¿Qué es una «hipoteca»?

Traducido, una «hipoteca» es una hipoteca. La hipoteca es un componente clave de cualquier inversión inmobiliaria. No importa el activo o la región: Tendrá que ocuparse de los datos de la hipoteca, la cantidad que tiene que pagar en total y los intereses. Para elegir la hipoteca adecuada, hay que estar informado de todo lo que hay que saber sobre las hipotecas. Todo esto y mucho más lo puedes saber a continuación. Si quiere ahorrar dinero en su hipoteca, y ya sabe lo que es ahorrar dinero en los impuestos sobre la propiedad, debería entender esto en detalle. Comenzamos con la definición de hipoteca.

Definición y explicación de la hipoteca

Una hipoteca es un tipo de préstamo. Es decir, es una cantidad de dinero que un prestamista paga en nombre de un prestatario. Una hipoteca es un préstamo que se utiliza para pagar una propiedad. El prestatario debe devolver el dinero que ha tomado prestado, pero a plazos y no en una sola vez. Esto significa que, por ejemplo, en lugar de pagar 1 millón en una sola operación, el prestatario puede pagar 10.000 cada mes durante 100 meses. Además, el prestamista suele cobrar intereses, es decir, un porcentaje del total del préstamo que el prestatario tiene que pagar además del importe básico del mismo.

¿Qué se paga con una hipoteca?

Con una hipoteca, se paga algo más que la cantidad prestada. Cuando contratas la hipoteca, pagas tasas adicionales, puede que tengas que contratar un seguro hipotecario privado y tienes que pagar los intereses de la hipoteca. Las cantidades que se pagan por ello suelen seguir una fórmula según la cual cuanto más se paga al cierre, es decir, cuanto más se paga por adelantado por la hipoteca, menos se paga después o anualmente.

Estos son sólo algunos de los costes adicionales que se pagan al cerrar la compra de una propiedad. En otro artículo explicamos estos y otros muchos gastos de cierre al comprar una casa:

• Todos los costes adicionales y las tasas ocultas al comprar una casa

El préstamo: acabar con una hipoteca

Por supuesto, estás obligado a devolver la cantidad que te han prestado. Si ha pedido un préstamo de 500.000 dólares, deberá devolver esta cantidad en su totalidad al cierre de su hipoteca. Esta es la parte más fácil y manejable de su hipoteca, pero también la cantidad más importante.

Gastos de cierre de la hipoteca – Pagos anticipados

Se trata de costes que deben pagarse por adelantado cuando se cierra la hipoteca. Usted paga por cosas como el seguro del título, las tasas de solicitud, etc. Los gastos de cierre de la hipoteca son, por supuesto, pagados por el comprador de una propiedad en el momento de la compra. Hay demasiados para enumerar y varían y dependen de muchas cosas, pero entre algunos de los más comunes se encuentran:

• Comisión de apertura del préstamo: hasta el 1% del importe total del préstamo
• Tasas de depósito en garantía: entre 350 y 1.000 dólares, pero pueden ser mucho más.
• Valoración: entre 500 y 1.000 dólares, pero puede ser mucho más
• Impuestos y seguros pagados por adelantado: entre 1.000 y 4.500 dólares, pero puede ser mucho más.

Suelen ser de entre el 2 y el 5% del importe total del préstamo. Así, por un préstamo de 750.000 dólares, puede pagar 37.500 dólares más en gastos de cierre de la hipoteca. No deben confundirse con los gastos de cierre, como los impuestos que se pagan al comprar una casa.

Puntos de descuento: Reducción de los costes hipotecarios

Los puntos de descuento son puntos que se pagan al principio del préstamo. Cuanto más pagues aquí, más descuento obtendrás en tu hipoteca. Si «compras» 2 puntos de descuento, obtienes un 2% de descuento en tu hipoteca.

Interés hipotecario – El tipo de interés hipotecario más bajo

Los intereses hipotecarios son los intereses de la hipoteca. El interés es el precio que se paga por el servicio y el riesgo de que alguien le preste dinero. Los intereses hipotecarios se expresan en pagos anuales y son, por ejemplo, el 5% del importe del préstamo. Esto significa que tiene que pagar un 5% adicional del importe total del préstamo al prestamista hipotecario cada año.

Nuestro artículo cubre todo lo que necesita saber sobre el tema:

• Explicación de los intereses hipotecarios

¿Quién es el prestamista de una hipoteca?

Las hipotecas suelen ser emitidas por empresas hipotecarias independientes. Se trata de organizaciones especializadas en la concesión de hipotecas, es decir, instituciones financieras como bancos o cooperativas de crédito. En Estados Unidos, los bancos representan el 32,4% de las hipotecas, las cooperativas de crédito el 8,8%, y las sociedades hipotecarias el 54,4% del mercado. Sin embargo, estos no son todos los tipos de prestamistas. A continuación se presenta una lista de todos los tipos de prestamistas en los Estados Unidos.

¿Qué es mejor: las compañías hipotecarias o los bancos?

No es difícil ahorrar en los impuestos sobre la propiedad en general, pero no quiere gastar más de lo necesario en su hipoteca. Por lo general, las compañías hipotecarias (o los prestamistas hipotecarios) son flexibles. Esto significa que pueden igualar su crédito, cerrar su préstamo más rápidamente y están más abiertos a la negociación. Al estar especializados en préstamos, suelen tener también más experiencia.

• Empresas hipotecarias (por ejemplo, Quicken Loans)
• Bancos (por ejemplo, Wells Fargo)
• Asociaciones de ahorro/préstamo (por ejemplo, Mortgage Bankers Association)
• Prestamistas en línea (por ejemplo, GuaranteedRate)
• Cooperativas de crédito (por ejemplo, Connexus)
• Particulares (por ejemplo, amigos de la familia)

¿Cuáles son los prestamistas más populares?

Los principales prestamistas en Estados Unidos son Quicken Loans, United Wholesale Mortgage y Wells Fargo. Se puede ver rápidamente que los prestamistas hipotecarios especializados son la opción más popular en este momento. A continuación, una lista de los prestamistas más utilizados en Estados Unidos para las hipotecas.

1. Acelerar los préstamos – 541.000 préstamos
2. Hipoteca mayorista – 339.000 préstamos
3. Wells Fargo – 232.000 préstamos
4. JPMorgan Chase – 186.000 préstamos
5. Fairway Independent Mortgage – 147.000 préstamos
6. LoanDepot – 146.000 préstamos
7. Calibre Home Loans – 136.000 Préstamos
8. Bank of America – 134.000 préstamos
9. Freedom Mortgage – Préstamo de 110.000
10. U.S. Bank – 94.000 préstamos

¿Debe recurrir a un agente hipotecario?

¿Cuáles son las ventajas de un agente hipotecario frente a un prestamista directo? Un prestamista directo es una institución (por ejemplo, un banco o una cooperativa de crédito) que le proporciona fondos y a la que, a su vez, paga intereses. Un agente hipotecario es un intermediario experto en encontrarle el mejor préstamo hipotecario. En otras palabras, un agente hipotecario se encarga de contactar y encontrar un prestamista directo.

• Prestamista directo: bancos, cooperativas de crédito, etc.
• Agente hipotecario: intermediario que encuentra la mejor oferta

Los agentes hipotecarios son beneficiosos si tiene dificultades para encontrar un préstamo. Esto puede deberse a una baja puntuación de crédito o a unos ingresos que hacen que los préstamos no sean atractivos. Los agentes hipotecarios también suelen tener acceso a programas de préstamos hipotecarios que no están disponibles para los ciudadanos de a pie. Por supuesto, tendrá que pagar una cuota adicional para retribuir al corredor por sus servicios.

• Agente de bolsa bueno para la puntuación de crédito baja o los bajos ingresos

Los prestamistas directos, como los bancos, son ventajosos porque eliminan al intermediario. En este caso, sólo tiene que pagar una comisión al agente de crédito (la persona que controla su préstamo con la entidad). Esto también tiene la ventaja de que el corredor no actúa en su propio interés, por ejemplo, al elegir la institución que paga las comisiones de corretaje más altas.

• Los prestamistas directos le permiten evitar las comisiones de los intermediarios

¿Cuáles son los diferentes tipos de hipotecas?

Existen varios tipos de préstamos hipotecarios. Estos difieren en tres variables importantes. En otras palabras, a la hora de decidirse por un préstamo hipotecario, hay que decidir de antemano en qué categoría se encuentra cada una de las tres variables siguientes.

Tipo de préstamo: Préstamo con contrapartida o sin contrapartida

El gobierno estadounidense ha establecido ciertas directrices que distinguen entre préstamos «conformes» y «no conformes». Estos préstamos se diferencian por la cantidad que se puede pedir prestada. Este límite es de 510.000 dólares (a partir de 2020). Esto significa que si obtiene un préstamo por encima de esta cantidad, obtendrá un préstamo no conforme. Los préstamos no conformes tienen peores tipos de interés y comisiones que los préstamos conformes. Entre los préstamos no conformes, el «préstamo jumbo» es el más popular.

Tipo de préstamo: Tipo fijo vs. Tipo ajustable

Los préstamos a tipo fijo y los préstamos a tipo variable se diferencian, como su nombre indica, en la variabilidad del tipo de interés. Esto significa que los préstamos a tipo fijo tienen el mismo tipo de interés durante todo el plazo del préstamo, mientras que los préstamos a tipo variable tienen un tipo de interés variable durante todo el plazo del préstamo.

Los primeros, los préstamos a tipo fijo, son atractivos porque ofrecen seguridad. El tipo de interés no varía y, por tanto, presupuestar y planificar es fácil. Por regla general, los préstamos a tipo fijo son más caros desde el principio que los de tipo variable. Además, los préstamos a tipo fijo se establecen en función de los plazos. El plazo más popular es un préstamo de tipo fijo a 15 años. Esto significa que el prestatario devuelve el préstamo y el mismo tipo de interés durante un periodo de 15 años.

En segundo lugar, los préstamos a tipo variable son inicialmente atractivos porque los tipos de interés son más bajos. Sin embargo, como pueden cambiar, los prestatarios pueden sorprenderse al ver que el tipo de interés aumenta con el tiempo. También suelen empezar, por ejemplo, con 5 años con un tipo de interés fijo, tras lo cual el tipo de interés empieza a variar.

• Tipo fijo = El mismo tipo para todo el plazo
• Tipo ajustable (ARM) = Tipo variable

Tipo de préstamo: Convencional vs. Respaldado por el Gobierno

Los préstamos respaldados por el gobierno son préstamos asegurados o garantizados por el gobierno. Algunos ejemplos son los préstamos de la Asociación Federal de la Vivienda (FHA) o los de la Administración de Veteranos (VA). Si tiene un préstamo no conforme, es imposible obtener préstamos respaldados por el gobierno. Las principales diferencias entre los Préstamos Convencionales y los Préstamos del Gobierno son que los Préstamos Convencionales tienen requisitos más estrictos (por ejemplo, mejor puntuación de crédito y mayores ingresos), están asegurados de forma privada y las directrices son más laxas, lo que significa «menos papeleo».

Explicación de la terminología hipotecaria

Hay muchas palabras exclusivas del mercado de préstamos inmobiliarios que no se utilizan en la vida cotidiana, lo que hace que la comprensión de las hipotecas sea más complicada para los profanos. Estas palabras se explican a continuación con su definición y explicación.

Escrow – Significado

Una cuenta de depósito en garantía o cuenta fiduciaria es una cuenta de ahorro en la que se depositan fondos. Esta cuenta es gestionada por su administrador, que deposita una parte de cada pago de la hipoteca en su cuenta de depósito en garantía para cubrir los impuestos sobre la propiedad y las primas de seguro estimadas. No todas las hipotecas vienen con una cuenta de depósito en garantía.

¿Qué es un capital hipotecario?

El principal de la hipoteca es el principal de la hipoteca, la cantidad pendiente de su préstamo. Es decir, la cantidad que queda por pagar de la cantidad que te han prestado. Por ejemplo, si pidió un préstamo de 400.000 dólares y pagó 320.000, el capital de su préstamo es de 80.000 dólares.

Pago inicial – Primer pago de la hipoteca

El pago inicial es un tipo de depósito. Es el dinero que se paga por adelantado para comprar una casa. Casi siempre hay que hacer un pago inicial para obtener una hipoteca. Un pago inicial mayor suele significar mejores condiciones de crédito y una cuota mensual más barata.

Por ejemplo, tomemos un pago inicial del 5% por una casa de un millón de dólares: sólo pagas 50.000 dólares en el momento de la compra, pero pagas un seguro hipotecario privado mensual y probablemente tipos de interés más altos. También puede obtener puntos de descuento si paga más en el pago inicial, lo que reduce el tipo de interés. Sin embargo, si realiza un pago inicial del 25%, pagará 250.000 dólares en el momento de la compra, pero no tendrá que pagar el seguro hipotecario privado y obtendrá un mejor tipo de interés.

• Mayor pago inicial = menor interés

Plazo de la hipoteca – duración de la hipoteca

Es el periodo en el que se devuelve el préstamo. Por ejemplo, un préstamo a tipo fijo con un plazo de 15 años tiene un plazo de hipoteca de 15 años. Cuanto más largo sea el plazo de la hipoteca, más altos serán los tipos de interés y más tiempo le seguirá el préstamo. Sin embargo, tendrá que pagar menos cada mes.

¿Quiere saber más sobre los muchos costes adicionales y a menudo ocultos de la compra de su propia casa? Nuestro artículo cubre todo lo que necesita saber:

• Todos los costes adicionales de la compra de la casa explicados

Der Beitrag Significado de la hipoteca – Explicación del préstamo inmobiliario en EE.UU., traducción erschien zuerst auf ℄ Propiedad.

¿Gastos adicionales al comprar una casa?

Todo el mundo sabe que cuando se compra una casa, se paga dinero a otro propietario como parte de los intereses de la hipoteca durante mucho tiempo. Probablemente sepa que hay algunos honorarios que tiene que pagar a un agente inmobiliario, si es que lo ha contratado. Sin embargo, hay muchas más tasas que puede esperar pagar además. Como estimación aproximada, estos costes suelen suponer entre el 3 y el 6 por ciento del precio total de compra de la vivienda.

• 3-6% adicional del precio total de compra

Esto significa que una casa de un millón de dólares puede costar 60.000 dólares además del precio de compra.

1 millón de dólares. Casa = 60.000 dólares de coste adicional

Todos estos costes suelen denominarse costes de cierre, pero, en sentido estricto, los costes de cierre son todos los costes incurridos en el momento de la venta de un inmueble que no forman parte del valor básico de la propiedad. Sin embargo, esto no incluye los bienes muebles ni los seguros hipotecarios, por ejemplo. Esto incluye todos los gastos de cierre adicionales, así como las tasas adicionales que puedan surgir al comprar una propiedad.

Todas las tasas – Lista

A continuación aclaramos qué tasas tiene que pagar un comprador, quién las paga y por qué hay que pagarlas. Aquí enumeramos los más importantes:

Dinero en garantía – Depósito inmobiliario

El primer gasto en el que se incurre al comprar una casa se llama «dinero en garantía». Es una forma de pago inicial. Un depósito pagado por un posible comprador que demuestra la seriedad de sus intenciones de compra. Suele pagarse a un corredor o agente y se deposita en una cuenta de depósito en garantía hasta que se complete la compra. Posteriormente, el depósito pagado suele utilizarse para pagar los gastos de cierre.

A menos que la transacción falle y se determine que es un fallo suyo. Si no es así, y el acuerdo fracasa por razones ajenas al comprador, el dinero se devuelve al comprador. Las fianzas típicas en Estados Unidos oscilan entre los 500 y los 2.000 dólares.

• Entre 500 y 2.000 dólares

Anticipo – Inicio de la hipoteca

Todo el mundo ha oído hablar de los anticipos (o «depósitos») y es importante entenderlos. El pago inicial es una parte del precio total de la vivienda que se paga en el momento de la venta. Como la mayoría de la gente no puede pagar el importe total de la propiedad en el momento de la venta, suele funcionar de la siguiente manera: Un particular paga una fianza al vendedor de un inmueble. Una institución financiera, como un banco, paga al vendedor el saldo y recibe los pagos programados del comprador. Estos pagos programados forman parte de una hipoteca, lea más en nuestro artículo:

• Explicación de la hipoteca – Simple, instrucciones, definición, más

¿A cuánto asciende la fianza?

En EE.UU., las tasas varían, pero la tasa típica es del 20%, siendo el 5% o menos algo raro pero posible. Cuanto más alto sea el porcentaje, menos dinero pedirá prestado al banco y, por tanto, menor será el interés del dinero necesario para devolverlo. Además, cuanto más se pague, menor será el importe sobre el que se carguen los intereses. Por ejemplo, si el tipo de interés es del 20%, pagará menos si es el 20% de 200.000 dólares que si es el 20% de 800.000 dólares.

• 5%-20% del precio de compra

Impuestos que hay que pagar al comprar una propiedad

Hay algunos impuestos que hay que pagar cuando se compra una casa. Entre ellos se encuentran el Impuesto sobre Hipotecas, el Impuesto sobre Bienes Inmuebles y el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales. No son universales en todos los estados y deben considerarse como una parte fundamental de los costes adicionales que se pagan al comprar una vivienda. Tenemos un artículo completo sobre este tema con detalles sencillos:

Todos los impuestos que hay que pagar al comprar una vivienda propia

Seguro hipotecario – Red de seguridad para los bienes inmuebles

El Seguro Hipotecario («Mortgage Insurance»), que no debe confundirse con el Impuesto Hipotecario, es un seguro que le ayuda a pagar su hipoteca. Por lo general, sólo se exige si se realiza un pago inicial inferior al 20% del precio de compra original. También se llama seguro hipotecario privado o prima de seguro hipotecario (lo mismo, pero si se obtiene una hipoteca a través de la «Autoridad Federal de la Vivienda»). Además, quienes obtienen un préstamo a través del Departamento de Asuntos de los Veteranos no tienen que pagar ningún seguro hipotecario.

¿A cuánto asciende el seguro hipotecario?

Las tasas del seguro hipotecario suelen oscilar entre el 0,55% y el 2,25%. Este porcentaje se calcula como una proporción de su préstamo. Por ejemplo, un préstamo de 2 millones con un tipo de seguro hipotecario del 2% es de 40.000 dólares. Además, suele pagarse anualmente.

• Del 0,55% al 2,25% del total de la hipoteca

Instalación – subestimada críticamente

De hecho, la colocación de los muebles es una parte a menudo subestimada de la compra de una nueva casa. Aunque esto es irrelevante para quienes sólo quieren repartir las inversiones, puede ser una cantidad importante de dinero para los propietarios de viviendas. El coste de la mudanza a una nueva vivienda puede alcanzar una media de 35.000 dólares. Los gastos de mudanza oscilan entre 1.100 y 5.630 dólares para el propietario medio de una vivienda, y en el caso de quienes compran propiedades millonarias, esta suma es mucho mayor. Esto incluye una limpieza professional a fondo de la nueva casa o la contratación de empresas de mudanzas (que pueden costar hasta 50 dólares por hora), lo que puede suponer miles de euros. Si a esto le añadimos los suministros de mudanza, como la pintura para pintar las paredes y la contratación de pintores, la lista continúa.

• Hasta 35.000 dólares

En el caso de los inversores inmobiliarios que quieren alquilar su propiedad, cabe esperar incluso unos costes mucho más elevados. Con sumas de 10.000 dólares previstas para una vivienda sin amueblar, los compradores no suelen tener en cuenta este aspecto en sus gastos previstos.

Puntos de descuento: Cómo reducir la cuota de la hipoteca

Los puntos de descuento («puntos de descuento») también se conocen como puntos hipotecarios, puntos por adelantado o simplemente puntos. No son obligatorias pero, si se pagan, ofrecen importantes ventajas, ya que no hay un tipo de préstamo bajo. El comprador paga una determinada cantidad al vendedor, lo que le permite reducir el tipo de interés de su hipoteca. Pueden utilizarse de forma similar a los préstamos convencionales o gubernamentales. Si invierte en un Punto de Descuento, puede reducir su tipo de interés en un 1%.

• 1 punto de descuento = 1% menos de interés

Cuándo comprar puntos de descuento

Es ventajoso para un comprador invertir en puntos de descuento si se dan dos factores

1. El comprador tiene la intención de poseer la propiedad durante mucho tiempo, lo que significa que los intereses se pagan durante mucho tiempo. Un punto de descuento significaría entonces que se pagan dólares de leasing cada mes, y a lo largo de muchos años esto valdría la pena.
2. Si tiene la intención de pagar su Hipoteca en el plazo previsto o más. Por ejemplo, para las personas que tienen la intención de pagar una hipoteca a 10 años en 5 años, un punto de descuento valdría la pena.

¿Qué es una comisión de custodia?

Se trata de una tarifa que se paga a la empresa de títulos, a la empresa de depósitos en garantía, al abogado, etc. que ayudó al comprador a cerrar la venta. Como la mayoría de los gastos de cierre, se trata de un porcentaje del precio de venta. A menudo el valor de esto se divide entre el comprador y el vendedor.

Esta tarifa se destina al agente de custodia que le ayuda a cerrar. Puede variar en función del precio de compra de la vivienda, pero se paga a la parte que se encarga del cierre: la empresa de títulos, la empresa de depósitos en garantía o un abogado, en función de la legislación estatal.

Tasa de búsqueda de títulos – pagada a la compañía de títulos

La «tasa de búsqueda de títulos» es otra parte de los costes de cierre. Paga el trabajo que realiza la Compañía de Títulos (una organización generalmente contratada por el comprador) para asegurarse de que no hay problemas de propiedad o disputas del pasado. Este es un aspecto de los costes de cierre en el que es bastante fácil reducir los costes invirtiendo tiempo en encontrar empresas de alta calidad y bajo coste.

Tasas de peritaje/tasación – Inspección del terreno

Necesitará una encuesta oficial y registrada y una valoración de la propiedad para el prestamista. Si no se puede obtener un estudio de la propiedad que desea comprar, será necesario realizar un nuevo estudio para determinar los límites exactos de la propiedad. Esto suele costar unos 500 dólares. Para la tasación, usted paga a un tasador certificado para que determine el valor de la casa. La mayoría de los prestamistas lo exigen, y suele costar entre 300 y 400 dólares.

• Entre 300 y 400 dólares

Impuesto sobre bienes inmuebles – Prorrateo en la compra

Los impuestos sobre la propiedad deben pagarse proporcionalmente en el punto de venta. Esto significa que están incluidos en los costes de cierre. Para una visión completa de estos y otros impuestos, como el impuesto de certificación (también llamado tasa de certificación), consulte el artículo completo:

• Todos los impuestos que pagas al comprar tu propia casa

Comisión de apertura/comisión de apertura del préstamo

Esta comisión forma parte de los gastos de cierre de la hipoteca y cubre los costes administrativos de la tramitación de un préstamo y suele ser el 1% del importe del mismo. Algunos prestamistas no cobran esta comisión, pero en cambio tienen un tipo de interés más alto. Es importante saber que estas tasas pueden incluirse a menudo en su declaración final.

• Costes de alrededor del 1%.

Seguro de hogar – Seguridad adicional para su casa

Al igual que ocurre con los impuestos sobre la propiedad, al comprar una vivienda hay que pagar una parte del seguro del propietario. Esto significa que tiene que pagar por un periodo determinado por adelantado. Este periodo suele ser de un año. Al pagar la prima del seguro, el coste depende del seguro de la casa.

• Prima de seguro para un año

Honorarios de los abogados – ¿Debo contratar a un abogado?

Los abogados y los honorarios legales no serán necesarios en todas partes ni para todas las compras. Algunos estados exigen que un abogado supervise la compra de la casa, y en algunas situaciones el comprador puede querer un abogado por otras razones. Estos abogados, por supuesto, cobran honorarios, y si usted está comprando una propiedad, tendrá que pagarles. Al comprar una propiedad en Nueva York, los abogados son realmente obligatorios.

Seguro de título: protección contra reclamaciones

El seguro de título está diseñado para proteger tanto al prestamista como al comprador de las reclamaciones. Estas reclamaciones pueden ser contra la casa en el caso del prestamista y contra los contratistas anteriores que hagan reclamaciones en el caso del comprador.

Seguro de título del prestamista

El seguro de título del prestamista es una tarifa única que se paga en el momento del cierre. Se paga a la compañía de títulos para protegerla en caso de litigio sobre el título, por ejemplo, si surge un gravamen que no se identificó durante la búsqueda del título. Esta comisión suele oscilar entre el 0,5 y el 1% del importe del préstamo.

• Comisión única, hasta el 1% del importe del préstamo

Seguro de título del propietario

Se trata de una tasa opcional. Aunque es muy posible que te arrepientas si alguien cuestiona la propiedad. Por lo tanto, aunque no es obligatorio, lo contrata casi todo el mundo y es muy recomendable en cualquier caso.

Honorarios de los agentes – Comisiones por la venta de bienes inmuebles

Los honorarios del corredor son probablemente lo primero en lo que piensa la gente cuando piensa en los costes de cierre. También se denominan comisiones de corredor o comisiones inmobiliarias. Suelen ser pagados por el vendedor, pero normalmente también forman parte de las negociaciones y, por tanto, en cierto sentido, también son pagados por el comprador. Son los honorarios que se pagan a los agentes de la compra de una propiedad. Estos agentes suelen ser el agente inmobiliario (es decir, el agente del vendedor que ofrece la propiedad) y el agente del comprador (que encuentra, organiza, etc. la propiedad para el comprador). Los honorarios suelen oscilar entre el 5 y el 6% del precio de compra, lo que supone un coste adicional de hasta 60.000 dólares si se trata de una propiedad de un millón de dólares.

• 5-6% del precio de compra

Der Beitrag Costes adicionales al comprar una casa en los Estados Unidos – Explicación sencilla, traducción, lista de comprobación erschien zuerst auf ℄ Propiedad.