La épargne para vivienda explicada: contrato de ahorro para vivienda, definición, comparación, contratos + costos

La decisión de ahorrar para la vivienda es una reflexión a largo plazo y bien pensada. Además de comparar los diferentes tarifas y cajas de ahorro para vivienda, deben tenerse en cuenta otros elementos. Un contrato de ahorro para vivienda suele tener un monto menor y solo está concebido como un complemento al financiamiento inmobiliario propiamente dicho. Descubra todo lo que debe saber sobre el ahorro para vivienda en nuestro gran guía sobre el ahorro para vivienda.

Las tres fases del ahorro para vivienda: la fase de ahorro, la fase de reembolso y la fase de préstamo

Cada ahorro para vivienda consta de diferentes fases. En la mayoría de los casos, hay tres fases distintas que superar. Primero se ahorra una cierta cantidad, luego se concede el préstamo y finalmente se paga. Pero ¿cómo funcionan exactamente estas fases y cuáles son los indicadores que hay que determinar durante cada una de ellas?

Consejo: Más información sobre el préstamo y financiación

Lo más importante a primera vista

• Durante la fase de ahorro, se ahorra una cierta cantidad. Esta cantidad depende del volumen del contrato de ahorro para vivienda.
• Una vez ahorrada la cantidad mínima, se puede conceder el préstamo. Existen diferentes posibilidades que pueden elegirse durante la fase de concesión.
• Durante la fase del préstamo, el préstamo se paga mediante pagos mensuales. La duración del pago depende de diferentes factores, como el importe del préstamo.
• Las cajas de ahorro para vivienda funcionan mediante depositantes y deudores que aseguran un flujo de dinero y también ganan intereses.
• Diferentes cajas de ahorro para vivienda ofrecen diferentes tarifas a los ahorradores para vivienda. La comparación de las cajas de ahorro para vivienda vale la pena para cada ahorrador de vivienda debido a las ofertas diferentes.

La fase de ahorro – ahorrar dinero hasta la asignación

Durante la fase de ahorro, una cierta cantidad se ahorra primero. Esta cantidad corresponde generalmente al 30-50% del volumen del contrato de ahorro para vivienda. Para ello, es necesario determinar el monto del ahorro para vivienda, la tasa de interés del préstamo y el monto del pago. Es importante conocer con antelación el monto exacto del préstamo y tener en cuenta los costos de la vivienda así como los fondos propios disponibles. Solo cuando esta cantidad se ha ahorrado completamente, el contrato está listo para ser asignado y el préstamo puede ser otorgado. Un contrato de ahorro para vivienda también se inicia a menudo desde una edad temprana, sin haber previsto un proyecto de construcción concreto. En este caso, los montos del contrato varían según la situación individual y la situación financiera.

• Durante la fase de ahorro, una cierta cantidad se ahorra
• Este monto depende del volumen del contrato de ahorro para vivienda.

La fase de asignación – diferentes posibilidades para los ahorradores de vivienda

Una vez que se alcanza el número mínimo de aportaciones, el contrato está listo para ser concedido y el préstamo se abona. El número de aportaciones determina la distribución equitativa y el orden de concesión, ya que todos los ahorradores de una caja de ahorro para vivienda aportan al mismo fondo. Por eso, solo un cierto monto de préstamo puede ser abonado cada mes para mantener el equilibrio entre los ingresos y los retiros. Después de al menos 18 meses desde la firma del contrato de ahorro para vivienda, se alcanza la fase de concesión. En ese momento, se ofrecen dos opciones a los ahorradores para vivienda. El saldo y las primas estatales pueden ser abonados o el préstamo de ahorro para vivienda puede utilizarse para adquirir una vivienda. En este último caso, la caja de ahorro para vivienda abona tanto el ahorro como el préstamo, es decir, la totalidad de la suma de ahorro para vivienda. Los abonos especiales permiten acortar la fase de concesión y alcanzar más rápidamente el objetivo.

• Una vez alcanzado el monto mínimo ahorrado, el préstamo puede ser abonado.
• Existen diferentes posibilidades que pueden ser elegidas en este momento

Fase del préstamo – Devolución del préstamo

Si los ahorradores de vivienda deciden recurrir al préstamo y utilizarlo para adquirir una vivienda, la caja de ahorro para vivienda abona el ahorro acumulado y el préstamo, es decir, la suma total del ahorro para vivienda. El préstamo se amortiza posteriormente mediante cuotas mensuales de intereses y amortización. El importe de la amortización lo elige el ahorrador de vivienda mismo. La duración del pago depende del importe de la cuota mensual de amortización, del tipo de interés elegido y del importe del préstamo, y varía según el tipo de ahorro para vivienda.

• Durante la fase del préstamo, el préstamo se amortiza mediante pagos mensuales.
• La duración del pago depende de diversos factores, como el importe del préstamo.

El contrato de ahorro para vivienda – diferentes variantes, la promoción y la utilidad

En Alemania, los contratos de ahorro para vivienda son uno de los productos financieros más populares y extendidos. A principios de 2019, el Banco Central Alemán contaba con aproximadamente 27 millones de contratos de este tipo, lo que representa tres cuartas partes de los hogares alemanes. Sin embargo, esto no significa que un contrato de ahorro para vivienda sea la mejor solución para todo el mundo. Además, existen grandes diferencias en los tipos de interés entre las distintas cajas de ahorro para vivienda. Informaciones precisas y una comparación entre las distintas ofertas permiten, por tanto, tomar la decisión correcta.

Los hechos más importantes a primera vista

• Un contrato de ahorro para vivienda combina un plan de ahorro y un financiamiento inmobiliario y se divide en dos fases, la fase de ahorro y la fase de amortización.
• El ahorro para vivienda está concebido como un financiamiento complementario a largo plazo, además de un financiamiento inmobiliario.
• El tema de la vivienda ahorro incluye algunos términos técnicos que deben entenderse para adquirir conocimientos suficientes. Aquí hay algunos de estos términos: colectivo de ahorro para vivienda, aportación regular de ahorro o monto de ahorro para vivienda.
• Existen diferentes variantes del ahorro para vivienda que se adaptan a distintos escenarios. Se trata, por ejemplo, del financiamiento inmediato del ahorro para vivienda, del contrato de ahorro y de la póliza contra el aumento de los tipos de interés.
• Los precios de las diferentes cajas de ahorro para vivienda son muy diferentes entre sí. Por lo tanto, vale la pena comparar las diferentes ofertas.
• El contrato de ahorro para vivienda más adecuado debe determinarse según diferentes indicadores y la situación personal de cada uno.
• Un contrato de ahorro para vivienda generalmente se firma solo por un monto relativamente bajo y, por lo tanto, solo actúa como complemento del financiamiento inmobiliario propiamente dicho.
• El financiamiento inmobiliario generalmente se firma como complemento con un banco y no con una caja de ahorro para vivienda.
• El dinero depositado en las cajas de ahorro para vivienda está legalmente asegurado hasta un importe de 100.000 euros. Como garantía adicional, la solvencia de las cajas de ahorro para vivienda puede verificarse previamente

¿Qué es y cómo funciona? – las principales bases sobre el ahorro para vivienda

Un contrato de ahorro para vivienda combina un plan de ahorro con un financiamiento inmobiliario y, por tanto, se divide en una fase de ahorro o acumulación y una fase de reembolso o préstamo. En primer lugar, se fija una cantidad de ahorro para vivienda así como el porcentaje de la suma mínima ahorrada. Durante la primera fase, el consumidor ahorra una cierta cantidad, que corresponde en la mayoría de los casos a un 30-50% del volumen del contrato de ahorro para vivienda. Una vez que esta cantidad ha sido ahorrada, el contrato está preparado para ser asignado y se puede solicitar el préstamo. Por lo tanto, los ahorradores para vivienda solo reciben el préstamo cuando se alcanza la cantidad mínima ahorrada. El préstamo se abona al mismo tiempo que el dinero ahorrado hasta entonces. Sin embargo, el préstamo solo puede utilizarse con fines denominados de vivienda y no, por ejemplo, para la compra de un coche.

Una vez que se abona el préstamo, comienza la segunda fase, la fase de préstamo. Una vez que se abona el préstamo, el crédito se devuelve a la caja de ahorro para vivienda mediante cuotas mensuales. Explicación con un ejemplo: una cantidad de ahorro para vivienda acordada es de 60.000 euros y la cantidad mínima de ahorro es del 50 por ciento. Por tanto, el préstamo de 30.000 euros se abona cuando se han ahorrado 30.000 euros durante la fase de ahorro. Si, por lo tanto, el ahorrador guarda alrededor de 300 euros al mes, la madurez de asignación puede alcanzarse en menos de nueve años.

• Un contrato de ahorro para vivienda combina un plan de ahorro y un financiamiento inmobiliario
• La ahorro para vivienda se divide en dos fases: la fase de ahorro y la fase de reembolso.
• El ahorro para vivienda se concibe como un financiamiento complementario a largo plazo, además de un financiamiento inmobiliario.

Los datos clave – colectivo de ahorro para vivienda, cotización de ahorro normal y mucho más

El tema del ahorro para vivienda es muy complejo y, por lo tanto, contiene muchos términos que pueden causar confusión. Para responder a todas sus preguntas, le explicamos los términos más importantes en cuanto al ahorro para vivienda.

El monto del ahorro para vivienda

El monto del ahorro para vivienda es el indicador más importante de un contrato de ahorro para vivienda. Indica el monto de la suma suscrita, es decir, tanto el monto ahorrado como el préstamo contratado posteriormente. Durante el financiamiento de una propiedad inmobiliaria, el monto del ahorro para vivienda puede tenerse en cuenta.

El número de evaluación

El número de evaluación determina el momento en el que se puede conceder el préstamo. El número de evaluación aumenta progresivamente durante la fase de ahorro. Si el número de evaluación supera el número de evaluación objetivo establecido por la caja de ahorro para vivienda, el préstamo puede utilizarse. Cuanto mayor sea la cantidad abonada, menor el importe y más corta la duración del préstamo, más alto será el número de evaluación.

El colectivo de ahorro para vivienda

El ahorro para vivienda se basa en la idea colectiva de que los candidatos al ahorro para vivienda se agrupan en una comunidad de ahorro para vivienda. Esta comunidad está compuesta por cotizantes que ahorran fondos en contratos y por prestatarios que utilizan estos fondos en forma de préstamos. Sin embargo, puede surgir el siguiente problema: si hay muy pocos ahorradores, no todos los prestatarios podrán acceder a los créditos correspondientes.

El importe mínimo de ahorro

Para poder acceder al préstamo, debe ahorrarse previamente una cierta cantidad. Esta cantidad se llama ahorro mínimo y suele situarse entre el 30 y el 50 % del volumen del contrato de ahorro para vivienda.

La cotización de ahorro normal

Cada contrato de ahorro para vivienda prevé una cotización de ahorro denominada «normal», que suele ascender al 4-5 % de la cantidad de ahorro para vivienda y depende del importe de esta última. El ahorrador para vivienda alcanza así el capital de ahorro mínimo necesario para la concesión en unos seis a siete años aproximadamente. Los pagos mensuales extraordinarios deben ser aprobados por el banco, aunque en principio son posibles.

Estos términos suelen aparecer con frecuencia en el ámbito del ahorro para vivienda y deben comprenderse primero antes de poder abordar el tema de manera intensiva. Por ello, todos los términos son muy importantes para adquirir conocimientos especializados sobre el tema.

• El tema del ahorro para vivienda incluye algunos términos técnicos que es necesario comprender para adquirir conocimientos suficientes.
• Algunos de estos términos son: colectivo de ahorro para vivienda, contribución de ahorro normal o monto de ahorro para vivienda.

Las variantes – financiación inmediata del ahorro para vivienda y contrato de ahorro

Además del contrato de ahorro para vivienda normal, existen otras variantes del ahorro para vivienda. Por ejemplo, la aseguradora contra el aumento de los tipos de construcción puede ser interesante si se planea firmemente la adquisición posterior de un bien inmueble o si, por el contrario, los tipos de construcción aumentan significativamente.

En el caso de un préstamo de construcción, puede ser útil conocer el tipo de interés hasta el último pago fijado. La variante correspondiente es el financiamiento de emergencia del ahorro para vivienda o también llamado préstamo combinado. En este caso, el contrato de ahorro para vivienda se combina con otro préstamo. Esta variante es especialmente adecuada cuando el tipo de interés efectivo total es inferior al de un préstamo de anualidades comparable o cuando el prestatario desea financiar inmediatamente.

La última variante es el contrato de ahorro, que describe el contrato de ahorro para vivienda como un puro producto de ahorro. En este caso, los contratos atraen a los clientes con una prima de interés si renuncian al pago del préstamo. Esta variante es interesante cuando se ofrecen intereses altos, cuando el dinero no es necesario o cuando los tipos de ahorro pueden respetarse literalmente.

• El ahorro para vivienda se desglosa en varias variantes, adaptadas a diferentes escenarios
• Se trata, entre otras cosas, del financiamiento inmediato de la vivienda, del contrato de ahorro y de la garantía contra el aumento de los tipos de interés de construcción.

Encontrar el contrato adecuado – las diferentes ofertas de las cajas de ahorro para vivienda

Las diferentes cajas de ahorro para vivienda a veces ofrecen tarifas bastante distintas. Por ello, se recomienda realizar una comparación para encontrar el mejor contrato de ahorro para vivienda. Durante la comparación, hay que tener en cuenta varios indicadores, como por ejemplo el tipo de interés del préstamo. Pero también son importantes otros factores, como la remuneración del saldo y otros puntos clave del contrato.

En todos los casos, la comparación no resulta sencilla, ya que tipos de interés diferentes se combinan con plazos de ahorro y reembolso distintos. Estos datos clave deben adaptarse luego a los deseos y situación individual de los ahorradores. Así pues, muy bien podría ser que una oferta con un tipo de préstamo claramente más alto sea la mejor opción, ya que el plazo de concesión es más corto que en las otras variantes. Consejo: solicite varias ofertas a diferentes prestamistas por el mismo importe de ahorro para vivienda y compárelas según los datos clave mencionados. Vista general de todos los indicadores importantes:

• El tipo de interés del préstamo
• El cálculo de los intereses sobre el saldo
• El período de ahorro y reembolso
• Los deseos individuales del inversor
• Los costos de la caja de ahorro para vivienda por la celebración de un contrato
• La flexibilidad (pagos especiales, prórrogas, …)
• Plazos de preaviso
• El monto de la cantidad
• El porcentaje del ahorro mínimo

Debe tener en cuenta todos estos indicadores para elegir al buen socio contractual y comparar luego intensamente los diferentes tarifas con el fin de encontrar aquella que se ajuste a sus expectativas y deseos individuales.

• Los tarifas de las diferentes cajas de ahorro para vivienda son muy diferentes entre sí.
• Por tanto, realmente vale la pena comparar las diferentes ofertas.

Ahorro para vivienda y financiación inmobiliaria – un préstamo bancario como financiación complementaria

Las cantidades de la caja de ahorro para vivienda generalmente no superan la cantidad de 50.000 euros. Sin embargo, este monto no es suficiente para el financiamiento final de una propiedad inmobiliaria. Una vez tomada la decisión de comprar o construir una propiedad, por lo tanto, hay que pensar en el financiamiento posterior. Este es posible a través de un banco o de una caja de ahorro para vivienda. No obstante, un préstamo bancario suele ser más sencillo y ventajoso que los modelos complejos de las cajas de ahorro para vivienda. Los bancos suelen ser los mejores interlocutores, especialmente para créditos importantes. Los bancos permiten un financiamiento a corto plazo que puede complementarse con un contrato de ahorro para vivienda.

Obtener más información sobre el financiamiento inmobiliario a través de los bancos: consejos sobre el dinero de construcción!

• Un contrato de ahorro para vivienda se firma generalmente solo por un monto relativamente bajo y, por tanto, solo actúa como complemento del financiamiento inmobiliario propiamente dicho.
• El financiamiento inmobiliario se firma generalmente como complemento en una banco y no en una caja de ahorro para vivienda.

La seguridad – su dinero está tan seguro en los bancos

En general, los depósitos en cajas de ahorro para vivienda son tan seguros como los cuentas de ahorro en bancos para depósitos a la vista y depósitos a plazo. El saldo está legalmente garantizado hasta un valor de 100.000 euros. Como protección adicional, recomendamos verificar la solvencia de las cajas de ahorro para vivienda mediante la calificación de las grandes agencias Moody’s, Fitch y Standard & Poor’s. Estas agencias establecen calificaciones para los bancos y las cajas de ahorro para vivienda y evalúan la solvencia de estas últimas. Para las cuentas a la vista y las cuentas a plazo, solo se deben considerar los bancos que tengan al menos una evaluación de «BBB» (Standard & Poor’s y Fitch) o de «Baa» (Moody’s). Para las cajas de ahorro para vivienda, la calificación de una de estas agencias es suficiente, ya que las calificaciones de las cajas de ahorro para vivienda son menos comunes que las de los bancos. Además, las cajas de ahorro para vivienda siempre tienen la posibilidad de trasladar riesgos inminentes al colectivo. Si su banco o su caja de ahorro para vivienda cumple con los criterios, puede estar seguro de la seguridad de su dinero.

• El dinero depositado en las cajas de ahorro para vivienda está legalmente asegurado hasta un monto de 100.000 euros.
• Como garantía adicional, la solvencia de las cajas de ahorro para vivienda puede verificarse previamente

La conclusión: datos sobre las cajas de ahorro para vivienda y el contrato

Además de las tres fases del ahorro para vivienda, hay otros datos clave importantes ¡Es especialmente importante entender el funcionamiento general de una caja de ahorro para vivienda o los datos clave importantes del contrato de ahorro para vivienda!

Las cajas de ahorro para vivienda – el principio, las diferentes partes y los principales datos

Las cajas de ahorro para vivienda se han especializado en la concesión de contratos de ahorro para vivienda. Hay diferentes partes que actúan conjuntamente y así hacen funcionar el principio del ahorro para vivienda. Las tres fases juegan un papel importante al respecto. Las cajas de ahorro para vivienda siempre tienen ahorradores y prestatarios. Los ahorradores que, durante la fase de ahorro, pagan lo que se llama tasas de ahorro y los ahorradores que, durante la fase de préstamo, devuelven el préstamo de ahorro para vivienda.

Los prestatarios son aquellos que se encuentran en la fase de asignación y que pueden recibir tanto los fondos que han ahorrado como percibir el préstamo. Por tanto, el dinero de una caja de ahorro para vivienda circula de quienes pagan a quienes reciben. La caja de ahorro para vivienda misma gana dinero gracias a los intereses que los ahorradores de vivienda pagan en diferentes etapas.

• Las cajas de ahorro para vivienda funcionan con ahorradores y retiradores
• Las cajas de ahorro para vivienda garantizan un flujo de dinero y también ganan dinero con los intereses.

El contrato de ahorro para vivienda – diferentes ofertas de las cajas de ahorro para vivienda

Las diferentes cajas de ahorro para vivienda ofrecen a veces tarifas claramente distintas. Por ello, se recomienda realizar una comparación para encontrar el mejor contrato de ahorro para vivienda. Durante la comparación, hay que tener en cuenta diferentes indicadores, como por ejemplo el tipo de interés del préstamo. Pero otros factores también son importantes, como la remuneración del saldo y otros puntos clave del contrato.

En todos los casos, la comparación no resulta sencilla, ya que tipos de interés diferentes se combinan con plazos de ahorro y reembolso distintos. Estos datos clave deben adaptarse luego a los deseos y situación individual de los ahorradores. Así, muy bien podría ser que una oferta con un tipo de préstamo claramente más alto sea la mejor opción, ya que el plazo de concesión es más corto que en otras variantes. Consejo: solicite varias ofertas a diferentes prestadores para el mismo importe de ahorro para vivienda y compárelas según los indicadores mencionados.

• Diferentes cajas de ahorro para vivienda ofrecen diferentes tarifas para los ahorradores de vivienda
• La comparación de las cajas de ahorro para vivienda vale la pena para cada ahorrador de vivienda debido a las diferentes ofertas.

Explicación sencilla con video

El título – posibilidades de financiación, costes, ventajas e inconvenientes

Pero el ahorro para vivienda ofrece aún más que el contrato de ahorro para vivienda y las condiciones generales. Por ejemplo, los contratos de ahorro para vivienda disfrutan de una promoción intensiva por parte del Estado. Además, la firma de un contrato de ahorro para vivienda conlleva gastos que varían de una entidad bancaria a otra. Por tanto, antes de firmar un contrato, hay que tener en cuenta otros indicadores y verificarlos. Además, le damos un vistazo a las ventajas y los inconvenientes que ofrece un contrato de ahorro para vivienda.

Todo lo importante a primera vista

• El ahorro para vivienda está respaldado por el Estado mediante diferentes posibilidades de ayuda. Según la situación, estas posibilidades de ayuda pueden ayudar a acceder más pronto al préstamo o a amortizarlo más rápidamente.
• Además de los intereses del préstamo, el contrato de ahorro para vivienda conlleva otros gastos, como los gastos de suscripción y de gestión de cuenta, que varían de una banco a otro.
• El ahorro para vivienda no es adecuado para todo el mundo y, por tanto, presenta muchos ventajas e inconvenientes.
• Por un lado, el ahorro para vivienda ofrece una gran seguridad y puede planificarse, pero no es adecuado, por ejemplo, para un financiamiento inmobiliario a corto plazo.

Las posibilidades de apoyo – el ahorro fomentado por el Estado

Existen diferentes ayudas de las que pueden beneficiarse los ahorradores para vivienda. Estas dependen del nivel de ingresos del ahorrador y de la participación o no del empleador en el contrato de ahorro para vivienda a través de prestaciones de ahorro. Las ayudas provienen del Estado y pueden ayudar a obtener más rápidamente el pago del préstamo o, por el contrario, a devolverlo más rápidamente. Hemos resumido y explicado para usted las principales posibilidades de ayuda:

Las prestaciones generadoras de patrimonio

Las prestaciones generadoras de patrimonio pueden ser solicitadas por los empleados, funcionarios, jueces, aprendices y militares ante su empleador. Su importe máximo es de 40 euros al mes. El pago es una decisión voluntaria del empleador y, por lo tanto, no debe ser aprobado. Si se ofrecen, se mencionan directamente en el contrato.

La prima de ahorro salarial

Si se utilizan prestaciones generadoras de patrimonio para el contrato de ahorro para la vivienda y el ingreso imponible del ahorrador es de un máximo de 17.900 euros o de 35.800 euros para personas casadas, es posible solicitar una prima anual del Estado de 43 euros o 86 euros a través de la declaración de la renta. Sin embargo, esta prima de ahorro salarial solo se abona si el préstamo de ahorro para la vivienda se utiliza con fines de vivienda.

La prima de vivienda

Esta prima solo se paga si el contrato de ahorro para vivienda se utiliza con fines de vivienda y si el ingreso imponible no supera los 25.600 euros o 51.200 euros para personas casadas. Otra condición es que se transfieran al menos 50 euros cada año al contrato. El importe de esta prima asciende al 8,8 % de los pagos anuales y tiene un valor máximo de 45 euros o 90 euros para personas casadas.

El Riester vivienda

Para beneficiarse de la vivienda ahorro (Wohn-Riester) del Estado, el monto del ahorro para vivienda solo puede utilizarse para la construcción o compra de una vivienda para uso personal o para una adaptación a la edad. Además, el ahorrador debe estar legalmente asegurado para la jubilación. El monto es de 175 euros al año si el ahorrador ingresa al menos el cuatro por ciento de su ingreso bruto del año anterior en el contrato de ahorro para vivienda. Por cada hijo que tenga derecho a prestaciones familiares, se pagan hasta 300 euros adicionales en el contrato.

Las primas se pagan tanto durante la fase de ahorro como durante la fase de préstamo y permiten que el contrato de ahorro para vivienda esté disponible más pronto o que pueda ser reembolsado más rápidamente. Antes de utilizar una de las posibilidades de ayuda mencionadas, sin embargo, es importante tener en cuenta los aspectos fiscales y consultar con un experto.

• El ahorro para vivienda está respaldado por el Estado mediante diferentes posibilidades de incentivo
• Según la situación, las posibilidades de apoyo pueden ayudar a acceder más pronto al préstamo o a devolverlo más rápidamente.

Los gastos – tarifas de cierre y mantenimiento de cuenta varían según la entidad bancaria

Además de los intereses del préstamo, un contrato de ahorro para vivienda conlleva otros gastos, como los gastos de apertura y de gestión de cuenta. Los gastos de apertura se calculan en porcentaje del importe del ahorro para vivienda, mientras que los gastos de gestión de cuenta varían de una entidad a otra. Como los gastos varían de una caja de ahorro para vivienda a otra, conviene compararlos previamente y tenerlos en cuenta en la decisión. Por tanto, los gastos constituyen otro factor importante a considerar al comparar los diferentes tipos de tarifas. Consejo: según el Tribunal Federal de Justicia, los gastos de gestión de cuenta solo están permitidos durante la fase de ahorro, ya que los gastos adicionales para los clientes durante la fase de préstamo han sido declarados ilegales en 2017. Tenga en cuenta este punto de vista al elegir la caja de ahorro para vivienda.

• Además de los intereses del préstamo, el contrato de ahorro para vivienda conlleva otros gastos
• Los gastos incluyen los gastos de cierre y de gestión de cuenta, que varían de una entidad a otra.

¿Para quién vale la pena? – Ayuda para decidir sobre el contrato de ahorro para vivienda

Un contrato de ahorro para vivienda no es la opción adecuada para todo el mundo. El contrato de ahorro para vivienda no es adecuado para las personas que buscan financiación inmobiliaria a corto plazo, ya que el dinero solo estará disponible al final de la fase de ahorro. Descubra ahora para quién un contrato de ahorro para vivienda merece la pena y cuáles son sus ventajas:

• El ahorro para vivienda es planificable y determina el momento en que el dinero estará disponible para financiar medidas de construcción, compra, reforma o modernización.
• El ahorro para vivienda es adecuado para las personas que buscan seguridad a largo plazo.
• Es posible garantizar tipos de interés bajos durante un período prolongado y hasta el final de la fase de amortización.
• Un contrato de ahorro para vivienda goza de numerosas ayudas públicas diferentes.
• A pesar de la previsibilidad, el ahorro para vivienda sigue siendo flexible para los ahorradores.
• Se pueden realizar pagos especiales en cualquier momento.
• El ahorrador tiene una libertad limitada en cuanto al momento en que se puede utilizar la cantidad ahorrada para vivienda.
• Los medios financieros están disponibles para el ahorrador en el momento en que los necesita
• Los tipos de interés de los préstamos para los contratos de ahorro para vivienda suelen ser muy bajos

Pero para quién un contrato de ahorro para vivienda no vale la pena y cuáles pueden ser los inconvenientes de un compromiso así, lo descubrirá ahora:

• Los contratos de ahorro para vivienda suelen abarcar solo montos bajos, para que las cajas de ahorro para vivienda puedan garantizar tipos de interés ventajosos.
• El ahorro para vivienda no es adecuado para un financiamiento inmobiliario a corto plazo
• Los tipos de reembolso exigidos por las cajas de ahorro para vivienda son relativamente altos
• Un contrato de ahorro para vivienda no es adecuado para financiar todo un bien inmobiliario, sino solo como suma de financiación adicional.
• Los gastos de suscripción son relativamente altos en las cajas de ahorro para vivienda.
• No se puede planificar con certeza absoluta, ya que el momento del pago depende de la parte del ahorro.

Según la situación, los beneficios y los inconvenientes hacen que un contrato de ahorro para vivienda sea muy interesante para el ahorrador, mientras que en otras situaciones, el ahorro para vivienda no ofrece una alternativa válida. La elección más acertada para usted debe determinarse según su situación individual y no es posible responder de manera general.

• El ahorro para vivienda no es adecuado para todo el mundo y, por tanto, presenta muchos beneficios e inconvenientes
• Por un lado, el ahorro para vivienda ofrece una gran seguridad y puede planificarse, pero no es adecuado, por ejemplo, para un financiamiento inmobiliario a corto plazo.

Todas las preguntas sobre el ahorro para vivienda

El ahorro para vivienda es un tema muy complejo. Por ello, es importante tener algunos conocimientos técnicos y estar bien informado antes de firmar un contrato a largo plazo. Para concluir, los expertos de Lukinski responden a las preguntas más importantes sobre el tema del ahorro para vivienda, para que no queden ambigüedades para usted.

¿Qué se entiende por contrato de ahorro para vivienda?

Un contrato de ahorro para vivienda es un contrato de ahorro celebrado entre un inversor y una caja de ahorro para vivienda. El contrato de ahorro para vivienda es una forma de inversión en la que una parte determinada de la cantidad se ahorra primero antes de que se entregue el importe del préstamo. Por lo tanto, el ahorro para vivienda se divide en dos fases. La primera es la fase de ahorro, durante la cual se ahorra el capital mínimo de ahorro. En la segunda fase, la de préstamo, se entrega la cantidad del préstamo y el inversor la reembolsa progresivamente.

¿Durante cuánto tiempo se ingresan fondos en un contrato de ahorro para vivienda?

En el contrato de ahorro para vivienda, se acuerda una duración, pero generalmente es adaptable en cualquier momento. A menudo se acuerda una duración mínima de 18 meses y la duración está limitada a un máximo de 20 años. La duración final de los ingresos depende de la cantidad y del importe del reembolso.

¿Cuánto me cuesta un contrato de ahorro para vivienda?

Los costos de un contrato de ahorro para vivienda varían de una banco a otro. Además de los costos de intereses del préstamo, también hay tarifas de apertura y gestión de la cuenta. Estas tarifas son un indicador importante para poder comparar los diferentes precios.

¿Se puede transferir un contrato de ahorro para vivienda?

Sí, un contrato de ahorro para vivienda puede transferirse a un familiar. En la mayoría de los casos, simplemente se mantienen las condiciones actuales y, por tanto, los derechos y obligaciones se transfieren simplemente al familiar. Sin embargo, es necesario acordar previamente con la caja de ahorro para vivienda si una transferencia es posible en su contrato.

¿Cómo puedo rescindir mi contrato de ahorro para vivienda?

En teoría, un contrato de ahorro para vivienda puede ser cancelado en cualquier momento. Sin embargo, el pago depende de la fase en la que se encuentre el inversor. Durante la fase de préstamo, la cantidad se paga automáticamente tan pronto se alcance el monto mínimo de ahorro. Por otro lado, durante la fase de ahorro, el contrato debe ser primero rescindido para que el ahorro acumulado hasta ahora pueda ser pagado.

¿Qué es la cotización de ahorro normal?

La cotización de ahorro para vivienda normal describe el monto mensual a pagar y depende del monto del ahorro para vivienda. La cotización está fijada en el contrato de ahorro para vivienda, pero puede modificarse en cualquier momento según el contrato.

¿Qué es el ingreso imponible?

El ingreso imponible es un término jurídico fiscal. Describe la base de cálculo para la determinación del impuesto sobre la renta. Se calcula mediante una fórmula bastante compleja, por lo que no es fácil de determinar para los no especialistas.