Insolvencia patrimonial – ¿Qué es?

La muerte de una persona que estaba cerca de nosotros es siempre una carga pesada. Independientemente de si ya era previsible que a una persona no le quedara mucho tiempo de vida o si fue un golpe de suerte sorprendente, la situación nunca es fácil para los familiares. El fallecimiento de una persona no sólo suele ir asociado a un dolor agobiante, sino que también hay que tratar el tema de la herencia. Hay muchas situaciones diferentes: Algunas personas ya han pensado en quién debe heredar qué acciones antes de su muerte y otras no han pensado en ello o no han tenido tiempo de ocuparse del tema porque les ha sorprendido un golpe del destino.

¿Sucesión legal o voluntaria?

En primer lugar, debe saber cuál es la diferencia entre la sucesión intestada y la voluntaria. Básicamente, es importante saber que la sucesión voluntaria siempre tiene prioridad sobre la sucesión intestada. Hablamos de sucesión voluntaria si el fallecido ha dejado un testamento en el que ha especificado qué herederos van a heredar qué. En este contexto, los herederos pueden ser todas las personas físicas. Por lo tanto, los herederos no tienen que ser parientes del fallecido.

La sucesión legal siempre entra en vigor si la persona fallecida no dejó un testamento, o incluso una disposición testamentaria. La sucesión legal se establece en el Código Civil y se refiere a tres motivos de recurso: Parentesco, matrimonio y afiliación al Estado.

• Sucesión intencional: la persona fallecida ha dejado un testamento en el que se especifica quién hereda qué
• Sucesión legal: la persona fallecida no dejó testamento. Motivos del recurso: Se incluyen el parentesco, el matrimonio y la afiliación al Estado.

Deudas heredadas – El lado negativo

Pero no siempre los herederos heredan grandes riquezas. Si el fallecido tenía deudas pendientes con los acreedores y respondía con su herencia, los acreedores pueden reclamarlas a los herederos. Ni siquiera el propio patrimonio de los herederos está protegido en esta situación. Tiene que contar con que tendrá que pagar las deudas de su familiar o cónyuge. Pero, ¿qué puede hacer si esa herencia le llevaría a la quiebra? Si no puede saldar las deudas de su familiar o pareja bajo ningún concepto, hay una salida a esta situación.

• Los herederos no sólo pueden heredar el patrimonio, sino también las deudas
• Los acreedores tienen derecho a reclamar las deudas a los herederos
• Los herederos tienen la posibilidad de presentar una solicitud de insolvencia patrimonial ante el tribunal de insolvencia competente

Aquí es donde entra en juego la palabra insolvencia patrimonial. Pero, ¿qué es en realidad? ¿Cómo funciona exactamente? ¿Cuáles son los requisitos para una insolvencia patrimonial?

Insolvencia patrimonial: requisitos, proceso y procedimiento

El objetivo de una solicitud de insolvencia patrimonial es proteger los bienes propios para que no sean embargados por los acreedores de la persona fallecida. Hasta aquí todo bien, pero ¿cómo funciona exactamente el procedimiento? La solicitud de insolvencia patrimonial debe presentarse siempre ante el tribunal de insolvencia competente. Cuando se inicia el procedimiento, el deudor concursal sigue teniendo que responder de la herencia, pero ya no corre el riesgo de responder de las deudas del fallecido con su propio patrimonio. En esta situación, el deudor concursal sólo tiene que pagar las deudas pendientes con su patrimonio.

• La solicitud debe presentarse ante la administración concursal competente

Existen dos posibles requisitos para abrir un concurso de acreedores:

• Sobreendeudamiento del patrimonio
• Insolvencia del patrimonio

Ahora descubrirás cómo funciona todo. Una vez que ha solicitado con éxito la insolvencia de la herencia, comienza el trabajo del administrador concursal. La tarea del administrador concursal es enumerar las deudas pendientes y ponerse en contacto con los acreedores para elaborar propuestas de reembolso. A menudo ocurre que las deudas pendientes no se pueden saldar con el patrimonio. En ese caso, la tarea del administrador concursal es llegar a acuerdos con los acreedores. El objetivo de esta administración es garantizar que se pueda liquidar el mayor número posible de deudas.

Si se encuentra en esta situación, es importante que presente la solicitud en cuanto sepa que no podrá pagar las deudas del fallecido. En cuanto tenga este conocimiento, está incluso obligado a presentar esta solicitud ante el tribunal de insolvencia. Infórmese a tiempo y se ahorrará muchos gastos.

El procedimiento de divorcio — Paso a paso hacia un divorcio legalmente válido

Un divorcio en Alemania consta de fases claramente definidas: año de separación, petición de divorcio, notificación al demandado, equilibrio de pensiones, audiencia de divorcio, entrada en vigor. Cada uno de estos pasos tiene plazos, formularios y trampas propias. Quien actúe estratégicamente aquí —especialmente en el caso de Inmobiliaria en divorcio— puede ahorrar sumas de cinco cifras.

Las seis fases en resumen

1. Año de separación — vida separada, a menudo en la misma casa
2. Petición de divorcio — a través de un abogado en el tribunal familiar
3. Notificación & respuesta — el demandado responde
4. Equilibrio de pensiones — se aclaran los derechos a la pensión
5. Audiencia de divorcio — negociación oral
6. Entrada en vigor — tras el final del plazo de recurso (1 mes)

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Año de separación — requisito previo de todo divorcio

Antes de que incluso se pueda presentar una solicitud de divorcio, el § 1565 del BGB establece lo que se llama el año de separación. Los cónyuges deben vivir separados al menos doce meses, lo cual no implica necesariamente una separación física. También es posible la «separación de mesa y cama» dentro de la misma vivienda — dormitorios separados, administración de hogar y finanzas separadas, sin cocinar o lavar ropa juntos.

Separación en la vivienda compartida — qué cuenta

• Dormitorios separados (obligatorio)
• Cuentas y administración del hogar separadas
• No hay comidas compartidas, no se lava ropa para el otro
• No hay relación sexual
• Registrar la fecha de la separación por escrito (carta, correo electrónico al compañero)

Nota práctica: Quien permanezca en la casa compartida debería documentar la separación, ya que la fecha de separación decide la clase fiscal, los derechos de manutención y el día de corte del plusvalía.

Con mutuo acuerdo o en litigio — la pregunta estratégica de partida

El juzgado de familia decide en general si una divorcio se llevará a cabo con mutuo acuerdo o en litigio. En un divorcio con mutuo acuerdo, ambos cónyuges están de acuerdo sobre el divorcio en sí mismo y todos los asuntos posteriores (manutención, custodia, reparto de bienes, vivienda). Una vez finalizado el año de separación, solo queda decidir el divorcio y el equilibrio de pensiones, que generalmente se lleva a cabo por mandato judicial. En este caso, un abogado para ambos cónyuges es suficiente — formalmente, este abogado representa solo a un cónyuge, el otro simplemente acepta el divorcio —, lo que permite ahorrar enormemente en costos de divorcio.

A menudo incluso se ofrece una divorcio online: la solicitud, el poder notarial y la comunicación se realizan digitalmente, solo el propio acto del divorcio tiene lugar en persona. Un divorcio consensuado puede beneficiarse significativamente de una acuerdo de consecuencias del divorcio, que se elabora ya durante el año de separación — regula la pensión alimenticia, el incremento patrimonial, el mobiliario de la casa y, sobre todo, la vivienda.

En caso de un divorcio conflictivo, ambos cónyuges están obligados a representarse por medio de abogados propios. El procedimiento dura más, cuesta más y es muy estresante.

Comparación: Consensuado vs. conflictivo

• Los divorcios conmutuos duran menos y suelen costar un 50–70 % menos
• Los divorcios contenciosos suelen durar varios años y pueden alcanzar costos de seis cifras si hay disputas sobre inmobiliarias

Solicitud de divorcio — Presentación, documentación, alegaciones

Sea por mutuo acuerdo o por disputa: el solicitante — es decir, el cónyuge que quiere divorciarse a través de su bufete — presenta el petición de divorcio ante el tribunal familiar competente tras finalizar el año de separación. De esta petición se deduce si el divorcio es disputado o por mutuo acuerdo. Si es disputado debido a asuntos secundarios (excepto el equilibrio de pensiones), junto con la petición de divorcio se presentan también otras solicitudes, por ejemplo, sobre manutención, gananciales o la asignación de la vivienda conyugal.

Lista de verificación: Documentos necesarios para la petición de divorcio

• Certificado de matrimonio (original o copia autenticada)
• Certificados de nacimiento de los hijos comunes
• Comprobantes de ingresos de los últimos 12 meses de ambos cónyuges
• Información de pensiones / historial de seguros de la Seguridad Social Alemana
• Certificado de matrimonio / documento de identidad
• En caso de inmuebles: extracto del registro de la propiedad, contrato de compraventa, contrato de préstamo, deuda pendiente actual
• Contrato de matrimonio (si existe)
• En el caso de autónomos: estados financieros, actas de liquidación fiscal

El tribunal presenta formalmente la solicitud de divorcio al demandado en el siguiente paso. En los divorcios consensuados basta que el demandado declare al tribunal que las declaraciones son correctas y que acepta el divorcio — no es necesario un abogado propio para ello. En los divorcios conflictivos, el abogado del demandado se pronuncia sobre la solicitud y sobre todos los asuntos secundarios.

• La solicitud de divorcio se presenta exclusivamente por el abogado del solicitante (obligación de contratar abogado)
• En los divorcios conflictivos, con la solicitud de divorcio también se presentan solicitudes sobre asuntos secundarios
• La notificación se realiza formalmente (documento de notificación por correo) — desde entonces comienza el plazo de respuesta

El reparto de pensiones — repartir los derechos a pensiones de forma justa

El equilibrio de pensiones debe realizarse en la mayoría de los divorcios de oficio. Este regula las expectativas y derechos a una pensión por edad o reducción de la capacidad laboral, que los cónyuges han adquirido durante el matrimonio — es decir, pensión pública, pensiones empresariales, Riester, Rürup, seguros privados de jubilación. Concretamente: cada derecho a pensión adquirido durante el matrimonio se divide a partes iguales entre ambos cónyuges (principio de división a la mitad).

Los matrimonios de hasta tres años deben solicitar activamente el equilibrio de pensiones, mientras que los demás se realizarán automáticamente — aunque pueden excluirlo o modificarlo por notario. Si se lleva a cabo el equilibrio, los cónyuges deben rellenar, firmar y devolver los formularios V10 (general) así como posiblemente V20 / V30 / V31 (para diferentes prestadores de pensiones) dentro de un plazo de cuatro semanas. El tribunal remite los formularios a los prestadores de pensiones.

¿Cuándo merece la pena excluir el equilibrio de pensiones?

• Ambos cónyuges han adquirido derechos a pensiones de aproximadamente la misma altura
• Matrimonio breve sin tiempos significativos de cuidado de los hijos
• Ambos cónyuges están económicamente asegurados (por ejemplo, funcionarios y autónomos con previsión privada)
• Un cónyuge renuncia a otros derechos de compensación en cambio (por ejemplo, mayor participación en la vivienda)

El exclusión notarial cuesta aproximadamente 200–800 € según el valor del objeto y debe ser certificado por un notario. Atención: un rechazo unilateral completo sin contraprestación suele ser rechazado por el tribunal familiar como contrario a la moral.

En los divorcios consensuados se fija la fecha del juicio una vez recibidos todos los formularios. En los divorcios conflictivos se deben resolver previamente las cuestiones pendientes, de lo contrario la fecha se retrasará siempre más.

• El equilibrio de pensiones divide por la mitad todas las expectativas de pensiones adquiridas durante el matrimonio
• Exclusión notarial posible, pero no perjudicial unilateral
• Duración del trámite: 3–6 meses, dependiendo del número de prestadores de pensiones

Vivienda en el divorcio — la cuestión secundaria más cara

En muchas divorcios, la vivienda compartida es el mayor patrimonio. Aquí la estrategia decide sobre cifras de cinco o seis cifras. Esencialmente hay cuatro opciones:

Las cuatro opciones de valoración

1. Venta a terceros: El camino más común. El importe obtenido se divide tras deducir la deuda restante, compensación por rescisión anticipada y comisión del agente inmobiliario. Debería calcular previamente el beneficio neto final.
2. Pago al compañero: Un compañero asume la vivienda y paga al otro. Condición previa: solvencia para la financiación individual. Necesario previamente: calcular el valor de la vivienda.
3. Venta parcial: Una venta parcial de la vivienda puede ser útil si un socio quiere seguir viviendo allí, pero necesita liquidez para la salida de dinero.
4. Partición real: Posible en edificios de viviendas — vender las viviendas individualmente tras la partición.

Trampa fiscal: Impuesto sobre plusvalías

Quien venda la vivienda dentro del plazo de diez años de plusvalía, paga impuesto sobre la renta sobre la ganancia. También puede considerarse una venta la salida de dinero del expareja si no se aplica la cláusula de uso propio. Comprobar previamente con el calculador del impuesto sobre plusvalías.

Préstamo en curso: indemnización por cancelación anticipada

Si se vende la vivienda, el banco suele exigir una compensación por rescisión anticipada — rápidamente entre el 5 y el 10 % del saldo pendiente. Si un compañero asume solo la deuda, es obligatorio que el otro sea liberado de la responsabilidad ante el banco, de lo contrario seguirá siendo responsable. Práctica: antes de cualquier acuerdo sobre las consecuencias del divorcio, mantener una conversación con el banco sobre la financiación posterior o la liberación de responsabilidad.

• Vender a terceros suele ser la solución más limpia — el importe se reparte a partes iguales tras deducir todas las cargas
• Al recibir el pago: determinar el valor mediante un perito, no mediante una estimación del agente inmobiliario
• Es obligatorio aclarar con el banco la liberación de responsabilidad del compañero que se marcha

El día del divorcio — así transcurre la negociación oral

Si se ha fijado la fecha del juicio de divorcio por el tribunal familiar, los cónyuges deben personalmente presentarse en el tribunal junto con sus representantes legales (en caso de litigio) o con el abogado común (en caso de acuerdo). Obligación de asistencia — excepciones solo en caso de estancia en el extranjero o enfermedad grave.

Desarrollo en el aula de juicio — Paso a paso

1. Aufruf zur Sache: Parteien und Anwälte werden in den Saal gebeten, die Öffentlichkeit ist ausg
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