Costes adicionales: impuestos, tasas, comisiones y recargos

Cuando se firma un contrato de compraventa, la financiación ya está asegurada. Sin embargo, a menudo se infravaloran los costes auxiliares de compra. Las facturas de la agencia inmobiliaria, el notario, el registro de la propiedad y la agencia tributaria llegan en cuanto se fija el préstamo. Por ello, el préstamo suele ser demasiado bajo.

¿Qué porcentaje son los gastos de compra incidentales?

El 20 % de los costes de construcción auxiliares debería incluirse en el préstamo, como mínimo, además del precio de compra, y es bastante realista.

~ 20% del precio de compra

Los 4 mayores gastos imprevistos al comprar un inmueble

El resumen muestra los 4 mayores costes adicionales que puede esperar al comprar una casa. Pero, ¿qué otros costes conlleva la construcción de una casa? Más información aquí: La construcción de una casa y los costes que tendrá.

Las tasas: Certificación notarial del contrato de compraventa por parte de un notario

Los honorarios de la cita con el notario son probablemente una de las partidas más importantes de los gastos imprevistos de la compra de una vivienda. Aunque los honorarios notariales son fijos y no pueden desviarse de ellos en ningún sentido, también son bastante elevados.

~ 1,5% del precio de compra

Por regla general, se fija alrededor del 1,5% del precio de compra, y eso es sólo para la firma del contrato de compra. Así, si se adquiere una propiedad con un precio de compra de 100.000 euros, los honorarios del notario ascienden a 1.500 euros, que suele pagar el comprador.

Los honorarios exactos de los notarios en Alemania están recogidos en la tabla de honorarios notariales, pero también se pueden calcular en línea.

• Lea más aquí: Contrato de compraventa y notario

Impuestos: Impuesto sobre transmisiones patrimoniales para la Agencia Tributaria

Una vez firmado el contrato en la notaría y protocolizado el contrato de compraventa, el comprador recibe el correo de la Agencia Tributaria. A continuación, se exige al comprador el impuesto de transmisiones patrim oniales.

Esta tasa varía un poco. En Alemania, suele ser de entre el 3% y el 6% del precio de compra de la vivienda. Dado que el impuesto sobre transmisiones patrimoniales es un impuesto estatal, cada estado establece un tipo individual de impuesto sobre transmisiones patrimoniales (externo).

Sin embargo, en algunos estados federados, como Hamburgo, Berlín y Sajonia-Anhalt, es del 4,5% del precio de compra de la vivienda. Por un precio de compra de 100.000 euros, por ejemplo, se pagan otros 3.500 / 4.500 euros en concepto de impuesto de transmisiones patrimoniales.

Consejo de lectura: Conozca las opciones de estructuración fiscal, desde las cooperativas hasta las fundaciones familiares: ahorre impuestos con los inmuebles

Precio de compra 100.000 euros

Esta deuda debe pagarse de inmediato, ya que sólo cuando la Agencia Tributaria ha recibido el importe, emite el llamado certificado de liquidación. Esto es obligatorio para la transferencia del nuevo propietario al registro de la propiedad. El registro de la propiedad se encarga de ello y, de nuevo, tiene un coste, aunque es relativamente bajo.

3,5 – 6,5% del precio de compra

Comisión: los corredores cobran su parte

Si compra una propiedad o un terreno a través de un agente inmobiliario, debe incluir, por supuesto, la comisión del agente en el cálculo global. Por regla general, recibirá la factura del agente inmobiliario directamente después del registro en la notaría.

El importe de la comisión varía y depende de varios factores, como la región. Suele oscilar entre el cuatro y el seis por ciento del precio de compra del inmueble.

Por un precio de compra de una propiedad de 100.000 euros, se pagan entre 4.000 y 6.000 euros sólo por el agente. Sin embargo, es importante saber que vale la pena negociar la comisión del corredor, ya que se sabe que está asociada a un gran margen.

Una comisión total recomendable del 3,48%, incluido el IVA, es un valor recomendable y realista.

~ 3,48 % del precio de compra

Recargos: Intereses del crédito y recargos por cuotas

Naturalmente, los bancos quieren llevarse su parte de la venta de una casa, y no sólo a través de los intereses del préstamo. Como los tipos de interés de los préstamos negociados no son suficientes para ellos, cobran costes adicionales que no suelen ser esperados por el comprador.

Estos costes no son claramente reconocibles a primera vista, por lo que los bancos engañan a sus clientes. Estos costes ocultos pueden ser en forma de intereses de compromiso al mes sobre la parte del préstamo total que aún no se ha desembolsado.

Allí, por ejemplo, se cobra un 0,25 %, que el cliente no espera de esta manera y que se suma a la masa. Para un préstamo de 100.000 euros, son unos 250 euros al mes, lo que no se espera.

Otros costes ocultos

Pero hay otros costes ocultos que quizá no esperes al principio. Entre ellas se encuentran la gestión de la cuenta, por la que algunos bancos cobran un suplemento, y las comisiones a la vista, pero también los recargos por cuotas si se paga una parte del préstamo en función del progreso de la construcción.

Así que, con tu préstamo, presta mucha atención a lo que hay en la letra pequeña, pregunta por cualquier cosa que no esté clara, y sólo ve a por él si tienes claras todas las obligaciones.

Para estar seguro, pida a su banco que calcule el llamado tipo de interés efectivo total o el tipo de interés efectivo real. En ella, todos los costes adicionales se detallan y se presentan con claridad.

Peritaje y Renovación – Posibles Costos Incidentales

Otro factor de coste secundario, que no se aplica a todas las propiedades , son los costes de peritaje y renovación.

Especialmente en el caso de las propiedades más antiguas, tiene sentido contratar a un perito antes de comprar para poner la propiedad a prueba. Esto incluye, por ejemplo, inspecciones de la humedad y los contaminantes (especialmente en el caso de las propiedades de la década de 1970). Estas valoraciones las realizan expertos independientes, como arquitectos o ingenieros civiles, pero también expertos inmobiliarios.

Los costes varían mucho en este caso, ya que dependen del tipo de peritaje y del tiempo necesario. No existe ninguna normativa al respecto. Los tasadores calculan ellos mismos la tasación. En función de la calidad de la tasación, es posible que sea necesario realizar obras de renovación en la futura propiedad, que también deben incluirse en el cálculo.

Ya sea un nuevo sistema de calefacción, nuevas ventanas o la restauración del tejado, los costes en este caso también varían mucho. Debe tener en cuenta que suele haber gastos de renovación general antes de mudarse. Suelos nuevos, colores de pared diferentes, una nueva cocina o incluso derribar una pared.

Todo esto vuelve a costar dinero, que tampoco hay que subestimar. A menudo se producen más costes de los previstos, porque siempre hay algo que sale mal, es más caro de lo calculado o faltan pequeñas cosas. También debe tener en cuenta que muchas obras de renovación no pueden ser realizadas por uno mismo. Por lo tanto, también necesitará la ayuda de artesanos y expertos que, por supuesto, le cobrarán por su tiempo. Antes de decidirse por una casa, considere de antemano qué obras quedan por hacer, qué quiere renovar y cuál será el coste de esas obras de renovación.

Conclusión: Calcular los costes de compra auxiliares

Para una propiedad con un precio de compra de 100.000 euros y un préstamo de la misma cantidad, espere unos gastos imprevistos de 9.000 a 12.000 euros.

Si no los incluye en el importe del préstamo, tendrán que ser deducidos de su propio capital. Estos costes adicionales inesperados no deben subestimarse y pueden variar enormemente de una propiedad a otra. Cuanto más alto sea el precio de la propiedad, mayores serán los costes adicionales que puede esperar.

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Calculadora de alquileres: Criterios para el importe del alquiler

Recibe dinero por el alquiler y el arrendamiento, que registra como ingreso en su declaración de impuestos. Dependiendo de sus otros ingresos, es posible que tenga que pagar impuestos. El importe se calcula en función de su tipo impositivo individual. Si no tiene otros ingresos, puede recibir una cantidad de algo más de 9.000 euros al año libre de impuestos en concepto de alquiler y arrendamiento. Esto corresponde a la desgravación fiscal que puede solicitar todo ciudadano. El importe de la renta que desea cobrar depende del tamaño de la vivienda que desea poner a disposición. La ubicación del inmueble también desempeña un papel importante.

Cálculo sencillo con la calculadora de alquileres

La calculadora de alquileres es una herramienta sencilla y muy valiosa a la hora de calcular el alquiler y los gastos de servicio de un piso o una casa. Se le pedirá que proporcione varios datos. A partir de ellos, se realiza un cálculo que le servirá de base para calcular el alquiler que se le pide.

Introduzca la dirección del inmueble y el tamaño del piso o casa en la calculadora de alquileres. Ambos datos son necesarios para calcular la renta más exacta posible. La calculadora de alquileres incluye en el cálculo el índice de alquileres actual de la región, así como la ubicación del inmueble y el tamaño de la vivienda. Averigua qué alquiler frío puedes cobrar en el mercado de la vivienda libre. En principio, tiene derecho a determinar libremente el importe del alquiler. Sin embargo, se aplica la ley de la oferta y la demanda. Conseguirás un alquiler elevado si la región donde quieres alquilar es muy popular y si hay escasez de viviendas asequibles. En lugares más bien débiles desde el punto de vista estructural, es posible que no pueda exigir la cantidad que da la calculadora de alquileres en la realidad.

Determine los gastos de servicio con la calculadora de alquileres

Con la calculadora de alquileres no sólo se puede calcular el alquiler, sino también los gastos secundarios previstos.

Un vistazo a la calculadora

Calculadora – Planificación exacta de la financiación de la construcción

Las calculadoras son necesarias en relación con la financiación de la construcción para poder determinar con precisión los costes de la compra o la renovación de una propiedad. También se utiliza una calculadora para determinar el coste del préstamo. Los costes del préstamo consisten en los intereses y la parte de reembolso del importe actual del préstamo. El interés juega un papel importante. Como el plazo de un préstamo inmobiliario suele ser de diez años, el pago de los intereses se reparte a lo largo de un periodo de tiempo prolongado. Si la oferta de un banco es sólo medio punto porcentual más barata en su tipo de interés, ya puedes ahorrar varios cientos de euros al año. Esto también se debe a los elevados importes de los préstamos, que en la mayoría de los casos de financiación de la construcción ascienden a una suma de seis cifras. Antes de pedir un préstamo, es importante el asesoramiento individual. A menudo, la financiación de la construcción se compone de varios pilares y no de un solo préstamo. El contrato de ahorro para la construcción, el capital social y los préstamos subvencionados son anteriores al clásico préstamo bancario. La razón es que estos tipos de financiación son bastante más baratos que el préstamo bancario en cuanto a sus costes. La calculadora le ayuda a dividir la financiación en diferentes elementos y así determinar los costes con certeza.

• Más información sobre la calculadora.

Calculadora de intereses – Financiación de la construcción

Los tipos de interés son un elemento muy importante en la financiación de la construcción. Es aconsejable comparar previamente las diferentes ofertas y condiciones. De este modo, descubrirá qué hipoteca es especialmente favorable. Dado que los intereses representan una parte muy importante de la cuota mensual del préstamo, especialmente en los primeros años de la financiación inmobiliaria, es importante que intente ahorrar costes.

• Más información sobre la calculadora de intereses.

Calculadora de presupuesto – Patrimonio e ingresos

Antes de planificar la compra de una casa, una reforma integral o una obra nueva, es muy importante determinar el presupuesto disponible. La financiación de la construcción está prevista a lo largo de varios años. Es posible una financiación de entre diez y 25 años. Es importante que la financiación se planifique sobre una base segura desde el principio. La base del presupuesto del que dispone para pedir un préstamo para la construcción son sus ingresos.

• Más información sobre la calculadora de presupuestos.

Calculadora de comparación de ofertas – consejos y opciones

La calculadora de comparación de ofertas es una herramienta importante a la hora de elegir un socio para pedir un préstamo para la construcción. Muchos propietarios de edificios dependen de la obtención de un préstamo tradicional de un banco o caja de ahorros porque los fondos de su propio capital, un contrato de ahorro para edificios y un préstamo subvencionado no son suficientes. Aunque Internet hace que sea muy fácil y transparente comparar ofertas, muchos constructores se basan únicamente en las ofertas de su banco local.

• Más información sobre la calculadora de comparación de presupuestos.

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Calculadora de presupuesto: Posibilidades

Ahora, apenas es posible planificar con seguridad un periodo de hasta 25 años de antelación. Hay muchos acontecimientos de la vida que pueden ocurrir inesperadamente y alterar la planificación. No obstante, es posible una financiación sólida si no se excede con el préstamo y se deja un margen de maniobra. Los fondos propios también desempeñan un papel muy importante en el presupuesto. Además, hay acontecimientos de la vida que definitivamente pueden planificarse. Por ejemplo, las cualificaciones professionales o el nacimiento de un hijo. Incluya estas áreas de la vida en su planificación. Una calculadora de presupuesto es útil si quieres poner orden en tus finanzas. Si la calculadora determina un posible importe de préstamo, no debes sobrepasarlo. Sólo así tendrá una buena oportunidad de completar con seguridad su financiación a lo largo de años o décadas.

Utilizar correctamente la calculadora presupuestaria

La calculadora de presupuesto utiliza sus ingresos para determinar el valor que queda cada mes después de deducir todos los gastos. Introduce tus ingresos y resta todos los gastos de funcionamiento y las comisiones. Si quiere obtener un resultado auténtico, es importante que introduzca todos los elementos de forma realista. No le servirá de nada si adorna sus ingresos o mantiene deliberadamente los costes bajos. Más bien, debería ocurrir lo contrario. Calcule con mucha generosidad redondeando todas las partidas. Entonces, construye un buffer. El 25% es realista. También hay que tener en cuenta que, como propietario de una vivienda, hay que acumular reservas. Los costes de las reparaciones deben ser asumidos exclusivamente por usted. Por lo tanto, también debe incluirse en el presupuesto una tasa de ahorro mensual.

Permitir un amortiguador

El colchón sirve para asegurar las cuotas si se produce una situación vital imprevista. Puede tratarse de una enfermedad o del desempleo. No se pueden planificar estas cosas, pero tampoco se pueden descartar. Si tiene o quiere formar una familia y tiene previsto construir una casa o comprar una propiedad, la contratación de un seguro de vida a plazo es muy importante. Nuestra guía: cómo comprar. Si uno de los miembros de la pareja fallece antes de tiempo, usted recibirá la suma asegurada. Lo ideal es que sea lo suficientemente alto como para devolver el préstamo bancario y cualquier préstamo subvencionado que se haya contratado. Esto hace posible que el cónyuge superviviente se quede con la casa. Una vez introducidos todos los costes, queda un importe mensual. Puede utilizarlo para la financiación de la construcción.

Determinar la financiación de la construcción con la ayuda de la calculadora de presupuestos

La cantidad que puede invertir en su financiación para la construcción, una vez deducidos todos los gastos, es la misma que la cuota mensual con la que atiende el préstamo. Sin embargo, el requisito es que también haya introducido los gastos auxiliares de mantenimiento de la vivienda. Entre ellos están los costes de los proveedores de energía, el impuesto sobre bienes inmuebles, las tasas de residuos y los honorarios del deshollinador.

Utilice una calculadora de préstamos para determinar el importe del préstamo a partir de la cantidad restante. Utilice la calculadora introduciendo el importe abierto determinado por la calculadora de presupuesto como cuota mensual. Investiga los tipos de interés y las comisiones actuales para pedir un préstamo inmobiliario e introduce los valores correspondientes. Se le mostrará una cantidad que puede utilizar para la financiación de la construcción. A continuación, averigüe qué tipo de propiedad puede comprar o construir por esa cantidad.

Un vistazo a la calculadora

Calculadora – Planificación exacta de la financiación de la construcción

Las calculadoras son necesarias en relación con la financiación de la construcción para poder determinar con precisión los costes de la compra o la renovación de una propiedad. También se utiliza una calculadora para determinar el coste del préstamo. Los costes del préstamo consisten en los intereses y la parte de reembolso del importe actual del préstamo. El interés juega un papel importante. Como el plazo de un préstamo inmobiliario suele ser de diez años, el pago de los intereses se reparte a lo largo de un periodo de tiempo prolongado. Si la oferta de un banco es sólo medio punto porcentual más barata en su tipo de interés, ya puedes ahorrar varios cientos de euros al año. Esto también se debe a los elevados importes de los préstamos, que en la mayoría de los casos de financiación de la construcción ascienden a una suma de seis cifras. Antes de pedir un préstamo, es importante el asesoramiento individual. A menudo, la financiación de la construcción se compone de varios pilares y no de un solo préstamo. El contrato de ahorro para la construcción, el capital social y los préstamos subvencionados son anteriores al clásico préstamo bancario. La razón es que estos tipos de financiación son bastante más baratos que el préstamo bancario en cuanto a sus costes. La calculadora le ayuda a dividir la financiación en diferentes elementos y así determinar los costes con certeza.

• Más información sobre la calculadora.

Calculadora de comparación de ofertas – consejos y opciones

La calculadora de comparación de ofertas es una herramienta importante a la hora de elegir un socio para pedir un préstamo para la construcción. Muchos constructores dependen de la obtención de un préstamo tradicional de un banco o caja de ahorros porque los fondos de su propio capital, un contrato de ahorro para la construcción y un préstamo subvencionado no son suficientes. Aunque Internet hace que sea muy fácil y transparente comparar ofertas, muchos constructores se basan únicamente en las ofertas de su banco local.

• Más información sobre la calculadora de comparación de presupuestos.

Calculadora de intereses – Financiación de la construcción

Los tipos de interés son un elemento muy importante en la financiación de la construcción. Es aconsejable comparar previamente las diferentes ofertas y condiciones. De este modo, descubrirá qué hipoteca es especialmente favorable. Dado que los intereses representan una parte muy importante de la cuota mensual del préstamo, especialmente en los primeros años de la financiación inmobiliaria, es importante que intente ahorrar costes.

• Más información sobre la calculadora de intereses.

Calculadora de gastos imprevistos – Vivienda relajada

Los costes incidentales de la compra a menudo se descuidan en el contexto de la financiación de la construcción. Como muy tarde, durante la discusión de la financiación y la discusión de las ofertas de financiación, los costes auxiliares se ponen sobre la mesa. Muchos constructores y compradores de inmuebles sólo calculan el precio de la construcción de la casa y las dependencias, así como el diseño del jardín. Sin embargo, dependiendo del tamaño, la ubicación y el mobiliario del inmueble, los costes auxiliares pueden suponer un porcentaje bastante elevado. A menudo se reúne una suma de cinco dígitos, que se debe pagar al mudarse a la casa.

• Más información sobre la calculadora de costes de compras auxiliares.

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