Comercio: ¿Qué aplicación tiene sentido?

Todos ellos han sido ganadores de la prueba en comparaciones de renombre, dependiendo de qué aspectos estaban más o menos en el punto de mira de la prueba.

Lo más importante para el comercio es la apertura rápida y fácil (también gratuita) de una cuenta de valores. Por regla general, 3-5 minutos con el documento de identidad para la identificación y se puede empezar. No debería haber costes para la cuenta de valores, pero sí para la negociación. Consejo: El primer y segundo puesto son 100% gratuitos en lo que respecta a la cuenta de valores y las operaciones.

Además, por supuesto, está la gran selección de productos. Empezando por las acciones de los distintos países, los ETF (es decir, las «acciones agrupadas»), las criptomonedas, las materias primas como el oro, el petróleo, etc. En eToro (segundo puesto) puedes «seguir» a otros operadores como función adicional. Esto copia automáticamente sus operaciones, todas las compras y ventas. Con un vistazo a su historial de inversiones, esta es una herramienta interesante para los inversores.

Los servicios más importantes de la experiencia:

• Disponibilidad a través de la aplicación (smartphone) y el navegador (portátil)
• Apertura rápida y sencilla de una cuenta de custodia
• Sin comisiones de cuenta y custodia
• Precios fijos justos
• Condiciones favorables
• Amplia selección de productos (acciones, ETF, criptomonedas, materias primas, etc.)

¡Cuidado! 3 sencillos consejos de oro para operar

Antes de pasar a mis recomendaciones de aplicaciones y experiencias, aquí hay 3 reglas básicas importantes para los principiantes:

1. No ponga todos los huevos en la misma cesta: diversifiquelas inversiones
2. Comerciar sólo con «dinero ficticio» – dinero que no se necesita
3. «All time high» – los valores siempre suben a largo plazo (ETF y fondos seguros [como el DAX o el DOW], piensa a largo plazo

Corto/medio y largo plazo: diferencias comerciales

He aquí un desglose muy, muy general de los tipos de inversión que tienen lugar en cada periodo de tiempo:

• Largo plazo / «trading» tranquilo – Consejo: Comprar la primera propiedad
• Comercio a largo/medio plazo – ETF («paquete de acciones» de un sector)
• Negociación a medio plazo – acciones
• Comercio a medio/corto plazo – Criptodivisas
• Operaciones a corto plazo – Divisas

A largo plazo: > 1 año
Medio plazo: ~ 1 – 12 meses
Corto plazo: ~ 1 semana – 1 mes

¡Tip! Si la criptomoneda (como BitCoin, Ethereum, etc.) se mantiene durante más de 1 año, las ganancias están libres de impuestos. En caso contrario, hay que pagar el impuesto sobre las plusvalías (25% de los beneficios).

República del Comercio: Puesto 1 / Valoración 8,9 sobre 10

Trade Republic se fabrica en Alemania y es uno de los modelos de éxito y «unicornios» (empresas de nueva creación con un valor superior a 1.000 millones) de Alemania. «A pesar de estar ubicada en Alemania, la aplicación para iOS y Android ofrece la mejor experiencia de trading desde casa y en movimiento.

Todos los valores bursátiles importantes se pueden negociar en la aplicación: Acciones, ETFs, criptomonedas, materias primas, etc. El registro y el inicio de sesión se realizan en menos de 5 minutos.

Trade Republic no tiene ningún coste, la aplicación es gratuita, la gestión de la cuenta y la cuenta de custodia, tampoco hay comisiones por órdenes. Por lo tanto, merecidamente, después de todas las experiencias, en el primer lugar.

Ventajas / Desventajas: Sin tasas, operado + Made in Germany

Mi valoración de la aplicación de eToro:

8.9 / 10 *

Desventajas de la República Comercial:

• Registro rápido en línea (con documento de identidad)
• Sin gastos de pedido
• Sin tasas de custodia
• Desarrollado y operado en Alemania

Desventajas de la República Comercial:

• Ninguno

Descarga de la aplicación Trade Republic: Gratis

Abra una cuenta en Trade Republic ahora:

• República del Comercio

EToro: Puesto 2 / Valoración 8,8 sobre 10

eToro es, junto a Trade Republic, mi aplicación favorita para operar sobre la marcha, en la oficina y en casa. eToro probablemente ya es conocido por muchos por los anuncios de televisión. Como empresa estadounidense, la startup dispone naturalmente de mucho más capital que Trade Republic, por ejemplo.

Después de todas mis experiencias con eToro, puedo garantizar que la aplicación es estable. Registro sencillo y rápido a través de la aplicación, depósito de dinero y listo.

eToro no tiene comisiones de custodia, ni de cuenta, ni de orden. Por cierto, esto sólo ocurre con el rango 1 y el rango 2, las demás aplicaciones siempre cobran costes en algún momento. Más sobre esto en un momento.

Ventajas / desventajas: No hay tasas, comerciantes de copias, …

Mi valoración de la aplicación de eToro:

8.8 / 10 *

Ventajas de eToro:

• Registro rápido en línea (con documento de identidad)
• Sin gastos de pedido
• Sin tasas de custodia
• Copiar a otros operadores (sus operaciones)

Desventajas de eToro:

• Precaución: Sólo se permite comerciar a particulares (el negocio se terminará de inmediato; incluso en el menos)

Descarga de la aplicación EToro: Gratis

Abra una cuenta en eToro ahora:

• EToro

Aquí hay dos guías extra de mi parte, para operar en eToro:

• Aplicación EToro: Experiencias
• Comerciante de copias

Scalable Capital: Puesto 3 / Valoración 7,4 sobre 10

La app de Scalable Capital funciona perfectamente, se puede operar con casi todo, pero la cuenta de custodia cuesta 2,99 euros al mes. Vale, sólo son 3 euros, pero en el año, las comisiones de las cuentas de custodia ya no son lo más moderno. Por lo tanto, en línea con los 3 euros al mes, sólo en el tercer lugar del ranking y de la prueba, la app de Scalable Capital.

Ventajas / desventajas: Las tasas de custodia, …

Mi valoración de la aplicación Scalable Capital:

7.4 / 10 *

Ventajas del capital escalable:

• Registro rápido en línea (con documento de identidad)
• Sin gastos de pedido

Desventaja del capital escalable:

• Gastos de custodia: 2,99 euros al mes

Opere ahora con Scalable Capital:

• Capital escalable

Flatex: Puesto 4 / Valoración 7,1 sobre 10

Aplicación sólida, comercio sólido, pero: ¿Qué es aún «peor» que las tasas de custodia de 2,99 euros al mes, como en el tercer puesto? Pedir tasas. Porque por cada operación en flatex, se paga un extra. Si no opera con incrementos de 1.000 euros o dólares, sino con sólo 50 euros por operación o 100 euros por operación, pierde un dinero que no tiene por qué perder (véase el primer, segundo y quizás también tercer puesto).

Por eso sólo ocupa el cuarto lugar en el ranking de las mejores apps de trading.

Ventajas / Desventajas: Las tarifas de las órdenes para el comercio de acciones, …

Mi valoración de la aplicación de eToro:

7.1 / 10 *

Ventajas de flatex:

• Registro rápido en línea (con documento de identidad)
• Sin tasas de custodia

Desventajas de flatex:

• Pedir tasas

Descarga de la aplicación Flatex: Gratis

Abra ahora una cuenta de valores de flatex:

• Flatex

Más conocimientos de trading para principiantes

He aquí una pequeña bonificación y digresión sobre el tema del comercio con aplicaciones:

Acciones, ETFs, Criptomonedas & Co. – Mi experiencia

Acciones, ETF, Forex, Criptodivisas, Trading Social – ¡Aquí tienes una pequeña lista con algunos aprendizajes que me costaron dinero pero que son tan sencillos que deberías conocerlos! ¿Quieres comprar acciones, fondos de índice, criptodivisas como Bitcoin o Ethereum, divisas (monedas)?

• Comercio y experiencia

Monedas – Operar con la moneda «clásica» FIAT

Aprender a operar con divisas – Cómo se puede operar con euros, dólares y co. ¿Cómo funciona el comercio de divisas (FX trading/FOREX)? Los ETFs son especulativos, las acciones son mucho más especulativas, el comercio de divisas normalmente significa operar en tiempo real: estar constantemente al tanto de las noticias financieras/políticas/económicas y de la evolución de los precios. Para los principiantes, esto significa construir la comprensión paso a paso. ¿De qué se trata?

• Comercio de divisas

Criptodivisas – Comercie con BitCoin, Ethereum & Co.

Crypto Trading – ¡Gane dinero rápido con las criptomonedas! El mundo no es tan sencillo. ¿O no? Con las estrategias de trading importantes, es posible conseguir rendimientos tan fuertes con las criptomonedas como con las acciones, por supuesto con un riesgo mayor. Pero, ¿cómo funciona el comercio de criptomonedas? ¿Existen diferencias en la negociación y el riesgo?

• Comerciar con criptodivisas

Wallet para criptomonedas, NFT & Co.

El siguiente paso para comprar y vender NFTs es que necesitas una Wallet y criptomoneda (generalmente Ethereum).

Wallet significa «bolsillo digital». Allí se encuentra tu dinero digital (criptomonedas), pero también tus NFTs comprados.

En lugar de muchas frases, simplemente explicado en puntos clave (con términos técnicos):

• Criptomoneda = moneda digital
• Ethereum (criptomoneda/blockchain) = moneda muy utilizada en mercados
• Wallet = bolsillo (también lugar de almacenamiento de NFT)

Apps de Wallet: Proveedores populares y buenos

Para ello, existen varios proveedores.

• WalletConnect
• MetaMask
• Coinbase Wallet
• Formatic
• Trust
• Bitski
• OperaTouch
• Venly
• Authereum
• Torus
• Portis
• …

Comprar y vender criptomonedas

«Money rápido con criptomonedas», así de sencillo no es el mundo. No obstante, con las estrategias correctas de trading, se pueden obtener rentabilidades con criptomonedas, similares a las de las acciones, pero con un riesgo mayor (no es un valor tangible). Pero ¿cómo funciona el trading de criptomonedas? ¿Existen diferencias en el comercio y el riesgo? Las acciones son más especulativas que los ETFs, y el trading de criptomonedas es más especulativo que el trading de acciones. Por lo tanto, un ahorro seguro implica más bien invertir en ETFs o acciones. La especulación implica un riesgo mayor, pero también potencialmente mayores ganancias. Lo que te resulte más importante, como trader, debes decidirlo tú mismo. Este es un análisis detallado para ti sobre el trading de criptomonedas, con muchos enlaces adicionales a otros temas de criptomonedas de mi parte. ¡Mucho éxito en tu aprendizaje! Comprar, invertir, mantener y vender: trading de criptomonedas.

• Comprar criptomonedas

Comprar y vender NFT

NFT significa «arte digital». Para que los objetos digitales tengan una historia documentada, los NFT utilizan la tecnología blockchain. Esta registra todas las transacciones, desde el momento de su publicación. Esto hace que los objetos digitales sean valorables por primera vez, al igual que el arte físico.

Al igual que con el arte físico, lo más importante es el artista o la artista detrás de los proyectos. Cuanto más te informes, más comprensión tendrás del mercado, que incluye millones de obras. A veces, incluso colecciones individuales contienen 1.000 o 10.000 imágenes digitales o contenidos individuales.

Para aquellos que aún no saben qué es un NFT, aquí una explicación rápida.

• NFT: significado
• Comprar NFT

El comercio de divisas explicado de forma sencilla: ¿Qué es el Forex?

El mercado de divisas (en inglés: Foreign Exchange Market, abreviado Forex o FX) es un mercado global descentralizado en el que se negocian entre sí las monedas de los distintos países. A diferencia de la bolsa de valores, no existe un lugar de negociación central: el comercio se realiza de forma electrónica a través del mercado interbancario (OTC, Over-the-Counter) entre bancos, brókeres, fondos de cobertura, empresas y particulares.

Forex = Foreign Exchange = compra de una divisa a cambio de otra

A diferencia de las criptomonedas, se trata de divisas FIAT, es decir, dinero emitido por el Estado cuyo valor está regulado por los bancos centrales (BCE, FED, BoJ) y los gobiernos. Los inversores particulares suelen operar a través de aplicaciones de trading o brókeres online.

¿Quién opera en el mercado de divisas?

• Bancos centrales: gestión de la política monetaria, reservas de divisas
• Bancos comerciales: mayor volumen de negociación, mercado interbancario
• Empresas multinacionales: cobertura de operaciones de exportación/importación (hedging)
• Fondos de cobertura y gestoras de patrimonio: especulación sobre macrotendencias
• Inversores particulares (Retail): aproximadamente el 5-6 % del volumen, con tendencia al alza

Comercio de divisas explicado: ejemplo de un viaje a EE. UU.

Para principiantes, dar el primer paso en el Forex Trading / comercio de divisas es relativamente sencillo. Puedes empezar sin mucho capital, incluso a través de una app.

Muchos conocen la bolsa, las acciones y los ETF. Pero, ¿cuántas veces has oído hablar del comercio de divisas? Muy pocos tienen experiencia en este ámbito tan específico. ¿Cómo funciona el comercio entre distintas divisas, del euro (UE) al dólar (EE. UU.), y cómo se gana dinero con ello?

Si alguna vez has viajado a EE. UU., ya has participado en el comercio de divisas, ¡aunque no lo supieras!

Cada cambio de divisa es una operación de Forex. Compras a un tipo de cambio determinado y vendes a otro. La diferencia es la ganancia o la pérdida.

Eso es todo. Así de «sencillo» funciona el comercio de divisas.

Oferta y demanda

Para empezar de forma sencilla, ahora aprenderás cómo, en tu próximo viaje, puedes convertir 10.000 euros en 10.909 euros al cabo de un mes.

Ganancia por tipo de cambio (30 días): 909 euros

¿Cómo es posible?

Empecemos con un pequeño experimento mental.

Tipo de cambio USD/EUR actual: en tiempo real

Más adelante encontrarás más gráficos actualizados.

Ejemplo: cambio de divisa en un viaje de negocios a EE. UU.

Viajas a EE. UU. Por tanto, debes cambiar tus euros por dólares. Con ello, participas en el mercado de divisas global.

Te llevas 1) el dinero que necesitas para el viaje y 2) 10.000 euros adicionales.

Cambias esos 10.000 euros al tipo de cambio actual.

Tipo de cambio EUR/USD (8 de enero): 1,20

¿Qué significa el tipo de cambio? El tipo de cambio indica cuánto tienes que pagar de una divisa determinada por otra. Un tipo de cambio (EUR/USD) de 1,20 significa que por 1 euro recibes 1,20 dólares a cambio.

1,00 euro = 1,20 dólares

Por tanto, cambias a este tipo de cambio y recibes así 12.000 dólares. Por 10.000 euros obtienes, pues, 12.000 dólares (estadounidenses).

10.000 euros = 12.000 dólares

Un mes después, el 8 de febrero, regresas a Alemania. El tipo de cambio EUR/USD se sitúa ahora en 1,10. Esto significa que el euro se ha debilitado. Por eso, ahora recibes más euros a cambio.

Por tus 12.000 dólares estadounidenses recibes ahora, un mes después, nada menos que 10.909 euros a cambio.

+ 909 euros de ganancia

Sin apenas darte cuenta, acabas de obtener una ganancia de 909 euros. Con eso ya tendrías pagado tu próximo vuelo de ida y vuelta a EE. UU. Así de sencillo funciona el comercio de divisas.

El comercio de divisas en la práctica: ejemplo de un viaje a EE. UU.

Si alguna vez has viajado a EE. UU. y has cambiado euros por dólares, enhorabuena: ya has participado en el mercado de divisas. Cada cambio de divisa es una operación de Forex: compras una divisa a un tipo de cambio y la vendes después a otro. La diferencia es la ganancia o la pérdida.

Principio: la oferta y la demanda determinan el tipo de cambio

Ejemplo de cálculo: 10.000 euros en un viaje a EE. UU.

Vuelas a EE. UU. y, además del presupuesto de viaje, te llevas 10.000 euros que cambias por dólares. El tipo de cambio se sitúa en EUR/USD = 1,20 — es decir: por 1 euro recibes 1,20 dólares.

• Cambio de ida: 10.000 € × 1,20 = 12.000 USD
• Un mes después: el tipo de cambio baja a EUR/USD = 1,10 (el euro se ha debilitado)
• Cambio de vuelta: 12.000 USD ÷ 1,10 = 10.909 €
• Ganancia teórica: +909 €

Comprobación de la realidad: lo que el ejemplo no cuenta

En la práctica, no es tan sencillo. Al cambiar efectivo en una casa de cambio o en el aeropuerto, los spreads (la diferencia entre el precio de compra y el de venta) suelen situarse entre el 2 % y el 4 %. De forma realista, el cálculo sería así:

Lección: el mayor enemigo del principiante no es el mercado, sino los costes de transacción. Quien opera en serio en Forex como inversor particular utiliza brókeres regulados con spreads reducidos, no la casa de cambio del aeropuerto.

Tipo de cambio hoy: ejemplo

Aquí tienes de nuevo el tipo de cambio EUR/USD actual:

Entender los tipos de cambio: pares, pips y notación

Negociación por pares: definición

Las divisas siempre se negocian en pares. La primera abreviatura es la divisa base, la segunda es la divisa de cotización:

• EUR/USD = 1,1730 significa: 1 euro cuesta 1,1730 dólares estadounidenses
• USD/JPY = 148,50 significa: 1 dólar cuesta 148,50 yenes

Majors, minors, exotics: ¿qué pares existen?

Los principiantes deberían operar exclusivamente con majors: spreads reducidos, alta liquidez y volatilidad predecible.

¿Qué es un pip?

Un pip (Percentage in Point) es la unidad de cotización más pequeña de un par de divisas: en la mayoría de los pares, el cuarto decimal. La excepción son los pares con JPY, donde es el segundo decimal.

• El EUR/USD pasa de 1,1730 a 1,1731 → +1 pip
• El USD/JPY pasa de 148,50 a 148,51 → +1 pip
• Los brókeres modernos cotizan pips fraccionarios (5.º decimal, llamados pipettes)

Tamaño del lote: estándar, mini, micro

En el Forex se opera en lotes, la unidad estándar de tamaño de una posición:

• Lote estándar: 100.000 unidades de la divisa base (1 pip ≈ 10 USD en EUR/USD)
• Mini lote: 10.000 unidades (1 pip ≈ 1 USD)
• Micro lote: 1.000 unidades (1 pip ≈ 0,10 USD)
• Nano lote: 100 unidades (para demos y pruebas)

Los principiantes deberían empezar exclusivamente con micro lotes — así el riesgo por operación se mantiene calculable.

Tipo de cambio actual: en tiempo real

Aquí tienes las divisas más importantes en una vista general de 12 meses:

EUR / USD

USD/EUR

EUR / CHF

Apalancamiento (leverage): potenciador y acelerante

El efecto del apalancamiento (leverage) es la herramienta más peligrosa del trading en Forex. Con un apalancamiento de 1:30, una aportación de 1.000 € mueve una posición de 30.000 €. Suena tentador, pero puede destruir la cuenta en segundos.

El apalancamiento multiplica las ganancias Y las pérdidas por igual

Ejemplos de apalancamiento con una aportación de 5.000 €

Ten en cuenta: con un apalancamiento de 1:30, basta un movimiento de -3,3 % en tu contra para liquidar toda la cuenta. En los pares major de Forex, esto puede ocurrir sin problema en un solo día ante una decisión sorpresa de un banco central.

Límites de apalancamiento de la ESMA para inversores particulares en la UE

Desde la regulación de la ESMA, en la UE rigen límites máximos de apalancamiento vinculantes para los inversores particulares (retail clients):

• Pares major de Forex: máx. 1:30
• Pares minor de Forex y oro: máx. 1:20
• Otras materias primas e índices principales: máx. 1:10
• CFD sobre acciones: máx. 1:5
• CFD sobre criptomonedas: máx. 1:2
• Protección de saldo negativo: la cuenta no puede quedar en números rojos — obligatoria para los brókeres regulados en la UE

Quien desee un apalancamiento mayor debe registrarse como cliente profesional, lo que exige cumplir requisitos elevados (patrimonio, experiencia profesional, frecuencia de negociación) y elimina la protección del saldo negativo.

Los verdaderos costes del trading en Forex

Los principiantes subestiman enormemente los costes. Los brókeres de Forex se anuncian con «0 % de comisión», pero los costes se esconden en el spread y en el swap.

1. Spread (diferencia entre bid y ask)

Ejemplo EUR/USD: bid 1,1729 / ask 1,1730 → spread = 1 pip

En un lote estándar, 1 pip cuesta alrededor de 10 USD

Quien opera 10 veces al día paga rápidamente 100 USD solo en concepto de spread

2. Comisión

Los brókeres ECN/STP ofrecen spreads desde 0,0 pips, pero cobran a cambio una comisión (normalmente entre 3 y 7 USD por lote y operación completa). Para los daytraders, suele resultar más barato que los brókeres basados en spread.

3. Swap / rollover (costes por mantener posiciones durante la noche)

Quien mantiene una posición abierta durante la noche paga o recibe la compensación por la diferencia de tipos de interés entre las divisas implicadas. En el EUR/TRY, por ejemplo, los swaps negativos pueden ser extremos: las posiciones largas pueden generar aquí costes diarios de varios puntos porcentuales.

4. Comisiones por inactividad y por retirada de fondos

Muchos brókeres cobran comisiones a partir de 3-12 meses sin operar. Las retiradas por transferencia bancaria suelen costar entre 10 y 25 €. Revisa la letra pequeña antes de abrir una cuenta.

Gestión de riesgos: la disciplina más importante en el Forex

Según los avisos obligatorios de los brókeres de CFD (disclaimer de BaFin/ESMA), entre el 70 % y el 80 % de los inversores particulares pierden dinero en el trading de Forex y CFD. La causa principal es la falta de gestión de riesgos.

La regla del 1 % (dimensionamiento de la posición)

No arriesgues nunca más del 1 % del saldo de tu cuenta por operación

Cuenta: 10.000 € → riesgo máximo por operación: 100 €

Con un stop-loss de 20 pips → tamaño máximo de posición: 0,5 lotes (mini)

Así sobrevives incluso a una racha de 10 operaciones perdedoras seguidas

Stop-loss y take-profit

Stop-loss (SL): venta automática al alcanzar un umbral de pérdida — obligatorio en cada operación

Take-profit (TP): venta automática al alcanzar el objetivo de ganancia

Ratio riesgo-beneficio (CRV): al menos 1:2 — es decir, el doble de potencial de ganancia que de riesgo

Trailing stop: el stop se desplaza junto con la ganancia del precio — asegurando el beneficio

¿Qué mueve el mercado de divisas? Los principales impulsores del precio

A diferencia de una acción individual, en el mercado de divisas no existe una empresa cuyo balance puedas analizar: aquí valoras economías nacionales enteras unas frente a otras. Por ello, la variedad de factores que ponen en movimiento un tipo de cambio es muy amplia. Quien conoce estos impulsores del precio entiende por qué los tipos de cambio a veces se mueven varios puntos porcentuales en cuestión de minutos — y por qué los tipos de interés hipotecarios y los tipos de cambio suelen responder a los mismos desencadenantes.

Política de los bancos centrales y decisiones sobre tipos de interés

Con diferencia, el impulsor más fuerte del precio en el Forex es la política monetaria de los grandes bancos centrales (BCE, FED, BoJ, BoE). Si un banco central sube el tipo de interés de referencia, las inversiones en esa divisa se vuelven más atractivas para el capital internacional — la demanda aumenta y el tipo de cambio sube.

El diferencial de tipos de interés entre dos zonas monetarias es el factor individual más importante en el comercio de divisas

Decisiones sobre tipos de interés oficiales: las fechas del BCE y la FED están marcadas en el calendario de todo trader

Actas de las reuniones (minutes): el contenido literal de las actas suele mover los tipos de cambio más que la propia decisión

Forward guidance: las declaraciones sobre futuros movimientos de tipos ya influyen en el precio semanas antes

Diferencial de tipos (carry): base del carry trade — pedir prestado en la divisa de bajo interés e invertir en la de alto interés

Datos económicos e indicadores de coyuntura

Entre las citas de los bancos centrales, los datos económicos publicados periódicamente mueven los tipos de cambio — muestran en qué dirección evoluciona una economía y si un cambio de tipos de interés se vuelve más probable.

La inflación también actúa por partida doble: no solo influye directamente en el poder adquisitivo de una divisa, sino también en las decisiones sobre tipos de interés de los bancos centrales — y con ello, de forma indirecta, de nuevo en el tipo de cambio.

Geopolítica, crisis y sentimiento de mercado

Las elecciones, los conflictos comerciales, las guerras o las catástrofes naturales provocan movimientos de precio abruptos y difíciles de prever. En estas fases rige una lógica de mercado fija:

Divisas refugio: el franco suizo, el yen japonés y el dólar estadounidense ganan valor en tiempos de crisis — el capital busca seguridad

Risk-on / risk-off: en las fases de mercado tranquilas («risk-on»), el capital fluye hacia divisas de mayor rendimiento y más riesgo; en momentos de incertidumbre («risk-off»), regresa a los valores refugio

Posicionamiento de los grandes participantes del mercado: las operaciones de cobertura institucionales pueden provocar a corto plazo movimientos mayores que la propia noticia

En resumen, tres fuerzas mueven el mercado de divisas al mismo tiempo: la política monetaria como generadora de tendencias a largo plazo, los datos económicos como desencadenantes a corto plazo y la psicología de mercado como amplificador en las fases de estrés.

Impuestos en el comercio de divisas: lo que debes saber

En Alemania, las ganancias del comercio de divisas están sujetas, en principio, al impuesto sobre las plusvalías (Abgeltungssteuer), un tipo fijo del 25 % más el recargo de solidaridad y, en su caso, el impuesto eclesiástico. A diferencia de las criptomonedas, en el comercio de Forex no existe un periodo de tenencia tras el cual las ganancias queden exentas de impuestos.

Mínimo exento, compensación de pérdidas y declaración del bróker

• Mínimo exento del ahorrador: los rendimientos hasta el importe exento anual quedan libres de impuestos — presenta la correspondiente exención ante el bróker
• Compensación de pérdidas: las pérdidas de las operaciones de Forex pueden compensarse con las ganancias de otras inversiones de capital
• Bróker nacional: normalmente retiene e ingresa el impuesto de forma automática (retención en origen)
• Bróker extranjero: debes declarar tú mismo las ganancias en la declaración de la renta (anexo KAP)

¿Trader particular o actividad comercial?

Quien opera con mucha frecuencia, con un elevado volumen de capital o con infraestructura profesional puede ser clasificado por la administración tributaria como comerciante profesional — con obligación de pagar el impuesto de actividades económicas en lugar del impuesto fijo sobre las plusvalías. Dónde se sitúa exactamente el límite depende de la interpretación en cada caso concreto. Por eso, nunca deberías decidir cuestiones fiscales concretas solo con reglas generales, sino consultarlas con un asesor fiscal antes de que haya en juego sumas importantes.

Conclusión: ¿merece la pena el comercio de divisas para principiantes? 5 consejos

El comercio de divisas se puede aprender, pero no es dinero fácil: según los datos obligatorios de los brókeres, la mayoría de los inversores particulares pierde capital en el trading de CFD y Forex. Quien aun así quiera empezar debería hacerlo con poco capital, priorizar la gestión de riesgos y calcular los costes de forma realista.

1. Opera solo con un bróker regulado: regulado por BaFin/ESMA, con protección de saldo negativo
2. Empieza con poco: micro lotes, máximo un 1 % de riesgo por operación
3. Trabaja siempre con stop-loss: ninguna posición sin un límite de pérdida definido
4. Planifica los costes de forma realista: calcula de antemano el spread, la comisión, el swap y las comisiones adicionales
5. Documenta correctamente a efectos fiscales: registra las operaciones y las ganancias de forma continua, no solo al hacer la declaración de la renta

Quien prefiera evitar las fluctuaciones diarias de precio y el riesgo informativo del mercado de Forex encontrará en los inmuebles como inversión de capital un contrapunto deliberadamente más lento y previsible — sin el ritmo de segundos, pero con valor patrimonial real.

Preguntas frecuentes

¿Es peligroso el trading en Forex? Sin gestión de riesgos, el Forex se cuenta entre las formas de inversión más arriesgadas, porque el apalancamiento puede vaciar una cuenta en cuestión de minutos. Sin embargo, con una regla fija del 1 % y stop-loss, el riesgo se puede controlar.

• El apalancamiento multiplica las pérdidas
• Sin stop-loss, el riesgo es incalculable
• Solo con brókeres regulados por BaFin o la UE

¿Es adecuado el comercio de divisas para principiantes? Técnicamente, empezar es sencillo, pero el riesgo de pérdida sin conocimientos previos es alto. Por eso, los principiantes deberían practicar primero con una cuenta demo y micro lotes.

• Prueba primero con una cuenta demo
• Utiliza solo micro lotes
• Opera solo con pares major

¿Cómo se gravan las ganancias del Forex en Alemania? Las ganancias tributan de forma general al 25 % de impuesto sobre las plusvalías, más el recargo de solidaridad y, en su caso, el impuesto eclesiástico. En el comercio de divisas no existe un periodo de tenencia como en el caso de las criptomonedas.

• 25 % de impuesto sobre las plusvalías
• Sin periodo de tenencia
• Aprovecha el mínimo exento del ahorrador

¿Puedo operar en Forex a través de una app? Sí, la mayoría de los brókeres ofrecen aplicaciones móviles con cotizaciones en tiempo real y trading con un solo clic. Aun así, es importante que el proveedor esté regulado por BaFin o por la UE.

• Las apps móviles de bróker son habituales
• Cotizaciones en tiempo real incluidas
• Comprueba la regulación de antemano

¿Qué hacer contra la inflación? ¿Inmuebles?

La propiedad nunca protege al 100% frente al riesgo, pero sí ofrece estabilidad frente a la inflación. Te explico lo que esto significa en esta guía sobre protección frente a la inflación (devaluación monetaria).

Hoy en las noticias: ¡EE. UU. supera el 5% de inflación!

El gran fantasma de la inflación ha vuelto. Inflación significa «devaluación del dinero». ¿Cómo que mi dinero vale menos? Para muchos es un shock, pero no para todos. ¡A los compradores de inmuebles con préstamo la inflación les alegra! El dinero vale menos = los bienes cuestan más dinero para compensar la devaluación. Así, los propietarios obtienen 1) más alquiler, con el mismo importe de préstamo, y 2) mientras el dinero se devalúa, el inmueble mantiene su valor.

• Inversión inmobiliaria: inflación

Criptomoneda: ¿Qué es? Explicación

Lo más importante que hay que saber: la criptomoneda se explica simplemente con el término «moneda digital». Usted negocia criptodivisas o monedas digitales como si fueran acciones con corredores de bolsa o corredores en línea(aplicaciones).

El precio viene determinado por la demanda y la oferta. Al igual que en el mundo real, hay una cantidad X de producto Y. Cuanta más gente quiera el producto Y, más escaso será. Cuanta más gente quiera tener el producto Y, más escasa será la cantidad X. Oferta, demanda. Cuantas más personas compran una acción o una (criptomoneda), más se encarece el precio.

Las monedas son limitadas. Los nuevos se producen a través de la «minería», de la que hablaremos más adelante.

Comerciar nunca ha sido tan fácil. Compra desde 1 euro con estas aplicaciones:

Descargar (Android + iOS): eToro

Y un pequeño consejo, Made in Germany:

Descargar (Android + iOS) Trade Republic

Todas las aplicaciones de un vistazo: Comparación de aplicaciones de comercio.

Criptodivisas: comparación con formas de inversión

Pero las acciones tienen la ventaja de que tienen un valor real detrás. Pero detrás del bitcoin (y de otras monedas) no hay ninguna empresa, ninguna economía, hay psicología detrás de la moneda digital. Comparable al oro. Teóricamente, el oro no tiene valor, pero como los humanos le damos un valor al oro, podemos comerciar con él. Cuanto más escaso sea el bien, mayor será la demanda y mayor el precio.

De hecho, se puede comparar la criptomoneda más con los metales preciosos como el oro o la plata. Posiblemente, también los diamantes. Nadie los necesita realmente, pero todo el mundo los quiere.

Las criptomonedas son como los diamantes

El ejemplo del diamante me parece aún más hermoso. Objetivamente, es sólo una piedra. Pero como todo el mundo quiere diamantes, tienen un valor. Pero los diamantes son en realidad un trozo de carbón, un trozo mejor de carbón.

Minería de monedas a través de tarjetas gráficas:

¿Es la criptomoneda una moneda como el dólar y el euro?

No.

La criptomoneda, a diferencia de las monedas clásicas FIAT (dólar estadounidense, euro, etc.), no está determinada por los bancos centrales, sino por el mecanismo de mercado de la oferta y la demanda.

Diferencia con las monedas FIAT:

• El precio de las criptomonedas determina la oferta y la demanda
• No hay banco central / comités
• Ergo, no hay control central a través de los tipos de interés, la impresión de dinero, etc.
• No es posible la «impresión de dinero» (la minería es muy costosa)

Limitación de las monedas y de la tecnología blockchain

Tecnología de cadena de bloques – En cuanto se comercie con criptodivisas, se oirá hablar automáticamente de la tecnología de cadena de bloques. La cantidad de criptodivisas está regulada. Explicado de forma sencilla, hay que calcular nuevos bloques de monedas.

Puede haber un máximo de 21 millones de Bitcoins (ejemplo). Cada bloque (cada tarea de cálculo) se vuelve más complejo. En consecuencia, cada vez salen menos Bitcoins nuevos al mercado. Esta creación de bloques se llama «minería». La minería es un proceso complejo, por lo que producir nuevas monedas requiere mucho tiempo (potencia de cálculo, electricidad). Esto hace que la «oferta monetaria sea limitada».

Oferta monetaria limitada – Al limitar la oferta monetaria, prevalece aquí el típico concepto de escasez de oferta. Aunque al principio las criptomonedas eran todavía muy especulativas, ahora han llegado al centro de la sociedad. Incluso empresas internacionales como Paypal o Tesla quieren aceptar el bitcoin como medio de pago en el futuro.

Bitcoin es actualmente, por así decirlo, la moneda de reserva entre las criptodivisas.

Inseguro, poco serio, … ¡! Historia y futuro de Bitcoin

Muchos «viejos» inversores siguen teniendo miedo de las criptomonedas: inseguras, dudosas, … pero seamos sinceros:

El Bitcoin se inventó en 2009. En aquella época, la moneda se podía adquirir por unos pocos céntimos. Pocos predijeron el futuro de la criptomoneda en aquel entonces. El Bitcoin era algo absolutamente «nerd».

Yo mismo recuerdo el primer salto por encima de los 1.000 dólares, los 8.000 dólares aún los recuerdo, así como los 14.000 dólares. La semana pasada todavía estaba en 45.000 dólares y justo ahora el bitcoin ha saltado a 54.000 dólares.

Esta noche seguramente veremos la marca de 55.000 dólares y este año veremos la marca de 100.000 dólares.

Además, las noticias de la economía, como las de Tesla o Paypal, de que pronto se aceptará el Bitcoin como medio de pago. Las noticias de la política indican que algunos países están pensando en introducir sus propias monedas digitales.

Mientras tanto, las monedas digitales están en boca de todos. Todo el mundo habla de ellas y muchos las negocian, al igual que las acciones. En la actualidad existen alrededor de 1400 criptomonedas diferentes. Sin embargo, sólo una parte de ellos alcanza un volumen de operaciones superior a 1.000 dólares al día.

¿Quieres ver todas las transacciones de BTC / ETH?

Por cierto, la tecnología blockchain permite consultar todas las transacciones. De hecho, todas las transacciones se almacenan en directo en la cadena de bloques.

Aquí puedes ver los movimientos de Bitcoin y Ethereum, por ejemplo.

Todo está configurado como una red P2P (peer-to-peer). Por tanto, los datos se almacenan de forma descentralizada. Todos los bloques de datos están vinculados a los del predecesor. Dentro de esta base de datos distribuida, todas las transacciones son realmente conocidas.

Así que todo es una red en la que se publican mensajes firmados con criptografía – término técnico: blockchain. ¿Quieres echar un vistazo a estas transacciones? Aquí puedes ver en directo cómo las operaciones individuales a veces venden hasta 100 bitcoins y millones de dólares pasan por la mesa:

• Transacciones de Bitcoin – en directo en blockchain.com
• Transacciones en Ethereum – en directo en blockchain.com

¿La moneda digital es el futuro?

Debido a la pura situación de oferta/demanda, es bueno que no tengamos todavía una moneda digital, porque teóricamente podría llegar a ser casi completamente 0 en segundos. Ejemplo: Se produce un escándalo o un fallo de seguridad, una gran parte vende, por lo que el precio se desploma (no hay regulación), más inversores abandonan la moneda. Sería una crisis económica de proporciones sin precedentes.

Pero volvamos a la inversión en criptodivisas.

¿Existe algún consejo de la gente de dentro?

Me gustaría preguntar, Stephan ¿cuál es el consejo secreto? El gran consejo secreto es practicar, aprender y acumular conocimientos. Involúcrese con los productos financieros y con las noticias.

¿Criptocomercio? Aprender y practicar

¡Tip! En todas las buenas aplicaciones de trading también puedes crear una «cuenta virtual». Aquí tienes 100.000 dólares en dinero de juego para practicar. Una cuenta virtual de este tipo es estupenda, porque en ella se puede adquirir experiencia, cometer errores y aprender sin perder dinero. Al fin y al cabo, se trata de acumular riqueza.

Aprende, practica y sigue adelante:

Ventajas y desventajas del comercio

Las ventajas y desventajas centrales de las criptomonedas radican en el mayor riesgo que conlleva la opción simultánea de mayores beneficios.

Horario de apertura de la bolsa: 24 / 7 compra y venta

Una gran ventaja que realmente aprecio al operar con criptodivisas, como empresario, es que se puede operar con criptodivisas 24 horas al día, 7 días a la semana. Perfecto para las horas libres, las mañanas, las noches e incluso el tiempo del fin de semana. Por eso, cada vez más particulares se adentran en el comercio de criptomonedas, obteniendo ingresos pasivos.

En el comercio de acciones, también con los ETF y otros productos financieros, hay que seguir los horarios de apertura de cada bolsa, desde Hong Kong hasta Nueva York.

Peligro: no hay contravalor real

Al mismo tiempo, la criptomoneda tiene el gran peligro de que la caída del precio puede ser muy alta. Mientras que los productos financieros, como las acciones, tienen un contravalor real, la empresa, las ideas y patentes, la logística, los productos. La moneda digital, en cambio, está determinada al 100% por la oferta y la demanda. Así que el precio puede caer a veces un 50% o un 60% y más.

Ventajas de la criptomoneda:

• Posibilidad de obtener grandes beneficios
• No hay horario de apertura de la bolsa, se puede negociar los siete días de la semana

Desventajas de la criptomoneda:

• Posibilidad de grandes pérdidas
• No hay valor equivalente real, las pérdidas de precio son mayores que las de las acciones

Aquí, por ejemplo, puedes ver la Bolsa de Nueva York. Todas las acciones negociadas aquí sólo pueden comprarse y venderse durante el día. La bolsa también cierra los fines de semana y los días festivos estadounidenses.

NYSE (Nueva York, Wallstreet):

Comprar criptodivisas

¿Cómo puedo comprar criptodivisas? ¿Cómo invierto en criptomonedas?

Comprar criptodivisas no es difícil. El único obstáculo es registrarse en una aplicación. Tan pronto como haya instalado una aplicación de comercio (corredor en línea), puede comprar inmediatamente criptodivisas. Es importante elegir siempre corredores sin comisiones adicionales.

Lo normal es el margen. Como puedes leer en las estrategias de trading, siempre se paga un pequeño recargo al broker, que es de lo que vive la plataforma. Al comprar criptodivisas, este margen es del 3%.

• Precio de venta = Precio actual
• Precio de compra = Precio actual + Margen (3%)

Seguro que conoces el dicho «en la compra está el beneficio». Lo mismo ocurre con el comercio de criptomonedas. Puede conocer qué estrategias hay, dónde están las diferencias y cuál es el riesgo aquí en el artículo gratuito sobre estrategias de trading.

• 3 Estrategias de negociación

Vender criptodivisas

Vender criptodivisas es tan fácil como comprarlas. Por regla general, sólo necesitas dos clics o toques en tu smartphone. Siempre se vende la criptomoneda al precio del mercado.

A la hora de vender criptodivisas, también le ayudarán dos funciones que puede encontrar en cualquier broker online. Más concretamente, el Take Profit (TP), que significa una toma de beneficios dirigida a un determinado precio positivo y el Stop Loss (SL), la venta automática a un determinado valor de precio negativo.

• Take Profit (TP): Toma de ganancias desde el precio XY $ / %.
• Stop Loss (SL): Stop de pérdidas por debajo del precio XY $ / %.

Con el Take Profit, puede tomar beneficios específicos justo antes de los límites psicológicos del precio.

Un ejemplo típico sería cada 10.000 pasos en bitcoin. En cuanto el bitcoin alcanza un nivel de 40.000, 50.000, muchos operadores toman beneficios. En consecuencia, el precio baja. Si realmente quieres comerciar activamente, definitivamente debes tratar con TP / SL.

¿Cómo compro/vendo? Ejemplo

Este es un pequeño ejemplo de cómo comercio con criptodivisas. Yo comercio activamente, por lo que uso TP / SL en el comercio para que pueda tomar saltos de precios o beneficios.

He hecho una tabla sencilla para poder calcular rápidamente la venta y la compra. Calcula automáticamente en qué momento debo o quiero volver a comprar después de que el precio caiga en un determinado límite psicológico. También puede descargarse la tabla aquí de forma gratuita y utilizarla para comerciar.

Consejo: También he incluido las acciones en la tabla. Con operadores como eToro, se suele pagar un margen del 0,2% (es decir, bastante menos que para las criptomonedas).

• Vender/Comprar – Mesa, Descargar

La tabla contiene:

• Cálculo del Margen de Venta/Compra de Criptodivisas (% en eToro)
• Cálculo del Margen de Venta / Compra de Acciones
• Cálculo del efecto palanca (hoja de cálculo 2)

¿Cómo funciona el cálculo? Simplemente introduzca el valor objetivo (valor de mercado) para su venta en la línea «Vender». La tabla calcula automáticamente a qué precio debe volver a entrar. El valor de mercado aquí es realista, aproximadamente un 6% por debajo del máximo. Eso significa el doble de margen.

Además, configuro una alerta de precios en la app de trading para enterarme poco antes y poder intervenir activamente si lo deseo. En cuanto se alcanza el precio máximo, el precio baja y hago una nueva orden a un valor de precio específico, más bajo. Tomo el valor de mi mesa.

Ventajas de esta estrategia de comercio de criptomonedas

La ventaja de esta estrategia de negociación es que aprovecho la caída del precio, vendo y vuelvo a comprar a un precio más bajo. De este modo, tomo como ganancia el salto del precio hasta el máximo anterior. Los comerciantes que «sólo» mantienen no toman esta brecha: «interés cuántico».

Una vez más, un consejo: puedes aprender más sobre la venta de criptodivisas aquí:

• 3 Estrategias de negociación

Plataforma de comercio de criptomonedas en Alemania

¿Dónde puedo comerciar con criptomonedas? La mejor manera de resumir este punto es rápidamente. Después de mucha práctica, formación y tiempo con operaciones reales en todas las modalidades, resumiría el mercado de las plataformas de trading en este momento:

• Bancos clásicos, también con broker online y app con comisiones
• Corredores de bolsa online con comisiones
• Agente de bolsa online sin comisiones (¡mi recomendación!)

Bancos tradicionales: comisiones de custodia, de orden, …

Bancos tradicionales: los bancos domésticos no disponen de los sistemas más modernos. Algunos ni siquiera tienen una aplicación. Y lo que es más importante, el registro de una cuenta de custodia lleva mucho tiempo y las tasas suelen ser muy elevadas. Por ejemplo, se pagan comisiones de custodia, pero también comisiones de pedido por cada compra individual de productos financieros. Por supuesto, muchos siguen siendo tradicionales con su banco y obtienen aquí acciones o planes de ahorro ETF. Pero yo recomendaría claramente los brokers online, para los que no tienen comisiones.

Desventajas:

• El registro lleva mucho tiempo, sobre todo el contrato, la verificación, todo por correo
• Comisiones de custodia para la gestión de cuentas
• Tarifas de las órdenes por operación

¡Tip! Operar con un broker online (navegador / app)

Corredores en línea / aplicaciones con tarifas

Corredores online con comisiones – La mayoría de los corredores online tienen comisiones, al igual que los bancos. Sin embargo, las tasas suelen ser mucho más bajas. La comisión de mantenimiento de la cuenta no suele ser de tres dígitos, sino que quizá sólo sea de 10 o 20 dólares al año. Muchos de ellos también cobran una comisión por orden, normalmente de 5 dólares, por cada compra individual de valores. Por lo tanto, a la hora de elegir su plataforma de negociación, asegúrese de que no hay más comisiones que el margen (explicación anterior).

Consejo, presta siempre atención a esto:

• Sin tasas de custodia
• Sin gastos de pedido

Apps de brokers online / sin comisiones (recomendación)

Broker online sin comisiones (mi recomendación) – ¿La mejor app de trading? La mejor aplicación de comercio es la que no cuesta nada. A la hora de elegir su plataforma de negociación de criptodivisas, asegúrese de que no paga comisiones de custodia ni de orden. Especialmente si usted está haciendo estrategias como las operaciones de alta/baja descritas anteriormente. Por lo tanto, tendrías que pagar un adicional de +5 dólares con cada intercambio. Con 20, 30 operaciones al día ya 100 $, 150 $. Sólo el margen es lo que el corredor en línea debe ganar en el comercio.

¿Con qué puedo negociar mi criptodivisa? Lea más sobre mi criptomoneda aquí:

• Aplicación de comercio

Criptodivisas y tipos de cambio

Como ya se ha mencionado al principio, actualmente existen más de 1.400 monedas digitales diferentes. No es fácil hacer un seguimiento de todos ellos. Para darle una visión general de qué monedas digitales son interesantes actualmente, he recopilado una gran lista y una visión general para usted aquí:

• Criptomonedas: Lista

En consecuencia, cuando usted compra y vende criptodivisas, ya no está negociando sólo con bitcoin. Puede elegir entre diferentes formas de inversión. De este modo, puede diversificar su cartera de inversiones, al igual que en el comercio de acciones. Por ejemplo, puedes apostar por monedas nuevas que cuestan menos de 1 dólar. También puedes apostar por las monedas establecidas, como Bitcoin, Ethereum, Litecoin o Dash.

Entre las criptomonedas más populares en la actualidad se encuentran, por ejemplo, las siguientes:

• Binance Coin (BNB)
• Bitcoin Cash (BCH)
• Bitcoin (BTC)
• Cardano (ADA)
• Dash
• EOS
• Ethereum
• Ethereum Classic (ETC)
• IOTA (MIOTA)
• Litecoin (LTC)
• NEO
• Ripple (XRP)
• Stellar (XLM)
• Tezos (XTZ)
• TRON (TRX)
• ZCASH (ZEC)

Cómo puede ser esa diversificación de su cartera de inversiones en criptomonedas, puede verlo en este artículo:

Estrategias de negociación: comprar, mantener y vender

¿Cuándo invertir en criptodivisas? ¿En qué criptomoneda invertir? Comprar y mantener criptodivisas es el gran reto para muchos principiantes y novatos.

El error que cometí es el pensamiento a corto plazo. El precio baja, en lugar de obtener un beneficio, tienes pérdidas y vendes. ¡Encaminado!

Consejo: Lea más sobre mis experiencias y errores de trading aquí.

Si ya sabe cómo operar con acciones, tiene muchas ventajas en el comercio de criptomonedas. Porque ya tienes la tranquilidad de mantener los valores. Las fluctuaciones de precios en el mercado de valores son bastante normales y se producen cada día de negociación. A veces los precios fluctúan más, a veces menos. Importante, mantener la paciencia.

Al igual que el precio de la acción puede caer un 13% hoy, también puede subir un 13% mañana, o quizás incluso un 26%, y su pérdida ya se ha convertido en un beneficio del 100%.

Operar con criptomonedas es como operar con acciones, pero sobre la marcha.

La desventaja del comercio de criptomonedas es que no puede basar su información en las noticias económicas, financieras y políticas. El mercado y la psicología juegan un papel importante. Si el precio baja de repente un 10%, a mucha gente le flaquean las piernas y vende, el precio baja cada vez más. Esto sucede mucho más rápido en el comercio con criptomonedas que en el comercio regular con acciones. Aquí, las estrategias se establecen a largo plazo. ¿Quiere saber más sobre las estrategias de negociación? Entonces deberías consultar esta guía gratuita mía.

• Criptodivisas: estrategias de trading

Criptodivisas ETF: Bitcoin a ZCash

Muchos se preguntan entonces si no hay también un ETF para las criptodivisas. Si nunca ha oído hablar del «ETF», aquí tiene una rápida explicación.

Los denominados ETF (Exchange Traded Funds) agrupan varios valores individuales en un solo producto financiero.

Ejemplo de ETF: Tesla o el sector de los coches eléctricos

En lugar de un producto con un riesgo del 100%, tiene un producto que contiene muchas acciones individuales que minimizan el riesgo de su inversión. En lugar de «Tesla», en el ejemplo del comercio de acciones, se compra un ETF que se ocupa de la automoción eléctrica y contiene, por ejemplo, valores como Nio (coches eléctricos de China) y Niu (scooters), además de Tesla. El riesgo está distribuido.

Por ello, en el mercado de valores, los ETF se denominan incluso planes de ahorro ETF. Por lo tanto, el comercio con los ETFs consiste en una sólida acumulación de activos con poco riesgo. Los valores individuales, así como las acciones y las criptodivisas, pueden experimentar fuertes fluctuaciones de precios debido a los efectos y las noticias. Si no está delante de su aplicación de trading y se ha enterado de la noticia, perderá dinero rápidamente.

Minimización del riesgo mediante la diversificación

Como se ha descrito, los ETFs agrupan varios valores individuales en un producto financiero. Esto tiene la ventaja de que se invierte, por ejemplo, en 30, 40 o 50 acciones al mismo tiempo. Si una sola acción sufre una fuerte pérdida de precio, sólo constituye una parte de su cartera. De este modo, una pérdida de precio del 30% se convierte en una pérdida del 1,2% en la cartera. Esta forma poco arriesgada de negociar con acciones es lo que hace que los ETF sean tan interesantes para los gestores de activos y la acumulación de riqueza privada.

Ahora volvamos a la pregunta:

¿Existe un ETF para las criptomonedas?

Me gustaría responder a esta pregunta con un sí y un no. Hay carteras de criptomonedas que se asemejan a un ETF. Pero también quiero decirles que el riesgo de las carteras de criptomonedas, ya sean llamadas coloquialmente «ETF» o no, sigue siendo alto.

Lea más aquí, con la comparación Bitcoin / Crypto cartera de mis inversiones actuales:

• Criptodivisas ETF

Comprar cripto para pequeñas y medianas empresas

Ya que hablamos de ETFs e inversiones relativamente seguras: ¿No tiene entonces cada vez más sentido para las empresas invertir en criptodivisas?

• Noticias de Paypal: Se acepta Bitcoin como medio de pago
• Noticias de Tesla: Tesla invierte 1.500 millones de dólares en Bitcoin

Al igual que este artículo es también para los principiantes y principiantes, mencionado de nuevo:

¡Sólo invierte «dinero de juego» en negocios especulativos!

Especialmente como empresarios, lo más probable es que una de las principales competencias no sean los productos financieros, sino otras áreas. Como empresario, opero la mayoría de las mañanas, noches o fines de semana; créeme, ¡no tienes tiempo para operar de día! Entre el nuevo negocio, los empleados, los impuestos, sólo invierte el dinero que te queda. Pero si le sobran ganancias, el comercio de criptomonedas es una opción interesante para su acumulación de riqueza.

Si se observa la evolución de los precios de las acciones, de los mercados bursátiles en general, en las últimas décadas, se puede ver que hay beneficios a largo plazo.

La criptomoneda existe desde 2009, más de una década. Los precios han aumentado constantemente, desde unos pocos céntimos hasta 1 dólar, 10 dólares, 100 dólares, mil y quizás pronto serán 100.000 dólares. La moneda digital es el futuro. Entonces, ¿por qué no invertir parte de sus ganancias en criptomonedas?

• Comprar cripto para pequeñas y medianas empresas

Criptodivisas o acciones

¿Criptodivisas o acciones? Como se ha descrito anteriormente, las acciones están asociadas a un riesgo de impago significativamente menor. Las acciones no sólo están sujetas a los mecanismos de mercado puro de la oferta y la demanda, sino que tienen un importante fondo de comercio detrás.

En mi empresa tengo la siguiente estrategia:

En tiempos regulares, invierto un máximo del 20% en criptodivisas.

En el caso de las noticias y las subidas de precios previstas, mis inversiones en la cartera de criptodivisas suben a veces hasta un 40%. Tales son, por ejemplo, las noticias de PayPal de que pronto se aceptará el bitcoin como medio de pago. Estas noticias también provienen de Tesla, que recientemente ha invertido 1.500 millones de dólares en el propio Bitcoin.

El futuro de las criptomonedas

¿Qué criptomoneda es el futuro? Aquí encontrará otro análisis, que analiza los últimos 12 meses y la lista de criptomonedas. Con todas las monedas digitales que debes tener en tu radar si quieres comprar, mantener y vender criptodivisas. ¿Cómo se ha comportado la moneda digital en los últimos 12 meses? Un análisis:

• El futuro de las criptomonedas

La ETF explicada: valores agrupados

Los denominados ETF (Exchange Traded Funds) agrupan varios valores individuales en un solo producto financiero. En lugar de un producto con un riesgo del 100%, tiene un producto que contiene muchas acciones individuales que minimizan el riesgo de su inversión. En lugar de «Tesla», en el ejemplo del comercio de acciones, se compra un ETF que se ocupa de la automoción eléctrica y, por ejemplo, además de Tesla también contiene valores como Nio (coches eléctricos de China) y Niu (scooters). El riesgo está distribuido.

«¿Cartera preparada o diseñar su propia cartera de criptomonedas?

Básicamente, tienes dos opciones. Opción número 1: Usted invierte en una cartera de criptomonedas ya creada y gestionada por un broker online. Esto significa que inviertes capital y luego esperas a ver qué pasa. Opción número 2: Creas tu propia cartera de criptomonedas y decides por ti mismo cuánto quieres invertir en diferentes monedas digitales.

Veamos primero la primera opción, la más sencilla.

P.D.: ¡El comercio nunca ha sido tan fácil! Compra desde 1 euro con estas aplicaciones:

Descargar (Android + iOS): eToro

Y un pequeño consejo, Made in Germany:

Descargar (Android + iOS) Trade Republic

Comprar una cartera de criptomonedas «preparada»

Yo mismo opero con eToro. Ya he descrito muchas veces las ventajas de la aplicación de comercio. Registro rápido, sin tasas de custodia, sin tasas de pedido.

En aplicaciones de trading como eToro, por ejemplo, se pueden obtener varias «criptocarteras» o invertir en ellas.

La ventaja: la negociación, es decir, la compra, la tenencia y la venta de las posiciones individuales, la realiza otra persona, al igual que con los típicos ETF que están formados por acciones y son gestionados por una empresa o por su agente de bolsa. Aquí es similar. En mi ejemplo, eToro ofrece varias «Criptocarteras». Así puedo invertir con 2 clics.

Otra ventaja es que con estas carteras gestionadas tienes poco trabajo.

Estas carteras de criptomonedas incluyen entonces un determinado número de criptomonedas. Por ejemplo, puede invertir en las dos criptodivisas más exitosas, Bitcoin y Ethereum, o en una mezcla de 15 criptodivisas.

Comparación: Bitcoin (individual) y cartera de criptomonedas

Aquí he hecho dos capturas de pantalla para usted. En la captura de pantalla 1 se ve el Bitcoin individualmente. En la captura de pantalla 2 se ve un producto terminado del broker llamado «Crypto Portfolio».

Bitcoin single (inversión dependiente de BTC)

Aquí puede ver mis compras del 17.02. al 19.02. – La ventaja: tengo esta criptomoneda exactamente a la vista. Con herramientas como Google Alert, puedo estar informado de las noticias en cualquier momento. La propia aplicación de negociación también ofrece una «alerta de precios» para que pueda reaccionar rápidamente a los cambios. La desventaja: «todo mi dinero» está en una sola inversión.

Lo importante es pensar siempre en el riesgo. Esto es sólo una instantánea y no un automatismo

Cartera de criptomonedas (distribución en más de 10 criptomonedas)

Aquí puedes ver mi cartera de criptomonedas exactamente al mismo tiempo. La ventaja – Mis inversiones están repartidas en diferentes monedas digitales. Si uno de ellos pierde valor, es de esperar que sólo afecte a este único activo y que el resto de la inversión no se vea afectada. La desventaja – Estar pendiente de todos los precios lleva mucho tiempo. Por eso vale la pena considerar un «ETF de criptomonedas» de este tipo. Aquí, como ya se ha dicho, las compras y las ventas las realiza el corredor.

El riesgo de estas carteras de criptomonedas es alto, pero también lo es el beneficio potencial. Los valores que ves arriba se generaron en menos de 48 horas. Un gran impulsor de esta tendencia es, por supuesto, siempre Bitcoin, pero otros valores como Ethereum, Neo, Dash y muchos otros también están aumentando su valor. Sólo en el último año, el valor de las criptomonedas se ha disparado de nuevo. Echa un vistazo a una revisión con una previsión aquí, o la revisión de los últimos y emocionantes 12 meses en el comercio de criptomonedas:

• El futuro de las criptomonedas

Un pequeño recordatorio del riesgo: un ETF de criptomonedas de este tipo no ofrece, naturalmente, la misma seguridad que un ETF normal de acciones. Esto se debe a que las acciones individuales están sujetas a grandes fluctuaciones.

Crypto ETF: cree su propia cartera de inversiones

Una vez que haya adquirido un poco de experiencia en el comercio de criptomonedas, también puede construir su propia cartera de criptomonedas.

Precaución: Curso de correlación con Crypto

Pero luego es importante que te mantengas en ella. A diferencia de las acciones, los precios de las criptodivisas siguen estando muy próximos entre sí. Si, por ejemplo, el bitcoin cae, muchas otras criptodivisas suelen bajar con él. No siempre es así, pero a menudo lo es. Con las acciones es muy diferente, imagínate que Mercedes baja de valor, eso no tendría ningún efecto en las acciones de McDonald’s. Sin embargo, si una moneda central cae de nuevo Bitcoin o Ethereum, muchos de los valores más pequeños caen con ella. Si un valor se vende con frecuencia (por operadores activos), esto también puede tener un efecto negativo en la psicología general del mercado (particulares).

Como ya se describió en el artículo sobre la compra de criptodivisas, la criptodivisa está sujeta al principio de mercado puro de la oferta y la demanda. Por lo tanto, no existe un organismo superior y regulador que defina el precio o pueda reajustarlo, por ejemplo, imprimiendo dinero, intereses y otros instrumentos.

Cree su propia cartera de criptomonedas

Aparte de eso, crear su propio «ETF de criptomonedas», si así quiere llamarlo, es relativamente sencillo. Debe examinar los diferentes valores y, a continuación, considerar qué valores desea incluir en su cartera. Además, pregúntese qué valores son relevantes y deben constituir qué proporción de la cartera.

1. ¿Qué valores quiere incluir en su cartera?
2. ¿Qué valores son relevantes y qué proporción de la cartera deben representar?

Paso 1: Criptomonedas importantes

El primer paso es hacerse una idea general del mercado. ¿Cuáles son las criptomonedas importantes? Para que no te pases días en internet, te he resumido aquí las criptodivisas más importantes.

• Criptomonedas: Lista

Aquí puedes encontrar varias monedas digitales importantes. Las criptomonedas más populares actualmente son, por ejemplo

• Binance Coin (BNB)
• Bitcoin Cash (BCH)
• Bitcoin (BTC)
• Cardano (ADA)
• Dash
• EOS
• Ethereum
• Ethereum Classic (ETC)
• IOTA (MIOTA)
• Litecoin (LTC)
• NEO
• Ripple (XRP)
• Stellar (XLM)
• Tezos (XTZ)
• TRON (TRX)
• ZCASH (ZEC)

Investiga, habla con amigos y conocidos que operan con criptodivisas y que tienen cuentas virtuales con corredores de bolsa online. Descubra qué mezcla ofrece actualmente el mejor rendimiento.

Paso 2: Criptomonedas y su participación

Si quiere que su propio ETF creado acabe con 15 monedas, debe pensar en la distribución de su inversión. En mi cartera, he identificado 3 criptodivisas, de las cuales he comprado un porcentaje de dos dígitos cada una. Las 12 divisas restantes están en un solo dígito.

• A Criptomonedas: 3x al 10-20%
• B Criptomonedas:

En «B cryptocurrencies» suelo ver monedas nuevas y baratas, actualmente por ejemplo Neo. La cartera se ve entonces como la captura de pantalla de arriba, aquí también:

Crypto Trading: Aprenda a operar

Crypto Trading: ¡Gane dinero rápido con las criptomonedas! El mundo no es tan sencillo. ¿O no? Con las estrategias de trading importantes, es posible conseguir rendimientos tan fuertes con las criptomonedas como con las acciones, por supuesto con un riesgo mayor. Pero, ¿cómo funciona el comercio de criptomonedas? ¿Existen diferencias en la negociación y el riesgo? Las acciones son más especulativas que los ETF, la criptomoneda es más especulativa que el comercio de acciones. Por lo tanto, la acumulación segura de riqueza tiende a significar la inversión en ETFs o acciones. La especulación supone un mayor riesgo, pero al mismo tiempo unos beneficios potencialmente mayores. Como comerciante, tienes que decidir qué es más importante para ti. Esta es una visión completa para usted en el comercio de cripto, con muchos enlaces a otros temas de cripto de mí. ¡Buena suerte con su aprendizaje! Comprar, invertir, mantener y vender:

• Comercio de criptomonedas