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Calculadora de amortización: crédito, préstamo, cuotas

En la mayoría de los casos, la financiación de la construcción incluye un préstamo. Puede ser un préstamo bancario, un préstamo subvencionado o un préstamo a bajo interés de una sociedad de crédito hipotecario. Independientemente de la entidad de crédito a la que haya solicitado financiación y de los intereses que pague, la cuota del préstamo consta de dos elementos. Los intereses y el reembolso se combinan en una sola cantidad. El pago de los intereses lo retiene el banco, mientras que el reembolso se abona en su cuenta de préstamo. Puede utilizar una calculadora de amortización para determinar la parte de las cuotas que reducirá su deuda. Dado que la cuota del préstamo suele ser constante durante todo el periodo de financiación, la relación entre los intereses y el reembolso cambia cada mes. El motivo es que los intereses siempre se recalculan en función del importe del préstamo pendiente.

Cambio en el reembolso

Como el importe del préstamo disminuye con cada reembolso, la cuota crece continuamente en comparación con el pago de los intereses. Esto significa que al principio de su financiación tiene una carga de intereses alta y una amortización baja. Como siempre se atienden las mismas cuotas del préstamo, este ratio se desplaza. Al final, la relación se ha invertido y se paga una cuota alta con un tipo de interés bajo. Cuando se contrata un préstamo inmobiliario, los intereses y la amortización se calculan para todo el plazo. Puede ver en su contrato de préstamo la cantidad que realmente está pagando cada mes. Puede utilizar una calculadora de reembolso para determinar exactamente esta cantidad.

Utilizar eficazmente una calculadora de amortización

La calculadora de amortización determina la cantidad que realmente paga por sus deudas inmobiliarias cada mes. Los pagos de intereses no se tienen en cuenta. Puede utilizar la calculadora de reembolso de diferentes maneras. Si ya ha contratado un préstamo inmobiliario, puede averiguar qué tipo de reembolso se aplica a sus pagos actuales. Sin embargo, la calculadora de amortización también es una muy buena herramienta a la hora de elegir un préstamo para la construcción, ya que permite planificar con eficacia.

Con un préstamo para la construcción, el banco fija el tipo de interés. Sólo puedes influir en ello eligiendo una opción de financiación más barata. La situación es diferente con el reembolso. Usted ayuda a determinar la tasa de reembolso. Al principio, la tasa de reembolso es del uno por ciento, debido a la elevada carga de intereses tras la contratación de un nuevo préstamo inmobiliario. Puede aumentar dinámicamente o ser fijo. Puede utilizar la calculadora de reembolso para determinar qué tipo de reembolso puede realizarse en función de sus posibilidades financieras individuales. En principio, pagará el préstamo más rápido con una tasa de reembolso más alta. Sin embargo, debe poder afrontar los costes. En la calculadora de amortización tiene la posibilidad de probar diferentes cálculos y así determinar la financiación ideal para sus necesidades individuales.

Un vistazo a la calculadora

Calculadora – Planificación exacta de la financiación de la construcción

Las calculadoras son necesarias en relación con la financiación de la construcción para poder determinar con precisión los costes de la compra o la renovación de una propiedad. Consejos: compra de inmuebles. También se utiliza una calculadora para determinar el coste del préstamo. Los costes del préstamo consisten en los intereses y la parte de reembolso del importe actual del préstamo. El interés juega un papel importante. Como el plazo de un préstamo inmobiliario suele ser de diez años, el pago de los intereses se reparte a lo largo de un periodo de tiempo prolongado. Si la oferta de un banco es sólo medio punto porcentual más barata en su tipo de interés, ya puedes ahorrar varios cientos de euros al año. Esto también se debe a los elevados importes de los préstamos, que en la mayoría de los casos de financiación de la construcción ascienden a una suma de seis cifras. Antes de pedir un préstamo, es importante el asesoramiento individual. La financiación de la construcción suele constar de varios pilares y no de un solo préstamo. El contrato de ahorro para la construcción, el capital social y los préstamos subvencionados son anteriores al clásico préstamo bancario. La razón es que estos tipos de financiación son bastante más baratos que el préstamo bancario en cuanto a sus costes. La calculadora le ayuda a dividir la financiación en diferentes elementos y así determinar los costes con certeza.

• . Más información sobre la calculadora.

Calculadora de intereses – Financiación de la construcción

Los tipos de interés son un elemento muy importante en la financiación de la construcción. Es aconsejable comparar previamente las diferentes ofertas y condiciones. De este modo, descubrirá qué hipoteca es especialmente favorable. Dado que los intereses representan una parte muy importante de la cuota mensual del préstamo, especialmente en los primeros años de la financiación inmobiliaria, es importante que intente ahorrar costes.

• Más información sobre la calculadora de intereses.

Calculadora de presupuesto – Patrimonio e ingresos

Antes de planificar la compra de una casa, una reforma integral o una obra nueva, es muy importante determinar el presupuesto disponible. La financiación de la construcción está prevista a lo largo de varios años. Es posible una financiación de entre diez y 25 años. Es importante que la financiación se planifique sobre una base segura desde el principio. La base del presupuesto del que dispone para pedir un préstamo para la construcción son sus ingresos.

• Más información sobre la calculadora de presupuestos.

Calculadora de comparación de ofertas – consejos y opciones

La calculadora de comparación de ofertas es una herramienta importante a la hora de elegir un socio para pedir un préstamo para la construcción. Muchos propietarios de edificios dependen de la obtención de un préstamo tradicional de un banco o caja de ahorros porque los fondos de su propio capital, un contrato de ahorro para edificios y un préstamo subvencionado no son suficientes. Aunque Internet hace que sea muy fácil y transparente comparar ofertas, muchos constructores se basan únicamente en las ofertas de su banco local.

• Más información sobre la calculadora de comparación de presupuestos.

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Diferentes calculadoras para necesidades individuales

Para calcular un préstamo para la construcción se utilizan diferentes herramientas. Siempre depende de los valores que se quieran determinar. La financiación de la construcción por sí sola no es suficiente en términos de cálculos. Antes de hacerse cargo de la propiedad, es importante que conozca los costes de mantenimiento. A diferencia de un inquilino, como propietario usted es el único responsable del pago de los gastos de servicio. No se trata de un pago a cuenta, sino que se pagan las facturas individualmente al proveedor de energía, a la ciudad o al municipio y al deshollinador. Otros costes se derivan de las tasas de limpieza de residuos, servicios de invierno y limpieza de calles.

Costes y tasas

En detalle, los costes y las tasas que tiene que pagar como propietario pueden variar mucho. Hay ciudades y municipios en los que el propietario individual no tiene que pagar ningún coste por la limpieza de las calles y carreteras o por los servicios de invierno. Por regla general, este es el caso de las carreteras privadas. Averigüe de antemano a cuánto ascenderán los gastos de servicio mensuales. Incluya también en su cálculo las comisiones que no se devengan mensualmente, sino anualmente, semestralmente o trimestralmente. Junto con el préstamo, los gastos auxiliares constituyen el importe total para el funcionamiento de la casa. Esto se puede equiparar con el alquiler caliente de un piso o casa que no es de su propiedad. Las calculadoras de intereses y reembolsos, pero también las calculadoras domésticas y las calculadoras de presupuestos, te ayudan a tener una visión muy buena y realista de tus finanzas incluso antes de mudarte a tu propia casa.

Lea también:

• Calculadora de comparación de ofertas
• Calculadora de presupuesto
• Calculadora de presupuesto
• Calculadora de costes de compra incidental
• Calculadora de alquileres
• Calculadora de reembolso
• Calculadora de intereses

No descuide los gastos de compra incidentales

Todavía no ha adquirido la propiedad con el precio de compra de la casa. Toda compra de un inmueble conlleva unos costes adicionales que debe conocer y tener en cuenta en la financiación de la construcción. Estos costes auxiliares incluyen los honorarios del agente inmobiliario, el impuesto sobre transmisiones patrimoniales y los costes del notario. Pueden producirse más gastos si necesita una financiación provisional y tiene que pagar los costes del préstamo al mismo tiempo que el alquiler. Además, como constructor está obligado a contratar un seguro. Incluya también la terminación básica del jardín en su financiación de la construcción. Esto incluye la construcción de caminos, una terraza y un césped. La parcela del jardín debe estar nivelada de antemano. Muchos constructores descuidan estos costes y, al principio, no tienen dinero para completar el proyecto de jardín una vez terminada la construcción. Esto provoca molestias ya al entrar en la casa y una menor calidad de vida.

Lo mismo ocurre con la compra de los muebles de la cocina, el mobiliario del baño y el aislamiento de la casa. Una y otra vez, se observa que los constructores que han calculado de forma demasiado ajustada renuncian inicialmente al aislamiento exterior. En el caso de las casas construidas con métodos de construcción maciza, el aislamiento no se instala hasta que no se han terminado las obras exteriores. Nunca debe renunciar a esta medida porque el edificio puede sufrir daños duraderos por la humedad. Además, existen normas para los nuevos edificios en materia de eficiencia energética. Debe cumplir con esta normativa. De lo contrario, es posible que se le deniegue la aprobación de la casa durante la inspección de obras y no reciba las subvenciones.

Establecer correctamente las prioridades

La cocina y el baño son estancias que se necesitan a diario. No renuncies a terminarlas por falta de dinero, porque esto también significa una falta de calidad de vida. Más bien calcule un poco más favorablemente y utilice la calculadora para determinar su potencial de ahorro.
Si ha calculado de forma realista los costes totales de la construcción por adelantado y la financiación de la construcción se ha colocado sobre una base segura, no tendrá problemas para soportar la financiación. Además, puede terminar la construcción antes de mudarse porque las obras individuales han sido bien calculadas y aseguradas financieramente. Esta es la manera correcta de empezar bien la vida como propietario.

Todas las calculadoras de un vistazo

A continuación le ofrecemos un listado de calculadoras que pueden ayudarle a calcular los costes de financiación de la construcción y los costes continuos de mantenimiento de la vivienda. Utilice las opciones para calcular todos los costes y tasas por adelantado. Se trata de una base importante para una financiación sólida de la construcción que puede llevarse a cabo durante años o décadas:

Calculadora de comparación de ofertas

Utilice una calculadora de comparación de presupuestos para saber qué financiación le resulta más favorable. La calculadora enumera el importe del préstamo, los intereses y los gastos incurridos y presenta el importe total. Además, puede conocer las cuotas mensuales que se deben pagar en función del plazo. Más información sobre la calculadora de comparación de ofertas.

Calculadora de presupuesto

El constructor-propietario debe utilizar una calculadora de presupuesto al principio de la financiación de cualquier vivienda. Calcula el presupuesto que tienes disponible para la financiación de la construcción. La base del cálculo son sus ingresos, el capital propio que aporta y la contribución personal que piensa hacer. Al final del cálculo, hay una cuota mensual que puedes pagar con seguridad. A partir de esta cuota, se determina el precio que se puede pagar por la compra de un inmueble. Todo sobre la calculadora de presupuestos.

Calculadora de presupuesto

La calculadora de presupuesto es un elemento importante que no sólo se utiliza en el contexto de la compra de una propiedad. Tiene la posibilidad de comparar todos los ingresos y gastos. De este modo, podrá saber si puede pagar el préstamo con sus ingresos, además de los gastos de funcionamiento. Descubre todo sobre la calculadora de presupuestos.

Calculadora de costes de compra incidental

Los costes incidentales de compra son un factor importante en la financiación de la construcción. Los constructores los subestiman rápidamente. Dado que pueden ascender a una suma de cinco cifras dependiendo de la ubicación y el tamaño de la propiedad, deberían calcularse desde el principio. La calculadora de costes auxiliares le ayuda a calcular los costes con exactitud. Más información sobre la calculadora de costes auxiliares.

Calculadora de alquileres

Utiliza una calculadora de alquileres si puedes alquilar todo o parte de un inmueble de tu propiedad. Utiliza el alquiler local para saber qué cantidad puedes exigir a tu inquilino. La calculadora de alquileres también puede utilizarse para determinar la cuota de los gastos de servicio. Todo sobre la calculadora de alquileres.

Calculadora de reembolso

Si ha contratado un préstamo bancario tradicional o un préstamo subvencionado como parte de la financiación de la construcción, pagará cuotas mensuales. Estos consisten en los intereses y la devolución del préstamo. Puede utilizar la calculadora de reembolso para determinar la cantidad que paga al año. La relación entre los intereses y los reembolsos varía a lo largo de los años porque los intereses se calculan siempre sobre el importe pendiente. Al principio del plazo, la cuota de interés es muy alta. Esto se invierte mes a mes a favor del reembolso. Sin embargo, la cuota que pagas al banco siempre es la misma. Conozca todo sobre la calculadora de reembolso.

Calculadora de intereses

Utilice la calculadora de intereses para determinar los costes de la financiación de la construcción. Te ayuda a elegir una financiación de bajo coste. Incluso una pequeña diferencia en el tipo de interés de unos pocos puntos porcentuales detrás de la coma puede sumar varios cientos de euros al año durante el plazo del préstamo. Puede ahorrarlos si ha calculado los costes con una calculadora de intereses y se decide por una oferta favorable. Más información sobre la calculadora de intereses.

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