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Autodeclaración de préstamos para casas y pisos

La autodeclaración contiene sus ingresos, patrimonio, gastos, deudas y la consulta Schufa. Usted obtiene la auto-divulgación de su banco. Así que usted sabe cuánto crédito su banco le dará para su propiedad.

Contenidos de auto divulgación

De un vistazo:

1. Datos personales
2. Renta y patrimonio
3. Gastos y deudas
4. Documentos
5. Consentimiento Consulta Schufa (solvencia)

Datos personales

• Nombre, fecha y lugar de nacimiento
• Dirección y datos de contacto
• Estado civil y número de hijos
• Nacionalidad

Renta y patrimonio

• Ingresos salariales, por cuenta propia, por alquiler, etc.
• Cuentas de ahorro e inversión
• Propiedades inmobiliarias y sus valores estimados
• Títulos, acciones y otros activos

Gastos y deudas

• Gastos mensuales como alquiler, cuotas de préstamos, gastos de manutención
• Créditos y préstamos existentes
• Facturas pendientes y obligaciones

Documentos

• Justificante del salario de los últimos meses
• Extractos bancarios para confirmar su situación financiera
• Pruebas de otros activos, como títulos o libretas de ahorro
• Si ya es cliente de otro banco, infórmenos sobre su cuenta allí.

Consentimiento Consulta Schufa (solvencia)

• Permitir que el banco compruebe su solvencia con Schufa u otras agencias de crédito
• Una calificación crediticia positiva aumenta sus posibilidades de obtener una financiación favorable.

Consejo adicional 1: Acuda al banco antes del momento del trato

Antes de lanzarse al mercado inmobiliario, le recomiendo que establezca una buena relación con su banco con antelación.

No sólo cuando necesite financiación. Los asesores bancarios pueden darte valiosos consejos y asesoramiento para mejorar tu situación financiera.

Consejo extra 2: Saluda a los banqueros incluso en los buenos tiempos

Construir una relación con su banquero no es una calle de sentido único. Muestra interés por tu asesor bancario aunque no necesites financiación en ese momento.

Visita el banco para ponerte al día, hablar de tus planes o simplemente saludar. Esto puede ayudarte a obtener un mejor apoyo en los momentos difíciles.

La autodivulgación explicada de forma sencilla

La autodeclaración para la compra o financiación de una propiedad es un paso importante en el camino hacia la casa de sus sueños. Recopilando adecuadamente la información necesaria y manteniendo la relación con su banco, puede asegurarse de que el proceso transcurra sin problemas y obtenga las mejores condiciones para la financiación de su propiedad. Vea mi nuevo vídeo de YouTube para obtener más consejos útiles e información sobre este tema.

Lukinski YouTube: Yield, Investment & Co.

Descubra conmigo los factores decisivos, las cifras clave y los fundamentos de la inversión inmobiliaria. Comparada con otras formas de inversión, la inmobiliaria ofrece una forma «más segura» de invertir el capital, con rendimientos constantes y revalorización a largo plazo. ¿Quiere invertir su dinero sabiamente? Mi recomendación: Bienes inmuebles, ingresos pasivos y una buena vida.

• Lukinski YouTube

Alle Inmobiliaria Rechner

Todos los calculadores de inmobiliaria gratuitos a un vistazo:

• Rendimiento de alquiler de Airbnb
• BGF
• Rendimiento bruto
• Capital propio
• Renta de herederos
• Impuesto de sucesiones
• Límite de precios de calefacción a distancia
• Fix & Flip
• Preguntas de inquilinos
• Preguntas de propietarios
• Superficie útil
• Límite de precios del gas
• Salario / Ingresos
• Costos de registro
• Impuesto sobre adquisición de bienes inmuebles
• Reservas para mantenimiento
• Comprar o esperar
• Poder adquisitivo (inflación)
• Gastos adicionales de compra
• Precio de compra
• Factor de precio de compra
• Participación en propiedad compartida
• Calculadora neto bruto
• Rendimiento neto
• Gastos notariales
• Superficie útil
• Crear un recibo
• Check de rentabilidad
• Rentabilidad alquiler
• Comparación de rentabilidad
• Impuesto de sucesiones
• Plan de ahorro
• Plazo de especulación
• Cronómetro
• Freno a la subida de precios de la electricidad
• Calculadora
• Venta parcial
• Plan de amortización
• Conversión: superficie
• Conversión: longitud
• Conversión: volumen
• Área de tránsito
• Área de vivienda

Calculadora de: Aplicaciones Inmobiliaria Guru

La Navidad de 2022 me trajo la idea, desde entonces programo la Aplicación Inmobiliaria Guru! Hoy en día, la aplicación tiene más de 30 calculadoras inmobiliarias y financieras, además de un sistema de aprendizaje de inversiones, 50.000 profesionales del oficio y más de 20.000 expertos inmobiliarios en toda Alemania.

Si te gustan los calculadores (abajo), echa un vistazo sin falta a tu tienda de aplicaciones y descárgate mi aplicación gratuita para inversores!

• 30 + Calculadoras inmobiliarias
• #1 Entrenamiento inmobiliario del MUNDO
• 50 + Lecciones «Inversión inmobiliaria»
• Recomendaciones de profesionales del oficio en toda Alemania
• Expertos inmobiliarios en toda Alemania

Descarga de la Aplicación

Gratis en la App Store para iOS y Android.

Además hay más en línea:

• Inmobiliaria Guru

8 calculadoras inmobiliarias presentadas!

Gratis, en línea, siempre y en cualquier lugar y todo sin Excel! Mi pequeño kit de herramientas para inversiones inmobiliarias para ti!

PS: Los profesionales pueden saltarse los primeros calculadores de capital propio y plan de ahorro y comenzar directamente con la rentabilidad, el control de rentabilidad & Co.

Mucha suerte, tu Lukinski!

Capital propio: Cálculo de patrimonio

Con el capital propio comienza todo. Sin él no se puede, a menos que cuentes con alguien que te garantice el préstamo. Normalmente, si todo lo demás es sólido, necesitas un 20% de capital propio y el banco te da el 80%. Ejemplo:

• Capital propio = 5.000 euros (20%)
• Volumen del préstamo = 20.000 euros (80%)
• Precio máximo de compra = 25.000 euros

Para ello calculas tu patrimonio:

• Calculadora de capital propio

Plan de ahorro: ¿Cuánto puedes ahorrar mensualmente (construcción de capital propio)?

¿Te falta el capital propio necesario? Entonces solo hay un camino: ahorrar. Cuánto puedes reservar mensualmente se puede calcular fácilmente aquí. A menudo se olvidan algunas gastos y ya después del primer mes dejas de ahorrar. Ahorrar es tu camino hacia el objetivo. Calcula aquí cuánto puedes reservar.

• Calculadora de plan de ahorro

Precio máximo de compra: ¿Cuánta vivienda te puedes permitir?

Tu capital propio te lleva automáticamente al precio máximo de compra. Esta calculación ya la has aprendido anteriormente en el apartado de capital propio. Si necesitas un cálculo rápido, aquí puedes hacerlo:

• Precio máximo de compra

Gastos adicionales de compra: precio de compra + X

Gastos adicionales de compra, ahí todavía había algo… típicamente, según el estado, se añaden entre un 8 % y un 10 % del precio de compra en gastos adicionales. Estos son, sin duda:

• Impuesto sobre adquisición de bienes
• Gastos notariales
• Gastos de registro
• Costos del agente inmobiliario (si se encarga)

Con mi calculador gratuito de gastos adicionales de compra podrás calcular siempre rápidamente y fácilmente todos los factores, ya sea para la compra de un piso o de una casa:

• Calculador de gastos adicionales de compra

Rentabilidad neta: ¿qué aporta una vivienda?

La calculación más importante para un inversor es la rentabilidad neta de una vivienda. Indica qué porcentaje de renta genera una vivienda mensualmente. Como inversor, normalmente financias con un préstamo, por lo que pagas:

1. Mantenimiento ~ 2 % a.a. (por año)
2. Intereses ~ tipo de interés actual al contratar el préstamo
3. Amortización ~ 2 % a.a.

Digamos que tomas un préstamo al 2 % de interés, tienes (2 % + 2 % + 2 % = 6 %). Si tu rentabilidad es > 6 %, tu inquilino pagará tu inmobiliaria, tu patrimonio crecerá pasivamente y además recibirás X euros al mes como flujo de caja positivo de tu inmobiliaria alquilada.

Para que puedas calcularlo rápido y fácil, aquí tienes mi:

• Calculadora de rentabilidad neta

Comprobación de rentabilidad: En 2 segundos

¿No tienes a mano todas las cifras para la rentabilidad neta? Entonces deberías conocer mi rápida comprobación de rentabilidad. Aquí puedes calcular cualquier rentabilidad en la App Inmobiliaria Guru en 2 segundos. En segundo plano también se asumen valores, como actualmente 2 % de reserva de mantenimiento anual, completamente automático.

Solo tienes que mover 2 reguladores simples:

• Precio de compra
• Alquiler / mes

¡Nunca ha sido tan rápido una comprobación de rentabilidad! Aquí puedes acceder a:

• Comprobación de rentabilidad

Factor de precio de compra: Cifra clave para proyectos más grandes

Explicado de forma sencilla: El factor de precio de compra invierte el cálculo de rentabilidad:

• De «ingresos por alquiler / precio de compra»
• Pasa a ser «precio de compra / ingresos por alquiler»

¡Muy sencillo!

• Rentabilidad = % de beneficio anual
• Factor de precio de compra = pagado en X años

El resultado te dice en cuántos años tu inmueble, como inversión, ha sido pagado mediante los ingresos por alquiler.

• Factor de precio de compra

Reserva para mantenimiento: En 2 segundos

Tan rápido tienes tus reservas para mantenimiento calculadas. Tan fácil como el chequeo de rentabilidad es mi pequeño calculador para reservas de mantenimiento en inmuebles. La novedad es que, en segundo plano, calculo todo según la fórmula de Peters.

• Calculador de reserva para mantenimiento

Impuesto sobre plusvalía: Vender sin impuestos después de X años

Sin impuestos, ¡genial! Lo dicen muchos inversores y tienen razón. En general, hay 3 tipos:

• Uso propio = plazo de 3 años
• Arrendamiento = plazo de 10 años
• Modelo mixto = X + 2 años de plazo (X = tiempo de alquiler)

Para que el cálculo sea fácil y rápido en el futuro, he desarrollado este calculador de plazo de especulación.

• Calculador de plazo de especulación

Aprende en línea con mi App!

Aprende en línea con mi Aplicaciones Inmobiliaria. Con más de 50 lecciones individuales, desde la compra y rentabilidad hasta la gestión y alquiler, hasta la venta rentable de una propiedad inmobiliaria. ¿Todavía no sabes mucho o solo un poco sobre rentabilidad neta, rentabilidad bruta o factor de precio de compra? Perfecto, porque con mi App podrás prepararte fácilmente para tus primeras inversiones de capital.

Coaching Inmobiliaria 2.0: en línea y gratis

Puedes leer 1.000 libros y al final no sabrás realmente en qué consiste lo importante. Así como mis calculadoras, solo importa el A&O en la inversión inmobiliaria: capital propio, rentabilidad, mantenimiento, etc.

El entrenamiento está concebido de forma extremadamente sencilla, al igual que todos los calculadores inmobiliarios.

Inmobiliaria como inversión: Aprende a invertir!

Así aprenderás en 10 lecciones, cada una con aproximadamente 5 entrenamientos, en qué consiste lo importante en cada una de las disciplinas individuales.

• Comprar inmobiliaria
• Rentabilidad inmobiliaria
• Estrategia Fix & Flip inmobiliaria
• Mejorar inmobiliaria
• Alquilar inmobiliaria
• Vender inmobiliaria
• …

Descarga de la Aplicación

Gratis en la App Store para iOS y Android.

¡El Guru Inmobiliario!

Lukinski Real Estate Tools – App #1

Todo empezó con esta aplicación o idea en Navidad, ¡y dos meses después la aplicación (v.1.0) está lista y en la App Store!

La idea: aplicación inmobiliaria para principiantes

Hay miles de aplicaciones para nutrición, miles para deportes, millones para juegos y sólo un puñado de aplicaciones inmobiliarias, sobre todo para buscar piso.

Entonces, en Navidad, se me ocurrió una idea: construir calculadoras inmobiliarias y financieras muy sencillas para principiantes. La aplicación Lukinski Immo Tools. Ejemplo: Se puede explicar un plan de amortización (intereses, amortización, cuota del préstamo, amortización no programada) de forma compleja en una guía de mil palabras o simplemente mostrarlo. Más en Lukinski.es. Mi profesor en la escuela de negocios solía decir: «No lleves pescado a los ‘pobres’, dales una caña de pescar», una simple cita del sur de Baviera, pero que contiene mucha verdad. «Aprender haciendo» también sería acertado.

Más de 15 pequeñas calculadoras de fondos propios, plan de ahorro (reservas), calendario de amortización, gastos accesorios de compra por estado, impuesto de transmisiones patrimoniales, gastos de agente inmobiliario y mucho más.

La aplicación inmobiliaria para principiantes con el objetivo:

1. Acumular fondos propios
2. Encontrar una propiedad barata
3. Comprar una propiedad (como inversión)

Nuevas funciones de la aplicación inmobiliaria

En las próximas semanas y meses perfeccionaré las calculadoras y crearé otras nuevas, también para propietarios. Ya puedes encontrar en la app la calculadora de copropiedad (compra de un condominio > parte de una comunidad de propietarios) o el cálculo de superficie habitable, espacio funcional y mucho más, todo ello según DIN 277 y WolfV.

Descargar desde App Store

Aquí puedes encontrar la aplicación inmobiliaria gratuita en las tiendas:

Gratis en la App Store

También puede obtener más información sobre la aplicación y las calculadoras aquí:

• Lukinski Immo Tools App

Lukinski Villas App: Propiedad vacacional e inversión – App #2

Propiedad vacacional o inversión (vivir y alquilar o sólo alquilar), en la App Lukinski Villas encontrará ahora una selección de joyas en Ibiza, Marbella, Los Ángeles, Miami (y más).

En mis viajes, sobre todo por el mundo hispanohablante, hago cada vez más contactos. Algunos de ellos conducen a verdaderas joyas: villas en Ibiza, Marbella, Los Ángeles (y otros lugares de moda). Con la App Lukinski Villas puedes descubrir algunas de estas joyas, como propiedad vacacional o como inversión (vivir y alquilar o sólo alquilar).

Descargar desde App Store

Puedes encontrar la aplicación gratuita Villas en las tiendas aquí:

Gratis en la App Store

También puede obtener más información sobre la aplicación y las villas aquí:

• Lukinski Villas App

Real Estate Experience App: Aprenda a invertir – App #3

¿Cómo se aprende a «comprar un inmueble»? La mejor manera es con la aplicación Immobilien-Erfahrung.de. 30 pasos, construidos por nuestro experto, a la primera propiedad.

Además, en la aplicación encontrarás toda la wiki con más de mil términos técnicos, explicados de forma sencilla y comprensible.

Descargar desde App Store

Aquí puedes encontrar la aplicación inmobiliaria gratuita en las tiendas:

Gratis en la App Store

También puede obtener más información sobre la aplicación y cómo convertirse en inversor aquí:

• Aplicación Real Estate Experience

FIV Magazine App: Revista de moda e inmobiliaria – App #4

Ya son más de 25 números de FIV Magazine, mi pequeño bebé mediático de los 90, mi «pequeño Vogue». Todos los números están ahora disponibles de forma gratuita con todas las portadas y entrevistas en el FIV Magazine App.

Descargar desde App Store

Aquí puedes encontrar la aplicación inmobiliaria gratuita en las tiendas:

Gratis en la App Store

Más información sobre la aplicación y la revista aquí:

• Revista FIV App

Ahora gratis en la App Store: Herramientas Immo

Las herramientas Lukinski Immo y la aplicación Lukinski Villas, ahora gratuita para teléfonos iOS y Android.

Las 3 mejores calculadoras de la aplicación

Las 3 calculadoras más populares de los usuarios de Immo Tool hasta el momento:

Calculadora Top 3: #1 Yield Check

Las calculadoras de rendimiento, por ejemplo, son especialmente populares. El rendimiento de un inmueble indica su rentabilidad (Guía: Rendimiento de los inmuebles). Con la calculadora de comprobación del rendimiento, puede comprobar de forma muy rápida y sencilla si una inversión inmobiliaria prevista es rentable. La comprobación rápida del rendimiento para inversiones de capital.

• Comprobación del rendimiento

Calcular el rendimiento neto nº 2

La calculadora de rendimiento neto permite calcular el rendimiento neto de un inmueble. Aquí puede introducir el rendimiento bruto, los impuestos aplicables y los costes (por ejemplo, los costes de mantenimiento) para determinar el rendimiento neto.

• Calcular el rendimiento neto

Calcular los gastos de corretaje nº 3

Puede calcular fácilmente los gastos de corretaje con la calculadora correspondiente. Aquí puede introducir el importe del precio de compra para determinar los gastos de corretaje incurridos.

• Calcular los gastos de corretaje

Financiación inmobiliaria

Calcular los fondos propios

Con la calculadora de patrimonio neto, puede calcular fácilmente su patrimonio neto actual, que puede utilizarse como pago inicial al financiar una propiedad.

• Calcular los fondos propios

Calcular la reserva

Con la Calculadora de constitución de reservas, puedes calcular tus ahorros mensuales y fijar un objetivo sobre la reserva que necesitas para una futura compra.

• Calcular la reserva

Calcular el precio máximo de compra

Con la calculadora de precio máximo de compra de la aplicación, puedes calcular cuánto puedes gastarte en una propiedad sin poner en apuros tus finanzas. Aquí puedes introducir varios factores, como los ingresos, el patrimonio neto y los gastos mensuales, para determinar un precio de compra realista.

• Calcular el precio máximo de compra

Calcular el calendario de reembolsos

La calculadora del plan de amortización ayuda a calcular el plan de amortización de un préstamo. Aquí puedes introducir el importe del préstamo, la cuota de amortización y los intereses devengados para obtener una visión general de las cuotas mensuales de amortización.

• Calcular el calendario de reembolsos

Comprar inmuebles

Calcular los gastos accesorios de compra

Con la calculadora de gastos accesorios de compra puede calcular los gastos adicionales al precio de compra de un inmueble, como los gastos notariales, el impuesto de transmisiones patrimoniales, los honorarios del agente inmobiliario, etc.

• Calcular los gastos accesorios de compra

Calcular el impuesto sobre transmisiones patrimoniales

Con la calculadora del impuesto de transmisiones patrimoniales puede calcular el importe del impuesto de transmisiones patrimoniales que debe pagar por la compra de una propiedad. Puede introducir el precio de compra y el estado federal para determinar el importe del impuesto.

• Calcular el impuesto sobre transmisiones patrimoniales

Rendimiento inmobiliario

Calcular el rendimiento bruto

La calculadora de rendimiento bruto permite calcular el rendimiento bruto de un inmueble. Aquí puede tomar el importe del precio de compra, los ingresos mensuales por alquiler, pero sin (!) los costes incurridos (por ejemplo, los costes de mantenimiento) para determinar el rendimiento bruto.

Recomendamos el rendimiento neto, es mucho más exacto para calcular el rendimiento de una propiedad.

Aún así, a la calculadora:

• Calcular el rendimiento bruto
• Calcular el rendimiento neto

Calcular el factor precio de compra

Especialmente en el caso de grandes propiedades y carteras, se suele utilizar el factor del precio de compra. En pocas palabras, el resultado indica en cuántos años (x) se habrá amortizado el inmueble. Con la calculadora del factor precio de compra se puede calcular el factor precio de compra. Puede introducir el precio de compra y los ingresos anuales por alquiler para determinar el factor del precio de compra.

• Calcular el factor precio de compra

Áreas inmobiliarias

Calcular la superficie útil (DIN 277)

Con la calculadora de superficie útil (DIN 277) puede calcular la superficie útil de un inmueble introduciendo las dimensiones de las habitaciones y el grosor de las paredes. Este cálculo se realiza según las especificaciones de la norma DIN 277.

• Calcular la superficie útil (DIN 277)

Calcular la superficie habitable (WoflV)

Con la calculadora de superficie habitable (WoflV) puede calcular la superficie habitable de una vivienda introduciendo las dimensiones de las habitaciones y el grosor de las paredes. Este cálculo se realiza según las especificaciones de la Ordenanza de Espacio Habitable (WoflV).

• Calcular la superficie habitable (WoflV)

Calcular el área de tráfico (DIN 277)

Con la calculadora de superficie de tránsito (DIN 277) puede calcular la superficie de tránsito de un inmueble introduciendo las dimensiones de las habitaciones y el grosor de las paredes. Este cálculo se realiza según las especificaciones de la norma DIN 277.

• Calcular el área de tráfico (DIN 277)

Calcular el área funcional (DIN 277)

Con la calculadora de superficie funcional (DIN 277) puede calcular la superficie funcional de un inmueble introduciendo las dimensiones de las habitaciones y el grosor de las paredes. Este cálculo se realiza según las especificaciones de la norma DIN 277.

• Calcular el área funcional (DIN 277)

WEG (comunidad de propietarios)

Calcular la cuota de copropiedad

La calculadora de cuota de copropiedad le permite calcular la cuota de copropiedad de un inmueble introduciendo el valor total del inmueble y la cuota de propiedad.

• Calcular la cuota de copropiedad

Calcular la reserva de mantenimiento

Con la calculadora de la reserva de mantenimiento, puede calcular el importe de la reserva de mantenimiento de un inmueble para cubrir futuros gastos de reparación. Puedes introducir el importe del precio de compra y los costes previstos de las reparaciones.

• Calcular la reserva de mantenimiento

Vender inmuebles

Calcular el periodo de especulación

La calculadora del periodo de especulación puede utilizarse para calcular cuándo puede venderse una propiedad después del periodo de especulación con el fin de obtener la exención fiscal. Puede introducir la fecha de compra y el periodo de especulación.

• Calcular el periodo de especulación

Calcular la venta parcial

Con la calculadora de venta parcial puede calcular el valor de la venta parcial de un inmueble. Aquí puede introducir el precio de compra, los gastos ocasionados y los ingresos por alquiler previstos para averiguar el valor de la venta parcial y, por supuesto, calcular la cuota de uso (comparable al alquiler) a cambio de la compra parcial.

• Calcular la venta parcial

Calcular el cheque de venta parcial

Con la Comprobación de venta parcial, puede comprobar si la venta parcial de un inmueble es rentable. Rápido y sencillo.

• Calcular la venta parcial