financiación de viviendas:

Precio DSL

La conexión a Internet es ya un estándar en todos los hogares. Más del 95 % de los hogares han suscrito un contrato para el uso de Internet. Las cuotas forman parte de los costes fijos del funcionamiento del hogar. Internet se ha abierto paso en muchos ámbitos de la vida y se ha convertido en algo indispensable para muchas personas. Como propietario, usted es responsable de garantizar que se instale una conexión en su casa.

El estándar para el uso de Internet en Alemania es la conexión DSL. La ampliación de la red de alta velocidad aún no se ha completado. Sin embargo, la DSL también está disponible en regiones remotas de Alemania. Sin embargo, la velocidad a la que se puede navegar es menor que en las aglomeraciones o grandes ciudades. Dado que la DSL forma parte de la infraestructura, debería tenerlo en cuenta a la hora de elegir un terreno para construir. Usted puede influir en el tendido de las líneas en su casa, pero no en la expansión de la red DSL. Si la red es lenta, es posible que pasen algunos años antes de que puedas navegar a alta velocidad. Téngalo en cuenta cuando decida comprar una propiedad o construir una casa.

Precio del gas natural

El precio del gas natural lo fija la empresa suministradora de energía. Durante décadas hubo un monopolio de los proveedores regionales, de modo que usted, como cliente, no tenía posibilidad de influir en el precio del gas natural. Esto ha cambiado. El monopolio ha caído, y usted puede influir en el precio haciendo comparaciones y eligiendo un proveedor barato en su región. Hay proveedores que ofrecen sus servicios en toda Alemania. Otros operan exclusivamente a nivel regional.

Si quiere saber qué precio del gas natural es más barato en su domicilio, realice una comparación. Puede consultar la calculadora de comparación en Internet y utilizarla gratuitamente. Tras introducir su dirección, el tamaño de su hogar y su consumo medio anual, se le mostrarán todos los proveedores pertinentes. La oferta más barata estará en la parte superior. Sin embargo, compare no sólo los precios, sino también las condiciones y los términos adicionales. Es aconsejable no comprometerse con un solo proveedor durante demasiado tiempo. Opte por un plazo corto si quiere reaccionar con flexibilidad a los ajustes de precios. Esto se aplica tanto a los aumentos como a las reducciones de precios.

Depósito a plazo fijo

El término depósito a plazo fijo se refiere a una inversión vinculada a un plazo específico. Usted acuerda este plazo con su banco por adelantado. Los periodos de entre doce meses y seis años son habituales. El plazo es la característica más importante que distingue a los depósitos a plazo fijo del dinero a la vista. Mientras que puede disponer del saldo acreedor de una cuenta de depósito a la vista en cualquier momento, el dinero de la cuenta de depósito a plazo fijo no está disponible.

Si quiere recibir los intereses acordados, es necesario que no toque el depósito durante todo el plazo. Si necesita urgentemente el dinero, puede cancelar la cuenta de depósito a plazo fijo. Los plazos para este tipo de rescisión son de uno a tres meses. Por lo tanto, sólo transfiera a la cuenta de depósito a plazo fijo el dinero que esté seguro de no necesitar durante todo el plazo.

Inversión

La inversión en efectivo se realiza cuando queda una cantidad después de deducir todos los gastos mensuales. Puede transferir una cantidad única a una inversión en efectivo, o puede optar por pagos mensuales regulares. Los bancos y cajas de ahorros ofrecen diversas formas de inversión financiera. Se diferencian principalmente por su disponibilidad. El objetivo es ganar intereses por el dinero. Además de las clásicas cuentas de ahorro, también puede optar por los valores como inversión. Los tipos de interés son más altos. La desventaja, sin embargo, es que no puedes calcular tan bien con el dinero.

No se sabe de antemano cómo van a evolucionar los tipos de interés, porque dependen de los precios en los mercados de capitales. En cambio, la inversión clásica de dinero en forma de libreta de ahorro, de dinero a la vista o de cuenta de depósito a plazo fijo puede predecirse con precisión. Sin embargo, el tipo de interés puede ser significativamente menor que si invierte en acciones o valores.

Cuenta corriente

Una cuenta corriente se utiliza para gestionar sus transacciones financieras diarias. La utilizas como cuenta nómina, para las compras y para todas las transferencias y adeudos que sean necesarios en la vida cotidiana. Todos los bancos y cajas de ahorros ofrecen cuentas corrientes. Antes de abrir una cuenta corriente, es muy recomendable comparar las condiciones. Las ofertas difieren mucho en su relación calidad-precio. Hay cuentas corrientes en las que la gestión de la cuenta es totalmente gratuita. Sin embargo, con muchos bancos se pagan comisiones. Antes de abrir una cuenta corriente, debería averiguar por sí mismo qué servicios necesita del banco y de qué puede prescindir. En muchos casos, una cuenta corriente gratuita es suficiente. Sin embargo, a veces se ven limitadas las opciones que se tienen para obtener dinero en efectivo.

Los bancos online ofrecen condiciones favorables. Sin embargo, no disponen de una red propia de cajeros automáticos y hay que prescindir del asesoramiento personal. No todos los bancos online baratos emiten una Girocard. Se obtiene una tarjeta de crédito y una tarjeta Maestro. Su uso es gratuito. Dado que, sobre todo, los comercios más pequeños de Alemania sólo aceptan Girocards, tendrás que recurrir al dinero en efectivo. Por lo tanto, analice previamente su comportamiento de pago antes de abrir una cuenta corriente en un banco o caja de ahorros.

Precio del gasóleo de calefacción

El gasóleo de calefacción es una alternativa al gas natural. Se quema de forma ecológica, pero no pertenece a las energías renovables. Las estufas modernas que utilizan gasóleo como combustible convencen por su bajo consumo y se consideran energéticamente eficientes. Muchos propietarios de edificios eligen el gasóleo de calefacción porque son independientes de un proveedor de energía. El gasóleo de calefacción se almacena en depósitos. El tamaño del depósito puede elegirse libremente durante la instalación. Es posible conectar varios depósitos entre sí para poder utilizar un mayor suministro de gasóleo de calefacción. Un requisito previo para la instalación de un sistema de calefacción de gasóleo es que haya espacio suficiente para los depósitos. El tamaño de los depósitos se elige durante la instalación. Teóricamente, es posible ampliar los depósitos a posteriori. Sin embargo, esto provoca costes adicionales. Por este motivo, un nuevo sistema de calefacción debe planificarse con antelación.

Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito se consideran un medio de pago muy popular en el mercado. Originalmente, provienen de los Estados Unidos. Se utilizan mucho allí y en muchos otros países del mundo. En Alemania, la aceptación de las tarjetas de crédito ha aumentado considerablemente en los últimos años. El motivo es que los operadores han rebajado las tarifas por utilizarlas. En otros países, sin embargo, la aceptación es aún mayor. En este país, los comercios más pequeños, en particular, no aceptan tarjetas de crédito. Lo mismo ocurre con los bares, los puestos del mercado y los pequeños restaurantes. Especialmente en las regiones estructuralmente débiles y en el campo, la tarjeta de crédito está ampliamente excluida como medio de pago en Alemania. Y mientras que en otros países europeos se puede incluso pagar el café o el helado en la playa con la tarjeta, en este país hay que recurrir al efectivo.

Sin embargo, la tarjeta de crédito también es un medio de pago muy popular entre los alemanes. El deseo de viajar sigue siendo alto en Alemania, y la tarjeta de crédito se utiliza a menudo en el extranjero para pagar las compras y las facturas, pero también para obtener dinero en efectivo. Existen diferentes tipos de tarjetas de crédito, que difieren en su facturación y en las formas de uso.

Precio de la electricidad

El precio de la electricidad está sujeto a fuertes fluctuaciones. Durante muchas décadas hubo un monopolio energético de proveedores regionales individuales. Los clientes tenían que firmar su contrato con el proveedor que se encontraba en su ciudad. No había opción. Desde la apertura del monopolio, se puede elegir entre muchos proveedores diferentes. Algunos siguen siendo de ámbito regional. Otros ofrecen contratos a nivel nacional. El precio de la electricidad no se ha abaratado como consecuencia de la apertura del mercado y la mayor competencia que ha supuesto. El caso es el contrario. Los precios de la electricidad han subido continuamente en los últimos años.

Se beneficia de la opción de cambio porque puede buscar otro proveedor de electricidad. Sin embargo, a menudo hay que estar preparado para cambiar de proveedor regularmente. La razón es que muchos proveedores de electricidad calculan precios especialmente favorables para los nuevos clientes. Además, hay bonificaciones que sólo se aplican a los nuevos clientes. Esto reduce aún más el precio. Si ya no puedes aprovechar estas bonificaciones una vez finalizado el primer plazo del contrato, te saldrá bastante más caro. Sin embargo, como siempre puedes cancelar tu contrato después de un aumento de precio, tendrás una nueva oportunidad de cambiar.

Llamar al dinero

El término ya describe el hecho de que el dinero a la vista es una inversión a corto plazo. En este sentido, el dinero a la vista se diferencia de los depósitos a plazo o de los bonos de ahorro, que están vinculados a un plazo concreto. Estas inversiones sólo pueden rescatarse con pérdidas y con un plazo de preaviso. Con el dinero a la vista, puede hacer que el depósito se transfiera diariamente a la cuenta vinculada. Por esta razón, las cuentas de dinero a la vista son muy adecuadas para la financiación de la construcción. No hay fluctuaciones ni riesgos monetarios. Usted sabe de antemano cuánto dinero tiene en su cuenta de llamadas y puede planificar en consecuencia. Esto es muy importante para una financiación de la construcción, porque hay que pagar la cantidad abierta en la fecha de vencimiento.

Sin embargo, también hay una desventaja, y es el bajo tipo de interés. Como el dinero a la vista está disponible con tan poca antelación, muchos bancos conceden tipos de interés que son sólo ligeramente superiores al tipo de interés clave del Banco Central Europeo. Sin embargo, el dinero a la vista es a menudo la única alternativa para la financiación de la construcción si necesita el depósito a corto plazo.

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