Privilegio de casilla: ahorrar impuestos al vender una propiedad

Privilegio de anidar: ¡un término que merece la pena conocer!

Aunque llevo años utilizando el modelo de holding en el sector inmobiliario, hace poco que conocí el término «privilegio de nidificación». ¿El resultado final? Sólo un 1,54% de impuestos sobre la venta de inmuebles. Si se lo está preguntando, permítame que le introduzca en el mundo de la tenencia de propiedades en este breve artículo.

Fiscalidad de una sociedad inmobiliaria

Una GmbH está sujeta al impuesto de sociedades, al recargo de solidaridad y al impuesto sobre actividades económicas, lo que supone un tipo impositivo efectivo de aproximadamente el 30%.

Sin embargo, si crea su empresa en el contexto de proyectos inmobiliarios, puede beneficiarse de la reducción ampliada del impuesto sobre actividades económicas.

En este caso, sólo paga el 15,83% de impuestos sobre los ingresos por alquiler y las cuotas de arrendamiento.

El mismo tipo impositivo bajo se aplica también a la venta de inmuebles. Sin embargo, en este caso hay que tener cuidado para no caer en la categoría de compraventa de inmuebles comerciales. Puede vender un máximo de tres propiedades en cinco años; de lo contrario, el tipo impositivo sube al 30%.

La compraventa de acciones ofrece una opción aún más eficiente desde el punto de vista fiscal.

Sociedad patrimonial: reducir la presión fiscal al 1,54%.

Estructurando hábilmente su sociedad limitada, puede reducir la carga fiscal sobre la venta de inmuebles a sólo el 1,54%. Un poco más llamativo:

1,54% Impuestos sobre la venta

Este concepto, conocido como share deal, se beneficia de una estructura de holding y del privilegio de nidificación. Su estructura empresarial consta de dos sociedades de responsabilidad limitada. Una de las sociedades adquiere los inmuebles, mientras que la segunda sociedad limitada actúa como holding matriz. Si ahora quiere vender su propiedad, la sociedad holding transfiere las acciones de su inmobiliaria GmbH al comprador.

Aquí entra en juego el privilegio de anidamiento

Si una empresa vende acciones de otra empresa, el 95% de los beneficios quedan libres de impuestos.

Esto significa que su tipo impositivo efectivo sobre el beneficio de la venta de la propiedad es sólo del 1,54%.

Más información sobre GmbH & asset-managing GmbH

Más información sobre GmbH

• GmbH: Explicado de forma sencilla
• Sociedad de responsabilidad limitada patrimonial

Planificación a largo plazo: estrategia de acumulación de activos

La acumulación de riqueza a largo plazo no comienza cuando los activos se necesitan de manera oportuna. Esto significa, por ejemplo, poco antes de la jubilación o poco antes de una decisión en la que se «debe» gastar dinero. Por ejemplo, a finales de año o cuando se trata de inversiones de mayor envergadura, también antes de las elecciones, por ejemplo las del Bundestag (actualmente con la donación / fundación WEG). Pero – queremos quedarnos en el principio.

¿Acumulación de riqueza a los 20, 30, 40, 50 años?

¿Cuándo hay que empezar a acumular activos? El momento de empezar a acumular activos no depende de la edad. Lo importante es que empiece «lo antes posible» a ocuparse del asunto de la acumulación de capital. Cada euro que tengas disponible para invertir puede generar nuevos beneficios. A su vez, los beneficios pueden reinvertirse y, por tanto, el valor añadido, el factor de retorno de un solo euro, ya es significativamente mayor. Cuanto más tiempo pueda «trabajar» su dinero, mejor. Como se puede ver en el ejemplo de cálculo (más adelante),

cada euro se duplica, cada 10 años, con una rentabilidad de sólo el 10% anual. (per anno = por año)

De este modo, su patrimonio crece, pudiendo destinar cada vez más fondos a la inversión.

Ya sean 20 años, 30, 40, 50… lo importante es: ¡empezar!

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Y un pequeño consejo, Made in Germany:

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Comparación: Acumulación de riqueza por edad

En esta comparación, suponemos una inversión de 50.000 euros. Aquí puede ver la rentabilidad hasta los 60 años, al 10% anual:

• 20 años > 1.870.217 euros a los 60 años
• 30 años > 721.049 euros a los 60 años
• 40 años > 277.995 euros a los 60 años
• 50 años > 107.179 euros con 60 años

Cuanto antes empieces, mejor.

El tiempo es oro.

Formas de inversión y edad – La edad también es irrelevante a la hora de elegir la forma de inversión adecuada. No importa si se trata de una inversión rápida, como en el caso de las acciones, o de una inversión a largo plazo, como en el caso de los bienes inmuebles como inversión de capital. Aquí puede encontrar un resumen de las formas de inversión, por ejemplo, la lista: Inversiones de capital (externas, de revista). La base es el importe de tu capital social y la pregunta: «¿Qué inversión puedo permitirme?

¿Cómo funciona la acumulación de riqueza?

En primer lugar, hay una regla de oro con la que hay que vivir:

Mucho ayuda a mucho, los que tienen un poco, mucho o incluso mucho capital tienen ventaja

¿Por qué? Los inversores ricos, por ejemplo, pueden permitirse asesores fiscales que también se encargan de la evasión de impuestos. Así, mientras tú pagas el impuesto sobre las plusvalías, ellos utilizan lagunas jurídicas para evitar el impuesto. Lo cual es perfectamente legal. Si sabe cómo ahorrar impuestos, debería utilizar sus conocimientos – más adelante se hablará de ello. Así que sostenemos:

El dinero ayuda mucho: comparación de capital/retorno

Su objetivo es:

Acumulación de riqueza

Por qué «más dinero es bueno», puedes verlo aquí. El capital sólo se multiplica lentamente. Calculemos un pequeño rendimiento real que gane anualmente con su inversión financiera.

Ejemplo 100.000 euros de capital propio – Supongamos que genera una rentabilidad del 10% anual, ya sea con bienes inmuebles (capital propio mínimo de ~ 20.000 euros, en seguida sabrá por qué [efecto palanca]) o con un fondo ETF de diversas acciones (capital propio a partir de 100 euros, ejemplo sector solar), entonces aumenta su capital a partir de:

• Inversión: 100.000 euros
• Devolución: 10.000 euros
• Capital social (nuevo): 110.000 euros

Ejemplo 10.000 euros de renta variable – Si abordas la acumulación de riqueza a menor escala, por ejemplo con una cartera de criptomonedas, acciones o ETFs, con 10.000 euros, ganarás 1.000 euros más.

• Invertido: 10.000 euros
• Rendimiento: 1.000 euros
• Patrimonio (nuevo): 11.000 euros

Dejar que el dinero «sólo» funcione

Así que si «sólo» pones dinero a trabajar, necesitas mucho dinero para vivir, sin trabajar, por así decirlo, como ingresos pasivos a través de los «intereses». Con «sólo» 10.000 euros, necesitarías 40 años para acumular 50.000 euros de patrimonio. Con una rentabilidad anual estable del 10%.

Tabla de ejemplo:

Y… luego vienen los impuestos

Beneficios e impuestos – Otra desventaja para los que tienen poco patrimonio: Los impuestos. Ni siquiera se tiene en cuenta el impuesto sobre las plusvalías, un 25% sobre las mismas en cada caso. En consecuencia, la rentabilidad del 10% en términos reales es sólo del 7,5%, es decir, después de impuestos.

Los grandes inversores tienen una ventaja decisiva, ya que pueden permitirse asesores fiscales que saben cómo evitar los impuestos mediante la creación de empresas (como las fundaciones familiares) y otros refinamientos, por ejemplo, las donaciones dentro de las familias.

Así que ya ves:

La acumulación de riqueza necesita un capital propio, idealmente de 100.000 euros y más, para que sea «divertida»; pero también es importante: si tienes menos disponible, ¡considera esta suma de 100.000 euros de capital propio como tu primer objetivo e incentivo!

¿Por qué? Si se quiere invertir en bienes inmuebles en algún momento -lo que hacen todos los grandes inversores- se necesita capital, por ejemplo para la compra, pero también para las renovaciones que vayan surgiendo.

Ahora que conoces la situación de partida, pasemos a las herramientas (conocimientos) que necesitas.

Efecto de apalancamiento y capital de deuda

Por eso es tan importante conocer algunos mecanismos y palancas iniciales. Primero:

El capital ajeno (préstamos) forma parte de la empresa

Las operaciones de financiaciónapalancada, las operaciones inmobiliarias y otras similares son el medio elegido cuando se quiere aumentar los fondos propios (a través de la deuda).

Mediante este apalancamiento, podría comprar un condominio por valor de 1 millón, luego alquilarlo y sólo tener que reunir entre 100.000 y 200.000 euros de capital para comprar la propiedad.

Por regla general, se necesita (entre el 10 y el) 20% de capital para la primera propiedad

No es diferente con las acciones y las operaciones bursátiles, siempre hay que presentar una determinada acción como garantía cuando se opera con apalancamiento. El corredor le presta dinero para su inversión. El banco le presta dinero para su inversión inmobiliaria. Como he dicho, el capital prestado (préstamos) forma parte del trato.

Su base de rendimiento (por ejemplo, del alquiler) es ahora de 1.000.000 euros en lugar de «sólo» 100.000 euros.

En este caso, los grandes inversores tienen otra ventaja: en cuanto hay suficientes acciones de activos, el juego de la financiación da un giro. De repente, ya no tienes que ir al banco a pedir financiación, los bancos se acercan a ti para realizar proyectos con ellos. Sólo se reduce a la solvencia y a sus activos.

A la inversa, esto significa para todos los principiantes, ¡traer paciencia y centrarse en una estrategia a largo plazo para la acumulación de riqueza!

Fórmula: Excursus de los estudios empresariales

Por supuesto, no existe una fórmula exacta para acumular con seguridad su patrimonio. Sin embargo, en aras de la exhaustividad, hay que mencionar que existe una fórmula de rentabilidad de los fondos propios de los estudios empresariales clásicos, que se puede utilizar para comparar diferentes períodos (mes, trimestre o año), por ejemplo.

Después de la fórmula vienen los consejos.

Consejos: Ahorrar, invertir inteligentemente, diversificar

1. Ahorro: Ganar» dinero sin trabajar
2. Invertir (en uno mismo) en lugar de gastar dinero
3. Diversificar las inversiones: minimizar el riesgo de pérdidas

Ahorro: Ganar» dinero sin trabajar

Por lo tanto, lo que es crucial es lo que ya has leído al principio, ¡piensa a largo plazo! Empieza de forma muy sencilla. Un viaje rápido a Starbucks, un hotel de lujo en vacaciones, siempre, inmediatamente el último modelo de smartphone.

El primer consejo definitivo, especialmente para los principiantes: el ahorro genera más riqueza, siempre.

Da igual que sea el café de Starbucks para los que casi no tienen patrimonio o el barco «superfluo» (con gastos de seguimiento) para los que ya son ricos. El ahorro es esencial a la hora de crear riqueza.

Para aumentar su patrimonio, reduzca los gastos innecesarios, ¡el ahorro está a la orden del día! Un ejemplo rápido: para los empresarios que no tienen que ceñirse a un horario de trabajo fijo, por ejemplo, deberían aprovechar la temporada baja a la hora de reservar viajes, y sus vacaciones ya costarán entre un 15% y un 30% menos. Pero piensa también en los impuestos, ¡no evites el tema! Las desgravaciones fiscales son dinero en efectivo que se recupera al final del año.

A pequeña escala, en el caso de los gastos de transformación que pueden deducirse en la declaración de la renta, a gran escala, por ejemplo, 500.000 euros de desgravación al crear una fundación familiar (ahorrando el impuesto sobre donaciones).

Desde el ahorro hasta los impuestos, hay muchas cosas que puedes hacer aquí, sin ninguna nueva molestia.

Así que no deje sus finanzas al azar, planifique activamente, para su propio futuro y como previsión para la jubilación.

Invertir (en uno mismo) en lugar de gastar dinero

Invierte siempre en ti mismo. Sencillamente, un coche caro como prestigio, quizá «bueno» para el ego personal, según se mire, pero malo para el balance a la hora de crear riqueza. Si, por el contrario, te gastas el dinero en formación continua, ya sea en mecatrónica o en diseño para la industria del automóvil, entonces es un dinero bien invertido. Porque se multiplicará a medida que aumente su rendimiento.

La educación es importante, como el desarrollo posterior, como en el ejemplo de un diseñador de páginas web que amplía su educación en el diseño de la industria del automóvil, hasta el tema de los impuestos, como ya se ha mencionado anteriormente.

Diversificar las inversiones: minimizar el riesgo de pérdidas

Otra idea importante es no invertir en un solo «canal». Cuanto más diversificadas estén sus inversiones, menor será el riesgo de fracaso de las acciones individuales. Por ejemplo, supongamos que se apuesta todo a las acciones de un fabricante de coches eléctricos. De repente, se producen múltiples incidentes imprevistos, quizá incluso víctimas mortales en la carretera, y la prensa es negativa. El precio de la acción puede ahora embarcarse en un descenso a largo plazo que puede tardar meses o años en recuperarse.

En caso de que necesite acceder a sus reservas dentro de este periodo (precio bajo), esto sólo sería posible si acepta una pérdida de precio elevada.

Por eso se diversifican las inversiones:

• Acciones, mejor ETF (valores de renta variable agrupados); si es necesario, una pequeña parte de cripto
• Metales preciosos como el oro
• La propiedad inmobiliaria como inversión

Protección frente a la inflación: bienes de inversión

La propiedad nunca protege al 100% contra el riesgo, pero sí proporciona una protección estable contra la inflación. En esta guía sobre el tema de la protección contra la inflación (devaluación de la moneda) muestro lo que esto significa.

Hoy en las noticias: ¡EE.UU. más del 5% de inflación!

El gran fantasma de la inflación ha vuelto. Inflación significa «devaluación del dinero». ¿Qué, mi dinero vale menos? Un choque para todos, pero no para todos. Los compradores de inmuebles con préstamos se alegran de la inflación El dinero vale menos = los bienes cuestan más dinero para compensar la devaluación. Así, los propietarios 1) obtienen más renta por el mismo importe del préstamo y 2) mientras el dinero se devalúa, la propiedad sigue valiendo lo mismo.

• Inversiones inmobiliarias: Inflación

Esa fue una primera y pequeña percepción. Profundicemos ahora en la práctica y empecemos por el ahorro:

Invertir dinero y crear activos

1. Riqueza a través del ahorro: Sin y con capital propio
2. Acumulación de riqueza en la bolsa: alternativa
3. Acciones y ETFs
4. Criptomoneda

Riqueza a través del ahorro: Sin y con capital propio

Aquellos que todavía están en el principio en términos de acumulación de riqueza tienen poco o ningún capital disponible. En consecuencia, volvemos a una de las reglas más importantes, reducir los costes. Cuanto menos dinero tengas que gastar, más queda en tu bolsillo para reinvertir.

Nuestra guía gratuita ofrece una base muy detallada. Desde los hogares, pasando por las compras, hasta el ahorro en los viajes. ¡Impuestos, agua, electricidad y mucho más!

Lea aquí numerosos consejos sobre cómo ahorrar dinero:

• Guardar (XXL)

Acumulación de riqueza en la bolsa: alternativa

Para muchos, la forma más fácil de empezar es el mercado de valores. Hoy en día, aplicaciones como eToro le permiten participar en operaciones bursátiles en cuestión de minutos, independientemente de si se trata de acciones, divisas, ETF o criptodivisas. Toda inversión está siempre asociada a riesgos, por lo que nos gustaría ofrecerle aquí una visión general del asunto.

• Horario de apertura de la bolsa

Acciones y ETFs

En relación con las inversiones financieras, como las criptodivisas, pero también las divisas, el riesgo que ofrecen las acciones es comparativamente bajo, y aún menos el que ofrecen los paquetes de acciones agrupadas, los llamados ETF. Pero los riesgos también difieren dentro de cada acción o sector. Si se observan los mayores valores inmobiliarios, por ejemplo, se puede ver el crecimiento constante durante los últimos años y décadas, y por tanto también los dividendos para los inversores, así como sus rendimientos cuando se venden las acciones.

• Acciones
• Cuota inmobiliaria

Criptomoneda

Las criptodivisas pueden parecer en un principio una moneda clásica (moneda FIAT), pero en principio se comportan más bien como el mercado de valores, sólo que sin el valor equivalente de la empresa. Porque en el comercio de divisas, como aprenderá en un momento, se especula en forma de pares de divisas, o las noticias e información que hay detrás de los sistemas económicos/políticos que conforman la respectiva divisa.

Las criptomonedas son más bien un fenómeno de masas. Cuantos más crean en el aumento del valor o incluso en la estabilidad del valor, más invertirán. Cuantos menos crean en ello, menos invertirán. No hay ninguna empresa detrás del producto, por lo que el precio puede caer mucho de la noche a la mañana, incluso sin noticias negativas.

Donde hay un alto riesgo, también hay altos beneficios potenciales. En consecuencia, el comercio con criptodivisas atrae a mucha gente, especialmente porque se puede invertir con sólo unos pocos euros o dólares. Así, incluso los pequeños inversores pueden empezar con tan sólo 10, 100 o 1000 euros o dólares.

• Comerciar con criptodivisas
• Cripto ETF

Moneda FIAT (euro, dólar, etc.) – digresión

Aquí hay una pequeña digresión, si usted está interesado en el comercio de divisas, aquí hay otro artículo informativo que resume todo el material sobre el tema de Forex.

• Comercio de divisas

Acumulación de riqueza con bienes inmuebles

Menos riesgo, pensamiento a largo plazo: la compra de bienes inmuebles es el nombre del juego cuando se trata de formas de inversión sólidas y sostenibles.

Ventajas, requisitos y ubicación

La acumulación de riqueza a través de los bienes inmuebles comienza por adelantado, con las consideraciones y la planificación de la compra de bienes inmuebles.

Con los bienes inmuebles, tiene varias ventajas, por ejemplo, los inquilinos y el Estado se hacen cargo de una gran parte de los gastos mensuales. Sólo tiene que asegurarse de tener siempre suficiente capital disponible, por ejemplo, para renovaciones, reformas y desocupación (más común en los locales C).

Los bienes inmuebles, independientemente de que sean condominios, casas o edificios de apartamentos, en ubicaciones A y B, son un banco seguro. Así que el primer paso es siempre, la primera propiedad. Conozca más sobre el tema aquí:

• Comprar una propiedad
• Al igual que la compra de una casa
• Comprar un condominio

Residencial, comercial, en propiedad o en alquiler

Pero no basta con comprar, ahora viene la cuestión de ¿propietario o alquiler? ¡Aquí, claramente alquilando! Cuando se trata de la cuestión de la propiedad residencial o la propiedad comercial, claramente la propiedad residencial. En muchos centros urbanos, los locales comerciales están vacíos. Así que el realquiler es mucho más difícil.

Sigamos con el tema de los impuestos. ¿Qué impuestos hay que pagar cuando se compra un condominio o una casa? El tema de los impuestos puede ser interminable. Un asesor fiscal puede dar los impulsos adecuados. Sin embargo, por regla general, los impuestos son competencia del jefe y, por tanto, están sujetos a su planificación personal, en consulta con el asesor fiscal.

Ejemplo: Impuesto sobre la especulación en la reventa

Un tipo de impuesto fácil de recordar, por ejemplo, es el impuesto sobre la especulación. Establece que los bienes inmuebles pueden venderse libres de impuestos después de 10 años. Así, si mantiene su propiedad durante diez años y luego la vende, está exento del impuesto sobre la especulación. Alguien que sólo posee un condominio y no sabe nada de él, vende el condominio después de nueve años, conocerá el impuesto de especulación por primera vez. En consecuencia, la conclusión inversa de nuevo: ¡usted es el mejor organizador para su acumulación de riqueza!

En consecuencia, la acumulación de riqueza con los bienes inmuebles sólo es posible si se amplía gradualmente la cartera. La acumulación de riqueza con propiedades no es suficiente para construir una base sólida para la vejez. Lo ideal es comprar una propiedad y alquilarla.

Para dar una idea de cómo se pueden evitar los impuestos, por ejemplo a través de ciertas formas / construcciones legales, aquí hay dos ejemplos. Cuando ya no se trata sólo de propiedades individuales, sino tal vez de 50, 100, 500 o incluso 5.000 unidades residenciales, se necesitan otras construcciones que la típica sociedad de responsabilidad limitada individual . Si quiere profundizar un poco más en el tema de los bienes inmuebles, las inversiones y los impuestos, aquí tiene otros dos buenos ejemplos de lo que es posible cuando se llega al punto de «lograrlo».

Por lo general, para las familias, sobre todo para transmitir el patrimonio a la siguiente generación, pero también para poder transmitir los beneficios, en parte, libres de impuestos, muchas se convierten en la fundación familiar.

Fundación familiar – ejemplo

Explicado de forma muy sencilla: si posee muchos bienes inmuebles, puede crear una fundación familiar. La ventaja: con una fundación familiar sólo se paga el 15% del impuesto de sociedades por el alquiler de inmuebles y las plusvalías están exentas de impuestos (tras el periodo de especulación). La cosa se pone aún mejor, por ejemplo, en la incorporación. Al transferir los activos en el momento de la constitución, se pueden transferir hasta 500.000 euros al beneficiario de la fundación libres de impuestos (sin impuesto sobre donaciones).

• Fundaciones familiares

Se hace aún más grande después, mucho, mucho más tarde en la gestión de activos.

Gestión de activos – ejemplo

La gestión de activos también se llama la inversión de los ricos. El hecho es que invertir con sociedades de gestión de activos sólo es rentable a partir de una determinada cantidad y no es una opción sensata para los pequeños inversores. ¿Cómo funcionan exactamente los servicios de gestión de activos y en qué momento tiene sentido que su dinero sea gestionado por otra persona? El tema de la gestión de activos es muy polifacético y sólo merece la pena para determinadas personas. Especialmente para los inversores institucionales, como las compañías de seguros, la inversión merece la pena.

• Gestión de activos

Ubicación, tipo de propiedad y desarrollo: Propiedad de inversión

En cuanto al tipo de inversión de capital, hay en primer lugar varios tipos de pisos y casas a su disposición. Sin embargo, aún más importante, como saben todos los inversores inmobiliarios, es la ubicación de la propiedad. Así pues, si es flexible en su búsqueda de propiedades y busca una buena y rentable inversión de capital en Alemania, independientemente de la región, aquí encontrará nuestra guía.

¡Tip! Todas las ciudades de Alemania, una calificación para los inversores. Lugares A-D: Clasificación Alemania

En la guía, encontrará las ciudades alemanas más importantes en el punto de mira, con los distritos individuales, las ventajas y las desventajas. También le ofrecemos una visión general de los precios de los inmuebles en los distintos distritos de la ciudad que presentamos aquí.

En esta primera guía, encontrará una visión completa de Alemania. Aquí también obtendrá más información sobre cada ciudad, desde la capital federal , Berlín, hasta la mundialmente famosa capital bávara , Múnich.

La guía contiene:

• Tipos de propiedad (casa y piso)
• Datos y cifras de las principales ciudades de Alemania
• Otros enlaces a los distritos importantes de la ciudad
• Información sobre el distrito con pros / contras
• Precios de los inmuebles
• Estadísticas y desarrollo inmobiliario
• Formación de empresas en Alemania
• Formas jurídicas (referencia a los bienes inmuebles)
• Grandes empresas inmobiliarias en Alemania (bolsa)

¿Qué propiedad es la mejor?

A la hora de decidir el tipo de inversión, hay que tener en cuenta no sólo las propias preferencias, sino también el grupo objetivo. Si no va a comprar su propiedad para uso propio, sino para alquilarla, los deseos de los posibles nuevos inquilinos también influirán.

Cuanto más típico, más fácil es el alquiler (60-120sqm, 2-5 habitaciones).

Los pisos más fáciles de alquilar en Alemania son, por supuesto, los de corte «típico». Se trata de un piso típico, de entre 60 y 120 metros cuadrados, con dos, tres, cuatro o cinco habitaciones. Este tipo de pisos, o también en formato de casas, son los más fáciles de alquilar. Estos pisos pueden ser utilizados tanto por personas solas como por parejas y familias.

Si quiere invertir su dinero en el segmento de lujo, el estándar es, por supuesto, muy diferente. Un ático de 260 m² en Berlín, con 1,5 habitaciones, es algo bastante inusual y sólo apto para personas solteras, o como mucho para parejas. El alquiler es alto, las habitaciones no se comparten.

Así que el corte típico es más fácil de alquilar, mucho más fácil. Para los tipos especiales de pisos, tipos de casas, primero tienen que encontrar el inquilino adecuado. Cuanto más especial, más difícil. Consejo. Lea esta entrevista sobre el tema «Inversiones clásicas o exóticas»: ¿En qué bienes inmuebles debo invertir?

Búsqueda y selección de propiedades:

• Preferencias propias (región, tipo de propiedad)
• Uso propio o alquiler
• Preferencias de los futuros grupos destinatarios (inquilinos)
• Corte típico, ideal: 40-100sqm, 2-4 habitaciones piso / casa

¿Dónde invertir? Calificación de Lukinski

Ubicación de los inmuebles – La ubicación marca la diferencia entre invertir para obtener un rendimiento (ingresos directos, principalmente ubicaciones B y C) o en una propiedad de inversión («especulación» con la revalorización, ubicaciones A). El actual Lukinski Rating 09/21 sobre el atractivo de las ciudades de Alemania con más de 40.000 habitantes. Después se pone interesante, porque echamos un vistazo a los campeones ocultos, con la máxima calificación de Lukins A+ y D- y mayor riesgo.

• ¿Dónde invertir? – Ciudades, ubicación y clasificaciones

Tipos de casas: Casa adosada, casa unifamiliar, chalet

Casaunifamiliar, casa adosada, casa adosada o incluso chalet de diseño, las posibilidades en cuanto a arquitectura y construcción son tan diversas que hemos escrito aquí una guía aparte sobre el tema de las diferentes formas de casas. Esto es muy importante, sobre todo cuando se compra la primera vivienda, porque cada tipo de casa tiene sus propias ventajas e inconvenientes.

Ventajas, desventajas y diferencias a simple vista:

• Tipos de casas

Tipos de pisos: Último piso, edificio antiguo, ático

Al igual que existen numerosos tipos de casas, también hay diferentes tipos de pisos. Ático, piso para abuelos, dúplex o incluso ático y loft. Conozca los diferentes tipos de pisos en los que puede invertir aquí. A la hora de elegir un piso, presta atención a los consejos anteriores para que tu piso no sea «demasiado especial» para el mercado alemán.

Comparación de los tipos de pisos:

• Tipos de pisos

Por lo tanto, dependiendo del grupo objetivo al que quiera dirigirse como inversor inmobiliario, deberá prestar atención a la «comerciabilidad» de sus pisos y casas en Alemania antes de comprarlos (también al construirlos). Así es como se mantiene baja la tasa de desocupación de sus propiedades.

Pero a veces la escasez también crea la demanda adecuada. En consecuencia, volvemos a la situación.

Alemania: Ciudades, hechos y cifras

Pasemos ahora a las «4 grandes» alemanas, las 4 mayores ciudades de Alemania: Berlín, Hamburgo, Múnich y Colonia. ¡Tip! Aquí puede encontrar otras regiones interesantes, como Fráncfort del Meno, para su inversión de capital:

• Bienes inmuebles en Alemania

Berlín: Capital de la Alemania del Este

Berlín, como capital, es el centro de Alemania en cuanto a cultura, negocios y política. También en Europa, Berlín es un peso pesado cultural, económico y político, junto a París y Londres.

Desde la reunificación en 1989, Berlín ha experimentado un boom inmobiliario como nunca antes. Desde entonces, los precios inmobiliarios de Berlín han ido subiendo año tras año. Mientras tanto, se ha llegado tan lejos que los políticos de la ciudad han introducido sus propias leyes para quitar la «presión» del mercado inmobiliario, así como el «freno al alquiler».

Buenos tiempos para ambas partes: Compradores y vendedores de inmuebles. Los compradores pueden conseguir un buen precio de venta, y los vendedores, a su vez, pueden esperar buenos rendimientos ahora y en el futuro. Pero, ¿qué barrios de Berlín son interesantes para su inversión? A continuación, un vistazo a la capital alemana, los precios de los inmuebles en Berlín y sus distritos:

• Berlín

Berlín (mapa), ubicación en Alemania Oriental:

Hamburgo: ciudad portuaria y metrópoli del norte

Hamburgo es el destino de las celebridades alemanas en particular. Aquí se vive relativamente apartado del bullicio de Berlín. Aire fresco del mar, a sólo dos horas de la capital, con una conducción rápida, además de las villas más bonitas de Alemania.

La historia de Hamburgo la convierte en un lugar muy especial. Una ciudad que siempre se ha caracterizado por su internacionalidad debido a su puerto. Esto se refleja en el paisaje urbano y también en el sector inmobiliario. Hamburgo no sólo es interesante para los inversores alemanes, los inversores internacionales también invierten dinero aquí, en el norte de Alemania. Pero, ¿qué barrios merecen la pena para los inversores que no son de Hamburgo y no conocen la ciudad?

He aquí un vistazo a la ciudad, sus distritos, los precios de las propiedades, las ventajas y las desventajas:

• Hamburgo

Hamburgo (mapa), localidad del norte de Alemania:

En Múnich: El «típico alemán» en el sur

Múnich es la ciudad alemana más «típica» si se pregunta a los inversores extranjeros. Productos bávaros como la cerveza, eventos como la Oktoberfest, los Lederhosen o incluso una gran marca internacional de coches con 3 letras: BMW. Múnich es conocida en todo el mundo y es especialmente buscada por los inversores americanos y asiáticos.

El centro de Múnich es muy diferente, por ejemplo, en comparación con Berlín o Colonia, aquí es muy ordenado, limpio y preciso. La seguridad y la ley son las principales prioridades en Baviera. Los precios de la vivienda en Múnich son de los más altos de Alemania.

A continuación, le presentamos la ciudad, los distritos y los precios de las viviendas en Múnich:

• Múnich

Múnich (mapa), ubicación en el sur de Alemania:

Colonia: la ciudad de los medios de comunicación en Alemania Occidental

Colonia fue y es una importante ciudad mediática. A través de una de las mayores emisoras privadas de Alemania (RTL), pero también a través de influencias modernas, por ejemplo, influencers (personas conocidas) en redes sociales como YouTube e Instagram.

Si compara la ciudad con otras, como Berlín, Hamburgo o Múnich, sabrá que no encontrará una gran arquitectura en Colonia. La ciudad se construyó con relativa rapidez porque sufrió mucho durante la Segunda Guerra Mundial. Los rápidos edificios de los años 60, 70 y 80 caracterizan el paisaje urbano.

En determinadas circunstancias, es la palanca ideal para su inversión financiera, ya que los precios de los inmuebles seguirán desarrollándose aquí. Colonia está situada en Renania del Norte-Westfalia, la mayor zona económica de toda Europa, con más de 20 millones de habitantes en la zona de influencia de toda Renania del Norte-Westfalia y ciudades cercanas como Düsseldorf, Bonn y también Fráncfort del Meno.

He aquí un vistazo a la ciudad, sus distritos, ventajas y desventajas:

• Colonia

Colonia (mapa), ubicación en Alemania Occidental:

Düsseldorf: vecino inmediato de Colonia

Mientras se mira a Colonia, aquí, por supuesto, se echa un vistazo a Düsseldorf. La ciudad está a sólo 20 ó 30 minutos de Colonia y también forma parte de NRW, la mayor zona económica de la Unión Europea. Ventajas para el rendimiento de la propiedad y el desarrollo del valor, también a largo plazo.

• Düsseldorf

De la «perspectiva micro» (ciudades y distritos), volvemos a la «perspectiva macro» del mercado inmobiliario alemán.

¡Tip! Inversión en inmuebles y pisos de cuidados

Actualmente hay 4,1 millones de personas que necesitan cuidados de larga duración en Alemania. 731.000 personas son atendidas en centros de atención integral. Alemania tiene el sistema sanitario más caro del mundo. El mayor factor de retorno cuando se invierte en inmuebles asistenciales es, por supuesto, la evolución de la demografía, pero también la capacidad económica de un país, que en última instancia sostiene el sistema asistencial y su financiación. Al igual que muchos países ricos o acomodados, la población alemana está cada vez más envejecida.

¿Comprar bienes inmuebles de cuidado como inversión?

Muy pocas personas que quieren invertir en inmuebles piensan primero en residencias o pisos. Sin embargo, merece la pena echar un vistazo a este tipo de inversión. Las residencias de ancianos surgen en toda Alemania, no sólo en las aglomeraciones, ya que la población es cada vez más vieja. En todos los distritos hay viviendas e instalaciones para personas mayores. Por lo tanto, son objetos de inversión adecuados para los inversores regionales, como inversiones de capital en las cercanías, pero también para los inversores suprarregionales. ¿Cómo evoluciona el mercado de los inmuebles asistenciales en Alemania? ¿Qué tipo / qué ubicación es interesante para la inversión como propiedad de rendimiento?

Hemos identificado 5 factores en la primera mirada a esta forma de inversión.

• Inversión de capital Apartamentos para ancianos

Números: Estadísticas, acciones y empresas

Por último, pero no menos importante, después de la ubicación y el tipo de propiedad adecuado, está el desarrollo de la región. Ya ha aprendido mucho sobre las distintas ciudades y distritos en los artículos individuales. Aquí nos gustaría ofrecerle una visión más detallada de las estadísticas inmobiliarias disponibles en Alemania.

Evolución del mercado inmobiliario

Pasemos primero a la cuestión más importante, la perspectiva a largo plazo, en retrospectiva y con vistas al futuro:

¿Cómo evolucionará el mercado inmobiliario en Alemania en los próximos años?

Alemania es el número 1 de Europa en lo que respecta al sector inmobiliario. No importa si se trata del sector de la construcción, la administración o incluso el comercio de bienes inmuebles. Si se observan las estadísticas de las últimas décadas, sólo hay un camino: hacia arriba.

Si se quiere, el mercado inmobiliario de Alemania no está totalmente desarrollado a día de hoy. Sólo hay que recordar los edificios de los años 70 y 80 de Colonia. Por supuesto, los factores históricos forman parte de las acciones inmobiliarias. Por ejemplo, la reunificación de Alemania Oriental y Occidental.

En el este de Alemania, en particular, hay zonas enteras en las que los inmuebles eran extremadamente baratos hace unos años y, aún hoy, los precios de los inmuebles no son comparables con los de las ciudades de la antigua República Federal, especialmente los de Hamburgo y Múnich. Al mismo tiempo, la antigua República Federal sigue marcada por los efectos de la Segunda Guerra Mundial. En otras palabras: mientras que en otras ciudades como Londres y París hay edificios y arquitectura imponentes en cada calle, aquí, por ejemplo en Berlín, sigue habiendo distritos enteros de edificios antiguos que poco a poco van rompiendo con conceptos de construcción nuevos, modernos y más complejos.

Si busca un horizonte impresionante en Alemania, sólo tiene una opción, Fráncfort del Meno. Debido a diversos factores, a la normativa europea sobre construcción, pero también a la de las propias ciudades, no hay ninguna ciudad en Alemania con un horizonte de rascacielos, excepto en Fráncfort. Si se comparan las ciudades alemanas, se ve rápidamente lo diferentes que son las regiones aquí.

Las estadísticas y los gráficos dicen más que 1.000 palabras, aquí encontrará una amplia y detallada colección sobre las estadísticas más recientes y las más antiguas, para poder compararlas. Todas las encuestas, análisis y evaluaciones son oficiales y proceden de la Oficina Federal de Estadística de Alemania:

• Estadísticas inmobiliarias

El sector inmobiliario en la bolsa alemana

El mercado de valores también permite conocer la evolución del sector inmobiliario alemán. Aquí se encuentran las grandes empresas, las sociedades anónimas y los REIT. Construyen los grandes rascacielos de Fráncfort del Meno, son propietarios de millones de personas en Alemania, estables desde hace décadas. Los representantes más conocidos son Vonovia, Deutsche Wohnen y Patrizia Immobilien. Lea más sobre el mercado bursátil alemán, especialmente el sector inmobiliario, aquí:

• Acciones inmobiliarias

Establecer una empresa inmobiliaria en Alemania

Por último, pero no menos importante, echemos un vistazo a las formas de empresa que puede elegir en Alemania. Las siguientes formas jurídicas son interesantes para los inversores extranjeros que quieren crear una empresa en Alemania, pero también para los que son locales y quieren convertirse ellos mismos en inversores inmobiliarios. Porque, en Alemania, como en todas partes, hay diferentes formas jurídicas, según el número de accionistas, el objetivo de la empresa, el capital social y mucho más.

Puede invertir en bienes inmuebles, alquilar una casa, de forma privada, por ejemplo, para la previsión de la vejez. Pero si tiene varias propiedades y quiere comprar varias propiedades de inversión, tendrá que crear empresas. Sí, exactamente, la formación de empresas, en su mayoría. Por eso es importante conocer las formas como la sociedad de responsabilidad limitada, y más concretamente la sociedad de responsabilidad limitada inmobiliaria, pero también una fundación familiar.

No se preocupe, todo empieza con la primera empresa. ¿Cuál es el mejor? ¿Cuáles son las diferencias y cuáles son las ventajas y desventajas de cada una de las formas de empresa? Aquí encontrará un amplio resumen de las posibles formas jurídicas en Alemania:

• Formularios legales

Si está creando su primera empresa, aquí tiene una guía muy básica sobre el proceso de creación de una empresa.

• Fundar una empresa

Conclusión: La inversión de capital en Alemania

Resumamos todo en una pregunta:

Invertir en Alemania: ¿una buena idea?

Ventaja: Fortaleza del mercado inmobiliario – Como se ha leído anteriormente, Alemania es el mercado inmobiliario más fuerte de Europa. Las estadísticas inmobili arias muestran que el crecimiento se ha producido durante décadas y está muy por encima de cualquier depreciación (inflación). En consecuencia, los rendimientos de los distintos tipos de casas y pisos son estables y muy atractivos en comparación con los demás países europeos.

Ventaja: Seguridad jurídica – Muchos inversores aprecian la seguridad jurídica de Alemania. En Alemania, todo es muy meticuloso, pero hay leyes, estructuras y procedimientos claros. Por eso, muchos inversores de todo el mundo vienen a Alemania. La seguridad es un aspecto importante, especialmente para los compradores y vendedores ricos.

Alemania es un lugar excelente para el sector inmobiliario y los inversores.

¿Busca buenas inversiones en Alemania? Póngase en contacto con nosotros.

• Contacte con

¡Tip! Demasiado poco capital para la primera propiedad

No todo el mundo tiene el capital o el flujo de caja necesarios (ingresos regulares) para comprar su propia casa o condominio.

Crowdinvestment: alternativa de inversión de capital

El crowdfunding tiene muchas ventajas. Por ejemplo, pocos fondos propios, varios inmuebles como oportunidades de inversión, minimización del riesgo mediante la diversificación del capital y una amplia participación (tipo de interés fijo, reparto de beneficios y participación en la venta). Los bienes inmuebles también son extremadamente sensatos como provisión para la jubilación porque no están sujetos a la inflación (depreciación del dinero). Por ello, una de las mejores alternativas de inversión es el crowdinvesting, en pocas palabras: inversión inmobiliaria para todos.

• Crowdlending inmobiliario

Informe de campo: AF Steuercoaching – Prólogo

¡Tip! ¿Conoce ya su libro«Reicher als die Geissens«? Hasta ahora se han vendido 220.000 ejemplares. Ahorra 29,95 euros, sólo envío, pide gratis: el libro de Alex Fischer.

Actualmente estoy trabajando en las últimas partes del artículo, tras lo cual tendrá lugar el gran evento de clausura a finales de octubre. Esto nos lleva directamente a las preguntas importantes:

• ¿Por qué hice el coaching fiscal?
• ¿Cuándo merece la pena el coaching fiscal?
• ¿Quién participa en este tipo de entrenamiento?
• ¿Qué estás aprendiendo?

Hay una respuesta clara a la pregunta de por qué hago este coaching fiscal: los asesores fiscales. Como todo empresario, siempre pensé: un asesor fiscal ayuda a ahorrar impuestos. Eso no es del todo cierto. Con cada año que pasa, soy más consciente de que sólo yo puedo gestionar los impuestos. Déjeme explicarle por qué:

Problema básico: la formación de los asesores fiscales

¿Lo sabías? La formación de los asesores fiscales está en manos del Estado. Entonces, qué interés debería tener el Estado en formar verdaderos «expertos en impuestos»: ninguno. Cada euro que no se paga en impuestos se pierde para el Estado. Así que los asesores fiscales aprenden lo que es importante para la administración. Por lo tanto, el diseño fiscal no desempeña ningún papel en la formación de los asesores fiscales. Cuando uno mira las áreas de examen, como empresario experimentado, se da cuenta rápidamente de lo sencillo que es el examen en relación con la vida empresarial real, algo que hasta ahora desconocía.

Explicación rápida: Los ámbitos de examen del asesor fiscal están definidos por la Ley de Asesoramiento Fiscal (StBerG). Si observa detenidamente el contenido del examen de asesor fiscal, verá lo generales que son los temas. Entre ellas se encuentran: Administración y contabilidad de empresas, economía e impuestos sobre la renta y los beneficios.

A través del coaching fiscal de Alex Fischer, me di cuenta de un hecho como empresario:

No se pueden delegar los impuestos

Como empresario, usted es el más interesado en que los impuestos sean bajos.

Los asesores fiscales no están capacitados para reducir sus impuestos al mínimo. Su asesor fiscal no puede sentarse sobre su hombro y repasar cada contrato con usted. Él o ella no conoce su situación real. Su asesor fiscal no puede hacer el trabajo de optimización fiscal.

Aviso:

Los impuestos son cosa del jefe

¡Quiero saberlo todo! ¿Cómo estructuran sus impuestos los «grandes»?

Solución: coaching fiscal del experto (+ sus expertos)

Si quieres tener una visión general de los temas y las diferentes voces sobre el coaching fiscal de Alex Fischer, te recomiendo las experiencias de los participantes. En el sitio web encontrará muchas entrevistas con los participantes.

• Tax coaching de Alex Fischer – Aplicación
• Experiencias de coaching fiscal – Entrevistas a los participantes

Alex Fischer, expertos en fiscalidad y un grupo de participantes muy interesante (desde ingenieros hasta miembros de la junta directiva de AG, más adelante). El primer vistazo a la apertura del evento de inicio:

¿Por qué hice el AF Tax Coaching?

Aprender a jugar el juego de los impuestos será exigente. Pero vale la pena. Si se comparan todas las salidas de mis empresas, la mayor partida es: los impuestos. Así que cuando oí hablar de «convertir los impuestos en activos privados», me enganché. Llevo mucho tiempo siguiendo a Alex Fischer. Su conocimiento de los bienes raíces y las finanzas ya me ha ayudado mucho, ahora quiero literalmente alcanzar el «siguiente nivel» también. Por eso solicité el coaching fiscal de la AF.

Como empresario, si compro más y más cosas, pago impuestos por ellas, cada vez más. A fin de cuentas, los impuestos son la mayor partida de gastos para mí.

Sume todos los impuestos y se sorprenderá. Entonces, ¿por qué debo optimizar las pequeñas cosas de mi negocio cuando puedo optimizar el panorama general? La palanca que más afecta a mi patrimonio: los impuestos.

El propósito y la forma de la adquisición son la razón de cómo se tratan las adquisiciones a efectos fiscales. Con los conocimientos adquiridos en el coaching fiscal, podrá crear empresas y sociedades de manera que se optimicen fiscalmente.

Esto significa que usted dirige activamente el diseño fiscal y, lo que es más importante, da a su asesor fiscal los impulsos adecuados. O como dice Alex:

¡Aprende el juego de control!

Lo que quiero: la experiencia de los expertos.

Su «arte» consiste en reunir a diferentes expertos y traducir su «lenguaje fiscal», a veces complicado, para nosotros. En el evento en vivo, también pude hacer preguntas a los expertos ideales. Pero empecemos por lo básico, aún no conoces el coaching.

Alex Fischer (apertura), en directo en el escenario del orador:

Al final del evento: consultas personales, conversaciones y aún más consejos de participantes realmente muy, muy interesantes. Todavía estoy en contacto con algunos de ellos, e incluso se ha desarrollado un nuevo proyecto a partir de la reunión:

¿Quién participa en el coaching?

Ya les he hablado de este objetivo: Crear sociedades y empresas de forma que se optimicen fiscalmente. El contenido del coaching fiscal es un punto, otro es la comunidad. Paralelamente a los conocimientos, conocerás a dos grupos de personas en dos eventos en vivo:

1. Expertos de Alex Fischer a los que, de otro modo, nunca podría recurrir
2. Y otros participantes de alto nivel empresarial.

Los expertos permiten hacer preguntas, lo que me resultó muy agradable porque me permitió hacer algunas preguntas muy específicas para mis negocios directamente en el evento de lanzamiento.

Por otro lado, están los otros participantes en el lugar que también son muy activos en los negocios. Palabra clave: intercambio de experiencias. Aquí se encuentran aún más conocimientos internos y también vitamina B, es decir, contactos valiosos, así como miembros del consejo de administración, abogados, maestros artesanos y médicos: Además de los expertos, este es otro plus del que me alegré mucho, porque aquí hice dos contactos muy buenos para mis proyectos.

Esto significa que los dos eventos al principio y al final del AF Tax Coaching garantizan que los amplios conocimientos estén permanentemente anclados en su cabeza y en la estructura de su empresa.

Como se ha descrito al principio, es cierto que hay que solicitar el coaching fiscal. No se trata de un truco, aquí es donde se solucionan las cosas. Un amigo mío, que trabaja en el comercio electrónico inteligente, también quería solicitar el coaching fiscal, pero aún no tenía las calificaciones adecuadas.

Esto también significa que si te aceptan, estás en buena compañía.

• Empresarios
• Abogados
• Asesores fiscales
• Maestros techadores
• Arquitectos
• Inversores inmobiliarios
• Intermediarios financieros
• Ingenieros
• Médicos
• Pero también profesiones artesanales como maestros panaderos, alicatadores y mecánicos.
• …

La mezcla de participantes y el nivel de exigencia simultáneo de los contenidos, las charlas de los expertos y los participantes hacen que la mezcla de coaching fiscal sea única. Según mi experiencia, único en Alemania. Así lo vieron también muchos de los demás. También puede encontrar algunos comentarios más sobre el coaching aquí: Experiencias de coaching fiscal.

Ingeniero, inversor inmobiliario, maestro panadero, propietario de una escuela de karate, abogado… cada participante aporta sus propios conocimientos técnicos.

Después del evento: Más consejos de expertos en grupos más pequeños:

¿Por qué Alex Fischer? Hecho a sí mismo, con todos los trucos del oficio

Ya ha aprendido mucha información general sobre el coaching fiscal. Aquí está un resumen de todo, una vez más:

• Evento de lanzamiento (con Alex Fischer y expertos)
• Base de datos de conocimientos en línea
• Acto de clausura (con Alex Fischer y sus expertos)

¿Quién es Alex Fischer?

Brevemente sobre Alex Fischer: él mismo es un inversor inmobiliario. Y se ha hecho a sí mismo. Eso es muy importante para mí. Sobre todo cuando asisto a cursos de formación y perfeccionamiento. Como director general, no tengo mucho tiempo, así que necesito conocimientos especializados condensados.

Los que lo han hecho conocen todos los retos, consejos y trucos.

Los que «sólo» han heredado algo no suelen entender el asunto en detalle. Volver a Alex Fischer. Los que siguen mi blog desde hace tiempo saben que a menudo he informado sobre vídeos de Alex como inversor inmobiliario. Sin embargo, las estructuras financieras y los impuestos son cada vez más importantes para mí. Por eso, eché un vistazo al Next Level Tax Coaching de Alex Fischer para poder hacer mis propias experiencias.

Aquí está mi pequeño informe «interno».

Ya les he hablado mucho de Alex Fischer. Por ejemplo, sobre su libro «Reicher als die Geissens» (Más rico que los Geisses) o su canal de YouTube, que ya siguen más de 100.000 personas, sobre el tema de los bienes inmuebles y las finanzas. También puedo recomendar mi artículo sobre dinero, finanzas, flujo de caja: las experiencias de Alex Fischer y, por supuesto, bienes raíces, impuestos y riqueza, en el que también explico cómo el presidente estadounidense Trump paga legalmente sólo 750 dólares en impuestos o cómo el CEO de Springer recibió un paquete de acciones por valor de casi mil millones como regalo, «en gran parte libre de impuestos».

Si quieres algunas cifras clave, aquí tienes una breve vita:

Alex Fischer es inversor inmobiliario y empresario desde hace 25 años. Ha comprado, renovado y revendido más de 2.000 pisos en su vida. Posee una cartera inmobiliaria privada de 20.000 metros cuadrados en Düsseldorf y sus alrededores. Empezó como hijo de dos profesores, con 0 de patrimonio.

• Más de 2.000 pisos comprados, reformados y vendidos
• Cartera inmobiliaria privada de 20.000 m²
• Empezar con 0 euros de capital propio

Ale Fischer nos habla a los invitados durante una breve pausa para el Refresh:

Informe privilegiado: coaching fiscal de la A a la Z

Las finanzas deben ser realizadas por professionales. Como se explica en el prólogo o introducción, hace tiempo que confío en Alex como inversor inmobiliario hecho a sí mismo (si quieres saber más, millonario). Sabe cómo combinar adecuadamente las unidades residenciales, reafirmarlas para obtener el tipo impositivo más efectivo. Y lo que es más importante, el entrenamiento no se centra en los propietarios. Se trata de la cuestión global: los impuestos.

Incluso la primera semana consta de muchos módulos individuales, como «Trampas fiscales» y «Aspectos básicos de los impuestos», pero también ya «Tipos de diseño fiscal».

¿Tipos de estructuración fiscal? Ahora se pone interesante.

Procedimiento: unidades de curso de 8 semanas

¿Ocho semanas? Sí, y créeme, lo necesitarás. El coaching fiscal está tan repleto de información que incluso un gestor experimentado puede empezar a sudar. He aquí algunos detalles. ¿Qué le gusta a mucha gente? ¡Coches! Por ejemplo, primero aprenderá a deshacerse de su coche a efectos fiscales. Sin la regla del uno por ciento y sin tener que llevar un libro de registro. Este es sólo un ejemplo muy, muy pequeño de los inicios del coaching fiscal.

El objetivo: cuanto más haya aprendido, mejor podrá organizar la estructura de su empresa, menor será la fiscalidad y el riesgo, porque su patrimonio crecerá automáticamente gracias al enorme ahorro fiscal.

También aprenderá a proteger su patrimonio contra la insolvencia. Aprenderá a estructurar los bienes inmuebles de forma optimizada desde el punto de vista fiscal. También aprenderá a optimizar el impuesto de sucesiones y donaciones, especialmente en los grandes patrimonios, para no tener que pagar prácticamente ningún impuesto.

Pero no quiero aburrirte ahora con mis «secos titulares».

¿Esto es serio? ¿Es legal este tipo de acuerdo fiscal?

Seguro que lo has oído varias veces. Hay muchas críticas a los cursos en línea, como es lógico. Ya he explicado por qué aprendo de Alex Fischer (entre otros) en otros artículos. Por ejemplo, porque lleva más de 5 años publicando vídeos en YouTube sobre inmuebles, finanzas e impuestos. Sólo con ese material, puedes encerrarte y aprender durante semanas. El coaching fiscal de la AF se dirige entonces a los emprendedores, a los autónomos, a los trabajadores por cuenta propia, pero también a los empleados emprendedores.

Por lo tanto, no estoy tratando de venderle coaching fiscal. Si quieres aprender gratis, visita a Alex Fischer en YouTube. Pero si ha superado unos «determinados» ingresos anuales, ya sabe por qué necesita los consejos fiscales de un experto.

Su asesor fiscal no se lo dará – ¡no puede!

Pero si ahora piensa: «¿Qué clase de tontería es esa?», créame: es cien por cien cierta y no tiene nada que ver con las posibilidades de diseño de los vientos, ni con dudosas inversiones de capital. Por supuesto, eso también forma parte de este coaching, pero es sólo uno de los muchos pequeños componentes, dice Alex Fischer.

Como ya he dicho, si te aceptan aquí en el área de miembros y conoces personalmente a miembros individuales de la comunidad en uno de los 2 eventos en directo, sabrás de la calidad, no sólo del contenido, sino también de los participantes. Se trata, sobre todo, de personas emprendedoras con las que se puede hablar a alto nivel.

Esto sobre eso.

Entender los impuestos: Objetivo de dirección, subvenciones – ejemplo semana 1

Si piensa que algunos de estos acuerdos son ilegales, le aseguro que es todo lo contrario. El coaching fiscal online de Alex Fischer no utiliza lagunas fiscales. En el curso online se aprende a abordar específicamente las subvenciones que el legislador quiere promover.

De Alex Fischer se desprende que los impuestos no sólo tienen como objetivo la financiación del Estado. Hay otro propósito:

Está el llamado propósito de dirección, para que los flujos de pago se dirijan hacia donde el Estado o la UE quieren que estén, y está el llamado propósito de redistribución. Se trata de redistribuir fondos de áreas no tan deseables a áreas que sí lo son, como la construcción de viviendas. O alejarse de los refrescos, que sería el impuesto sobre los refrescos, o alejarse del tabaco, que sería el impuesto sobre el tabaco, hacia más construcción de viviendas, hacia más inversiones, hacia la energía fotovoltaica, por ejemplo.

Al principio del coaching aprenderá por qué su asesor fiscal es más un «administrador» que un «diseñador».

La parte «Entender los impuestos» forma parte del módulo «Cómo funciona el juego de los impuestos». Me encantaría contarte más, pero como ves: contenido, mucho contenido.

La visión: Inicio del curso y estructuración fiscal Inicio del curso

Semana 1 de coaching fiscal, estos son los temas de un vistazo:

• Cómo funciona el juego de los impuestos
• Origen y fines de los impuestos
• ¿Qué impuestos generan los mayores ingresos?
• El diseño de los impuestos es el juego…
• Convertir los impuestos y derechos en activos privados
• Ahorrar impuestos como empleado / autónomo / empresario
• Cómo disfrutar de los privilegios fiscales de un autónomo por cuenta ajena…
• …

Esto no es más que la entrada, en la entrada – ¿se puede decir eso?

Conocimientos fiscales, empresariales y de inversión

La gran pregunta es: ¿Qué se nos permite contar del coaching fiscal de la AF en absoluto?

En primer lugar: recibes información a un ritmo elevado. Esto significa que cada nuevo módulo, cada nueva lección, amplía sus propios conocimientos fiscales en combinación con los conocimientos empresariales y los conocimientos de un inversor inmobiliario. En consecuencia, se abordan 3 áreas. «Tirar» sólo algunos consejos del coaching no haría justicia a la exigente estructura del coaching fiscal.

Pero…

Esta combinación de conocimientos es increíblemente poderosa.

El coaching fiscal no sólo consiste en «ahorrar impuestos», sino también en los temas:

• Creación de activos
• Acreditación de activos
• Protección de activos
• Transferencia de activos
• … y también las inversiones

En definitiva, podrás:

• Acumular activos
• Activos de apalancamiento
• Para salvaguardar los activos
• Transferencia de activos

Ejemplo: Acumulación de activos mediante el aplazamiento de impuestos

¿Podemos revelar este truco (legal)?

¡No se lo digas a nadie!

He aquí un pequeño ejemplo de por qué el ahorro de impuestos por sí solo no es eficaz y por qué es tan importante que tenga un conocimiento holístico de los impuestos, el espíritu empresarial y las inversiones:

¿Sabías que puedes construir una pequeña fortuna trasladando los impuestos?

En la base de conocimientos en línea, Alex Fischer cuenta lo siguiente:

«Solía pensar que los aplazamientos de impuestos eran sólo un ‘bonito’ si no tienes tanta liquidez en ese momento. Pero, de hecho, los aplazamientos fiscales en Alemania son un increíble acelerador de la acumulación de riqueza».

Si pospone su carga fiscal para ahorrar dinero y así incurrir en gastos privados, por supuesto que no es conveniente.

Si inviertes el dinero en tu negocio, no hay nada malo en ello.

Pero las cosas se ponen realmente interesantes cuando se utiliza la liquidez libre del aplazamiento de impuestos para utilizar este dinero como capital para una inversión de capital que:

1. Financiado en gran parte por el banco,
2. Una rentabilidad lucrativa generada
3. Te ahorra un montón de impuestos además.

Uno de sus amigos expertos en impuestos siempre dice: «Los cambios fiscales utilizados correctamente son la licencia para imprimir dinero en Alemania».

La prensa: Otras experiencias de coaching fiscal

Si quieres leer un poco más sobre el coaching, sólo tienes que buscar en Google«Alex Fischer tax coaching experience«. Como alternativa, tengo algunos enlaces a otros testimonios.

Lista de enlaces: Prensa sobre el coaching fiscal

• Wallstreet Online – Informe de prueba del Diario Financiero
• NTV Firmen – Retrato sobre el entrenamiento de Alex Fischer
• Westdeutsche Zeitung – Entrevista con Alex Fischer sobre el coaching
• Inversión de capital en IHV – Optimizar los impuestos
• Tendencia financiera – coaching fiscal en un autoexamen
• FIV Magazine – Coaching inmobiliario, patrimonial y fiscal
• Empresas HDB – Coaching fiscal con Alex Fischer

Conclusión: los impuestos son cosa del jefe

En el acto, pregunté: En los últimos 12 meses, algo más de 2.500 empresarios, autónomos y trabajadores por cuenta propia han pasado por el coaching fiscal. Podría hablarte de los otros participantes y de sus experiencias. Pero, como todos sabemos, las imágenes dicen más que 1.000 palabras. Si quieres ver más testimonios (vídeos y entrevistas), echa un vistazo aquí:

Haga clic aquí para ir directamente a:

• Alex Fischer

Más: Impuestos y patrimonio

También puede leer otros artículos sobre el tema aquí:

7 reglas básicas para el dinero

Dinero, finanzas, tesorería, impuestos… ¿por dónde empieza todo? Con usted. Si quieres convertirte en un inversor inmobiliario y ganar dinero con los bienes raíces, tienes que dominar un tema por encima de todo: Finanzas e impuestos. Por mi propia experiencia -también con mi asesor fiscal- sé que lo que no sé o sugiero casi nunca me lo plantean proactivamente. Los impuestos son complejos, las finanzas también, el emprendimiento y los bienes raíces de todos modos. Pero merece la pena, porque ahí es donde está el verdadero beneficio, o el beneficio que se optimiza fiscalmente. Pero antes de hablarte del coaching online de Alex Fischer (artículo que viene en unos días), aquí tienes la base, uno de sus bestsellers «Reicher als die Geissens» (Más rico que los Geisses), la base, por así decirlo, la mentalidad.

• Dinero, finanzas, tesorería (reglas básicas)

Experiencia de los inversores

Bienes inmuebles, impuestos y riqueza: aprender de las experiencias de los inversores. Cuando el presidente de EE.UU. sólo paga 750 dólares de impuesto sobre la renta y el jefe de Springer recibe un paquete de acciones de casi 1.000 millones de euros casi libre de impuestos, y todo ello de forma completamente legal, una cosa está clara: ¡en materia de impuestos, todavía hay margen de mejora para todos nosotros! Pero, ¿qué hay que aprender para ser igual de «eficiente»? O mejor aún, ¿por dónde empezar? La gran palabra clave: convertir los impuestos en activos privados. ¿Quién mejor para aprender que los millonarios hechos a sí mismos? Inversores modernos como Alex Fischer, viejos gigantes de Estados Unidos como Rockefeller y, por supuesto, los grandes de la historia, Sir Isaac Newton. Descubra por qué en este artículo sobre la optimización fiscal.

• Bienes inmuebles, impuestos y activos: experiencia del inversor

Entender los impuestos, convertir = crear riqueza

Convertir los impuestos en activos privados – Aquí encontrará más enlaces a artículos sobre el tema de la optimización fiscal. Para los principiantes y, por supuesto, también para usted si ya es empresario, la palabra clave «Wealth management GmbH» o «Crear una fundación» o, como verá más adelante, «Regalar acciones casi sin impuestos». Quiero darle una primera y pequeña visión de lo que significa la optimización fiscal, desde el primer paso hasta el aprendizaje de los expertos, o sus experiencias y errores. El objetivo es convertir los impuestos en riqueza privada.

• Convertir los impuestos en activos privados

Más conocimiento, menos carga fiscal

Básicamente, cuanto más conocimientos adquiera sobre finanzas, impuestos y su situación fiscal individual, mejor podrá estructurar sus impuestos. Como ya describí en el artículo«Regalo multimillonario para el jefe de Springer: acciones en gran parte libres de impuestos«… ¿Puedo hacerlo yo también?, la optimización financiera se basa en la comprensión y el conocimiento: Conocimientos que su asesor fiscal no tiene ni tendrá nunca. Si lo tuviera, él mismo sería un inversor.

Puesta en marcha de los elementos de ahorro fiscal

El segundo paso es la operacionalización, es decir, la aplicación práctica, adaptada específicamente a las características de su empresa. No importa el sector, el inversor inmobiliario, el intermediario financiero, el abogado o incluso el propio asesor fiscal. Si conoce los métodos legales y las formas de optimización fiscal, podrá instruir a su asesor fiscal para que haga lo correcto. A continuación, el asesor fiscal debe encargarse del trabajo operativo. Debe ser capaz de hacer todo de forma estratégica y metódica.

Modelo fiscal: Metodología individual de las herramientas fiscales

El objetivo final es un modelo fiscal óptimo que se adapte exactamente a su constelación individual. Como el presidente de los Estados Unidos. Según una investigación del New York Times, sólo paga 750 dólares de impuesto sobre la renta. Aquí intervienen muchos factores. En el sector inmobiliario, las empresas, los holdings y también los aspectos privados, como los vínculos familiares, desempeñan un papel importante. Como joven inversor inmobiliario, sigue siendo fácil añadir una segunda ciudad a la cartera, por ejemplo Hamburgo y Berlín. En cuanto llega la familia, a más tardar los niños, la propia esfera de actividad se reduce naturalmente.

Los factores de los modelos fiscales, que su asesor fiscal nunca podrá examinar completamente con la creciente complejidad, son múltiples. Estos son sólo algunos ejemplos que pueden cambiar en función de la diversificación de su cartera.

Modelo fiscal Factores que influyen en la elección de la metodología:

1. Empresa y sector(es)
2. Cartera inmobiliaria
3. Ingresos y cartera de inversiones
4. Planificación estratégica de la empresa
5. Factores privados (pareja, hijos, etc.)

Optimización fiscal: procedimiento y desarrollo de conocimientos

En esta pequeña y exagerada infografía, puede ver cómo su conocimiento reducirá gradualmente su carga fiscal.

Este gráfico extremadamente simplificado pretende mostrarle que la optimización fiscal significa, sobre todo, acumular conocimientos financieros.

Por supuesto, no es tan «extremo» como en este gráfico en todos los ámbitos. Pero es posible en muchos ámbitos. Basta con ver el ejemplo de la donación de acciones casi libre de impuestos.

Fundamentos de las finanzas: de fundador a empresario millonario

Estos son mis consejos básicos si quieres pasar de ser un sólido fundador a un fuerte empresario millonario.

1. Presentar una declaración de impuestos (se menciona para que sea completa)
2. Asesor fiscal (también se incluye una lista con recomendaciones)
3. Coaching fiscal (sólo de professionales con buenas prácticas)
4. Experiencias de otros directores generales, directores financieros, altos ejecutivos, etc.

Sugerencia 1: Presentar la declaración de la renta

El consejo parece simple, pero es lo más básico. No todo el mundo que lee esta guía sabe de impuestos, emprendimiento y financiación. Muchos están al principio de su carrera, quizás incluso en la fase de inicio. También para usted quiero dar algunos primeros y valiosos consejos sobre la optimización fiscal.

En general, todos los que hacen la declaración de la renta ahorran dinero. Como pequeña motivación para su primer ahorro fiscal, de media cada ciudadano que presenta la declaración de la renta recibe una devolución de 1.007 euros.

Durante muchos años hice yo mismo mi declaración de la renta, por lo que siempre estaba al tanto de cada elemento, de las desgravaciones, de los gravámenes y de los impuestos. Hoy en día, este conocimiento detallado me ayuda a descifrar procesos complejos en detalle.

O para decirlo de forma breve y sencilla: nadie puede engañarte. O sólo muy, muy, muy pocos que tengan aún más conocimientos sobre los modelos jurídicos fiscales.

Consejo 2 para todos: Asesor fiscal

Trabaje con un asesor fiscal. Esto le permitirá beneficiarse de todas las ventajas que regularmente están disponibles o son sencillas. Entre ellas se encuentran, por ejemplo, las desgravaciones fiscales.

Un asesor fiscal es perfecto para «dar el visto bueno» a su contabilidad. Pero, por experiencia, nunca obtendrá consejos fiscales proactivos y realmente eficaces. Los asesores fiscales tienen muchos clientes.

El trabajo de un asesor fiscal es la gestión, no la optimización.

No obstante, necesita un buen asesor fiscal o una buena oficina de impuestos. Si todavía está buscando, aquí tiene recomendaciones para toda Alemania: Berlín, Hamburgo, Colonia, Düsseldorf hasta Núremberg, Stuttgart y Potsdam. Aquí puede encontrar buenos asesores fiscales en su zona:

• Asesores fiscales en Alemania – Lista (externa)

Consejo 3 para los propietarios: Asesoramiento fiscal

Como en el artículo sobre el paquete de mil millones de dólares, que se regala casi libre de impuestos.

Así que, en algún momento, se llega al punto de tener que recurrir directamente a los expertos. Hay canales de YouTube o libros o coaching fiscal. Por supuesto, los he probado todos, pero al final, el coaching fiscal explícito es la forma más eficaz.

La ventaja del coaching fiscal como curso online: se combinan diferentes factores de aprendizaje. Se ven vídeos, se percibe el contenido de forma audiovisual, se tienen listas de control para la aplicación en profundidad.

• Los cursos gratuitos son gratuitos porque no ofrecen ningún activo (contenido)
• Los cursos online de pago ofrecen conocimientos que no todo el mundo debería conocer.
• P.D.: Por favor, sólo compre este tipo de cursos a expertos fiscales con referencias.
• Aprendizaje multimedia
• Contenido repetible

Consejo de coaching fiscal: Mi recomendación, aprender de la gente que ha construido todo por sí misma. Me gustó especialmente el coaching fiscal de Alex Fischer. Si quieres consultar directamente el coaching, aquí tienes el enlace. Se trata sobre todo de crear riqueza, es decir, de convertir los impuestos en riqueza privada:

Informe de campo: 8 semanas de coaching fiscal por Alex Fischer

Tax coaching de Alex Fischer: Mis experiencias de 8 semanas de curso online – No sé cuánto me está permitido contar sobre el tax coaching de Alex Fischer, ¡pero quiero darte una pequeña idea de lo que puedes esperar en el tax coaching o curso online!

• Directamente a Alex Fischer
• Coaching fiscal: experiencias

Consejo 4 para los ahorradores de impuestos: experiencias de otros directores financieros, …

Experiencias de otros directores generales, directores financieros, altos ejecutivos, etc. con reputación y negocios exitosos y duraderos. A más tardar después del tercer paso y de sus primeros años, sabrá inmediatamente lo que significa.

De hecho, también he viajado mucho. Porque se aprende más de los amigos, es decir, de los «amigos empresarios». La gran pregunta es siempre:

¿Cómo se hace?

Ya sea comprando paquetes de ETF en un plan de ahorro (se ahorra un 2,5% de impuestos) o comprando un inmueble sin patrimonio (sí, sólo hay que tener patrimonio si se hace de forma inteligente).

Verás, todavía podría contarte muchas cosas sobre la declaración de la renta. También sobre el asesor fiscal. Pero en cuanto se trata de la optimización fiscal, el tema se vuelve muy denso. El conocimiento no puede expresarse en pocas palabras. Por lo tanto, brevemente repetido, tome todos los consejos en serio. A medida que su patrimonio crezca, recuerde siempre seguir los consejos 3 y 4. El factor «impuestos» es cada vez más grande, y saber cómo afrontarlo, o cómo estructurarlo, convertirá sus impuestos en riqueza privada.

La fiscalidad es como ser «empresario», un viaje constante. Lo bueno es que cada nuevo destino merece la pena la aventura.

Consejos de lectura: Creación de riqueza & Co.

Aquí tengo algunos consejos de lectura para ti:

1. Ahorro de impuestos Bienes inmuebles: comprar, alquilar, vender
2. «Regalo de miles de millones: acciones en gran parte libres de impuestos»
3. Impuestos y activos: aprender de la experiencia de los inversores

Ahorro de impuestos Bienes inmuebles: comprar, alquilar, vender

Aprenda a gestionar sus impuestos Usted es el mejor professional financiero que puede encontrar para su entorno individual (privado y empresarial). Calcular usted mismo los impuestos es la herramienta para minimizar su propia carga fiscal. Se trata, pues, de convertir los impuestos en riqueza privada. Cuantos menos impuestos tenga que pagar a la Agencia Tributaria, más rápido podrá acumular su patrimonio privado. Aquí recojo los artículos que he escrito sobre el tema de la optimización fiscal.

• Ahorrar impuestos con los inmuebles

«Regalo de miles de millones: acciones en gran parte libres de impuestos»

«Regalo de miles de millones para Döpfner, ¿en gran parte libre de impuestos?» – este titular no es mío, sino del Morgenpost. De hecho, Matthias Döpfner ha dado un giro a la editorial como jefe. Mientras que el propietario Friede Springer respalda con confianza sus decisiones. Se vendieron acciones de prensa, se adquirieron nuevos medios online como Business Insider, Idealo, Immowelt o incluso StepStone. Ya en 2012, Döpfner obtuvo un grueso paquete de acciones por más de 70 millones de euros, ahora va un «regalo de miles de millones» para el jefe de Axel Springer, según Manager Magazin. El directivo de medios de comunicación, de 57 años, aumenta su participación en Axel Springer SE de algo menos del tres por ciento a un total de alrededor del 22 por ciento.

¡Tip! ¿Cómo es que se puede obtener un bloque de acciones casi libre de impuestos? Explico la metodología y la ley que la sustenta un poco más abajo en el artículo.

• Regalar acciones: ¿muy libre de impuestos?

Bienes inmuebles, impuestos y activos: aprender de las experiencias de los inversores

Bienes inmuebles, impuestos y riqueza: aprender de las experiencias de los inversores. ¿Quién mejor para aprender que los millonarios hechos a sí mismos? Inversores modernos como Alex Fischer, viejos gigantes de Estados Unidos como Rockefeller y, por supuesto, los grandes de la historia, Sir Isaac Newton. Descubra por qué en este artículo.

• Impuestos y activos: experiencia del inversor

El presidente de EE.UU. paga 750 euros de impuesto sobre la renta: ¿cómo funciona?

El presidente de EE UU, Trump, sólo paga 750 euros de impuesto sobre la renta, según el New York Times. Se pone aún mejor, Trump no pagó ningún impuesto sobre la renta en 10 de los 15 años desde 2000, según el New York Times. ¿Se trata de estrategias de ahorro fiscal cuestionables o simplemente de una optimización fiscal? Todos los métodos que utiliza son legítimos y legales. ¿Cómo lo hace?

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