¿Cómo se aprende a actuar? Métodos

En el pasado, era más o menos la única manera:

Prueba y error.

Prueba y error significa que usted participa activamente en el comercio y, por lo tanto, aprende, sobre todo a través de los errores que comete, es decir, las pérdidas. Hoy en día, se puede «simplemente copiar» a los operadores. Veamos la función de «social trading» y las 2 formas o métodos con los que puedes mejorar tus conocimientos de trading (además de los vídeos de Youtube, libros, etc.), directamente en la app.

Primero el «método clásico» de prueba y error.

No es un consejo de inversión ni una recomendación de compra.

Toda la información que se ofrece aquí no constituye un consejo de inversión ni una recomendación de compra. Todas las declaraciones son mi opinión publicada en general. He obtenido la información de mi experiencia como inversor privado. Este informe de experiencia no puede ni pretende sustituir el asesoramiento personal de los professionales en materia de inversiones.

Prueba y error: aprender de los errores

La forma clásica – ¡La forma clásica es «aprender haciendo»! Oyes hablar de métodos y estrategias, lees sobre ellos y los pruebas tú mismo. En el proceso, se suele perder mucho dinero. Pero no pasa nada, porque (!) sólo utilizas el dinero que te queda para comerciar. Una de las reglas más importantes.

Invierte sólo el dinero que te «sobra».

Esta es la única manera de mantener la calma, incluso si los precios entran en números rojos.

Pero también puedes «copiar perfiles», observar a los operadores y sacar tus propias conclusiones para tus estrategias de trading. De forma pasiva, su patrimonio aumentará si se elige correctamente.

Ahora, antes de «celebrar el comercio», ¡vamos a ver un día lleno de números rojos! Pérdidas, riesgo, «dinero ficticio», ten en cuenta todos estos factores si quieres operar. Por la mañana puede tener este aspecto.

Aplicación de comercio en el navegador (pérdidas de precios):

Si puedes soportarlo, ¡seguiremos adelante!

Copia del comerciante: Inversiones modernas

El método moderno – Moderno en este aspecto significa copiar la cartera de inversiones de un comerciante exitoso. Esta es exactamente la ventaja de eToro. A través de esta «función de copia» en el trading social, puedes simplemente copiar las carteras de inversión de otros traders.

Una vez copiado, la aplicación desencadena todas las acciones exactamente como lo hace el comerciante. En consecuencia, todos los productos financieros se compran y se venden simultáneamente. Como resultado, sus activos crecen y se reinvierten de nuevo, de forma totalmente automática. La gran ventaja es que su cartera actúa sobre la base de las acciones de un operador experimentado. Esto reduce el riesgo.

Social Trading: Copiar la cartera de inversiones y los operadores

Por lo tanto, el comercio social es, entre otras cosas, un paso más para minimizar el riesgo. ¿Por qué? Usted no gestiona su cartera por sí mismo y tiene que comprobar las noticias, los datos financieros y otros valores de las acciones todos los días.

No se regala el dinero. Simplemente copia la cartera y todas las acciones del operador. En la aplicación de eToro puede ver de cerca todos los movimientos y transacciones. De este modo, además de su propio aprendizaje, podrá adquirir más conocimientos prácticos. Simplemente comprobando diariamente qué movimientos provocan los operadores experimentados.

Antes de pasar a las funciones individuales, he aquí mis experiencias.

Mi experiencia: Los 3 primeros meses

Estaba aburrido en Navidad y fue precisamente aquí donde probé eToro por primera vez.

Lo que más me gustó fue la rapidez del registro. Otras aplicaciones de comercio suelen tardar días, bancos incluso semanas. En este caso, todo el proceso de registro terminó después de 10 minutos y todo se verificó después de 30 minutos. En consecuencia, pude empezar en Nochebuena y copiar mis primeros perfiles.

Obtenga experiencia comercial 24/7 en lugar de contratar a los bancos

Según mi experiencia, es una sensación agradable cuando puedes confiar en una persona con experiencia por primera vez. PD: Sí, hay bancos clásicos que se encargan de operar por ti, pero aquí no tienes ninguna visión en tiempo real, «sólo» tienes evaluaciones mensuales. En la aplicación, puedes estar en directo las 24 horas del día si lo deseas.

Por primera vez, no tuve que consultar las noticias cada mañana, eso lo hace otra persona. Sólo reviso la cartera, comparo los diferentes operadores y optimizo cada 14 días. Eso significa que cambio algunos operadores, a veces sólo los activos que han sido asignados a los operadores individuales.

Este es el aspecto de la aplicación (menú y lista de vigilancia):

Acumulación de activos en la historia: comparaciones

Otra gran ventaja, que me parece especialmente buena en este contexto, por supuesto, es que puedes ver la acumulación de activos del comerciante en todo su historial.

Así, no sólo puedo ver cómo es la cartera de inversiones actual del respectivo operador, sino que también puedo ver cómo han ido los meses individuales en retrospectiva. ¿Cuándo ha conseguido el comerciante rendimientos y cuándo ha tenido pérdidas?

Comparabilidad – La visión simple y rápida me permite comparar diferentes operadores entre sí. Así puedo decidir fácilmente qué perfil de operador o de inversión quiero copiar.

Encuentre un comerciante: Orientación y visión general para principiantes

Buscar operadores – El primer paso es comparar diferentes remolques entre sí. Como acabo de describir, la visión general en eToro es realmente fuerte. En el resumen puedes ver los remolques más populares.

Filtro – A través de la función de filtro, puede profundizar aún más. Por ejemplo, puede buscar operadores que tengan un riesgo de inversión relativamente bajo y, por tanto, una rentabilidad menor, pero estable y más segura. También puede seleccionar a los operadores que tienen un mayor riesgo, por ejemplo, porque invierten en criptodivisas o porque operan con apalancamiento. En consecuencia, los beneficios son mayores, pero también las pérdidas: ¡tenga cuidado!

También puede seleccionar países concretos para que sólo siga a los operadores de su país, por ejemplo, que también pueden invertir en productos financieros que usted conoce.

Este es el aspecto de la vista general de los perfiles de los operadores:

Perfil comercial: Cartera de inversiones, ver beneficios y pérdidas

Dentro de la vista general encontrará a los operadores individuales, con su cartera de inversiones y el historial de sus operaciones, es decir, las ganancias y pérdidas en retrospectiva para los distintos meses y años. Si ahora abre varias pestañas en su navegador, podrá comparar fácilmente los distintos operadores y hacer su selección. Sugerencia: Acceso directo » Ctrl + Tab «, o para Mac » CMD + Tab » para cambiar de pestaña.

Diversificar las inversiones – Como siempre en el comercio financiero, cuanto más diversa sea su cartera, menos arriesgada será su inversión. En consecuencia, también debería repartir sus activos entre diferentes operadores.

Un operador puede invertir más en el mercado americano, otro más en el asiático y otro más especulativo con las criptodivisas. La mezcla significa que el riesgo de fracaso de un solo producto es muy bajo.

Otra ventaja: como su único producto es un operador, su cartera de inversiones ya está diversificada de todos modos. La mayoría de los operadores en eToro tienen entre 10 y 50 productos financieros. Por lo general, las acciones, por supuesto.

Así es como funciona el comercio: Copy trader

Una vez que haya copiado una Cartera de Trader, los productos financieros individuales se compran/venden automáticamente en la misma proporción.

Si ahora espera unas horas o unos días, verá que los primeros valores también se vuelven a vender. Los operadores no suelen mantener productos financieros individuales durante años, sino que aprovechan las subidas y bajadas de los precios para generar beneficios adicionales.

Al cabo de unos días, también verá la primera evaluación de las ganancias y pérdidas que su operador ha reportado. Como copias automáticamente su cartera de inversiones, tienes las mismas ganancias o pérdidas que el trader. De este modo, sus activos aumentan paso a paso.

Reinvertir – Los activos adicionales que se han obtenido a través de los beneficios se reinvierten también. Así que en algún momento operas con el 105% de tu capital, el 110%, el 120% y así sucesivamente. De este modo, sus activos aumentan y usted puede, como se ha descrito al principio, participar activamente en el comercio de forma pasiva.

Aumentar los beneficios mediante la acumulación de activos

Aumento de los beneficios mediante la acumulación de activos, calculado de forma sencilla:

• Beneficio del 100% = 5% | 1.000 euros = 50 euros
• Beneficio del 105% = 5% | 1.050 euros = 52,50 euros
• Beneficio del 110,2% = 5% | 1.102,50 euros = 55,13 euros

Inversión de capital en la copia: Resumen

La cantidad máxima que se puede invertir actualmente en un solo operador es de 2.000.000 de dólares estadounidenses, el equivalente a 1.680.000 euros. Puede copiar un máximo de 100 perfiles por cuenta de la aplicación de eToro. Las operaciones se abren generalmente a partir de 1 dólar estadounidense. Por lo tanto, el importe mínimo por copia de comerciante es de 200 dólares estadounidenses, es decir, 168 euros.

En resumen:

• Depósito mínimo / perfil: 200 $ / 168 €.
• Importe máximo / perfil: 2.000.000 dólares / 1.680.000 euros
• Número máximo de copias: 100 perfiles

Funciones de copia

Si quiere retirar dinero de su cuenta de custodia, por ejemplo, porque quiere invertirlo, tiene varias opciones. Puede detener la cartera del operador inmediatamente, de modo que todos los productos financieros están cerrados y normalmente puede acceder a su capital en un plazo de 6 a 12 horas, dependiendo del horario de apertura de la bolsa. El fin de semana, por supuesto, se tarda más debido al horario de apertura de la bolsa.

Si un operador individual todavía tiene pérdidas en la cartera, también tiene la opción de detener sólo parcialmente la copia.

En la aplicación tienes estas opciones:

• Añadir fondos
• Retirar fondos
• Pausa de copia
• Establecer el Stop Loss en copia
• Dejar de copiar
• Escribir un nuevo mensaje
• Ver gráfico

A continuación se explica brevemente todas las funciones de la copia de los perfiles comerciales:

Añadir fondos / Añadir dinero

Aquí se añade más capital a un perfil existente y copiado.

Retirar fondos/retirar dinero

Con esta función puede retirar los importes abiertos (no invertidos). Por regla general, es del 0,5 al 10% del capital invertido.

Pausa de la copia / Pausa del copiado

Cuando se detiene, todos los artículos se cierran inmediatamente (se venden). Si no lo desea, seleccione Pausa. Ahora no se ejecutan nuevas operaciones. De este modo, puede mantener la cartera y venderla usted mismo paso a paso. Por ejemplo, porque al principio sólo quiere vender artículos individuales.

Establecer el Stop Loss en copia

Aquí usted determina cuánta pérdida aceptará. El stop loss (SL) estándar es del 60%. Eso significa:

• Invertido: 10.000 dólares
• Pérdida del depósito: -4.000 dólares -> vender

Si el depósito individual o el perfil copiado es inferior a 6.000 dólares estadounidenses, se vende automáticamente. Esto le «protege» de pérdidas aún mayores.

Dejar de copiar / Dejar de copiar

Con «Stop Copying» todo se vende inmediatamente. Como se ha descrito anteriormente, la venta lleva su tiempo, dependiendo de la bolsa en la que se negocie el valor (zonas horarias). Lea más sobre los horarios de apertura de la bolsa y las zonas horarias aquí.

Write New Post / Neuer Beitrag

Cada comerciante tiene un perfil y un feed de noticias. Esta función le permite escribir nuevas publicaciones que luego se muestran en el feed de noticias del operador.

Ver gráfico

Aquí puede ver todo el curso histórico de su inversión con ganancias / pérdidas en una curva.

EToro: Conozca la aplicación

Acciones, ETF, criptomonedas (Bitcoin), … Costes, calificación y experiencia: ¿por dónde empezamos? El mejor lugar para empezar es aquí! eToro App – Operar con acciones, ETF, criptodivisas, ya has aprendido mucho sobre las operaciones en mi blog.

Muchas preguntas, por supuesto: ¿Con qué aplicación operas, qué te recomiendo? Así que hoy quiero compartir con vosotros mi aplicación de trading favorita, eToro. Un 29,88% de crecimiento de los activos en 12 meses, con bajo riesgo a través de «Copy People» y «Copy Portfolios» o hasta un 127,35% a través de estrategias de negociación y trading activo.

Conoce la aplicación, las tarifas y mucho más aquí, paso a paso. Por supuesto, con todos los criterios de valoración, costes y todas las opciones de negociación, desde acciones hasta ETF, fondos de índices, divisas, criptodivisas y materias primas.

Además, la ventaja definitiva de eToro: ¡puede copiar a los operadores exitosos! Palabra clave «comercio social». Al final conocerás la aplicación al dedillo para tus primeras operaciones. ¿Quiere empezar de inmediato? Empieza en el navegador o consigue la aplicación:

• EToro

Immobilien AG: actividades, bolsa, condiciones y ventajas

Una sociedad anónima inmobiliaria -o AG inmobiliaria para abreviar- es una empresa inmobiliaria que tiene la forma jurídica de una sociedad anónima ordinaria (AG) y cuya actividad principal está orientada al sector inmobiliario. Así pues, los activos de la empresa se destinan predominantemente -o exclusivamente- a inversiones inmobiliarias, o bien consisten en la construcción de inmuebles y la posterior venta de los mismos.

Las mayores empresas alemanas que cotizan en bolsa en el sector inmobiliario residencial (a 31.12.2o19):

• Vonovia
• Viviendas alemanas
• LEG
• DÍA
• Grand City Properties
• Inmobiliaria Adler
• GAG

Actividades comerciales Real Estate AG – Construcción, Comercio, Gestión & Co.

La gama de actividades de las sociedades anónimas inmobiliarias se centra, por ejemplo, en el desarrollo de proyectos y la construcción de inmuebles. La gestión y la venta de inmuebles también son focos habituales de este tipo de empresas. En definitiva, las sociedades anónimas pueden dedicarse al comercio de inmuebles, a la intermediación de los mismos, así como a la tenencia y gestión de sus propias carteras o a ofrecer los correspondientes servicios para carteras de inversión ajenas a la sociedad. Las sociedades anónimas inmobiliarias son una opción popular, especialmente para el alquiler.

Las posibles actividades de un vistazo:

• Desarrollo de proyectos
  • Construcción
• Comercio inmobiliario
  • Adquisición
  • Distribución
• Gestión inmobiliaria
  • Mantenga
  • Agricultura
  • Alquilar
• Servicios a terceros
  • Adquisición de bienes inmuebles fuera de la empresa

Empresa inmobiliaria en la Bolsa – Requisitos legales y ventajas

Las sociedades anónimas inmobiliarias pueden elegir si quieren o no cotizar en bolsa. Si usted es accionista de una sociedad anónima inmobiliaria y decide cotizar en bolsa, está sujeto a la Ley alemana de Fideicomisos de Inversión Inmobiliaria (Ley REIT). La Ley de REIT determina qué normas generales se aplican a su empresa y qué calificaciones debe tener su empresa para ser admitida como sociedad REIT, y qué normas fiscales deben tenerse en cuenta.

Muchas empresas familiares que desean operar en el sector inmobiliario como sociedad anónima (AG) deciden deliberadamente no cotizar en bolsa, ya que los accionistas de su empresa van a estar restringidos a su propio círculo de contactos familiares y no se prevé la negociación de acciones en público.

Sociedad anónima inmobiliaria cotizada / REIT-AG

La sociedad REIT se basa originalmente en una forma societaria estadounidense, a saber, el «Real Estate Investment Trust» – abreviado: REIT – que dio nombre a la sociedad inmobiliaria cotizada. Desde sus inicios, el fondo ha experimentado un considerable auge. La forma jurídica de la empresa, que era poco conocida en 1960, conquistó lenta pero inexorablemente el mundo en los años 90 y adquirió renombre internacional. Con la promulgación de la Ley de REIT en 2007, también se introdujo en Alemania la forma jurídica del REIT-AG.

Para facilitar la distinción entre ellos, los REITs alemanes también se denominan a menudo G-REITs, siendo la «G» de «Alemania». A veces, REIT también se traduce incorrectamente como fondo inmobiliario en este país – sin embargo, hay algunas características legales y económicas especiales en comparación con la forma legal alemana del fondo inmobiliario.

Requisitos legales según REITG – cotización en bolsa, cuota & Co.

Para que las sociedades anónimas inmobiliarias sean reconocidas como sociedades anónimas REIT y puedan disfrutar de las ventajas y beneficios correspondientes, deben cumplir una serie de requisitos definidos en la Ley alemana de sociedades anónimas inmobiliarias con acciones cotizadas (REITG). Una de estas normas exige que la sociedad anónima inmobiliaria cotice obligatoriamente en bolsa. Otras restricciones se refieren al free float permitido de la empresa -es decir, todas las acciones de la empresa distribuidas entre varios inversores menores-, así como la participación de los accionistas junto con la distribución per cápita de las acciones. Otros requisitos regulan los fondos propios, el inmovilizado y el volumen de negocio generado por la gestión de los inmuebles.

Requisitos legales para un REIT-AG:

• Sede y gestión en Alemania
• Obligación de cotizar en el mercado
• Free float en el momento de la admisión a bolsa: al menos el 25%.
• Flotante libre después de la cotización: al menos el 15%.
• Ratio de fondos propios: al menos el 45
• Inversiones inmobiliarias (bienes inmuebles): al menos el 75%.
• Ingresos procedentes de la propiedad inmobiliaria: al menos el 75
• Participación del REIT por accionista: máximo 10%.
• Ratio de distribución (beneficio neto): al menos el 90%.

Pequeño consejo: Para las sociedades anónimas inmobiliarias, poco antes de la cotización, se concede un plazo de dos años para cumplir todos los requisitos necesarios. Hasta que no se hayan cumplido todos los requisitos de la REITG, dicha empresa se considera un pre-REIT.

Ventajas de las sociedades anónimas REIT: exención fiscal, ventaja competitiva & Co

Las sociedades anónimas inmobiliarias que cotizan en bolsa son especialmente populares entre los financieros y los grandes inversores porque están exentas tanto del impuesto de sociedades como del impuesto sobre actividades económicas, siempre que cumplan los requisitos legales de acuerdo con el REITG. Al ser el sector inmobiliario una oportunidad de inversión especialmente segura, ofrece la posibilidad de amortiguar las fluctuaciones y los riesgos de la inflación. Además, la compra y venta de acciones es sencilla gracias al acceso al mercado, y las transferencias de propiedad pueden realizarse con rapidez y flexibilidad.

El acceso al mercado de capitales permite a una empresa inmobiliaria generar hábilmente capital propio, que puede financiar la inversión en bienes inmuebles. En consecuencia, las sociedades anónimas inmobiliarias tienen una clara ventaja en cuanto a la velocidad de crecimiento de su patrimonio, lo que supone una mayor competitividad en el mercado en general. Otras formas jurídicas de empresas, en cambio, dependen de la retención de sus beneficios -es decir, de dejar los beneficios en la empresa en lugar de distribuirlos y acumularlos en ella- para aumentar el capital social de su empresa o, de lo contrario, no tienen derecho legal a un reparto de beneficios. La forma jurídica también ofrece un grado considerable de seguridad, ya que el capital social representa algo menos de la mitad del capital total de la sociedad anónima.

Ventajas para las empresas inmobiliarias que cotizan en bolsa:

• No hay impuesto de sociedades
• Sin impuesto comercial
• Asegurar la inversión mediante activos tangibles (bienes inmuebles)
• Oportunidad de compensar la inflación
• Compra/venta de acciones rápida y sencilla
• Transferencia flexible de acciones
• Adquisición de capital simple
• Ventaja competitiva gracias a la alta tasa de crecimiento
• Alta seguridad a través de la proporción de fondos propios

Ventajas para los inversores – Flujo de caja estable, crecimiento y 90 % de dividendos

Otra ventaja: la sociedad anónima REIT también ofrece un negocio lucrativo para los inversores. Las sociedades anónimas suelen establecerse a largo plazo, lo que significa que la empresa puede ofrecer a los inversores la perspectiva de un flujo de caja estable y un crecimiento a largo plazo sin exponerlos a un mayor riesgo. El reparto de dividendos también es muy atractivo para los accionistas, con un mínimo legal del 90% del beneficio neto del ejercicio según la legislación mercantil.

Ventajas para los inversores inmobiliarios de AG:

• Flujo de caja estable
• Crecimiento empresarial a largo plazo
• Riesgo bajo
• Atractivo reparto de dividendos

Sin embargo, la aplicación del procedimiento de media renta no es posible para los accionistas en lo que respecta a la distribución de beneficios. Sus beneficios deben estar totalmente gravados.

Sociedad anónima inmobiliaria / REIT-AG – ¿Para quién vale la pena?

¿También está pensando en fundar una empresa inmobiliaria o tomar una participación en una empresa inmobiliaria ya existente? Para las empresas constructoras y promotoras suele ser una empresa lucrativa, pero también como financiador o accionista de un holding inmobiliario, la constitución de una sociedad anónima inmobiliaria puede ser muy rentable. Además, la ocurrencia económica de las sociedades anónimas inmobiliarias se extiende a las asociaciones de viviendas, a las empresas de gestión inmobiliaria y a las grandes empresas de intermediación.

La propiedad de la cartera inmobiliaria puede ser mantenida como inversión directa por la propia empresa inmobiliaria o por otra empresa inmobiliaria cuyas acciones son adquiridas por la empresa inmobiliaria mediante una participación. A menudo se utiliza una mezcla de inversiones directas y de terceros para adquirir, mantener o vender bienes inmuebles. Debido a la amplia gama de propiedades, tanto residenciales como comerciales, la cotización en bolsa representa un modelo atractivo para las empresas inmobiliarias.

AG: Fundación, forma jurídica, acciones inmobiliarias (lista)

1. Sociedad anónima (AG)
2. Acciones inmobiliarias: Lista de empresas
3. Inmobiliaria Ltd.
4. Alternativas al REIT: formas jurídicas en Alemania

Sociedad Anónima (AG): formación, responsabilidad, forma jurídica y Co.

Aktiengesellschaft (AG) – La sociedad anónima es una forma jurídica alemana fundada por al menos una persona y organizada por diferentes organismos. En lugar de un director general, la empresa es gestionada por un consejo de administración formado por al menos una persona. Como su nombre indica, esta forma jurídica de empresa se dedica principalmente al comercio de acciones. ¿Desea crear una empresa por su cuenta o junto con otras personas y conocer de antemano los formularios del derecho de sociedades? Entonces ha llegado al lugar adecuado.

• Sociedad anónima (AG)

Acciones inmobiliarias: Lista de empresas

Acciones inmobiliarias – No todo el mundo puede permitirse un inmueble como inversión de capital. Sin embargo, a través de las acciones inmobiliarias, todo el mundo puede participar en el mercado inmobiliario e invertir dinero. Los precios de las acciones de las grandes empresas suben año tras año. Vonovia, Deutsche Wohnen, Dream Global, CBRE y Patrizia son algunas de las empresas activas más conocidas en Alemania. Además, hay más de 25 empresas más. Tenemos un resumen de las acciones inmobiliarias más populares para usted como inversor. Pero primero, un vistazo a los riesgos de las acciones, el mercado de valores, para los principiantes y novatos. Ahora a la lista y más sobre el mercado inmobiliario, sus opciones de inversión y todos los precios de un vistazo, aquí en el artículo sobre acciones inmobiliarias.

• Acciones inmobiliarias

Immobilien GmbH & Vermögensverwaltende GmbH

Alternativa – En este artículo aprenderá lo básico sobre las empresas inmobiliarias. Explicado brevemente: Una empresa inmobiliaria es una empresa que persigue el objetivo de alquilar, desarrollar, financiar, realizar y/o comercializar. No importa si se trata de una o varias propiedades. La gestión de inmuebles residenciales y comerciales -en interés propio o como servicio ofrecido a terceros- es también un enfoque popular para las empresas inmobiliarias y las sociedades de responsabilidad limitada de gestión de activos. Infórmese sobre las principales ventajas e inconvenientes de la compra de bienes inmuebles y los costes que cabe esperar.

• Inmobiliaria Ltd.

Alternativas al REIT: formas jurídicas en Alemania

Formas jurídicas – ¿Qué tipos de empresa existen? Si quiere crear su primera empresa, la elección de la forma jurídica ideal es uno de los primeros pasos en el proceso de creación de una empresa. Tanto si quiere crear una empresa inmobiliaria especial como una empresa de nueva creación, aquí le he resumido todos los tipos de empresas en Alemania.

• Formas jurídicas: Lista

Tipos de empresas en detalle:

• Empresa unipersonal
• Empresario registrado / mujer de negocios registrada (e. K.)
• Asociación civil (GbR)
• Sociedad General (OHG)
• Sociedad Limitada (KG)
• Empresa emprendedora (UG)
• GmbH: Sociedad de responsabilidad limitada
• Real Estate GmbH / Asset Management GmbH
• Sociedad anónima (AG)
• Societas Europaea (SE)
• Fundación / Fundación familiar

Las tres fases de la constitución del ahorro: fase de ahorro, de reembolso y de préstamo

Cada sociedad de construcción consta de diferentes fases. En la mayoría de los casos, hay que pasar por tres fases diferentes. Primero se ahorra una determinada cantidad, luego se asigna el préstamo y, por último, se devuelve el préstamo. Pero, ¿cómo funcionan exactamente estas fases y qué ratios hay que determinar en cada una de ellas?

Consejo: Más sobre el tema del crédito y la financiación

Lo más importante de un vistazo

• Durante la fase de ahorro se ahorra una determinada cantidad. Este importe depende del volumen del contrato de ahorro de edificios.
• Una vez que se ha ahorrado el importe mínimo, se puede desembolsar el préstamo. Hay varias opciones que se pueden aprovechar en la fase de adjudicación
• En la fase de préstamo, el préstamo se devuelve con pagos mensuales. El plazo de amortización depende de varios factores, como el importe del préstamo.
• Las sociedades de crédito hipotecario funcionan con la ayuda de pagadores y beneficiarios que garantizan un flujo de dinero y ganan el mismo con los intereses.
• Las distintas sociedades de crédito hipotecario ofrecen diferentes tipos de interés para los ahorradores. Comparar las cajas de ahorro para la construcción merece la pena para cualquier ahorrador debido a las diferentes ofertas.

La fase de ahorro: ahorrar dinero hasta la asignación

En la fase de ahorro, se ahorra primero una determinada cantidad. Suele corresponder al 30-50% del volumen del contrato de ahorro en el edificio. Para ello, hay que determinar el importe del ahorro del edificio, el tipo de interés del préstamo y el importe de la amortización. Es importante saber de antemano el importe exacto del préstamo y tener en cuenta tanto los costes del inmueble como el capital propio disponible. Sólo cuando se ha ahorrado esta suma en su totalidad, el contrato está listo para la asignación y el préstamo puede ser desembolsado. También es frecuente que el contrato de ahorro para la construcción se inicie a una edad temprana sin haber planificado un proyecto de construcción concreto. En este caso, los importes del contrato varían en función de la situación individual y de la situación financiera.

• Durante la fase de ahorro se ahorra una determinada cantidad
• Este importe depende del volumen del contrato de ahorro inmobiliario

La fase de adjudicación: varias opciones para los clientes de préstamos hipotecarios y de ahorro

Una vez guardada la cifra mínima de valoración, el contrato está listo para su asignación y el préstamo se paga. El número de valoración regula el reparto equitativo y el orden de asignación, ya que todos los clientes de préstamos hipotecarios y de ahorro de una sociedad de crédito hipotecario pagan al mismo bote. Por lo tanto, sólo se puede desembolsar una determinada cantidad de préstamo cada mes para mantener el equilibrio entre las entradas y las salidas. Una vez transcurridos al menos 18 meses desde la celebración del contrato de bauspar, se llega a la fase de adjudicación. En este caso, los ahorradores de edificios tienen dos opciones. El saldo del crédito y las primas del Estado pueden pagarse o el préstamo de la sociedad de crédito inmobiliario puede utilizarse para la adquisición de una vivienda. En este último caso, la sociedad de crédito hipotecario abona tanto el saldo del ahorro como el préstamo, es decir, la totalidad del importe del ahorro inmobiliario. Los pagos especiales pueden acortar la fase de adjudicación y ayudarle a alcanzar su objetivo más rápidamente.

• Una vez que se ha ahorrado la cantidad mínima, el préstamo puede ser desembolsado
• Hay varias opciones que se pueden tomar en esta etapa

La fase de préstamo – reembolso del préstamo

Si los clientes del crédito vivienda y del ahorro deciden pedir un préstamo y destinarlo a la compra de una vivienda, la sociedad inmobiliaria abona el saldo del crédito ahorrado y el préstamo, es decir, la totalidad del importe del ahorro vivienda. El préstamo se devuelve en cuotas mensuales de intereses y amortización. El importe de la cuota de amortización lo elige el propio ahorrador. El plazo de amortización depende del importe de la cuota mensual, del tipo de interés seleccionado y del importe del préstamo, y varía en función de la tarifa bauspar.

• En la fase de préstamo, el préstamo se devuelve con pagos mensuales
• El plazo de amortización depende de varios factores, como el importe del préstamo

El contrato de ahorro en la construcción: diferentes variantes, la subvención y los beneficios

Los contratos de ahorro para la construcción son uno de los productos financieros más populares y extendidos en Alemania. Aritméticamente, a principios de 2019 hay unos 27 millones de contratos de este tipo con el Bundesbank, lo que supone tres cuartas partes de los hogares alemanes. Sin embargo, esto no significa que un contrato de ahorro para la construcción sea la mejor solución para todos. Además, hay diferencias muy grandes entre las tarifas de los distintos Bausparkassen. Por lo tanto, una información precisa y una comparación entre las diferentes ofertas le ayudarán a tomar la decisión correcta.

Los datos más importantes de un vistazo

• Un contrato de ahorro para la construcción combina un plan de ahorro con una financiación inmobiliaria y se divide en dos fases, la de ahorro y la de amortización
• El ahorro para la construcción está pensado como una financiación complementaria a largo plazo, además de la financiación inmobiliaria.
• El tema del ahorro en la construcción conlleva algunos términos técnicos que es necesario comprender para adquirir suficientes conocimientos especializados. Algunos de estos términos son: ahorro colectivo de construcción, contribución de ahorro estándar o también suma de ahorro de construcción.
• Existen diferentes variantes de ahorro en la construcción que se adaptan a distintos escenarios. Se trata de la financiación inmediata del ahorro inmobiliario, el contrato de ahorro y el seguro contra la subida de los tipos de interés inmobiliarios.
• Las tarifas de las distintas sociedades de crédito hipotecario difieren considerablemente entre sí. Por lo tanto, vale la pena comparar diferentes ofertas
• El contrato de préstamo y ahorro para la vivienda más adecuado debe determinarse en función de varias cifras clave y de la situación personal individual.
• Un contrato de ahorro para la construcción suele celebrarse por un importe relativamente pequeño y, por tanto, sólo funciona como complemento de la financiación inmobiliaria propiamente dicha.
• La financiación inmobiliaria suele contratarse con un banco y no con una sociedad de crédito hipotecario.
• El dinero con bausparkassen está asegurado por ley hasta un importe de 100.000 euros. Como seguridad adicional, la solvencia del bausparkassen puede ser comprobada de antemano

¿Qué es y cómo funciona? – Lo más importante sobre el tema del ahorro en la construcción

Un contrato de ahorro para la construcción combina un plan de ahorro con una financiación inmobiliaria y, por tanto, se divide en la fase de ahorro o acumulación y la fase de reembolso o préstamo. En primer lugar, se establece un importe de ahorro del edificio y el porcentaje del importe de ahorro mínimo. En la primera fase, el consumidor ahorra una determinada cantidad, que suele corresponder al 30-50% del volumen del contrato de ahorro del edificio. Una vez ahorrada esta cantidad, el contrato está listo para su asignación y se puede disponer del préstamo. Así, los ahorradores de la sociedad de crédito hipotecario sólo reciben el préstamo cuando se ha alcanzado el importe mínimo de ahorro. El préstamo se paga entonces junto con el dinero ahorrado hasta ese momento. Sin embargo, el préstamo sólo puede utilizarse para los llamados fines residenciales y no, por ejemplo, para comprar un coche.

Una vez desembolsado el préstamo, comienza la segunda fase, la del préstamo. Una vez desembolsado el préstamo, éste se devuelve a la sociedad de crédito inmobiliario en cuotas mensuales. Explicado con un ejemplo: Un importe de ahorro de construcción acordado es de 60.000 euros y el importe de ahorro mínimo es del 50 por ciento. Por lo tanto, el préstamo de 30.000 euros se paga cuando se han ahorrado 30.000 euros en la fase de ahorro. Así pues, si el ahorrador reserva unos 300 euros al mes, el préstamo puede estar listo para su asignación en menos de nueve años.

• Un contrato de ahorro para la construcción combina un plan de ahorro con una financiación inmobiliaria
• El ahorro en la construcción se divide en dos fases, la del ahorro y la del rescate
• El ahorro para la construcción está pensado como una financiación complementaria a largo plazo, además de la financiación inmobiliaria.

Los ratios más importantes: el colectivo de las sociedades de crédito, la cuota estándar de ahorro y mucho más

El tema del ahorro en la construcción es muy complejo y, por tanto, contiene muchos términos que pueden suscitar incertidumbres. Para que no le quede ninguna pregunta sin responder, le explicamos los términos más importantes sobre el tema del ahorro en la construcción.

La suma de la sociedad de construcción

El importe del ahorro del edificio es la cifra clave más importante de un contrato de ahorro del edificio. Indica el importe de la suma concluida, es decir, tanto la cantidad ahorrada como el préstamo contratado posteriormente. Por lo tanto, cuando se financia una propiedad, el importe de la suma bauspar puede incluirse en el cálculo.

El número de clasificación

El número de valoración define cuándo se le puede asignar el préstamo. La cifra de valoración sigue creciendo en el transcurso de la fase de ahorro. Si la cifra de la tasación supera la cifra de la tasación objetivo fijada por la sociedad de crédito hipotecario, se puede disponer del préstamo. El número de valoración es mayor cuanto más dinero se haya ingresado, menor es el importe y menor es el plazo del préstamo.

El colectivo de las sociedades de construcción

Bausparen se basa en la idea colectiva de que las personas que quieren ahorrar bajo bauspar se unen para formar una comunidad de bauspar. Se trata de depositantes que guardan saldos de crédito en contratos y de prestatarios que recurren a estos saldos de crédito en forma de préstamos. Sin embargo, puede surgir el siguiente problema: Si hay muy pocos ahorradores, no todos los prestatarios pueden acceder a los préstamos correspondientes.

El saldo mínimo de ahorro

Para poder disponer del préstamo, hay que ahorrar una determinada cantidad por adelantado. Esta suma se denomina saldo mínimo de ahorro y suele estar entre el 30 y el 50 % del volumen del contrato de ahorro inmobiliario.

La contribución al ahorro estándar

En todos los contratos de las sociedades de crédito hipotecario se fija una contribución de ahorro estándar, que suele ascender al 4-5% del importe de la sociedad de crédito hipotecario y que depende del importe de la misma. Así, el ahorrador alcanza el saldo de ahorro mínimo requerido para la asignación después de aproximadamente seis o siete años. Sin embargo, las pagas extraordinarias mensuales deben ser aprobadas por el banco, pero en principio son posibles.

Los términos aparecen una y otra vez en el tema del ahorro en la construcción y deben entenderse primero antes de abordar el tema de forma intensiva. Por lo tanto, todos los términos son muy importantes para adquirir un conocimiento intensivo de la materia.

• El tema del ahorro en la construcción implica algunos términos técnicos que hay que entender para adquirir la suficiente experiencia
• Algunos de estos términos son: ahorro colectivo de construcción, contribución de ahorro estándar o también suma de ahorro de construcción.

Las variantes – financiación inmediata de la sociedad de crédito hipotecario y contrato de ahorro

Además del contrato normal de ahorro en la construcción, existen otras variantes de ahorro en la construcción. Merece la pena asegurarse contra la subida de los tipos de interés de la construcción, por ejemplo, si se planea firmemente la compra posterior de un inmueble o si los tipos de interés de la construcción suben considerablemente.

En el caso de un préstamo para la construcción, también puede ser útil conocer el tipo de interés hasta la última cuota fija. La variante asociada es la financiación inmediata del ahorro para la construcción o también llamada préstamo combinado. En este caso, el contrato de ahorro inmobiliario se combina con otro préstamo. Esta variante es especialmente adecuada si el tipo de interés efectivo total es inferior al de un préstamo de renta vitalicia comparable o si el prestatario quiere financiarse inmediatamente.

La última variante es el contrato de ahorro, que describe el contrato de ahorro inmobiliario como un producto de ahorro puro. En este caso, los contratos seducen con una bonificación de intereses si el cliente renuncia al desembolso del préstamo. Esta variante merece la pena si se ofrecen tipos de interés elevados, no se necesita el dinero o se pueden mantener exactamente las cuotas de ahorro.

• Con el ahorro en la construcción, hay diferentes variantes que se adaptan a diferentes escenarios
• Se trata de la financiación inmediata del ahorro para la construcción, el contrato de ahorro y el seguro contra la subida de los tipos de interés de la construcción.

Encontrar el contrato adecuado: las diferentes ofertas de las sociedades de crédito hipotecario

Las distintas sociedades de crédito hipotecario tienen a veces tarifas muy diferentes. Por lo tanto, es muy recomendable comparar en busca del mejor contrato de ahorro para la construcción. A la hora de hacer una comparación, hay que tener en cuenta varias cifras clave, como el tipo de interés del préstamo. Pero también son importantes otros factores, como el interés del saldo del crédito y otros puntos clave del contrato.

Sin embargo, la comparación no es fácil en ningún caso, ya que los diferentes tipos de interés se combinan con diferentes períodos de ahorro y de reembolso. A continuación, estos datos clave deben ajustarse a los deseos y la situación individual del ahorrador. Es posible que una oferta con un tipo de interés de préstamo bastante más alto sea la mejor opción porque el tiempo hasta la adjudicación es más corto que con las otras variantes. Consejo: Obtenga varias ofertas de diferentes proveedores para una suma de ahorro para la construcción y compárelas en función de las cifras clave mencionadas. Todas las cifras clave importantes de un vistazo:

• El tipo de interés del préstamo
• Intereses sobre el saldo del crédito
• El período de ahorro y reembolso
• Los deseos individuales del inversor
• Los costes de la sociedad de crédito hipotecario por la celebración de un contrato
• La flexibilidad (pagos especiales, prórrogas, …)
• Plazos de preaviso
• El importe de la suma
• El porcentaje del ahorro mínimo

Debería tener en cuenta todas estas cifras clave a la hora de elegir al socio contractual adecuado y, a continuación, comparar intensamente las distintas tarifas para encontrar la que mejor se adapte a sus ideas y deseos individuales.

• Las tarifas de las distintas sociedades de crédito hipotecario difieren considerablemente entre sí
• Así que comparar las diferentes ofertas merece la pena.

Ahorro para la construcción y financiación inmobiliaria: un préstamo bancario como financiación adicional

Las sumas de ahorro para la construcción no suelen superar los 50.000 euros. Sin embargo, esta cantidad no es suficiente para la financiación final de una propiedad. Por eso, una vez que se ha tomado la decisión de comprar o construir una propiedad, hay que considerar la financiación posterior. Esto es posible tanto con un banco como con las sociedades de crédito hipotecario. Sin embargo, un préstamo bancario suele ser más sencillo y ventajoso que los complicados modelos que ofrecen las sociedades de crédito hipotecario. Especialmente para los préstamos de mayor cuantía, los bancos suelen ser los mejores contactos. La financiación a corto plazo es posible con los bancos, y el contrato de ahorro para la construcción puede utilizarse como complemento.

Más información sobre la financiación inmobiliaria con los bancos: ¡consejos sobre el dinero para la construcción!

• Un contrato de ahorro para la construcción suele celebrarse por un importe relativamente pequeño y, por tanto, sólo funciona como complemento de la financiación inmobiliaria propiamente dicha.
• La financiación inmobiliaria suele contratarse con un banco y no con una sociedad de crédito hipotecario.

Seguridad: es la seguridad de su dinero en los bancos

En general, los depósitos en las sociedades de crédito hipotecario son tan seguros como las cuentas de ahorro en los bancos para los depósitos a la vista y a plazo. El saldo de crédito está legalmente protegido hasta un valor de 100.000 euros. Como protección adicional, recomendamos comprobar la solvencia de las bausparkassen con la ayuda de las calificaciones de las principales agencias Moody’s, Fitch y Standard & Poor’s. Estas agencias proporcionan calificaciones para bancos y bausparkassen. Estas agencias emiten calificaciones para los bancos y las sociedades de crédito hipotecario y evalúan su solvencia. Para las cuentas de depósito a la vista y a plazo fijo, sólo deben considerarse los bancos con una calificación de al menos «BBB» (Standard & Poor’s y Fitch) o «Baa» (Moody’s). En el caso de las sociedades de construcción, basta con la calificación de una de estas agencias, ya que las calificaciones de las sociedades de construcción son menos comunes que las de los bancos. Además, las sociedades de construcción siempre tienen la posibilidad de trasladar los riesgos inminentes a la colectividad. Si su banco o sociedad de crédito hipotecario cumple los criterios, puede estar seguro de la seguridad de su dinero.

• El dinero en las cajas de ahorro está asegurado por ley hasta un importe de 100.000 euros
• Como seguridad adicional, se puede comprobar previamente la solvencia de las sociedades de crédito hipotecario

El acuerdo: datos sobre las sociedades de construcción y el contrato

Además de las tres fases del ahorro en la construcción, hay otros ratios importantes. Se trata de la comprensión general de la función de una sociedad de crédito hipotecario o de importantes figuras clave del contrato de la sociedad de crédito hipotecario.

Las sociedades de construcción: el principio, las partes individuales y los hechos más importantes

Las sociedades inmobiliarias están especializadas en la emisión de contratos de ahorro para la construcción. Hay diferentes partes que funcionan juntas para que el principio del ahorro en la construcción funcione. Las tres fases desempeñan aquí un papel importante. En Bausparkassen siempre hay depositantes y pagadores. Los pagadores que pagan en las llamadas cuotas de ahorro durante la fase de ahorro y los pagadores que devuelven el préstamo bauspar durante la fase de préstamo.

Los pagadores son los que se encuentran en la fase de asignación, que reciben sus activos ahorrados y que pueden disponer del préstamo. Así, el dinero de una bausparkasse va y viene de los pagadores a los beneficiarios. La propia bausparkasse gana su dinero con los intereses pagados por los clientes de bauspar en diferentes fases.

• Las sociedades inmobiliarias funcionan con la ayuda de los pagadores y los beneficiarios
• Las sociedades de crédito hipotecario garantizan un flujo de dinero y ganan lo mismo con los intereses.

El contrato de ahorro para la construcción: diferentes ofertas de las sociedades de crédito hipotecario

Las distintas sociedades de crédito hipotecario tienen a veces tarifas muy diferentes. Por lo tanto, es muy recomendable comparar en busca del mejor contrato de ahorro para la construcción. A la hora de hacer una comparación, hay que tener en cuenta varias cifras clave, como el tipo de interés del préstamo. Pero también son importantes otros factores, como el interés del saldo del crédito y otros puntos clave del contrato.

Sin embargo, la comparación no es fácil en ningún caso, ya que los diferentes tipos de interés se combinan con diferentes períodos de ahorro y de reembolso. A continuación, estos datos clave deben ajustarse a los deseos y la situación individual del ahorrador. Es posible que una oferta con un tipo de interés de préstamo bastante más alto sea la mejor opción porque el tiempo hasta la adjudicación es más corto que con las otras variantes. Consejo: Obtenga varias ofertas de diferentes proveedores para una suma de ahorro para la construcción y compárelas en función de las cifras clave mencionadas.

• Las distintas sociedades de crédito hipotecario ofrecen diferentes tarifas para los ahorradores de inmuebles
• Merece la pena que todo ahorrador de vivienda compare las sociedades de crédito hipotecario debido a las diferentes ofertas disponibles.

Explicado de forma sencilla con un vídeo

La titulación: oportunidades de financiación, costes y ventajas e inconvenientes

Sin embargo, el ahorro en la construcción ofrece aún más que el contrato de ahorro en la construcción y las condiciones marco. Por ejemplo, los contratos de ahorro en la construcción están intensamente subvencionados por el Estado. Además, la celebración de un contrato de ahorro inmobiliario conlleva unos costes que varían de un banco a otro. Por lo tanto, antes de celebrar un contrato, hay que tener en cuenta y comprobar otras cifras clave. Además, le daremos una visión general de las ventajas e inconvenientes que ofrece un contrato de ahorro para la construcción.

Todo lo importante de un vistazo

• El ahorro en la construcción es apoyado por el Estado a través de varias opciones de subvención. Dependiendo de la situación, las opciones de subvención pueden ayudar a acceder antes al préstamo o a pagarlo más rápido
• Además de los intereses del préstamo, el contrato de ahorro-vivienda incurre en otros gastos, como la comisión de adquisición y gestión de la cuenta, que varían de un banco a otro.
• El ahorro en la construcción no es apto para todo el mundo, por lo que ofrece muchas ventajas e inconvenientes
• Por un lado, el ahorro inmobiliario ofrece mucha seguridad y puede planificarse, pero no es adecuado para la financiación inmobiliaria a corto plazo, por ejemplo.

Las opciones de subvención: el ahorro subvencionado por el Estado

Existen diferentes subvenciones para los ahorradores de préstamos hipotecarios de las que pueden beneficiarse. Éstas dependen de la cuantía de los ingresos del ahorrador y de si el empresario participa o no en el contrato de ahorro-vivienda mediante prestaciones de formación de capital. Las subvenciones provienen del Estado y pueden ayudar a que el préstamo se pague más rápidamente o a que se amortice más rápidamente. Hemos resumido las opciones de subvención más importantes y las hemos explicado para usted:

Los beneficios de la formación de capital

Los empleados, los funcionarios, los jueces, los aprendices y los soldados pueden solicitar a su jefe prestaciones de formación de capital. Estos ascienden a un máximo de 40 euros al mes. El pago es una decisión voluntaria del empresario y, por tanto, no tiene que ser aprobado. Sin embargo, si se ofrecen, se incluyen directamente en el contrato.

La asignación de ahorro de los empleados

Si se utilizan las prestaciones de formación de capital para el contrato de ahorro-vivienda y los ingresos gravados del ahorrador son de un máximo de 17.900 euros o de 35.800 euros en el caso de personas casadas, se puede solicitar una ayuda anual del Estado de 43 euros o de 86 euros a través de la declaración de la renta. Sin embargo, esta desgravación por ahorro del trabajador sólo se paga si el préstamo de la sociedad de crédito inmobiliario se utiliza para fines residenciales.

El subsidio de vivienda

Esta bonificación sólo se abona si el contrato de ahorro-vivienda se destina a fines residenciales y la base imponible no supera los 25.600 euros o los 51.200 euros en el caso de personas casadas. Otro requisito es que se paguen al menos 50 euros al año en el contrato. La cuantía de esta bonificación es del 8,8 por ciento de las pagas anuales y tiene un valor máximo de 45 euros o 90 euros para los casados.

La residencia Riester

Para recibir la «Wohn-Riester» del Estado, la suma de ahorro para la construcción sólo puede utilizarse para la construcción o la compra de una propiedad ocupada por el propietario o para renovaciones adecuadas a la edad. Además, el ahorrador debe estar cubierto por el seguro de pensiones legal. El importe es de 175 euros al año si el ahorrador ingresa en el contrato de ahorro para la construcción al menos el cuatro por ciento de los ingresos brutos del año anterior. Por cada hijo con derecho a prestación por hijo, se abonan adicionalmente hasta 300 euros en el contrato.

Las subvenciones fluyen tanto en la fase de ahorro como en la de préstamo y garantizan que el contrato de ahorro del edificio esté listo para su adjudicación antes o pueda pagarse más rápidamente. Sin embargo, antes de utilizar una de las opciones de subvención mencionadas, hay que tener en cuenta los aspectos fiscales y discutirlos con un experto.

• El ahorro en la construcción es apoyado por el Estado a través de varias opciones de subvención
• Dependiendo de la situación, las opciones de financiación pueden ayudar a acceder antes al préstamo o a pagarlo más rápido

Los costes: las comisiones de cierre y gestión de la cuenta varían de un banco a otro

Además de los intereses del préstamo, el contrato de ahorro-vivienda tiene otros costes, como la comisión de adquisición y la comisión de gestión de la cuenta. La comisión de adquisición es un porcentaje del importe del contrato de ahorro inmobiliario, mientras que la comisión de gestión de la cuenta varía de un banco a otro. Dado que los costes varían en función de la sociedad de crédito hipotecario, conviene compararlos de antemano e incluirlos en la decisión. Los costes son, por tanto, otro factor importante que hay que tener en cuenta al comparar las distintas tarifas. Consejo: Según el Tribunal Supremo Federal, las comisiones de gestión de cuentas solo son admisibles en la fase de ahorro, ya que los costes adicionales para los clientes en la fase de préstamo fueron declarados inadmisibles en 2017. Tenga en cuenta este punto de vista a la hora de elegir una sociedad de crédito hipotecario.

• Además de los intereses del préstamo, el contrato de ahorro inmobiliario conlleva otros gastos
• Los costes incluyen la comisión de adquisición y la comisión de gestión de la cuenta, que varían de un banco a otro.

¿Para quién vale la pena? – Ayuda para la toma de decisiones en los contratos de las sociedades de crédito hipotecario

Un contrato de ahorro para la construcción no es la opción adecuada para todo el mundo. Especialmente para las personas que buscan una financiación inmobiliaria a corto plazo, el contrato de ahorro para la construcción no es adecuado porque el dinero sólo está disponible una vez finalizada la fase de ahorro. Averigüe ahora para quién vale la pena un contrato de ahorro para la construcción y qué ventajas ofrece:

• El ahorro en la construcción puede planificarse con antelación y determinar cuándo se dispone de dinero para financiar medidas de construcción, compra, reconversión o modernización.
• El ahorro para la construcción es adecuado para las personas que buscan seguridad a largo plazo
• Es posible conseguir tipos de interés bajos para el préstamo durante mucho tiempo y hasta el final de la fase de reembolso
• Un contrato de ahorro en la construcción está respaldado por muchas subvenciones estatales diferentes
• A pesar de la capacidad de planificación, la creación de ahorros sigue siendo flexible para los ahorradores
• Los pagos especiales son posibles en cualquier momento
• El ahorrador tiene una libertad limitada en cuanto a cuándo puede utilizar la suma del ahorro inmobiliario
• Los recursos financieros están a disposición del ahorrador cuando los necesita
• Los tipos de interés de los contratos de ahorro para la construcción suelen ser muy bajos

Sin embargo, ahora puede saber para quién no merece la pena un contrato de ahorro para la construcción y qué desventajas puede tener ese compromiso:

• Los contratos de ahorro para la construcción suelen ser de bajo importe para que las sociedades de construcción puedan asegurarse los tipos de interés favorables
• El ahorro inmobiliario no es adecuado para la financiación inmobiliaria a corto plazo
• Las cuotas de amortización exigidas por las sociedades de crédito hipotecario son comparativamente altas
• Un contrato de ahorro para la construcción no es adecuado para financiar la totalidad de un inmueble, sino sólo como suma de financiación adicional
• Las comisiones por la celebración de un contrato son relativamente elevadas para las sociedades de crédito hipotecario.
• No existe una certeza absoluta de planificación, ya que la fecha de pago depende de la parte del ahorro.

Dependiendo de la situación, las ventajas e inconvenientes hacen que un contrato de ahorro-edificio sea muy atractivo para el ahorrador, mientras que en otras situaciones el ahorro-edificio no ofrece una alternativa sensata. La mejor opción debe determinarse en función de la situación individual y no puede responderse de forma general.

• El ahorro en la construcción no es apto para todo el mundo, por lo que ofrece muchas ventajas e inconvenientes
• Por un lado, el ahorro inmobiliario ofrece mucha seguridad y puede planificarse, pero no es adecuado para la financiación inmobiliaria a corto plazo, por ejemplo.

Todas las preguntas sobre el tema del ahorro en la construcción

El tema del ahorro en la construcción es muy complejo. Por lo tanto, es importante tener cierta experiencia e informarse bien antes de celebrar un contrato de tan larga duración. Por último, los expertos de Lukinski responden a las preguntas más importantes sobre el tema del ahorro en el sector de la construcción, para que no le queden dudas.

¿Qué es un contrato de ahorro para la construcción?

El contrato de ahorro inmobiliario es un contrato de ahorro entre el inversor y la sociedad inmobiliaria. El contrato de ahorro para la construcción es una forma de inversión en la que primero se ahorra una parte fija del importe antes de pagar la suma del préstamo. Por lo tanto, el ahorro en la construcción se divide en dos fases. La primera es la fase de ahorro, en la que se guarda el saldo mínimo de ahorro. En la segunda fase, la del préstamo, se desembolsa el importe del préstamo y el inversor lo devuelve gradualmente.

¿Cuánto tiempo se paga en un contrato de ahorro para la construcción?

En el contrato de ahorro inmobiliario se acuerda un plazo, pero normalmente se puede ajustar en cualquier momento. A menudo se acuerda un plazo mínimo de 18 meses y el plazo se limita a un máximo de 20 años. El tiempo que se paga finalmente depende de la suma y del importe de la devolución.

¿Cuánto me cuesta un contrato de sociedad de crédito hipotecario?

Los costes del contrato de ahorro para la construcción varían de un banco a otro. Además de los costes de los intereses del préstamo, también hay costes de adquisición y de gestión de cuentas. Estos costes son un indicador importante para comparar diferentes tarifas.

¿Es posible transferir un contrato de ahorro inmobiliario?

Sí, el contrato de una sociedad de crédito hipotecario puede transferirse a un familiar. En la mayoría de los casos, simplemente se mantienen las condiciones anteriores y, por tanto, los derechos y obligaciones se transfieren sin más al familiar. Sin embargo, tiene que acordar previamente con la sociedad de crédito hipotecario si es posible una transferencia en su contrato.

¿Cómo puedo cobrar mi contrato de ahorro para la construcción?

En teoría, un contrato de ahorro inmobiliario puede pagarse en cualquier momento. Sin embargo, el pago depende de la fase en la que se encuentre el inversor. En la fase de préstamo, el importe se abona automáticamente en cuanto se alcanza el saldo mínimo de ahorro. Sin embargo, durante la fase de ahorro, es necesario rescindir primero el contrato para recibir los activos ahorrados hasta ese momento.

¿Cuál es la contribución estándar?

La cuota de ahorro estándar describe el importe mensual que debe pagarse y depende del importe de los ahorros de la sociedad de crédito hipotecario. La contribución se fija en el contrato de ahorro para la construcción, pero puede modificarse en cualquier momento en función del contrato.

¿Cuál es la base imponible?

La renta imponible es un término utilizado en la legislación fiscal. Describe la base imponible del impuesto sobre la renta. Se calcula mediante una fórmula bastante complicada y, por tanto, no es fácil de determinar para los profanos.

La cuenta fiduciaria (notario) de un vistazo: El notario como administrador de otra cuenta

• El titular, normalmente un notario, de la cuenta no es el propietario de los bienes
• El notario gestiona el patrimonio del propietario
• Se requiere regularmente para la venta de bienes inmuebles
• En ese caso: el notario competente abre una cuenta en la que el comprador ingresa el precio de compra del inmueble.
• El vendedor del inmueble aún no puede acceder al dinero, pero tiene la certeza de que el comprador puede aumentar el precio de compra

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