Planificación a largo plazo: estrategia de acumulación de activos

La acumulación de riqueza a largo plazo no comienza cuando los activos se necesitan de manera oportuna. Esto significa, por ejemplo, poco antes de la jubilación o poco antes de una decisión en la que se «debe» gastar dinero. Por ejemplo, a finales de año o cuando se trata de inversiones de mayor envergadura, también antes de las elecciones, por ejemplo las del Bundestag (actualmente con la donación / fundación WEG). Pero – queremos quedarnos en el principio.

¿Acumulación de riqueza a los 20, 30, 40, 50 años?

¿Cuándo hay que empezar a acumular activos? El momento de empezar a acumular activos no depende de la edad. Lo importante es que empiece «lo antes posible» a ocuparse del asunto de la acumulación de capital. Cada euro que tengas disponible para invertir puede generar nuevos beneficios. A su vez, los beneficios pueden reinvertirse y, por tanto, el valor añadido, el factor de retorno de un solo euro, ya es significativamente mayor. Cuanto más tiempo pueda «trabajar» su dinero, mejor. Como se puede ver en el ejemplo de cálculo (más adelante),

cada euro se duplica, cada 10 años, con una rentabilidad de sólo el 10% anual. (per anno = por año)

De este modo, su patrimonio crece, pudiendo destinar cada vez más fondos a la inversión.

Ya sean 20 años, 30, 40, 50… lo importante es: ¡empezar!

¡Tip! Comerciar nunca ha sido tan fácil. Compra desde 1 euro con estas aplicaciones:

Descargar (Android + iOS): eToro

Y un pequeño consejo, Made in Germany:

Descargar (Android + iOS) Trade Republic

Comparación: Acumulación de riqueza por edad

En esta comparación, suponemos una inversión de 50.000 euros. Aquí puede ver la rentabilidad hasta los 60 años, al 10% anual:

• 20 años > 1.870.217 euros a los 60 años
• 30 años > 721.049 euros a los 60 años
• 40 años > 277.995 euros a los 60 años
• 50 años > 107.179 euros con 60 años

Cuanto antes empieces, mejor.

El tiempo es oro.

Formas de inversión y edad – La edad también es irrelevante a la hora de elegir la forma de inversión adecuada. No importa si se trata de una inversión rápida, como en el caso de las acciones, o de una inversión a largo plazo, como en el caso de los bienes inmuebles como inversión de capital. Aquí puede encontrar un resumen de las formas de inversión, por ejemplo, la lista: Inversiones de capital (externas, de revista). La base es el importe de tu capital social y la pregunta: «¿Qué inversión puedo permitirme?

¿Cómo funciona la acumulación de riqueza?

En primer lugar, hay una regla de oro con la que hay que vivir:

Mucho ayuda a mucho, los que tienen un poco, mucho o incluso mucho capital tienen ventaja

¿Por qué? Los inversores ricos, por ejemplo, pueden permitirse asesores fiscales que también se encargan de la evasión de impuestos. Así, mientras tú pagas el impuesto sobre las plusvalías, ellos utilizan lagunas jurídicas para evitar el impuesto. Lo cual es perfectamente legal. Si sabe cómo ahorrar impuestos, debería utilizar sus conocimientos – más adelante se hablará de ello. Así que sostenemos:

El dinero ayuda mucho: comparación de capital/retorno

Su objetivo es:

Acumulación de riqueza

Por qué «más dinero es bueno», puedes verlo aquí. El capital sólo se multiplica lentamente. Calculemos un pequeño rendimiento real que gane anualmente con su inversión financiera.

Ejemplo 100.000 euros de capital propio – Supongamos que genera una rentabilidad del 10% anual, ya sea con bienes inmuebles (capital propio mínimo de ~ 20.000 euros, en seguida sabrá por qué [efecto palanca]) o con un fondo ETF de diversas acciones (capital propio a partir de 100 euros, ejemplo sector solar), entonces aumenta su capital a partir de:

• Inversión: 100.000 euros
• Devolución: 10.000 euros
• Capital social (nuevo): 110.000 euros

Ejemplo 10.000 euros de renta variable – Si abordas la acumulación de riqueza a menor escala, por ejemplo con una cartera de criptomonedas, acciones o ETFs, con 10.000 euros, ganarás 1.000 euros más.

• Invertido: 10.000 euros
• Rendimiento: 1.000 euros
• Patrimonio (nuevo): 11.000 euros

Dejar que el dinero «sólo» funcione

Así que si «sólo» pones dinero a trabajar, necesitas mucho dinero para vivir, sin trabajar, por así decirlo, como ingresos pasivos a través de los «intereses». Con «sólo» 10.000 euros, necesitarías 40 años para acumular 50.000 euros de patrimonio. Con una rentabilidad anual estable del 10%.

Tabla de ejemplo:

Y… luego vienen los impuestos

Beneficios e impuestos – Otra desventaja para los que tienen poco patrimonio: Los impuestos. Ni siquiera se tiene en cuenta el impuesto sobre las plusvalías, un 25% sobre las mismas en cada caso. En consecuencia, la rentabilidad del 10% en términos reales es sólo del 7,5%, es decir, después de impuestos.

Los grandes inversores tienen una ventaja decisiva, ya que pueden permitirse asesores fiscales que saben cómo evitar los impuestos mediante la creación de empresas (como las fundaciones familiares) y otros refinamientos, por ejemplo, las donaciones dentro de las familias.

Así que ya ves:

La acumulación de riqueza necesita un capital propio, idealmente de 100.000 euros y más, para que sea «divertida»; pero también es importante: si tienes menos disponible, ¡considera esta suma de 100.000 euros de capital propio como tu primer objetivo e incentivo!

¿Por qué? Si se quiere invertir en bienes inmuebles en algún momento -lo que hacen todos los grandes inversores- se necesita capital, por ejemplo para la compra, pero también para las renovaciones que vayan surgiendo.

Ahora que conoces la situación de partida, pasemos a las herramientas (conocimientos) que necesitas.

Efecto de apalancamiento y capital de deuda

Por eso es tan importante conocer algunos mecanismos y palancas iniciales. Primero:

El capital ajeno (préstamos) forma parte de la empresa

Las operaciones de financiaciónapalancada, las operaciones inmobiliarias y otras similares son el medio elegido cuando se quiere aumentar los fondos propios (a través de la deuda).

Mediante este apalancamiento, podría comprar un condominio por valor de 1 millón, luego alquilarlo y sólo tener que reunir entre 100.000 y 200.000 euros de capital para comprar la propiedad.

Por regla general, se necesita (entre el 10 y el) 20% de capital para la primera propiedad

No es diferente con las acciones y las operaciones bursátiles, siempre hay que presentar una determinada acción como garantía cuando se opera con apalancamiento. El corredor le presta dinero para su inversión. El banco le presta dinero para su inversión inmobiliaria. Como he dicho, el capital prestado (préstamos) forma parte del trato.

Su base de rendimiento (por ejemplo, del alquiler) es ahora de 1.000.000 euros en lugar de «sólo» 100.000 euros.

En este caso, los grandes inversores tienen otra ventaja: en cuanto hay suficientes acciones de activos, el juego de la financiación da un giro. De repente, ya no tienes que ir al banco a pedir financiación, los bancos se acercan a ti para realizar proyectos con ellos. Sólo se reduce a la solvencia y a sus activos.

A la inversa, esto significa para todos los principiantes, ¡traer paciencia y centrarse en una estrategia a largo plazo para la acumulación de riqueza!

Fórmula: Excursus de los estudios empresariales

Por supuesto, no existe una fórmula exacta para acumular con seguridad su patrimonio. Sin embargo, en aras de la exhaustividad, hay que mencionar que existe una fórmula de rentabilidad de los fondos propios de los estudios empresariales clásicos, que se puede utilizar para comparar diferentes períodos (mes, trimestre o año), por ejemplo.

Después de la fórmula vienen los consejos.

Consejos: Ahorrar, invertir inteligentemente, diversificar

1. Ahorro: Ganar» dinero sin trabajar
2. Invertir (en uno mismo) en lugar de gastar dinero
3. Diversificar las inversiones: minimizar el riesgo de pérdidas

Ahorro: Ganar» dinero sin trabajar

Por lo tanto, lo que es crucial es lo que ya has leído al principio, ¡piensa a largo plazo! Empieza de forma muy sencilla. Un viaje rápido a Starbucks, un hotel de lujo en vacaciones, siempre, inmediatamente el último modelo de smartphone.

El primer consejo definitivo, especialmente para los principiantes: el ahorro genera más riqueza, siempre.

Da igual que sea el café de Starbucks para los que casi no tienen patrimonio o el barco «superfluo» (con gastos de seguimiento) para los que ya son ricos. El ahorro es esencial a la hora de crear riqueza.

Para aumentar su patrimonio, reduzca los gastos innecesarios, ¡el ahorro está a la orden del día! Un ejemplo rápido: para los empresarios que no tienen que ceñirse a un horario de trabajo fijo, por ejemplo, deberían aprovechar la temporada baja a la hora de reservar viajes, y sus vacaciones ya costarán entre un 15% y un 30% menos. Pero piensa también en los impuestos, ¡no evites el tema! Las desgravaciones fiscales son dinero en efectivo que se recupera al final del año.

A pequeña escala, en el caso de los gastos de transformación que pueden deducirse en la declaración de la renta, a gran escala, por ejemplo, 500.000 euros de desgravación al crear una fundación familiar (ahorrando el impuesto sobre donaciones).

Desde el ahorro hasta los impuestos, hay muchas cosas que puedes hacer aquí, sin ninguna nueva molestia.

Así que no deje sus finanzas al azar, planifique activamente, para su propio futuro y como previsión para la jubilación.

Invertir (en uno mismo) en lugar de gastar dinero

Invierte siempre en ti mismo. Sencillamente, un coche caro como prestigio, quizá «bueno» para el ego personal, según se mire, pero malo para el balance a la hora de crear riqueza. Si, por el contrario, te gastas el dinero en formación continua, ya sea en mecatrónica o en diseño para la industria del automóvil, entonces es un dinero bien invertido. Porque se multiplicará a medida que aumente su rendimiento.

La educación es importante, como el desarrollo posterior, como en el ejemplo de un diseñador de páginas web que amplía su educación en el diseño de la industria del automóvil, hasta el tema de los impuestos, como ya se ha mencionado anteriormente.

Diversificar las inversiones: minimizar el riesgo de pérdidas

Otra idea importante es no invertir en un solo «canal». Cuanto más diversificadas estén sus inversiones, menor será el riesgo de fracaso de las acciones individuales. Por ejemplo, supongamos que se apuesta todo a las acciones de un fabricante de coches eléctricos. De repente, se producen múltiples incidentes imprevistos, quizá incluso víctimas mortales en la carretera, y la prensa es negativa. El precio de la acción puede ahora embarcarse en un descenso a largo plazo que puede tardar meses o años en recuperarse.

En caso de que necesite acceder a sus reservas dentro de este periodo (precio bajo), esto sólo sería posible si acepta una pérdida de precio elevada.

Por eso se diversifican las inversiones:

• Acciones, mejor ETF (valores de renta variable agrupados); si es necesario, una pequeña parte de cripto
• Metales preciosos como el oro
• La propiedad inmobiliaria como inversión

Protección frente a la inflación: bienes de inversión

La propiedad nunca protege al 100% contra el riesgo, pero sí proporciona una protección estable contra la inflación. En esta guía sobre el tema de la protección contra la inflación (devaluación de la moneda) muestro lo que esto significa.

Hoy en las noticias: ¡EE.UU. más del 5% de inflación!

El gran fantasma de la inflación ha vuelto. Inflación significa «devaluación del dinero». ¿Qué, mi dinero vale menos? Un choque para todos, pero no para todos. Los compradores de inmuebles con préstamos se alegran de la inflación El dinero vale menos = los bienes cuestan más dinero para compensar la devaluación. Así, los propietarios 1) obtienen más renta por el mismo importe del préstamo y 2) mientras el dinero se devalúa, la propiedad sigue valiendo lo mismo.

• Inversiones inmobiliarias: Inflación

Esa fue una primera y pequeña percepción. Profundicemos ahora en la práctica y empecemos por el ahorro:

Invertir dinero y crear activos

1. Riqueza a través del ahorro: Sin y con capital propio
2. Acumulación de riqueza en la bolsa: alternativa
3. Acciones y ETFs
4. Criptomoneda

Riqueza a través del ahorro: Sin y con capital propio

Aquellos que todavía están en el principio en términos de acumulación de riqueza tienen poco o ningún capital disponible. En consecuencia, volvemos a una de las reglas más importantes, reducir los costes. Cuanto menos dinero tengas que gastar, más queda en tu bolsillo para reinvertir.

Nuestra guía gratuita ofrece una base muy detallada. Desde los hogares, pasando por las compras, hasta el ahorro en los viajes. ¡Impuestos, agua, electricidad y mucho más!

Lea aquí numerosos consejos sobre cómo ahorrar dinero:

• Guardar (XXL)

Acumulación de riqueza en la bolsa: alternativa

Para muchos, la forma más fácil de empezar es el mercado de valores. Hoy en día, aplicaciones como eToro le permiten participar en operaciones bursátiles en cuestión de minutos, independientemente de si se trata de acciones, divisas, ETF o criptodivisas. Toda inversión está siempre asociada a riesgos, por lo que nos gustaría ofrecerle aquí una visión general del asunto.

• Horario de apertura de la bolsa

Acciones y ETFs

En relación con las inversiones financieras, como las criptodivisas, pero también las divisas, el riesgo que ofrecen las acciones es comparativamente bajo, y aún menos el que ofrecen los paquetes de acciones agrupadas, los llamados ETF. Pero los riesgos también difieren dentro de cada acción o sector. Si se observan los mayores valores inmobiliarios, por ejemplo, se puede ver el crecimiento constante durante los últimos años y décadas, y por tanto también los dividendos para los inversores, así como sus rendimientos cuando se venden las acciones.

• Acciones
• Cuota inmobiliaria

Criptomoneda

Las criptodivisas pueden parecer en un principio una moneda clásica (moneda FIAT), pero en principio se comportan más bien como el mercado de valores, sólo que sin el valor equivalente de la empresa. Porque en el comercio de divisas, como aprenderá en un momento, se especula en forma de pares de divisas, o las noticias e información que hay detrás de los sistemas económicos/políticos que conforman la respectiva divisa.

Las criptomonedas son más bien un fenómeno de masas. Cuantos más crean en el aumento del valor o incluso en la estabilidad del valor, más invertirán. Cuantos menos crean en ello, menos invertirán. No hay ninguna empresa detrás del producto, por lo que el precio puede caer mucho de la noche a la mañana, incluso sin noticias negativas.

Donde hay un alto riesgo, también hay altos beneficios potenciales. En consecuencia, el comercio con criptodivisas atrae a mucha gente, especialmente porque se puede invertir con sólo unos pocos euros o dólares. Así, incluso los pequeños inversores pueden empezar con tan sólo 10, 100 o 1000 euros o dólares.

• Comerciar con criptodivisas
• Cripto ETF

Moneda FIAT (euro, dólar, etc.) – digresión

Aquí hay una pequeña digresión, si usted está interesado en el comercio de divisas, aquí hay otro artículo informativo que resume todo el material sobre el tema de Forex.

• Comercio de divisas

Acumulación de riqueza con bienes inmuebles

Menos riesgo, pensamiento a largo plazo: la compra de bienes inmuebles es el nombre del juego cuando se trata de formas de inversión sólidas y sostenibles.

Ventajas, requisitos y ubicación

La acumulación de riqueza a través de los bienes inmuebles comienza por adelantado, con las consideraciones y la planificación de la compra de bienes inmuebles.

Con los bienes inmuebles, tiene varias ventajas, por ejemplo, los inquilinos y el Estado se hacen cargo de una gran parte de los gastos mensuales. Sólo tiene que asegurarse de tener siempre suficiente capital disponible, por ejemplo, para renovaciones, reformas y desocupación (más común en los locales C).

Los bienes inmuebles, independientemente de que sean condominios, casas o edificios de apartamentos, en ubicaciones A y B, son un banco seguro. Así que el primer paso es siempre, la primera propiedad. Conozca más sobre el tema aquí:

• Comprar una propiedad
• Al igual que la compra de una casa
• Comprar un condominio

Residencial, comercial, en propiedad o en alquiler

Pero no basta con comprar, ahora viene la cuestión de ¿propietario o alquiler? ¡Aquí, claramente alquilando! Cuando se trata de la cuestión de la propiedad residencial o la propiedad comercial, claramente la propiedad residencial. En muchos centros urbanos, los locales comerciales están vacíos. Así que el realquiler es mucho más difícil.

Sigamos con el tema de los impuestos. ¿Qué impuestos hay que pagar cuando se compra un condominio o una casa? El tema de los impuestos puede ser interminable. Un asesor fiscal puede dar los impulsos adecuados. Sin embargo, por regla general, los impuestos son competencia del jefe y, por tanto, están sujetos a su planificación personal, en consulta con el asesor fiscal.

Ejemplo: Impuesto sobre la especulación en la reventa

Un tipo de impuesto fácil de recordar, por ejemplo, es el impuesto sobre la especulación. Establece que los bienes inmuebles pueden venderse libres de impuestos después de 10 años. Así, si mantiene su propiedad durante diez años y luego la vende, está exento del impuesto sobre la especulación. Alguien que sólo posee un condominio y no sabe nada de él, vende el condominio después de nueve años, conocerá el impuesto de especulación por primera vez. En consecuencia, la conclusión inversa de nuevo: ¡usted es el mejor organizador para su acumulación de riqueza!

En consecuencia, la acumulación de riqueza con los bienes inmuebles sólo es posible si se amplía gradualmente la cartera. La acumulación de riqueza con propiedades no es suficiente para construir una base sólida para la vejez. Lo ideal es comprar una propiedad y alquilarla.

Para dar una idea de cómo se pueden evitar los impuestos, por ejemplo a través de ciertas formas / construcciones legales, aquí hay dos ejemplos. Cuando ya no se trata sólo de propiedades individuales, sino tal vez de 50, 100, 500 o incluso 5.000 unidades residenciales, se necesitan otras construcciones que la típica sociedad de responsabilidad limitada individual . Si quiere profundizar un poco más en el tema de los bienes inmuebles, las inversiones y los impuestos, aquí tiene otros dos buenos ejemplos de lo que es posible cuando se llega al punto de «lograrlo».

Por lo general, para las familias, sobre todo para transmitir el patrimonio a la siguiente generación, pero también para poder transmitir los beneficios, en parte, libres de impuestos, muchas se convierten en la fundación familiar.

Fundación familiar – ejemplo

Explicado de forma muy sencilla: si posee muchos bienes inmuebles, puede crear una fundación familiar. La ventaja: con una fundación familiar sólo se paga el 15% del impuesto de sociedades por el alquiler de inmuebles y las plusvalías están exentas de impuestos (tras el periodo de especulación). La cosa se pone aún mejor, por ejemplo, en la incorporación. Al transferir los activos en el momento de la constitución, se pueden transferir hasta 500.000 euros al beneficiario de la fundación libres de impuestos (sin impuesto sobre donaciones).

• Fundaciones familiares

Se hace aún más grande después, mucho, mucho más tarde en la gestión de activos.

Gestión de activos – ejemplo

La gestión de activos también se llama la inversión de los ricos. El hecho es que invertir con sociedades de gestión de activos sólo es rentable a partir de una determinada cantidad y no es una opción sensata para los pequeños inversores. ¿Cómo funcionan exactamente los servicios de gestión de activos y en qué momento tiene sentido que su dinero sea gestionado por otra persona? El tema de la gestión de activos es muy polifacético y sólo merece la pena para determinadas personas. Especialmente para los inversores institucionales, como las compañías de seguros, la inversión merece la pena.

• Gestión de activos

¿Cómo se aprende a actuar? Métodos

En el pasado, era más o menos la única manera:

Prueba y error.

Prueba y error significa que usted participa activamente en el comercio y, por lo tanto, aprende, sobre todo a través de los errores que comete, es decir, las pérdidas. Hoy en día, se puede «simplemente copiar» a los operadores. Veamos la función de «social trading» y las 2 formas o métodos con los que puedes mejorar tus conocimientos de trading (además de los vídeos de Youtube, libros, etc.), directamente en la app.

Primero el «método clásico» de prueba y error.

No es un consejo de inversión ni una recomendación de compra.

Toda la información que se ofrece aquí no constituye un consejo de inversión ni una recomendación de compra. Todas las declaraciones son mi opinión publicada en general. He obtenido la información de mi experiencia como inversor privado. Este informe de experiencia no puede ni pretende sustituir el asesoramiento personal de los professionales en materia de inversiones.

Prueba y error: aprender de los errores

La forma clásica – ¡La forma clásica es «aprender haciendo»! Oyes hablar de métodos y estrategias, lees sobre ellos y los pruebas tú mismo. En el proceso, se suele perder mucho dinero. Pero no pasa nada, porque (!) sólo utilizas el dinero que te queda para comerciar. Una de las reglas más importantes.

Invierte sólo el dinero que te «sobra».

Esta es la única manera de mantener la calma, incluso si los precios entran en números rojos.

Pero también puedes «copiar perfiles», observar a los operadores y sacar tus propias conclusiones para tus estrategias de trading. De forma pasiva, su patrimonio aumentará si se elige correctamente.

Ahora, antes de «celebrar el comercio», ¡vamos a ver un día lleno de números rojos! Pérdidas, riesgo, «dinero ficticio», ten en cuenta todos estos factores si quieres operar. Por la mañana puede tener este aspecto.

Aplicación de comercio en el navegador (pérdidas de precios):

Si puedes soportarlo, ¡seguiremos adelante!

Copia del comerciante: Inversiones modernas

El método moderno – Moderno en este aspecto significa copiar la cartera de inversiones de un comerciante exitoso. Esta es exactamente la ventaja de eToro. A través de esta «función de copia» en el trading social, puedes simplemente copiar las carteras de inversión de otros traders.

Una vez copiado, la aplicación desencadena todas las acciones exactamente como lo hace el comerciante. En consecuencia, todos los productos financieros se compran y se venden simultáneamente. Como resultado, sus activos crecen y se reinvierten de nuevo, de forma totalmente automática. La gran ventaja es que su cartera actúa sobre la base de las acciones de un operador experimentado. Esto reduce el riesgo.

Social Trading: Copiar la cartera de inversiones y los operadores

Por lo tanto, el comercio social es, entre otras cosas, un paso más para minimizar el riesgo. ¿Por qué? Usted no gestiona su cartera por sí mismo y tiene que comprobar las noticias, los datos financieros y otros valores de las acciones todos los días.

No se regala el dinero. Simplemente copia la cartera y todas las acciones del operador. En la aplicación de eToro puede ver de cerca todos los movimientos y transacciones. De este modo, además de su propio aprendizaje, podrá adquirir más conocimientos prácticos. Simplemente comprobando diariamente qué movimientos provocan los operadores experimentados.

Antes de pasar a las funciones individuales, he aquí mis experiencias.

Mi experiencia: Los 3 primeros meses

Estaba aburrido en Navidad y fue precisamente aquí donde probé eToro por primera vez.

Lo que más me gustó fue la rapidez del registro. Otras aplicaciones de comercio suelen tardar días, bancos incluso semanas. En este caso, todo el proceso de registro terminó después de 10 minutos y todo se verificó después de 30 minutos. En consecuencia, pude empezar en Nochebuena y copiar mis primeros perfiles.

Obtenga experiencia comercial 24/7 en lugar de contratar a los bancos

Según mi experiencia, es una sensación agradable cuando puedes confiar en una persona con experiencia por primera vez. PD: Sí, hay bancos clásicos que se encargan de operar por ti, pero aquí no tienes ninguna visión en tiempo real, «sólo» tienes evaluaciones mensuales. En la aplicación, puedes estar en directo las 24 horas del día si lo deseas.

Por primera vez, no tuve que consultar las noticias cada mañana, eso lo hace otra persona. Sólo reviso la cartera, comparo los diferentes operadores y optimizo cada 14 días. Eso significa que cambio algunos operadores, a veces sólo los activos que han sido asignados a los operadores individuales.

Este es el aspecto de la aplicación (menú y lista de vigilancia):

Acumulación de activos en la historia: comparaciones

Otra gran ventaja, que me parece especialmente buena en este contexto, por supuesto, es que puedes ver la acumulación de activos del comerciante en todo su historial.

Así, no sólo puedo ver cómo es la cartera de inversiones actual del respectivo operador, sino que también puedo ver cómo han ido los meses individuales en retrospectiva. ¿Cuándo ha conseguido el comerciante rendimientos y cuándo ha tenido pérdidas?

Comparabilidad – La visión simple y rápida me permite comparar diferentes operadores entre sí. Así puedo decidir fácilmente qué perfil de operador o de inversión quiero copiar.

Encuentre un comerciante: Orientación y visión general para principiantes

Buscar operadores – El primer paso es comparar diferentes remolques entre sí. Como acabo de describir, la visión general en eToro es realmente fuerte. En el resumen puedes ver los remolques más populares.

Filtro – A través de la función de filtro, puede profundizar aún más. Por ejemplo, puede buscar operadores que tengan un riesgo de inversión relativamente bajo y, por tanto, una rentabilidad menor, pero estable y más segura. También puede seleccionar a los operadores que tienen un mayor riesgo, por ejemplo, porque invierten en criptodivisas o porque operan con apalancamiento. En consecuencia, los beneficios son mayores, pero también las pérdidas: ¡tenga cuidado!

También puede seleccionar países concretos para que sólo siga a los operadores de su país, por ejemplo, que también pueden invertir en productos financieros que usted conoce.

Este es el aspecto de la vista general de los perfiles de los operadores:

Perfil comercial: Cartera de inversiones, ver beneficios y pérdidas

Dentro de la vista general encontrará a los operadores individuales, con su cartera de inversiones y el historial de sus operaciones, es decir, las ganancias y pérdidas en retrospectiva para los distintos meses y años. Si ahora abre varias pestañas en su navegador, podrá comparar fácilmente los distintos operadores y hacer su selección. Sugerencia: Acceso directo » Ctrl + Tab «, o para Mac » CMD + Tab » para cambiar de pestaña.

Diversificar las inversiones – Como siempre en el comercio financiero, cuanto más diversa sea su cartera, menos arriesgada será su inversión. En consecuencia, también debería repartir sus activos entre diferentes operadores.

Un operador puede invertir más en el mercado americano, otro más en el asiático y otro más especulativo con las criptodivisas. La mezcla significa que el riesgo de fracaso de un solo producto es muy bajo.

Otra ventaja: como su único producto es un operador, su cartera de inversiones ya está diversificada de todos modos. La mayoría de los operadores en eToro tienen entre 10 y 50 productos financieros. Por lo general, las acciones, por supuesto.

Así es como funciona el comercio: Copy trader

Una vez que haya copiado una Cartera de Trader, los productos financieros individuales se compran/venden automáticamente en la misma proporción.

Si ahora espera unas horas o unos días, verá que los primeros valores también se vuelven a vender. Los operadores no suelen mantener productos financieros individuales durante años, sino que aprovechan las subidas y bajadas de los precios para generar beneficios adicionales.

Al cabo de unos días, también verá la primera evaluación de las ganancias y pérdidas que su operador ha reportado. Como copias automáticamente su cartera de inversiones, tienes las mismas ganancias o pérdidas que el trader. De este modo, sus activos aumentan paso a paso.

Reinvertir – Los activos adicionales que se han obtenido a través de los beneficios se reinvierten también. Así que en algún momento operas con el 105% de tu capital, el 110%, el 120% y así sucesivamente. De este modo, sus activos aumentan y usted puede, como se ha descrito al principio, participar activamente en el comercio de forma pasiva.

Aumentar los beneficios mediante la acumulación de activos

Aumento de los beneficios mediante la acumulación de activos, calculado de forma sencilla:

• Beneficio del 100% = 5% | 1.000 euros = 50 euros
• Beneficio del 105% = 5% | 1.050 euros = 52,50 euros
• Beneficio del 110,2% = 5% | 1.102,50 euros = 55,13 euros

Inversión de capital en la copia: Resumen

La cantidad máxima que se puede invertir actualmente en un solo operador es de 2.000.000 de dólares estadounidenses, el equivalente a 1.680.000 euros. Puede copiar un máximo de 100 perfiles por cuenta de la aplicación de eToro. Las operaciones se abren generalmente a partir de 1 dólar estadounidense. Por lo tanto, el importe mínimo por copia de comerciante es de 200 dólares estadounidenses, es decir, 168 euros.

En resumen:

• Depósito mínimo / perfil: 200 $ / 168 €.
• Importe máximo / perfil: 2.000.000 dólares / 1.680.000 euros
• Número máximo de copias: 100 perfiles

Funciones de copia

Si quiere retirar dinero de su cuenta de custodia, por ejemplo, porque quiere invertirlo, tiene varias opciones. Puede detener la cartera del operador inmediatamente, de modo que todos los productos financieros están cerrados y normalmente puede acceder a su capital en un plazo de 6 a 12 horas, dependiendo del horario de apertura de la bolsa. El fin de semana, por supuesto, se tarda más debido al horario de apertura de la bolsa.

Si un operador individual todavía tiene pérdidas en la cartera, también tiene la opción de detener sólo parcialmente la copia.

En la aplicación tienes estas opciones:

• Añadir fondos
• Retirar fondos
• Pausa de copia
• Establecer el Stop Loss en copia
• Dejar de copiar
• Escribir un nuevo mensaje
• Ver gráfico

A continuación se explica brevemente todas las funciones de la copia de los perfiles comerciales:

Añadir fondos / Añadir dinero

Aquí se añade más capital a un perfil existente y copiado.

Retirar fondos/retirar dinero

Con esta función puede retirar los importes abiertos (no invertidos). Por regla general, es del 0,5 al 10% del capital invertido.

Pausa de la copia / Pausa del copiado

Cuando se detiene, todos los artículos se cierran inmediatamente (se venden). Si no lo desea, seleccione Pausa. Ahora no se ejecutan nuevas operaciones. De este modo, puede mantener la cartera y venderla usted mismo paso a paso. Por ejemplo, porque al principio sólo quiere vender artículos individuales.

Establecer el Stop Loss en copia

Aquí usted determina cuánta pérdida aceptará. El stop loss (SL) estándar es del 60%. Eso significa:

• Invertido: 10.000 dólares
• Pérdida del depósito: -4.000 dólares -> vender

Si el depósito individual o el perfil copiado es inferior a 6.000 dólares estadounidenses, se vende automáticamente. Esto le «protege» de pérdidas aún mayores.

Dejar de copiar / Dejar de copiar

Con «Stop Copying» todo se vende inmediatamente. Como se ha descrito anteriormente, la venta lleva su tiempo, dependiendo de la bolsa en la que se negocie el valor (zonas horarias). Lea más sobre los horarios de apertura de la bolsa y las zonas horarias aquí.

Write New Post / Neuer Beitrag

Cada comerciante tiene un perfil y un feed de noticias. Esta función le permite escribir nuevas publicaciones que luego se muestran en el feed de noticias del operador.

Ver gráfico

Aquí puede ver todo el curso histórico de su inversión con ganancias / pérdidas en una curva.

EToro: Conozca la aplicación

Acciones, ETF, criptomonedas (Bitcoin), … Costes, calificación y experiencia: ¿por dónde empezamos? El mejor lugar para empezar es aquí! eToro App – Operar con acciones, ETF, criptodivisas, ya has aprendido mucho sobre las operaciones en mi blog.

Muchas preguntas, por supuesto: ¿Con qué aplicación operas, qué te recomiendo? Así que hoy quiero compartir con vosotros mi aplicación de trading favorita, eToro. Un 29,88% de crecimiento de los activos en 12 meses, con bajo riesgo a través de «Copy People» y «Copy Portfolios» o hasta un 127,35% a través de estrategias de negociación y trading activo.

Conoce la aplicación, las tarifas y mucho más aquí, paso a paso. Por supuesto, con todos los criterios de valoración, costes y todas las opciones de negociación, desde acciones hasta ETF, fondos de índices, divisas, criptodivisas y materias primas.

Además, la ventaja definitiva de eToro: ¡puede copiar a los operadores exitosos! Palabra clave «comercio social». Al final conocerás la aplicación al dedillo para tus primeras operaciones. ¿Quiere empezar de inmediato? Empieza en el navegador o consigue la aplicación:

• EToro

Ha llegado la lotería: ¿merece la pena invertir en inmuebles?

En este artículo aprenderá lo que debe hacer primero. En primer lugar, mantén la calma, guarda tu dinero y no confíes tu información a nadie. En resumen: mantén la calma. Vamos a ver el tema paso a paso. ¿Cuáles son las preguntas más importantes? ¿Qué es lo que hay que hacer si se gana la lotería? ¿Qué son las inversiones seguras? Y… ¿qué hacer si la gran ganancia inesperada se presenta realmente? Todas las empresas de lotería de renombre emplean a asesores de lotería que proporcionan un amplio asesoramiento a un ganador real.

Una vez más:

Las empresas de lotería de renombre emplean asesores de premios

En caso de ganar, póngase siempre en contacto con los asesores de premios oficiales de las empresas de lotería. Aquí obtendrá toda la información importante y más actualizada.

Como ganador de la lotería, eres doblemente afortunado. Los premios de la lotería se consideran ingresos no imponibles. Por lo tanto, se obtiene el importe total del bote. Sin embargo, en cuanto la gente se entera de sus ganancias, la tranquilidad se acaba rápidamente. Asesores financieros, asesores fiscales, ¿quién conoce su situación individual mejor que usted?

En lugar de confiar en asesores externos que se acerquen a usted para conocer su patrimonio, piense usted mismo en una estrategia de inversión sensata. En caso de duda, solicite asesoramiento fiscal a un experto para aumentar sus propios conocimientos. Sin embargo, mantén el control de tu dinero si no tienes experiencia previa con grandes sumas de dinero. Aprender a manejar las finanzas y los impuestos. Este artículo, por ejemplo, puede darle un comienzo: Convertir los impuestos en activos privados. Porque en lugar de gastar o «invertir» tu dinero inmediatamente, piensa en las posibilidades.

Primero: retener el dinero (a corto plazo)

En caso de duda, deposite primero su dinero en una cuenta de ahorro. Eso no paga mucho interés, pero tampoco conlleva ningún riesgo. O bien, consiga fondos ETF. Son fondos indexados que combinan diferentes empresas en un solo valor. El riesgo de impago es muy bajo. Un fondo indexado que probablemente conozca es el DAX. Aquí se agrupan las 30 mayores empresas alemanas. Incluso si una empresa incumple, el índice se mantiene estable.

Mi recomendación, como la de cualquier asesor de inversiones serio: no compre coches deportivos, invierta en inmuebles. Eso no le reportará grandes beneficios inmediatos, pero sí estabilidad a largo plazo. Si quieres, provisión para la vejez.

Como se ve más adelante en los vídeos, muchos ganadores se gastan el dinero. Para coches deportivos, viajes caros. El nivel de vida crece. En cuanto el saldo de la cuenta desciende, resulta difícil volver a reducir este elevado nivel de vida. Aquí es exactamente donde la mayoría de los ganadores de lotería tienen problemas. La consecuencia suele ser la insolvencia.

¿Por qué? El dinero se invierte en «diversión» a corto plazo, no en inversión a largo plazo

No compres un coche deportivo. Invertir con seguridad y a largo plazo

No importa si el premio es de sólo unos cientos de miles de euros o de millones. En las siguientes páginas aclararemos qué oportunidades tiene el mercado inmobiliario para los ganadores de la lotería y en qué debe fijarse el ganador. Una vez más, mi punto principal es decirte:

• Invertir siempre con seguridad y a largo plazo
• El beneficio a corto plazo implica más riesgo
• El riesgo es demasiado peligroso sin experiencia
• Piensa en tu pensión

Entonces todavía puedes comprar el coche deportivo.

He aquí también una pequeña anécdota:

Un amigo en el negocio siempre quiso un Ferrari. A los 27 años, pudo comprar su primer Ferrari, de color rojo, por supuesto. No importaba dónde tuviera que aparcar (reuniones), siempre tenía que tenerlo a la vista. La gente se apoya constantemente en el coche para hacer fotos. Cada coche aparcado es un riesgo. Al cabo de 3 meses lo volvió a vender, con una gran pérdida de valor. No sólo el dinero había desaparecido, sino también su sueño. La conclusión: ahora tenía un Ferrari y la realidad no era tan bonita como el sueño de siempre.

Por tanto, piensa siempre a largo plazo. Para usted y su entorno.

Paso 1: explicación de los fondos propios y el apalancamiento

En primer lugar, sin ningún tipo de consejos y trucos, se necesita un 20% de capital propio para comprar una propiedad, el resto lo financia el banco. Esto se llama efecto palanca.

Calculado brevemente:

Capital social: 100.000 euros (20%)
+ Banco: 400.000 euros (80%)
Precio de compra: 500.000 euros

Así que obtienes un equivalente inmediato de 500.000 euros, por la inversión de 100.000 euros.

Paso 2: Alquilar en lugar de ser propietario

Al igual que hay errores para los ganadores de la lotería, también los hay para los compradores de inmuebles. Uno de ellos es la ocupación por el propietario. Sin entrar en detalles sobre las ventajas. Por crear un espacio habitable, se obtiene un euro por inversión, otro del Estado. Esto aumenta aún más la cantidad que se invierte. En resumen:

El propietario paga el préstamo del inmueble

Así que lo ideal es que puedas comprar la siguiente propiedad al cabo de unos años. Todo esto, sin propinas. Por supuesto, con los conocimientos fiscales adecuados, puede actuar aún más rápido. Pero no se trata de eso, sino de la seguridad que ofrecen los inmuebles como inversión.

Gestionas con un valor de 500.000 euros, en lugar de 100.000 euros

Más consejos sobre el tema: Comprar y alquilar (externo)

Paso 3: Buscar una propiedad

En todas las ciudades se pueden encontrar propiedades en buenas ubicaciones. Realmente en todas las ciudades.

Por ahora, sin embargo, esta pequeña visión debería ser suficiente.

• Comprar una casa
• Comprar un condominio
• Comprar un apartamento
• Resumen: Comprar una propiedad

Preguntas frecuentes sobre cómo ganar la lotería

Las 3 preguntas más comunes son: «¿A qué banco voy con el premio de la lotería?», «¿Los premios de la lotería serán gravados?» y «¿Qué hacer si gano un gran premio de la lotería?».

¿A qué banco voy con el premio de la lotería?

Cualquier banco alemán es un buen contacto. Los tipos de interés apenas difieren en la actualidad (fase actual de bajos intereses).

¿El premio de la lotería está sujeto a impuestos?

Buenas noticias: Los premios de la lotería se consideran ingresos no imponibles. Por lo tanto, como jugador, tiene derecho a la totalidad del importe del bote. Las ganancias de la lotería no están sujetas a impuestos. Así que, desde el punto de vista fiscal, como ganador de la lotería vuelve a tener suerte. Esto se recoge de forma concluyente en el artículo 2, apartado 3, de la EStG. Establece qué ingresos están sujetos al impuesto sobre la renta. Las ganancias de la lotería no figuran en la lista.

§2 párrafo 3 EStG:

(1) Estarán sujetos al impuesto sobre la renta

1. Ingresos procedentes de la agricultura y la silvicultura,
2. Ingresos por operaciones comerciales,
3. Los ingresos de los trabajadores autónomos,
4. Los ingresos del empleo,
5. Ingresos procedentes de activos de capital,
6. Ingresos por alquiler y arrendamiento,

otros ingresos en el sentido de la sección 22, que el contribuyente obtiene durante su responsabilidad de impuesto sobre la renta ilimitada o como ingresos domésticos durante su responsabilidad de impuesto sobre la renta limitada. 2 El tipo de renta al que pertenecen los ingresos en el caso individual se determinará de acuerdo con las secciones 13 a 24.

(2) Los ingresos son:

1. En el caso de la agricultura y la silvicultura, las operaciones comerciales y el trabajo por cuenta propia, el beneficio (§§ 4 a 7k y 13a),
2. Para los demás tipos de ingresos, el exceso de ingresos sobre los gastos relacionados con los ingresos (§§ 8 a 9a).

En el caso de los rendimientos del capital, el apartado 9 del artículo 20 sustituirá a los artículos 9 y 9 bis, sin perjuicio de lo dispuesto en el apartado 2 del artículo 32 quinquies.

… leer más en Fuente: Ministerio Federal de Justicia y Protección del Consumidor.

¿Qué hacer si le toca la lotería?

Quiero volver a tratar esta cuestión con gran detalle.

¿Qué hay que hacer cuando se gana la lotería?

«Mantenga la calma» es el consejo de los asesores de ganancias. Es importante mantener la buena noticia de la victoria para uno mismo al principio o compartirla con la pareja bajo el sello del secreto. Los asesores de los ganadores destacan repetidamente que los ganadores de la lotería reciben peticiones de «crédito» de amigos reales y supuestos. Aparte de la dudosa conservación de estas amistades, estas «inversiones de capital» no sirven de nada.

Tranquilidad: contacte con el gestor de activos

Para poder pensar en el buen uso de sus ganancias con la tranquilidad necesaria, la clásica cuenta de dinero a la vista es una buena opción. El tipo de interés es, por supuesto, mínimo, pero para el período de planificación necesario de aproximadamente medio año, este parque de dinero seguro, del que también puede disponer en cualquier momento, es completamente suficiente. Este periodo también debe servir para no contar con nadie su beneficio o para cambiar su nivel de vida, por ejemplo.

Dependiendo de la cantidad ganada, uno u otro millonario de la lotería también comete el error de dejar su trabajo inmediatamente. Esto es exactamente lo que los asesores de ganancias de las loterías también desaconsejan en declaraciones públicas. Sobre todo, porque el «alcance» de una pequeña victoria millonaria es más corto de lo que se suele pensar. Dependiendo de la edad, el nivel de vida y los deseos de cada uno, la suma de un millón de dólares tendría que ser de dos dígitos para dejar de trabajar por completo, dicen los expertos.

¿Qué pasa después de ganar la lotería?

Los vídeos dicen más que mil palabras. Este es el procedimiento típico después de ganar la lotería.

Inconvenientes y riesgos: cuando los millonarios de la lotería se empobrecen

Como se mencionó al principio, las «inversiones» equivocadas pueden hacer que sus ganancias de la lotería desaparezcan rápidamente. Hay muchos ejemplos, como este:

¿De repente eres millonario? ¿Dónde poner los millones?

¿Qué dicen otros expertos sobre el repentino premio de la lotería? A continuación, una entrevista muy interesante.

Guía de inversión: Invertir en serio

En cualquier caso, según los asesores de beneficios acreditados, el beneficio debe repartirse entre diferentes formas de inversión. «El riesgo del diferencial ofrece seguridad frente a las pérdidas en las inversiones financieras» – Esto también se aplica a los beneficios en el rango puramente de seis cifras, dicen. Además de las acciones, los seguros de pensiones con rentas inmediatas que se pueden pagar mensualmente, también puede ser una propiedad alquilable en la que el afortunado ganador de la lotería invierte parte de sus ganancias. Pero, ¿qué propiedad se adapta a qué ganancias?

• Continuar leyendo: El sector inmobiliario como inversión (Entrevista)
• Inversión inmobiliaria

10.000 euros, 100.000 euros, 1 millón de euros ¿desde cuándo merece la pena invertir en inmuebles, acciones, fondos, dinero a la vista, coches y arte? Los consumidores pueden utilizar varias opciones para invertir el capital. Hay muchos errores. Por lo tanto, los inversores deben saber de antemano qué riesgos quieren asumir realmente. Para la selección final de la inversión de capital individual, es importante la cantidad de capital que se desea invertir. ¿Ya lo sabías? Los bienes inmuebles pueden ofrecer ventajas fiscales adicionales para la inversión de capital.

• Alternativas de inversión

Invertir en Bolsa: Especial Criptodivisas

Crypto Trading – ¡Gane dinero rápido con las criptomonedas! El mundo no es tan sencillo. ¿O no? Con las estrategias de trading importantes, es posible conseguir rendimientos tan fuertes con las criptomonedas como con las acciones, por supuesto con un riesgo mayor. Pero, ¿cómo funciona el comercio de criptomonedas? ¿Existen diferencias en la negociación y el riesgo? Las acciones son más especulativas que los ETF, la criptomoneda es más especulativa que el comercio de acciones. Por lo tanto, la acumulación segura de riqueza tiende a significar la inversión en ETFs o acciones. La especulación supone un mayor riesgo, pero al mismo tiempo unos beneficios potencialmente mayores. Como comerciante, tienes que decidir qué es más importante para ti. Esta es una visión completa para usted en el comercio de cripto, con muchos enlaces a otros temas de cripto de mí.

El Bitcoin se inventó en 2009 como alternativa a la crisis financiera de 2008. El Bitcoin fue la respuesta a la pregunta: ¿Puede haber una alternativa a las monedas actuales? En aquella época, la moneda se podía adquirir por unos pocos céntimos. Pocos predijeron el futuro de las criptomonedas en aquel entonces. Bitcoin, era una «cosa de frikis» absoluta. Yo mismo recuerdo el primer salto por encima de los 1.000 dólares, aún recuerdo los 8.000 dólares, así como los 14.000 dólares. La semana pasada todavía estaba en 45.000 dólares y justo ahora el bitcoin ha saltado a 54.000 dólares.

¡Buena suerte con su aprendizaje! Comprar, invertir, mantener y vender:

• Comercio de criptomonedas
• Estrategias de negociación
• Criptodivisas – Lista