Compare el mayor número posible de ofertas – Consejo 1

Si quiere pedir un préstamo para construir o comprar una vivienda, merece la pena comparar las ofertas de distintos bancos y entidades de crédito. En Internet existen varias calculadoras de tipos de interés que permiten comparar los tipos de interés de distintos proveedores. También puede solicitar ofertas directamente a los bancos y entidades de crédito.

Es importante comparar tantas ofertas como sea posible para encontrar el mejor tipo de interés para usted. Cuantas más ofertas compare, más posibilidades tendrá de encontrar un tipo de interés atractivo. Compare también las condiciones de los distintos proveedores, como el periodo de interés fijo, las opciones de reembolso no programado y las condiciones de amortización. Así podrá elegir la mejor oferta para usted.

Punta de comparación resumida:

• Compare el mayor número posible de ofertas de distintos bancos y entidades de crédito.
• Utiliza una calculadora de tipos de interés en Internet o pregunta directamente a los proveedores.
• Cuantas más ofertas compare, más posibilidades tendrá de encontrar un tipo de interés atractivo.

Compara también las condiciones de las distintas ofertas (sobre esto hablaremos más adelante), como el periodo de interés fijo, las opciones de reembolso no programado y las condiciones de reembolso.

Financiación de la construcción: comparación de proveedores

Consulte las condiciones actuales en línea, aquí mismo:

• Comparación de la financiación de la construcción

Considere el periodo de interés fijo – Consejo 2

El periodo de interés fijo indica durante cuánto tiempo está garantizado el tipo de interés de construcción. Por ejemplo, si elige un periodo de interés fijo de 10 años, el tipo de interés de construcción se mantendrá constante durante 10 años. Una vez transcurrido el periodo de interés fijo, el tipo de interés puede cambiar y ajustarse al tipo de interés vigente en el mercado.

Los distintos periodos de interés fijo tienen ventajas e inconvenientes. Un periodo de interés fijo más largo puede ser un poco más caro, pero también ofrece más seguridad de planificación. Sabe exactamente a cuánto ascenderán las cuotas mensuales durante el periodo de interés fijo y puede planificar sus finanzas en consecuencia. En cambio, un periodo de interés fijo más corto puede ser más barato, pero también conlleva un mayor riesgo, ya que el tipo de interés puede subir una vez finalizado el periodo de interés fijo.

Por lo tanto, a la hora de decidirse por un periodo de interés fijo, debe considerar si le interesa más la seguridad de la planificación o los tipos de interés más bajos posibles. Compare los tipos de interés para distintos periodos de interés fijo con diferentes proveedores para encontrar la mejor oferta para usted.

Fijación de tipos de interés resumida:

• El periodo de interés fijo indica durante cuánto tiempo se mantiene garantizado el tipo de interés de construcción
• Un periodo de interés fijo más largo ofrece más seguridad de planificación, pero también es algo más caro.
• Un periodo de interés fijo más corto es más favorable, pero también implica el riesgo de que el tipo de interés suba una vez finalizado el periodo de interés fijo.
• A la hora de elegir el periodo de interés fijo, considere si valora la seguridad de la planificación o los tipos de interés más bajos posibles.

Comparar diferentes formas de interés – Consejo 3

Existen diferentes tipos de interés que puede elegir a la hora de financiar su proyecto de construcción. Las formas de interés más comunes son:

1. Interés fijo
2. Interés variable
3. Interés combinado

Interés fijo

Con los tipos de interés fijos, el tipo de interés de construcción permanece constante durante toda la duración del préstamo. Esto le ofrece seguridad de planificación, ya que sabe exactamente a cuánto ascenderán las cuotas mensuales. Sin embargo, los tipos de interés fijos suelen ser algo más caros que los variables.

Interés variable

Con los tipos de interés variables, el tipo de interés de construcción puede cambiar durante la vigencia del préstamo. Se ajusta al tipo de interés vigente en el mercado. Los tipos de interés variables pueden ser más baratos que los fijos, pero también ofrecen menos seguridad de planificación porque no se sabe con exactitud a cuánto ascenderán las cuotas mensuales.

Interés combinado

Los tipos de interés combinados son una combinación de tipos de interés fijos y variables. Una parte del tipo de interés de construcción permanece constante durante toda la duración del préstamo y la otra parte se ajusta al tipo de interés vigente en el mercado.

Cada tipo de interés tiene sus ventajas y sus inconvenientes. Compare las distintas opciones para encontrar el mejor tipo de interés para usted. Ten en cuenta también tus preferencias personales y tus posibilidades económicas.

Considere las opciones de reembolso no programado – Consejo 4

Las amortizaciones no programadas permiten reembolsar el préstamo anticipadamente y ahorrar así intereses. Existen varias opciones para los reembolsos no programados, como:

1. Reembolso único no programado
2. Reembolsos regulares no programados

Reembolso único no programado

Un reembolso único no programado permite reembolsar el préstamo una sola vez, total o parcialmente. Esto puede ser útil, por ejemplo, si de repente dispone de una gran suma de dinero, por ejemplo a través de una herencia o la venta de una propiedad.

Reembolsos regulares no programados

También es posible efectuar reembolsos regulares no programados, por ejemplo mensuales o anuales. Así podrás devolver el préstamo más rápido y ahorrar intereses.

A la hora de elegir una hipoteca, tenga en cuenta las opciones de amortización no programada de los distintos proveedores. Compare si es posible realizar reembolsos no programados y en qué cuantía, y si existen comisiones por reembolsos no programados.

Utilizar portales de comparación – Consejo 5

Existen varios portales de comparación en Internet que le permiten comparar los tipos de interés de distintos proveedores. Estos portales suelen ofrecer también varias funciones de filtro con las que puede acotar la búsqueda según sus deseos, por ejemplo, por periodo de interés fijo, tipo de interés o condiciones de reembolso.

Los portales de comparación pueden ser una buena manera de hacerse una idea rápida y sencilla de las distintas ofertas de interés inmobiliario. Sin embargo, debe tener en cuenta que los portales de comparación no suelen tener en cuenta todos los proveedores y condiciones y que las ofertas pueden no estar siempre actualizadas. Por ello, es aconsejable consultar las ofertas directamente con los bancos y entidades de crédito.

¡Exacto! Haga clic aquí para ver la comparación de proveedores

Consulte las condiciones actuales en línea, como siempre 24/7 aquí:

• Comparación de la financiación de la construcción

Aproveche las ofertas de los intermediarios – Consejo 6

Los intermediarios son proveedores de servicios especializados que pueden ayudarle a encontrar una hipoteca barata. Comparan las ofertas de distintos bancos y entidades de crédito y te asesoran sobre la mejor financiación para ti. Algunos corredores también ofrecen ofertas exclusivas que sólo están disponibles a través de ellos.

Los servicios de los intermediarios suelen ser de pago. Sin embargo, pueden ahorrarle mucho tiempo y esfuerzo en su búsqueda de una hipoteca barata y también encontrarle mejores condiciones. Por lo tanto, merece la pena considerar las ofertas de los intermediarios. Sin embargo, también debe informarse sobre las condiciones y comisiones de los intermediarios para asegurarse de que realmente son ventajosas para usted.

Considera también otras opciones de financiación – Consejo 7

Además de los bancos y las entidades de crédito, hay otras formas de conseguir dinero para construir o comprar un inmueble. Entre ellas figuran, por ejemplo:

1. Ahorro en la construcción
2. Préstamo de una sociedad inmobiliaria
3. Préstamo promocional
4. Préstamos personales

Ahorro en la construcción

Constituir un ahorro es una forma de inversión a largo plazo en la que se ingresa dinero periódicamente y se reciben a cambio intereses y ventajas fiscales. El dinero ahorrado puede utilizarse para construir o comprar una propiedad si es necesario.

Préstamo de una sociedad inmobiliaria

Un préstamo de sociedad de crédito hipotecario es un préstamo concedido sobre la base de su contrato de sociedad de crédito hipotecario. No tiene que aportar ninguna garantía y normalmente puede beneficiarse de tipos de interés favorables.

Préstamo promocional

También hay varios préstamos bonificados que se ofrecen específicamente para constructores o compradores de viviendas. Estos préstamos suelen ser más baratos que los préstamos bancarios convencionales y los conceden el gobierno federal, los estados o los municipios. Sin embargo, normalmente hay que cumplir ciertos requisitos para obtener un préstamo subvencionado.

Préstamos personales

También es posible pedir un préstamo a amigos o familiares. Suele ofrecerle condiciones favorables y a veces flexibles, por ejemplo si no puede pagar una cuota a tiempo.

Negociar el tipo de interés de construcción – Consejo 8

No es infrecuente que los bancos y las entidades de crédito tengan cierto margen de maniobra en los tipos de interés de la construcción cuando se trata de financiarla. Por lo tanto, merece la pena negociar el tipo de interés de construcción y solicitar una reducción.

Hay varios factores que intervienen para que los bancos evalúen la solvencia y que pueden influir en el tipo de interés de construcción. Entre ellas figuran, por ejemplo:

1. Solvencia crediticia
2. Importe del préstamo
3. Periodo de interés fijo
4. Tipo de propiedad

Solvencia crediticia

Su calificación crediticia indica la probabilidad de que pueda devolver el préstamo. Cuanto más alta sea su calificación crediticia, más bajo será el tipo de interés.

Importe del préstamo

El importe del préstamo también puede influir en el tipo de interés de la construcción. Por regla general, cuanto mayor sea el préstamo, mayor será el tipo de interés de construcción.

Periodo de interés fijo (mencionado anteriormente)

Como ya se ha mencionado, el periodo de interés fijo indica durante cuánto tiempo permanece garantizado el tipo de interés de construcción. Un periodo de interés fijo más largo suele ser más caro que uno más corto.

Tipo de propiedad

El tipo de propiedad también puede influir en el tipo de interés de la construcción. Por ejemplo, los tipos de interés de la construcción para viviendas unifamiliares suelen ser más favorables que para edificios de apartamentos o locales comerciales.

Ten en cuenta estos factores a la hora de negociar el tipo de interés de construcción y trata de presentar bien tus argumentos. También merece la pena obtener ofertas de varios bancos y entidades de crédito y compararlas entre sí. Así podrás averiguar quién está dispuesto a reducir el tipo de interés.

¿Empezar a planificar la construcción?

Aquí puede encontrar una comparación de buenas condiciones:

• Comprobación de la financiación de la construcción

Errores en la compra de inmuebles: ¡hay que evitarlos a toda costa!

La compra de una propiedad emocional, una propiedad demasiado especial en una mala ubicación y la compra de una casa para uso personal: la lista de posibles errores es larga. Descubra aquí lo que debe evitar a toda costa.

Error: Mala ubicación del inmueble

Uno de los errores más graves es comprar una propiedad en una mala ubicación. La demanda es baja, el alquiler es difícil y el riesgo de desocupación es alto. Las grandes ciudades en lugares B muy solicitados son las más adecuadas. Las inversiones inmobiliarias también merecen la pena un poco fuera de las grandes metrópolis, en los suburbios. Aquí están los mejores lugares de un vistazo:

• Comprar en las principales ciudades (no en las metrópolis de la categoría A)
• Áreas metropolitanas, el famoso Speckgürtel, con buena ubicación B
• Ciudades buscadas con ubicación B

Error: Sus bienes inmuebles son demasiado específicos

Cuanto más especial sea su propiedad, más difícil será venderla o alquilarla posteriormente. Un loft elegante con vistas al horizonte o un chalet de diseño en la linde del bosque suenan tentadores, pero no son ni de lejos tan populares como un piso medio de 1 a 3 habitaciones en las afueras de la ciudad. Nuestro consejo: Antes de empezar a buscar una propiedad, infórmese de los diferentes tipos de casas y pisos y de su demanda, y no invierta en una propiedad demasiado lujosa.

Aunque cada propiedad en el mercado tiene su propio encanto, puede que no sea tan fácil revenderla después:

Error: Compra de bienes para uso personal

Uno de los errores más fundamentales que cometen los principiantes es comprar una propiedad para uso propio. Al fin y al cabo, no son los inquilinos ni la Agencia Tributaria quienes pagan por la propiedad, sino usted mismo. Esto hace que la vivienda en propiedad sea la más cara. Por eso recomendamos invertir primero en una propiedad como inversión de capital y sólo después en la ocupación por el propietario.

Consejo de lectura: ¿uso personal o inversión de capital? Ventajas y desventajas

Error: comprar una casa como primera propiedad

Al igual que en el caso de la vivienda en propiedad, cuando se compra una casa se asume el 100% de los costes. Por lo tanto, para su primera propiedad, no invierta en una casa, sino en un piso. Como propietario de una vivienda, siempre tiene que asumir solo todos los gastos. Sin embargo, si usted es propietario de un piso, estos gastos se dividen entre las partes.

Error: Compra emocional de bienes inmuebles

Ha tratado el tema de la inversión inmobiliaria, los diferentes tipos de ubicaciones y tipos de inmuebles y ha aclarado la cuestión de la propiedad de inversión o de rendimiento, y de repente tropieza con un piso que le recuerda a su infancia? Lo importante aquí es: Nunca compre una propiedad basándose en sus emociones. Manténgase fiel a su estrategia y a sus objetivos y piense racionalmente en la compra.

Error: no se tiene en cuenta el valor de reventa

A la hora de comprar su propiedad, piense también en el valor de reventa. Al fin y al cabo, no debería tener grandes pérdidas tras una reventa posterior. Aquí, sobre todo, la ubicación vuelve a desempeñar un papel importante.

He aquí la comparación de los 3 tipos de ubicación y su aumento de valor:

• Ubicación A: Incremento anual del valor del 4-6%.
• Ubicación B: Incremento anual del valor del 1-2%.
• Ubicación C: no hay aumento de valor (posiblemente una pequeña disminución de valor)

Error: Comprar por el equipamiento superior

Si adquiere una vivienda por sus características, puede acabar pagando una prima innecesaria al comprarla. En su lugar, debe utilizar la estrategia de «comprar y voltear». En otras palabras, se compra una propiedad barata, se renueva y se rehabilita y así se vuelve a obtener un beneficio cuando se revende. Al fin y al cabo, no puedes aumentar los metros cuadrados de tu vivienda, pero siempre puedes mejorar las instalaciones.

Comprar una propiedad: Aprender de la A a la Z

Si quiere saber más sobre las distintas fuentes de error, consulte nuestra guía:

• Errores al comprar un inmueble (externo)

Si quiere saber aún más sobre la compra de un inmueble, ya sea para uso propio o como inversión, numerosos artículos, guías sobre el tema del alquiler frente al no alquiler, así como listas de comprobación, todo ello gratuito y disponible las 24 horas en línea, con nosotros.

Piso, casa, edificio de apartamentos, ¡todo para los principiantes del sector inmobiliario!

Ahora nuevo en Immobilien-Erfahrung.de:

• Compra de inmuebles: aprendizaje – externo

El reembolso de un vistazo: La devolución de un préstamo

• El precio de compra de un inmueble suele financiarse mediante un préstamo
• El reembolso conduce a la devolución de un préstamo
• Con el reembolso, el prestatario devuelve su préstamo mensualmente de forma continua
• Las cuotas siguen siendo las mismas cada mes, pero el pasivo total disminuye y la parte de los intereses es menor debido al reembolso continuo

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