¿Qué significa la cifra del 1,5%?

¿Cómo heredar, qué hacer? No en vano el impuesto de sucesiones se conoce también como el«impuesto estúpido«. En otras palabras, quien no se ocupa de él es estúpido. ¿Por qué? Aquí puede verlo rápidamente: 30 millones de euros se convierten en una carga fiscal de sólo 1,5 millones de euros.

El 1,5% no es un tipo impositivo legal, sino una media efectiva que puede resultar de herencias de empresas muy grandes. Surge cuando confluyen las normas de exención de los activos empresariales, los aplazamientos y, en algunos casos, las condonaciones. Como resultado, sólo se grava una pequeña parte del valor de la herencia.

He aquí un ejemplo concreto de cálculo que muestra cómo el tipo impositivo efectivo desciende del 30 % a sólo el 1,5 % para una herencia empresarial de 100 millones de euros. Extra corto, para que sea fácil de entender.

1er punto de partida – sin prestaciones

Tipo legal: 30

Cálculo:
100 millones de euros × 30 % = 30 millones de euros de impuestos
→ Presión fiscal efectiva: 30

2. desgravación (85 % de desgravación normal)

La Ley del Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones (ErbStG ) permite una exención fiscal del 85% de los activos empresariales si la empresa se mantiene durante al menos 5 años.

Cálculo:
100 millones × 15 % = 15 millones de euros imponibles
15 millones × 30 % = 4,5 millones de euros de impuestos
→ Presión fiscal efectiva: 4,5

3. exención de opciones (posibilidad de exención del 100 %)

Quien se comprometa a mantener la empresa durante 7 años y a no reducir significativamente la nómina puede incluso solicitar la exención fiscal del 100%.

Cálculo:
100 millones de euros × 0 % = 0 impuestos
→ Presión fiscal efectiva: 0 %.

4. combinación de estructuración y aplazamiento

En la práctica, suele haber una mezcla:

• Parte de los activos se externalizan a estructuras de holding.
• El pago de impuestos se aplaza sin intereses durante 7 años.
• El impuesto puede eximirse parcialmente en caso de«prueba de necesidades«.

Es decir:

Efecto real:
En lugar de 4,5 millones de euros, la Agencia Tributaria a menudo sólo recibe 1,5 millones.
→ Presión fiscal efectiva: 1,5

5. resumen del cálculo

He aquí un resumen:

En resumen: sólo paga 1,5 millones de euros en impuestos

Legalmente, el Estado podría exigir 30 millones de euros. En realidad, la empresa heredera suele pagar solo 1,5 millones de euros debido a las normas de exención fiscal, las participaciones y los aplazamientos.

Fin.

Por si te lo estás preguntando… ¿no hay ninguna fundación familiar involucrada?

El 1,5 % del artículo del SPIEGEL se produce sin una fundación familiar, únicamente debido a la exención legal del patrimonio empresarial. Una fundación familiar puede tener un efecto complementario, pero no es la razón de esta cifra.

En cambio, una fundación familiar es un instrumento de estructuración en sí mismo. También puede utilizarse para optimizar la fiscalidad, pero de otra manera:

• Con una fundación familiar, los activos pueden transferirse antes de la herencia.
• Esto permite evitar o aplazar las obligaciones del impuesto de sucesiones.
• Sin embargo, en este caso se aplican normas diferentes: Se paga el impuesto de sucesiones, pero con un desfase temporal (por ejemplo, cada 30 años).

En combinación con los activos empresariales, puede utilizarse una fundación familiar para ahorrar impuestos adicionales, pero se trata de una estrategia aparte.

Más información sobre la:

• Fundación familiar

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¿Cómo funciona el impuesto de sucesiones en Alemania?

El impuesto de sucesiones (junto con el impuesto de donaciones) regula lo que va a parar a Hacienda cuando se transfieren bienes. Los tramos impositivos, las desgravaciones y los tipos de bienes favorecidos son decisivos. Importante: Las donaciones cuentan y se pueden utilizar muchas desgravaciones cada diez años. Esto le permite planificar a largo plazo y distribuir los activos de forma inteligente.

• Base jurídica: ErbStG + ley de valoración
• Clases impositivas I-III en función de la relación
• Subsidios: por ejemplo, 500.000 euros (cónyuge), 400.000 euros (hijos)
• Regla de los diez años para los regalos
• Favores: Activos empresariales, casa familiar
• Tipos impositivos progresivos en función de la clase y el nivel

Enlaces y fuentes útiles:

• Ministerio Federal de Hacienda – Impuesto sobre sucesiones y donaciones
• §Sección 16 ErbStG Indemnizaciones
• Wikipedia: Impuesto de sucesiones en Alemania

Tramos impositivos y desgravaciones: El tope básico

La clase de imposición depende de la proximidad al testador. En la clase I (cónyuges, hijos, nietos), los importes exentos de impuestos son considerablemente más elevados que en las clases II (por ejemplo, hermanos) y III (terceros no vinculados). Además, existen pensiones especiales (por ejemplo, para los cónyuges). Resultado: Una gran parte de las herencias normales ya están exentas de impuestos gracias a las desgravaciones. Sólo el excedente está sujeto a impuestos.

Hogar familiar y aplazamientos: Protección para su hogar

La vivienda familiar ocupada por el propietario puede seguir estando exenta de impuestos si es adquirida por el cónyuge o los hijos en determinadas condiciones (por ejemplo, uso continuado, periodos de tenencia). En el caso de bienes inmuebles o empresas, también es posible un aplazamiento si, de lo contrario, el pago de impuestos pondría en peligro los activos. Así se dispone de tiempo para la financiación o la reestructuración sin tener que vender inmediatamente.

• §Sección 13 ErbStG Hogar familiar
• Hoja informativa sobre el hogar familiar (NRW)

Patrimonio empresarial: exención fiscal del 85% o del 100%.

En el caso de una empresa heredada, se aplica la exención estándar (85 %) o la exención opcional (100 %) si se cumplen las condiciones (totales salariales, periodos de tenencia, ratios de activos administrativos). Esto es políticamente deseable: las sucesiones de empresas deben asegurar puestos de trabajo y no fracasar debido a la carga fiscal. Para los grandes patrimonios, se trata de LA palanca de reducción fiscal.

• IHK Múnich: Patrimonio empresarial y exenciones fiscales

Erbe & Nachlass

¿Por qué se ahorra cuando se hereda mucho? … y ¿cómo?

Las grandes herencias utilizan sistemáticamente un trato preferente. Los activos se estructuran de forma que la mayor parte posible caiga en «cajones» favorecidos: activos empresariales, propiedad residencial (vivienda familiar), conceptos de usufructo y donaciones diferidas. Esto reduce la base imponible y, por tanto, el tipo impositivo efectivo. Los estudios y las respuestas de los gobiernos lo demuestran: Por término medio, los grandes herederos sólo suelen pagar porcentajes bajos de un solo dígito.

• Carga efectiva a menudo de sólo unos pocos
• Motivo: Exención + dietas + organización
• Regalo en lugar de herencia (el tiempo juega a su favor)
• Usufructo: transferir valores, conservar el uso
• Soluciones de cimentación y divisiones familiares
• Proteger la sustancia: Aplazamiento/pagos parciales

Enlaces y fuentes útiles:

• Süddeutsche Zeitung – Desigualdad a través del impuesto de sucesiones
• ZEIT – Los grandes herederos pagan menos
• Wikipedia: Estadísticas fiscales sobre herencias

Immobilien-GmbH: trasladar estratégicamente la carga fiscal

Muchas familias recurren a la denominada Immobilien-GmbH, sobre todo en el caso de grandes patrimonios inmobiliarios. Los bienes inmuebles se transfieren al patrimonio empresarial. La ventaja: las participaciones sociales suelen beneficiarse de normas de exención de hasta el 85% o incluso el 100%. Además, las participaciones pueden transmitirse por etapas a lo largo de generaciones, a menudo combinadas con donaciones y derechos de usufructo.

Fundación familiar: optimización fiscal permanente

Una fundación familiar reúne activos y garantiza la continuidad a lo largo de generaciones. Como la fundación no muere, no existe el tradicional impuesto de sucesiones. En su lugar, se aplican impuestos corrientes más bajos. Este modelo suele utilizarse para activos de dos dígitos de millones, con el fin de asegurar el patrimonio a largo plazo y evitar elevados gastos puntuales.

Diseñar con tiempo: utilizar el ciclo decenal

Si empieza pronto, puede distribuir los activos mediante donaciones a intervalos de diez años. De este modo, puede aumentar varias veces su asignación libre de impuestos. Ejemplo: Un progenitor puede transferir 400.000 euros libres de impuestos por hijo cada diez años; con dos hijos, son 800.000 euros por cada uno. A lo largo de 20 o 30 años, el resultado es una transferencia libre de impuestos muy elevada sin riesgo de herencia al final.

Usufructo y derechos residenciales: Ceder el valor, mantener el control

Con un usufructo reservado, usted transmite un inmueble, por ejemplo, pero se asegura los ingresos por alquiler o el derecho de uso. Esto reduce el valor fiscal de la donación porque se deduce el valor del capital del usufructo. Usted mantiene su seguridad financiera y, al mismo tiempo, aprovecha mejor las desgravaciones fiscales.

¿Por qué un «impuesto a la estupidez»? La mala planificación cuesta dinero de verdad

Si no se planifica en absoluto, se regalan desgravaciones, se pierden exenciones (por ejemplo, por incumplimiento de plazos) o se cae en tipos más altos debido a una estructura desfavorable. El asesoramiento ayuda a colmar las lagunas: desde la organización de los regímenes matrimoniales a los testamentos, pasando por los acuerdos de división y la pre y post sucesión, hasta las fundaciones. La diferencia entre «no hacer nada» y «planificar con inteligencia»: a menudo de decenas de miles a millones.

50 millones de euros de herencia Ejemplo de cálculo + optimización fiscal

Der Spiegel informa: «Los herederos de empresas ricas a menudo sólo pagan un 1,5 % de impuestos». ¿Es eso posible? Sí. Una planificación inteligente reduce la carga fiscal. Sin planificación, se pagan rápidamente casi 15 millones de euros de impuestos por una herencia de 50 millones de euros. Con una planificación inteligente, la carga fiscal cae al 1-5%. Estudios, leyes y ejemplos demuestran claramente que quienes optimizan desde el principio ahorran millones. Precisamente por eso el impuesto de sucesiones se conoce a menudo como el «impuesto estúpido».

• 50 millones de euros de herencia Ejemplo de cálculo

¿Evitar el impuesto de sucesiones? Mis conclusiones

Rara vez se pueden evitar por completo los impuestos, pero se pueden gestionar. La clave: empezar pronto, escalonar las donaciones, tener en cuenta los tipos de activos más favorecidos, cumplir las normas sobre tenencia y nóminas y utilizar correctamente la vivienda familiar. Cuanto mayor sea el patrimonio, mayor será el apalancamiento y más caros saldrán los errores. Asesórese fiscal y jurídicamente a tiempo, documéntelo todo adecuadamente y planifique en variantes (herencia, donación, fundación). Así convertirá el «impuesto estúpido» en una trampa de costes evitables – y sacará más partido a su herencia.

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1. infórmese sobre las opciones de inversión que le convienen (objetivos, riesgo)

El primer consejo es investigar a fondo las distintas opciones de inversión y elegir las que mejor se adapten a sus objetivos y tolerancia al riesgo.

Esto significa que debe informarse sobre las distintas posibilidades en las que puede invertir su dinero heredado. Se trata, por ejemplo, de acciones, bonos, fondos, ETF, inmuebles como inversión o formas alternativas de inversión. Debe considerar qué opciones de inversión se adaptan mejor a sus objetivos financieros y a su tolerancia al riesgo. Un asesor o experto financiero puede ayudarle a elegir las opciones de inversión más adecuadas para usted.

He aquí una lista de viñetas con un breve resumen del contenido del consejo 1:

• Conozca las distintas opciones de inversión
• Elija las que mejor se adapten a sus objetivos y a su propensión al riesgo
• Considere sus objetivos financieros y su tolerancia al riesgo
• Pida consejo a un asesor o experto financiero si no está seguro.

2. hablar con un asesor financiero o un experto

El segundo consejo es: habla con un asesor financiero o un experto que pueda ayudarte a decidir.

Esto significa que si no está seguro de cómo invertir bien el dinero heredado, puede ser útil pedir consejo a un asesor o experto financiero. Un asesor financiero conoce las distintas opciones de inversión y puede ayudarle a desarrollar una estrategia de inversión que se ajuste a sus objetivos y a su tolerancia al riesgo. Un experto en un área de inversión concreta, como el sector inmobiliario o el arte, también puede darle valiosos consejos.

He aquí una lista de viñetas con un breve resumen del contenido del consejo 2:

• Hable con un asesor financiero o un experto
• Pida consejo si no está seguro de cómo invertir bien su dinero heredado
• Un asesor financiero conoce las distintas opciones de inversión y puede ayudarle a desarrollar una estrategia de inversión.
• Un experto en un área de inversión concreta puede darle valiosos consejos

3. objetivos realistas y plan financiero

Consejo 3: Fíjate objetivos realistas y crea un plan financiero para asegurarte de que inviertes tu dinero sabiamente.

Esto significa que es importante establecer objetivos claros y crear un plan financiero para asegurarse de que invierte el dinero heredado con sensatez. Por ejemplo, sus objetivos pueden ser ahorrar cierta cantidad de dinero para comprar una propiedad en el futuro (consejo 8), o crear seguridad financiera para su jubilación. Un plan financiero te ayuda a seguir tus objetivos y a controlar tus gastos e ingresos.

He aquí una lista de viñetas con un breve resumen del contenido del consejo 3:

• Establecer objetivos realistas
• Crear un plan financiero
• Te ayuda a seguir tus objetivos y a controlar tus gastos e ingresos

4. diversifique su cartera

El consejo 4 es diversificar la cartera para minimizar el riesgo.

Esto significa que es importante diversificar su cartera para minimizar el riesgo. Diversificación significa que invierte su dinero en diferentes opciones y sectores de inversión, en lugar de poner todo su dinero en una sola opción. De este modo, puede reducir el riesgo de sufrir grandes pérdidas si una inversión obtiene malos resultados. Es importante tener una cartera equilibrada que conste de diferentes opciones de inversión.

He aquí una lista de viñetas con un breve resumen del contenido del consejo 4:

• Diversifique su cartera
• Invertir en diferentes opciones y sectores de inversión
• Reducir el riesgo de pérdidas
• Mantener una cartera equilibrada de diferentes opciones de inversión

5. acciones con revalorización a largo plazo / menor riesgo

Consejo 5: Considere la posibilidad de invertir en acciones para beneficiarse de la revalorización a largo plazo.

Esto significa que puede ser una opción invertir en acciones para beneficiarse de los aumentos de valor a largo plazo. Las acciones son títulos de empresas que cotizan en bolsa. Pueden proporcionarle una rentabilidad atractiva si la empresa tiene éxito y aumenta de valor. Sin embargo, también es importante tener en cuenta que las acciones son especulativas y que existe un riesgo de pérdida. Por lo tanto, debe pensar detenidamente si las acciones se ajustan a sus objetivos y a su tolerancia al riesgo.

He aquí una lista de viñetas con un breve resumen del contenido del consejo 5:

• Considere la posibilidad de invertir en acciones
• Beneficio de los incrementos de valor a largo plazo
• Las acciones son participaciones en empresas que cotizan en bolsa.
• Tenga en cuenta que las acciones son especulativas y existe riesgo de pérdidas

6. piense en los ETF (fondos y bonos)

Consejo 6: Considere también opciones de inversión como bonos, fondos, ETF y otros valores.

Esto significa que es importante considerar otras opciones de inversión, como bonos, fondos, ETF y otros valores, si quiere invertir su dinero heredado de forma inteligente. Los bonos son instrumentos de deuda emitidos por empresas o gobiernos para recaudar dinero.

Pueden ser una buena forma de obtener una rentabilidad fija. Los fondos son vehículos de inversión que reúnen el dinero de muchos inversores y lo invierten en diversos valores. Los ETF son fondos cotizados que siguen un índice específico. Hay muchas opciones de inversión que puede considerar, y debe pensar detenidamente cuáles se adaptan mejor a sus objetivos y a su tolerancia al riesgo.

He aquí una lista de viñetas con un breve resumen del contenido del consejo 6:

• Considere opciones de inversión como bonos, fondos, ETF y otros valores
• Los bonos son instrumentos de deuda emitidos por empresas o gobiernos.
• Los fondos reúnen el dinero de muchos inversores e invierten en diversos valores.
• Los ETF son fondos cotizados que siguen un índice específico.
• Elija las opciones de inversión que mejor se adapten a sus objetivos y a su propensión al riesgo

7. robo advisor en lugar de gestor de activos

Consejo 7: Considere la posibilidad de utilizar un robo advisor como herramienta financiera automatizada.

Un robo advisor es una herramienta digital que actúa como gestor automatizado de activos. Utiliza modelos algorítmicos para desarrollar estrategias de inversión e invertir su dinero automáticamente. Todo lo que tiene que hacer es especificar sus objetivos de inversión y su tolerancia al riesgo, y el robo advisor creará una cartera personalizada para usted.

Puede utilizar el robo advisor en línea en cualquier momento y tener acceso a su cartera las 24 horas del día. Los robo advisors suelen ser más baratos que los gestores de activos tradicionales, por lo que son especialmente adecuados para los inversores que optan por una estrategia de inversión a largo plazo. Sin embargo, debe tener en cuenta que los robo advisors también entrañan riesgos, por lo que debe considerar detenidamente si se ajustan a sus objetivos y a su tolerancia al riesgo.

He aquí una lista de viñetas con un breve resumen del contenido del consejo 7:

• Considere la posibilidad de utilizar un robo advisor como herramienta financiera automatizada
• Utilice modelos algorítmicos para desarrollar estrategias de inversión e invierta su dinero automáticamente
• Especifique sus objetivos de inversión y su tolerancia al riesgo y reciba una cartera personalizada
• Utilice el Robo Advisor en línea las 24 horas del día
• Los robo advisors suelen ser más baratos que los gestores de activos tradicionales
• Ten en cuenta que los robo advisors también tienen riesgos

Más información sobre el trading automatizado:

• Robo Advisor: Proveedor
• Robo Advisor: 20 consejos

8. invertir en bienes inmuebles como inversión de capital

Consejo 8: Considere la posibilidad de invertir en bienes inmuebles para beneficiarse de la revalorización y de los ingresos por alquiler.

Esto significa que invertir en bienes inmuebles para beneficiarse de la revalorización y de los ingresos por alquiler puede ser una opción. Los bienes inmuebles pueden ser una buena forma de obtener una rentabilidad estable.

Por ejemplo, puede invertir en una propiedad y alquilarla a inquilinos para generar ingresos regulares. Sin embargo, también es importante tener en cuenta que las inversiones inmobiliarias requieren mucho capital y existe el riesgo de sufrir pérdidas. Por lo tanto, debe pensar detenidamente si las inversiones inmobiliarias se ajustan a sus objetivos y a su tolerancia al riesgo.

En función de los bienes heredados, también podría plantearse crear una fundación familiar con ventajas fiscales.

He aquí una lista de viñetas con un breve resumen del contenido del consejo 8:

• Considere la posibilidad de invertir en bienes inmuebles
• Beneficios por revalorización y alquiler
• Las inversiones inmobiliarias pueden proporcionar un rendimiento estable
• Tenga en cuenta que las inversiones inmobiliarias requieren mucho capital y existe riesgo de pérdidas
• Elija las opciones de inversión que mejor se adapten a sus objetivos y a su propensión al riesgo

Más sobre el tema:

• El sector inmobiliario como inversión
• Comprar la primera vivienda

9 Inversiones sostenibles y ecológicas con futuro – idea

Consejo 9: Considera la posibilidad de invertir el dinero de tu herencia en inversiones sostenibles para tener un impacto positivo y beneficiarte económicamente.

Esto significa que invertir su dinero heredado en inversiones sostenibles puede ser una opción para tener un impacto positivo y beneficiarse económicamente. Los vehículos de inversión sostenible son inversiones que se guían por criterios sociales, medioambientales y de gobernanza (ASG) y contribuyen a crear un futuro más sostenible. Por ejemplo, puede invertir en empresas comprometidas con la protección del clima o en fondos que inviertan en proyectos sostenibles.

Es importante tener en cuenta que las inversiones sostenibles no están exentas de riesgo y debe considerar si se ajustan a sus objetivos y tolerancia al riesgo. También debe asegurarse de que las inversiones sostenibles en las que invierte son realmente sostenibles y no sólo productos del llamado «lavado verde» que sólo pretenden ser sostenibles.

He aquí una lista de viñetas con un breve resumen del contenido del consejo 9:

• Considera la posibilidad de invertir tu dinero heredado en inversiones sostenibles.
• Invierta en un futuro más sostenible y benefíciese económicamente
• Las formas sostenibles de inversión se basan en criterios ASG (sociales, medioambientales y de gobernanza)
• Considerar que las formas sostenibles de inversión tienen riesgos
• Asegúrese de que las inversiones sostenibles en las que invierte son realmente sostenibles.

Más información aquí:

• Inversiones ecológicas

Conclusión: Invertir bien la herencia

Hay muchas formas de invertir el dinero heredado. Es importante que sopese las distintas opciones y elija la inversión más adecuada para usted. También debe considerar sus objetivos y cuánto riesgo está dispuesto a asumir. Si no está seguro, también puede contratar a un asesor financiero o a un planificador financiero para que le ayude a decidir.

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Herencias y herencias de bienes inmuebles

Nunca antes se había heredado tanto en Alemania como este año, informa NDR. Continúa: «Según el Instituto Alemán de Investigación Económica (DIW), cada año se heredan o regalan hasta 400.000 millones de euros».

Puede encontrar el informe en la mediateca del NDR:

• Disputas por la herencia: ¿Cómo se hace un buen testamento?

Disputa en la comunidad de herederos y venta de partición

Ya hemos informado en el blog sobre el tema de las disputas en la comunidad de herederos. Si una persona fallecida deja varios herederos y la división del patrimonio entre los herederos no es consensuada, la división se determina por ley. Al tratarse de un bien común, los coherederos sólo pueden disponer de la herencia conjuntamente.

Si esta disposición conjunta no funciona, cada coheredero puede exigir la disolución de la comunidad de herederos en cualquier momento y perseguirla de forma independiente. En este caso, el coheredero individual puede disponer de su parte en el conjunto de la herencia, pero no de su parte en los bienes individuales.

• Disputa en la comunidad de herederos

Si los herederos están en disputa, a veces hay una subasta de partición, una forma específica de venta forzosa. El objetivo de la subasta de partición es convertir los bienes en una suma de dinero divisible y repartirlos entre los copropietarios.

Un extracto del lunes 25 de abril de 2022, de 22:00 a 22:45, con nuestro experto en televisión Jan Rickel.

Fuente de la imagen: 45 Min Reportage / NDR

Lea más sobre el tema aquí:

Testamento, casa y cuota obligatoria

El reparto de los bienes de una persona fallecida puede hacerse constar en una declaración escrita antes del fallecimiento, que es el testamento. Toda persona es capaz de hacer un testamento a partir de los 16 años y no necesita un notario en el caso de un testamento manuscrito, ya que el propio testador lo redacta a mano.

Sin embargo, si se desea un testamento notarial, éste debe ser protocolizado por un notario, cuyos costes dependen del valor de la herencia. En aras de la claridad, el documento debe llevar la etiqueta «Testamento» o «Última Voluntad» y se debe añadir la firma del testador y una fecha al final. Si hay varios testamentos, el testamento con la fecha más reciente es el que da fe.

• Will
• Acción obligatoria

¿Herencia sin testamento?

El derecho de sucesión entra en vigor si no hay testamento. Regula quién recibe los bienes del fallecido después de la muerte y cómo se hace. En el caso de varios herederos, pueden formarse comunidades de herederos y la herencia pasa a su posesión.

Lascomunidades de herederos se forman automáticamente tras la muerte del testador si hay varios herederos. A continuación, deben dividir el patrimonio entre ellos y tomar decisiones conjuntas sobre los bienes heredados, como los inmuebles. Si quieres decidir por ti mismo qué familiares heredan qué bienes, debes redactar un testamento y regularlo todo con precisión.

• Herederos sin testamento

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Venta de propiedades para padres, abuelos y familiares cercanos

De niño te preocupas por mamá y papá, de nieto te preocupas por los abuelos. Las provisiones para la jubilación no duran para siempre, al igual que los ahorros. En algún momento, la propiedad se vuelve demasiado grande y, al mismo tiempo, el ahorro es cada vez menor. A más tardar ahora, ¡hay que encontrar una solución para sus seres queridos!

¿Qué hacer cuando hay que vender?

La prevención es mejor que la atención posterior: Opciones

Antes de tratarse de expresiones de dolor, se trata de buenas soluciones. La gente envejece y, en algún momento, hay que organizar la vida adecuadamente. Para muchos, esto significa vender la casa y mudarse a un condominio adecuado para la vejez. En consecuencia, las personas cercanas tienen que tomar decisiones. Esto incluye los testamentos vitales en caso de que sus seres queridos ya no puedan decidir por sí mismos en algún momento. Pero es igual de importante pensar en su propia propiedad.

También es importante una cosa: ante todo, no pienses en tu propia herencia, ¡piensa en tu familia!

Veamos las 3 opciones para que las entiendas: ¡Venta de la propiedad, venta parcial y renta inmobiliaria! Consejo, encontrará más enlaces a los tres temas, con explicaciones detalladas. ¿Qué hacer cuando alguien envejece? Aquí hay tres alternativas.

Opciones en la venta de inmuebles:

1. Anualidad inmobiliaria – venta con derecho de residencia de por vida
2. Venta parcial – Proporcionada, con opción de venta total
3. Venta – Venta completa de la propiedad

También para los propietarios: un consejo extra sobre el tema de legar correctamente.

Pensión inmobiliaria: Venta con «pensión» extra – Opción 1

Su primera opción es la pensión inmobiliaria. La renta vitalicia inmobiliaria es especialmente interesante para las personas que ya han alcanzado una edad superior, normalmente a partir de los 70 o 75 años. Si prefiere una solución en la que sus familiares puedan permanecer en su propiedad hasta el final de sus vidas (!) sin ninguna complicación, entonces la renta vitalicia es una opción que debería considerar.

La renta vitalicia significa que la propiedad se vende en su totalidad, pero el propietario conserva un derecho pleno de residencia y uso hasta su muerte. Estos privilegios están garantizados por el derecho de usufructo. Además, el vendedor recibe una pequeña «pensión» extra mensual. Otra ventaja es que ya no tiene que preocuparse por los costes de mantenimiento. El nuevo propietario es responsable de ello. En definitiva, una solución cómoda, sobre todo en la tercera edad.

La pensión inmobiliaria explicada de forma sencilla:

• Venta directa y completa
• Derecho de residencia y uso de por vida
• Pequeña «pensión extra» mensual para el antiguo propietario
• Sin costes de mantenimiento

Lea más sobre el tema aquí:

• Pensión inmobiliaria

Despreocupado y tranquilo en la vejez.

Venta parcial: Proporcionada, con posibilidad de venta total – Opción 2

La segunda opción para sus seres queridos, si quiere que puedan seguir viviendo en su propiedad, ya sea un condominio o una casa, es la venta parcial de una propiedad.

Una venta parcial funciona así: usted vende la parte de una propiedad, normalmente entre el 10% y el 50% a prorrata, a una empresa financiera. Por esta cuota vendida, la empresa financiera cobra la llamada «cuota de usuario». La tasa de usuario se paga a cambio de que se siga concediendo el derecho exclusivo de residencia y de uso. Esto significa que la compañía financiera sólo se convierte en un propietario parcial. La ventaja: se obtiene el precio de venta de forma relativamente sencilla, sin una gran comprobación de crédito, como ocurre con los préstamos del banco. La desventaja: la cuota del usuario es relativamente alta, por ejemplo, en comparación con un préstamo hipotecario.

Venta parcial resumida:

• Vendes parte de tu propiedad (normalmente entre el 10 y el 50%)
• Compra parcial de la casa: Sí
• Compra parcial del piso: Sí
• Compra parcial de terrenos: Sí
• La empresa financiera se convierte en copropietaria
• Usted sigue siendo el único usuario de la propiedad
• Pagas una cuota mensual de uso
• Ventas totales en X años (opcional)

Lea más sobre las ventajas y desventajas aquí:

• Venta parcial de bienes inmuebles

Venta completa de la propiedad – Opción 3

Su tercera opción, si necesita encontrar una solución, es la venta completa del condominio, casa, edificio de apartamentos. Para el proceso regular, a menudo surge la pregunta, ¿vender de forma privada o con un agente? Especialmente en situaciones emocionales, como la decisión sobre el futuro de los padres o abuelos, es aconsejable trabajar con un agente inmobiliario con experiencia. Al fin y al cabo, se trata de todos los anuncios, de la comunicación con los interesados, de la selección según sean serios o no, de las subsiguientes comprobaciones de crédito, de la concertación de citas de visita y de mucho más. Por supuesto, la valoración previa de la propiedad también es un factor importante.

Lea más aquí:

• Vender la propiedad

Vender propiedades inmobiliarias: Procedimiento y pasos

Para darle una primera visión de cómo funciona un proceso de venta de este tipo, aquí se explica en 18 sencillos pasos, clasificados en 3 fases.

1. Preparación: Preparar la propiedad y la venta
1. Planificación financiera y calendario de venta
2. Contratar a un agente inmobiliario
3. Registros y documentos
4. Aumentar el valor de la propiedad
5. Determinar el precio de la oferta
6. Crear una exposición
2. Fase de venta: comercializar la propiedad y encontrar compradores
1. Propiedad del mercado
2. Contacto con posibles compradores
3. Filtrar y seleccionar a los posibles compradores
4. Comprobación de crédito
5. Fechas de visualización
6. Charla de ventas y negociación del precio de compra
3. Operación de venta: Contrato de compraventa hasta la entrega
1. Redactar el contrato de compraventa ante notario
2. Nombramiento de notario
3. Inscripción en el registro de la propiedad y tramitación de los pagos
4. Entrega de la propiedad
5. Gastos de notario y comisión de agente
6. Pagar impuestos

Estas 3 opciones están principalmente a su disposición.

Estos fueron los consejos más importantes para vender con y para sus seres queridos.

Tanto si se trata de un condominio en una ubicación privilegiada o de un…

… Condominio en edificio prefabricado de los años 60/70:

Consejo extra: legar / heredar correctamente

Aquí tienes unos cuantos consejos más para ti.

Venta con usufructo

Si está pensando en vender la propiedad de sus padres, abuelos o parientes cercanos en su totalidad, asegúrese de echar un vistazo al derecho de usufructo. El derecho de usufructo significa simplemente: «Derecho de residencia vitalicio y único». Esto significa que sus familiares tienen el derecho exclusivo de utilizar la propiedad, incluso después de la venta. Lo mismo ocurre en otros casos, como una herencia anticipada (enlace anterior: Herencia).

Ventaja: El derecho de usufructo le da la ventaja de que sus familiares no dependen de la buena voluntad o del consentimiento del vendedor en ningún momento.

Herencia anticipada: Impuestos & Co.

¡Tip! Antes de que sea demasiado tarde, habla con tus padres y abuelos sobre la herencia a tiempo. Porque una herencia temprana puede ahorrarte bastantes gastos, sobre todo de impuestos. Conozca más sobre la herencia temprana aquí:

• Legar correctamente

Para los herederos:

• Heredar correctamente

Heredar correctamente también significa a menudo evitar las disputas entre los hijos.

¡Toma precauciones!

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