Calcular préstamos para la construcción adecuados con condiciones superiores a la media

Seguramente ya ha utilizado la calculadora de préstamos online y ha averiguado en qué condiciones podría obtener su préstamo para la construcción. Este cálculo es un primer avance de las opciones que en Lukinski le ofrecemos con una financiación de la construcción a medida. Debido a los bajos tipos de interés actuales, puede financiarse de forma muy favorable y estar seguro de que, con apoyo, encontrará el camino más barato y seguro hacia sus propias cuatro paredes.

Hay varias opciones cuando se trata de préstamos para la construcción.

El préstamo de renta vitalicia es sólo un ejemplo, aunque esta financiación de la construcción es la oferta más utilizada. También puede optar por un préstamo a plazo o, si quiere financiar un condominio, puede hacerlo con un préstamo hipotecario. Su solvencia y el capital que aporta tienen un efecto decisivo sobre el interés deudor y el tipo de interés efectivo del préstamo para la construcción.

Si quieres construir, puede que la financiación sea diferente que si quieres comprar. Díganos sus necesidades personales y proporciónenos una idea de la cantidad de propiedad que desea financiar y el tiempo que desea pagar. Basándonos en las tarifas que usted prevé, determinaremos las mejores condiciones y presentaremos una propuesta que le convenza y le allane el camino hacia su propia casa a un precio favorable.

¿Diferencia con el préstamo clásico?

La financiación de la construcción se diferencia del clásico préstamo al consumo en que los tipos de interés son más favorables y el plazo es más largo. En la financiación, la propiedad sirve de garantía. La deuda se inscribe en el registro de la propiedad. Si las cuotas no pueden ser atendidas a tiempo, el banco tiene derecho a rescindir el préstamo inmobiliario y perseguir la ejecución hipotecaria. En este caso, recupera su dinero o gran parte de él. Gracias a esta garantía depositada, el banco tiene la posibilidad de conceder condiciones más favorables para un préstamo inmobiliario que para un préstamo al consumo concedido sin depósito de garantía.

¡Propina extra! ¿Conoce ya nuestra guía, 9 consejos para la financiación de la construcción? Léalo todo aquí:

• Financiación de la construcción: 9 consejos concretos

Es importante comparar los distintos proveedores

Si desea informarse sobre las posibilidades y los detalles de la financiación de la construcción, los agentes inmobiliarios le ofrecen asesoramiento individual. Si desea vender su propiedad, los agentes inmobiliarios están a su disposición con un paquete de servicios. Los agentes inmobiliarios conocen el mercado y aportan experiencia al trabajo. Usted se beneficia de un apoyo individualizado y de una venta sin estrés de su propiedad.

Un corredor también puede apoyarle en su planificación en el ámbito de la financiación de la construcción.

Financiación individual de la construcción a partir de varios componentes

Muchos compradores de inmuebles recurren a la financiación de la construcción porque el importe no puede pagarse de una sola vez. La financiación de un inmueble debe planificarse con seguridad por adelantado. Aproveche el asesoramiento individual, porque un plan de financiación siempre se adapta a la situación del constructor.

Se apoya en varios pilares. Esto significa que una propiedad no suele financiarse con un solo préstamo. Los componentes de la financiación son una combinación de los fondos propios existentes, un préstamo subvencionado, un contrato de ahorro para la construcción y el clásico préstamo bancario. Es importante comparar los distintos proveedores durante la fase de planificación.

Financiación de la construcción: tipos de interés y su influencia (tipo de préstamo)

La financiación de la construcción se caracteriza por sus largos plazos. Si el tipo de interés es de unos pocos puntos porcentuales después de la coma, puede suponer un ahorro de cuatro dígitos para todo el plazo.

Las cuotas mensuales son más bajas y los pagos de intereses no son tan elevados. También hay que comparar las ofertas del ámbito de los préstamos subvencionados antes de celebrar los contratos. Un contrato de ahorro para la construcción preparado para la asignación puede reducir las cuotas mensuales, al igual que el capital social o la aportación de contribuciones personales. En última instancia, es importante que la financiación de la construcción se establezca de forma que pueda llevarse a cabo durante todo el plazo. Además de comparar las distintas ofertas, el asesoramiento es muy importante.

Gastos imprevistos de construcción y mudanza de su propia casa

La financiación no se completa con el precio de compra del inmueble. Hay que contar con más costes.

En la compra de una vivienda hay que pagar los honorarios del notario y del agente inmobiliario. Como constructor, pagas el seguro y debes esperar pagar los primeros plazos de la nueva casa y el alquiler en paralelo. Antes de mudarse, es posible que tenga que comprar gasóleo de calefacción. Dependiendo del tamaño de los tanques y del precio actual del mercado, esto puede ascender a cuatro cifras. También hay que tener en cuenta el coste de la mudanza en la financiación. Esto es especialmente cierto si se traslada a otra ciudad y no puede organizar la mudanza usted mismo.

La financiación también puede incluir componentes que no están directamente relacionados con la construcción de la casa. Resulta ventajoso si aporta capital propio y puede liquidar una inversión en efectivo o un depósito para reducir el coste del préstamo. La comparación de las ofertas del mercado le aportará un ahorro adicional en el coste de su financiación de la construcción.

Calculadora: Planificación exacta de la financiación de la construcción

Las calculadoras son necesarias en relación con la financiación de la construcción para poder determinar con precisión los costes de la compra o la renovación de una propiedad. También se utiliza una calculadora para determinar el coste del préstamo.

Costes de los empréstitos: intereses y cuotas de amortización

Los costes del préstamo consisten en los intereses y la parte de reembolso del importe actual del préstamo. El interés juega aquí un papel importante. Dado que el plazo de un préstamo inmobiliario suele ser de diez años, el pago de los intereses se reparte a lo largo de un largo periodo de tiempo. Si la oferta de un banco es sólo medio punto porcentual más barata en su tipo de interés, ya puedes ahorrar varios cientos de euros al año. Esto también se debe a las elevadas sumas de los préstamos, que en la mayoría de los casos de financiación de la construcción ascienden a una suma de seis cifras. Antes de pedir un préstamo, es importante el asesoramiento individual.

La financiación de la construcción suele constar de varios pilares y no de un solo préstamo. El contrato de ahorro para la construcción, los fondos propios y los préstamos para el desarrollo son anteriores al clásico préstamo bancario. La razón es que estas formas de financiación son bastante más baratas que el préstamo bancario en cuanto a sus costes. La calculadora le ayuda a dividir la financiación en diferentes elementos y así determinar los costes con certeza.

Calculadora online gratuita para casas y pisos

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• Calculadora online: Inmobiliaria

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• Calculadora de presupuesto
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• Calculadora de costes de compra incidental
• Calculadora de alquileres
• Calculadora de reembolso
• Calculadora de intereses

Nos gustaría señalar que los tipos de interés más bajos no proporcionan por sí solos ninguna información sobre un préstamo para la construcción realmente bueno que se ajuste a sus necesidades. Sólo si todas las condiciones se ajustan a sus necesidades, la flexibilidad de las condiciones marco y el plazo de amortización son correctos en función del importe de la cuota que haya elegido, podrá elegir el mejor préstamo para la construcción.

6 proveedores en comparación. Ganador de la prueba + clasificación

¡Aquí está el resumen con los ganadores de las pruebas! Después de la lista, encontrará todos los cálculos detallados de la cuota de uso y el aumento de valor.

Compra de piezas alemanas – Mejor precio / rendimiento

El primer puesto por condiciones en el primer paso de la venta parcial y en el segundo paso de la venta total es actualmente Deutsche Teilkauf (a partir del 22/01).

• Tasa de uso p.a. = 2,89 % = 241 euros
• Aumento del valor (venta total) = + 41,53 %.
• Obtenga una calificación en Deutsche Teilkauf

Ancla de la casa – Mejores condiciones

Es parte de Deutsche Teilkauf, casi lo mismo, sólo +1 euro en costes mensuales de uso.

• Tasa de uso p.a. = 2,90 % = 242 euros
• Aumento del valor (venta total) = + 41,53 %.
• Consiga una calificación en el ancla de la casa

Factor de valor

Con un 29,13%, el aumento de valor en 15 años es de un -12,4% en comparación con el primer y segundo puesto. Asimismo, +1 euro al mes, en comparación con el ganador de la prueba.

• Tasa de uso p.a. = 2,90 % = 242 euros
• Aumento del valor (venta total) = + 29,13 %.
• Haber evaluado el factor de valor

Venta parcial Uno

Teilverkauf One ofrece condiciones justas para los vendedores con Deutsche Teilkauf y Hausanker.

• Tasa de uso p.a. = 2,89 % = 241 euros
• Aumento del valor (venta total) = + 28,50 %.
• Obtenga una calificación en la Venta Parcial Uno

Disposición de la casa

Con Hausvorsorge, también pagas + 1 euro al mes en comparación con el ganador de la prueba. En términos de ventas totales, Hausvorsorge está actualmente – 15,19 % en relación con el rango 1 y el rango 2.

• Tasa de uso p.a. = 2,90 % = 242 euros
• Aumento del valor (venta total) = + 26,34 %.

Engels & Völkers

• Tasa de usuario p.a. = 2,75 % = 229 euros
• Aumento del valor (venta total) = + 25,33 %.

Compra de piezas alemanas – ganador de la prueba

Las condiciones de un vistazo (fuente: Rechner deutsche-teilkauf.de).

• Valoración en: Compra de piezas en Alemania

Cuota de usuario: 241 € / mes / 2,89 % anual.

• Participación: 20%.
• Cuota de usuario: 241 euros

Tasa de uso tras la venta parcial en %:

• Cuota de usuario / año = 2.892 euros
• % p.a. = 2,89%.

Ventas totales: + 41,53 % de aumento en valor

Venta total en Deutsche Compra parcial después de 15 años, incl. revalorización y tasas.

• Valor en 15 años: 699.128 euros
• Parte residual: 566.103 euros
• Tasa: No hay tasa de aplicación
• Segundo desembolso: 566.103 euros

Apreciación del valor y comisiones en %:

• Apreciación del valor: 41,53
• Tasas: 0 %…
• Segundo pago: 41,53

La recaudación total es, por tanto, (en 15 años) de 566.103 euros.

Ancla de la casa

Hausanker pertenece a Deutsche Teilkauf. Las condiciones son casi las mismas. Sólo en la cuota de uso que pagas mensualmente + 1 euro. Las condiciones de un vistazo (fuente: calculadora hausanker.de).

• Valoración del ancla de la casa

Cuota de usuario: 242 € / mes / 2,90 % anual.

• Participación: 20%.
• Cuota de usuario: 242 euros

Tasa de uso tras la venta parcial en %:

• Cuota de usuario / año = 2.904 euros
• % p.a. = 2,90

Ventas totales: + 41,53 % de aumento en valor

Venta total en Deutsche Compra parcial después de 15 años, incl. revalorización y tasas.

• Valor en 15 años: 699.128 euros
• Parte residual: 566.103 euros
• Tasa: No hay tasa de aplicación
• Segundo desembolso: 566.103 euros

Apreciación del valor y comisiones en %:

• Apreciación del valor: 41,53
• Tasas: 0 %…
• Segundo pago: 41,53

La recaudación total es, por tanto, (en 15 años) de 566.103 euros.

Factor de valor

Con Wertfaktor, puede vender una propiedad de 500.000 euros por tan sólo un 20%, con un máximo del 50%. Las condiciones de un vistazo (fuente: calculadora Wertfaktor.de).

• Valoración sobre el factor de valor.

Cuota de usuario: 242 € / mes / 2,90 % anual.

• Participación: 20%.
• Cuota de usuario: 242 euros

Tasa de uso tras la venta parcial en %:

• Cuota de usuario / año = 2.904 euros
• % p.a. = 2,90

Ventas totales: aumento del 29,13 % en valor

Venta total al factor de valor después de 15 años, incluida la revalorización y las tasas.

• Valor en 15 años: 673.000 euros
• Parte residual: 538.400 euros
• Tasa: – 21.872 euros
• Segundo desembolso: 516.528 euros

Apreciación del valor y comisiones en %:

• Apreciación del valor: 34,60
• Tasas: 4,06 %…
• Segundo pago: 29,13
• Atención: ventas totales por debajo de la inflación

Los ingresos totales son, por tanto, (en 15 años) 538.368 euros.

Disposición de la casa

Las condiciones de un vistazo (fuente: Rechner hausvorsorge.com):

Cuota de usuario: 242 € / mes / 2,90 % anual.

• Participación: 20%.
• Cuota de usuario: 242 euros

Tasa de uso tras la venta parcial en %:

• Cuota de usuario / año = 2.904 euros
• % p.a. = 2,90

Ventas totales: aumento del 26,34 % en valor

Venta total con provisión de la casa después de 15 años, incluida la revalorización y las tasas.

• Valor en 15 años: 672.934 euros
• Parte residual: 538.347 euros
• Tasa: – 32.974 euros
• Segundo desembolso: 505.373 euros

Revalorización del valor y comisiones en %:

• Apreciación del valor: 34,59
• Tasas: 6,12 %…
• Segundo pago: 26,34
• Atención: ventas totales por debajo de la inflación

La recaudación total es, pues, (en 15 años) de 561.813 euros.

Engels & Völkers

En el puesto 5 del ranking de compradores parciales se encuentra Engels & Völkers con las siguientes condiciones a simple vista (fuente: calculadora ev-liquidhome.com):

Cuota de usuario: 229 € / mes / 2,75 % anual.

• Participación: 20%.
• Cuota de usuario: 229 euros

Tasa de uso tras la venta parcial en %:

• Cuota de usuario / año = 2.748 euros
• % anual = 2,75%.

Ventas totales: + 25,33 % de incremento en valor

Venta total en Engels & Völkers Liquidhome después de 15 años, incluida la revalorización y las tasas.

• Valor en 15 años: 672.934 euros
• Parte residual: 538.347 euros
• Tasa: – 37.011 euros
• Segundo desembolso: 501.336 euros

Revalorización del valor y comisiones en %:

• Apreciación del valor: 34,59
• Tasas: 6,86 %…
• Segundo pago: 25,33
• Atención: ventas totales por debajo de la inflación

Los ingresos totales son, por tanto, (en 15 años) 560.086 euros.

¿La compra parcial tiene sentido? Venta parcial + comparación de créditos

Compra parcial – ¿Puede vender una parte de su casa? Sí. Vender una parte de la propiedad propia y seguir viviendo en ella suena tentador, sobre todo si hay dinero inmediato. La casa adosada, la casa unifamiliar o incluso el condominio en el edificio de apartamentos. Seguro que ya ha visto los anuncios de los numerosos proveedores de compraventa parcial. Esta oferta de compra se dirige en particular a los propietarios de edad avanzada que necesitan dinero, por ejemplo, para una jubilación más agradable. Pero, ¿tiene realmente sentido una compra parcial? Una mirada a los costes de uso y una pequeña comparación, ¿qué es más «barato»: la compra parcial o el préstamo inmobiliario?

En primer lugar, una definición rápida y breve.

¿Qué se entiende por compra parcial?

Con una compra parcial, usted vende parte de su propiedad a una empresa financiera. A cambio, usted recibe el precio de compra (independientemente de los bancos/préstamos), dependiendo de la cantidad de su propiedad que quiera vender. La compañía financiera se convierte entonces en copropietaria. Esto le convierte en una comunidad de propietarios formada por dos partes.

Por supuesto, no hay una segunda persona que se mude a su propiedad, usted sigue siendo el único usuario. Sin embargo, como antiguo propietario único, ahora paga un canon por el uso de la parte de la propiedad que ya no posee en su totalidad tras la compra parcial, comparable al alquiler. Este pago se denomina «compensación por uso» o «indemnización por uso».

¡Ventaja! Vendido rápidamente, pagado rápidamente

Por lo tanto, la «ventaja» podría describirse así:

• Método de financiación independiente de los bancos

¿Desventaja? Utilización en la comparación de costes

Como se ha descrito en la introducción, la oferta de «compra parcial» se dirige en particular a los propietarios de edad avanzada.

«Los bancos no conceden a las personas mayores ningún / pocos préstamos».

Este es un prejuicio común. Por eso la publicidad con la «compra parcial de su propiedad» funciona tan bien en este momento. Sin embargo, a menudo no se tienen en cuenta los costes de seguimiento. Si, por ejemplo, vendes el 25% de la propiedad y pagas 300 euros al mes en concepto de gastos de uso, no dudes en comparar la cantidad con un préstamo inmobiliario normal, más concretamente con un préstamo hipotecario.

Tasa de uso por compra parcial – desventaja

Ahora los «costes de seguimiento».

¿Qué es la cuota mensual del usuario? Actualmente, muchos lo anuncian como «fácil», «agradable», «sin banco». Es cierto. Pero el precio es alto. Sobre todo, los costes continuos que surgen en la compra parcial a las empresas financieras. La empresa financiera se convierte en copropietaria. La parte vendida de la propiedad se pone de nuevo a su disposición.

Por lo tanto, no cede «la mitad» del jardín o parte de sus habitaciones: sigue utilizando su propiedad en solitario.

Por ello, se paga la «compensación por uso».

Importe de la compensación por uso

La compensación que la financiera exige por el uso del inmueble suele ser con:

entre el 3 y el 5% del importe desembolsado

La suma se refiere a 1 año en cada caso.

Comparación de préstamos inmobiliarios: 2-4% más baratos

¿Cuánto paga actualmente por un préstamo inmobiliario «clásico»? Debido a la fase de bajos tipos de interés, actualmente sólo paga:

Aproximadamente el 1% del importe desembolsado

El precio total de la compra está en su mayoría por debajo de la inflación – desventaja

Si piensa detenidamente en el cálculo online del paso 2) la compra total, se dará cuenta de que no especifica ninguna región(ubicación de la propiedad) del inmueble. Por lo tanto, el aumento de valor es un valor muy aproximado. Pero tomemos esto como base.

Factor de inflación – Si ahora se añade la inflación como segundo factor, que según el Banco Central Europeo debería ser del 2% anual, pero que actualmente llega al 5% (a fecha de 22/01), se verá:

La revalorización de sólo un 25 %, un 30 % en 15 años, no compensa siquiera la inflación.

Venta parcial de bienes inmuebles

Lea más sobre la venta parcial aquí: un vistazo a los costes de uso, las ventajas, las desventajas, la venta total, el aumento de valor calculado bajo la inflación y una comparación de lo que es «más barato»: ¿la compra parcial o el préstamo inmobiliario alternativo, más concretamente el préstamo hipotecario? Además, los impuestos, la venta de una comunidad de herederos, el divorcio y mucho más. Mis recomendaciones para los vendedores

• Venta parcial de bienes inmuebles

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